Nếu bạn dự định nghỉ hưu hoặc bạn cần có thẻ ngân hàng để chuyển quyền lợi (hoặc các khoản thanh toán khác) vào thẻ đó, thì thẻ xã hội Sberbank miễn phí của hệ thống thanh toán quốc gia MIR sẽ là một lựa chọn tốt. Tên đầy đủ của nó: Thẻ hưu trí Sberbank MIR (thẻ của hệ thống thanh toán Maestro đã ngừng được ngân hàng phát hành) và khả năng bạn nhận được chính xác thẻ này là rất cao. Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, một người sẽ đi đâu khác nếu các chi nhánh ngân hàng có mặt ở khắp mọi nơi, và theo quy định, đây là loại thẻ được khuyên dùng cho những người hưu trí hoặc những bà mẹ vừa mới sinh con.
Thật không may, thông tin về sản phẩm này trên trang web chính thức của Sber không đầy đủ, vì vậy chúng tôi đánh giá chi tiếtđược thiết kế để loại bỏ nhược điểm này và mang lại hiệu quả tối đa Mô tả đầy đủ thẻ xã hội dành cho người nghỉ hưu, những ưu điểm và nhược điểm của nó, cũng như các sắc thái sử dụng khác. Đánh giá từ những người nắm giữ sản phẩm ngân hàng phổ biến và nổi tiếng này sẽ chỉ bổ sung cho thông tin được trình bày bên dưới.
Ưu điểm và nhược điểm của thẻ xã hội
Hãy bắt đầu bài đánh giá bằng phần mô tả những ưu điểm và nhược điểm chính của thẻ, nhiều điểm trong số đó chúng tôi cũng sẽ đề cập đến khi quá trình đánh giá diễn ra.
Thuận lợi :
– Dịch vụ và đăng ký miễn phí;
– Cấp lại tự động miễn phí: định kỳ và sớm (trừ một số trường hợp). Vì vậy, khi bạn nhận được thẻ xã hội, nó sẽ trở thành của bạn mãi mãi (!);
– Thanh toán không dùng tiền mặt tại Liên bang Nga và nước ngoài mà không cần hoa hồng (tức là thanh toán bằng thẻ tại các cửa hàng và cửa hàng bán lẻ). Về nguyên tắc, bạn không cần phải viết về điều này, vì các giao dịch không dùng tiền mặt khi thanh toán hàng hóa và dịch vụ cho chủ thẻ ngân hàng bất kỳ đều được thực hiện với mức hoa hồng là 0 rúp;
– Rút tiền mặt từ bất kỳ máy ATM nào và tại quầy thu ngân Sberbank trên khắp (!) Nước Nga trong giới hạn hàng ngày là miễn phí! Theo đó, việc bổ sung và chuyển vào tài khoản thẻ của chính bạn/của người khác trong thành phố cũng không phải chịu phí hoa hồng (tất cả các sắc thái đều được xem xét);
– Tích lũy 3,5%/năm trên số dư tài khoản thẻ y (dựa trên kết quả 3 tháng/lần kể từ thời điểm khai trương). Một chút, nhưng tốt đẹp! Ngay cả một số tiền nhỏ không đổi trong tài khoản của bạn cũng có thể chi trả nhiều hơn cho các dịch vụ trả phí, chẳng hạn như thông báo SMS;
– Khả năng phát hành thêm thẻ (trừ thẻ có MIR PS) liên kết với tài khoản chính (bao gồm cả trẻ em trên 7 tuổi) - dịch vụ trả phí.
Nhược điểm (mặc dù không đáng kể đối với công dân Liên bang Nga):
– Số thẻ Maestro gồm 18 chữ số (có thể xảy ra sự cố khi thanh toán tại các cửa hàng trực tuyến, nơi hình thức thanh toán chỉ có 16 ký tự), số thẻ PS MIR đã có 16 chữ số;
– Thiết bị đầu cuối tại điểm thanh toán phải chấp nhận thẻ của hệ thống thanh toán MasterCard Maestro, MIR (tìm logo tương ứng). TRONG mạng lưới lớn Không có vấn đề gì với việc này ở các cửa hàng, họ sẽ chấp nhận thanh toán;
– Việc rút tiền mặt chỉ có thể thực hiện được ở Nga;
– Chỉ có thể nhận được nó cho những người hưu trí và đăng ký các khoản thanh toán xã hội và các khoản khác, mặc dù một số người chỉ cần lấy và cấp thẻ xã hội này;
– Đối với người nhận trợ cấp (ví dụ: khi mang thai), chức năng đặt cọc không được áp dụng (tích lũy 3,5% trên số dư quỹ). Thông tin này yêu cầu xác minh thêm.
- Không được dùng làm lương. Đây là thông tin từ website chính thức nhưng theo một số đánh giá thì người ta vẫn làm được điều này (họ đã chuyển chi tiết thẻ cùng với đơn lên bộ phận kế toán và lương được chuyển hoàn hảo)
Như bạn có thể thấy, thậm chí danh sách ngắnưu điểm, sản phẩm ngân hàng này chỉ là một món quà dành cho người bình thường khiêm tốn. Tiếp theo, hãy nói về nó cụ thể hơn.
Làm thế nào và ở đâu để có được nó. Yêu cầu của người nhận
Công dân Liên bang Nga trên 18 tuổi, có đăng ký thường trú tại khu vực nơi cấp thẻ (không cần đăng ký thường trú - quyết định trên cơ sở cá nhân), có quyền nhận lương hưu, có thể đăng ký Sberbank Thẻ xã hội MIR.
Để tham khảo, thuật ngữ lương hưu khá rộng (từ tiếng Latin - pensio), biểu thị một khoản trợ cấp tiền mặt thường xuyên được trả cho những người trong độ tuổi nghỉ hưu, người khuyết tật và những người mất đi trụ cột gia đình.
Trong trường hợp của Sberbank, theo đánh giá và thông tin chính thức, một người có thể nhận được thẻ Hưu trí trong trường hợp sau:
- Nhận lương hưu tuổi già;
- Là nhà tài trợ danh dự;
- Đối với các phúc lợi xã hội (ví dụ, phúc lợi chăm sóc trẻ em ở nghỉ thai sản);
- Trả lại một phần (bồi thường) hóa đơn tiện ích cho đại gia đình;
- Nhận tiền bồi thường cho trường mẫu giáo thành phố;
- Trở lại thuế thu nhập(thuế thu nhập cá nhân) với tỷ lệ 13% có thể áp dụng cho tài sản và xã hội khấu trừ thuế(căn hộ, đào tạo, v.v.);
- Nhận EDV (hàng tháng thanh toán bằng tiền mặt) người khuyết tật.
Nếu bạn có kinh nghiệm phát hành thẻ trong các trường hợp khác, hãy nhớ viết về nó trong phần bình luận để có được bức tranh đầy đủ hơn. Trên thực tế, chỉ những đánh giá từ những người nắm giữ thẻ này mới cho phép bạn có được thông tin đầy đủ về nó.
Vì vậy, nếu bạn tìm thấy trường hợp của mình trong danh sách trên, hãy đến chi nhánh Sberbank gần nhất với hộ chiếu và giấy tờ xác nhận đã nhận lương hưu (giấy chứng nhận lương hưu, thẻ khuyết tật, v.v.), nơi bạn sẽ được cấp một mẫu đơn. Sau khi hoàn thành mọi thủ tục điền biểu mẫu, bạn chỉ cần đợi từ 1 đến 3 tuần, sau đó bạn sẽ nhận được thông báo bằng SMS rằng thẻ đã sẵn sàng. Đến và lấy nó.
Nhân tiện, chúng tôi xin nhắc bạn rằng bạn có thể tự chọn mã PIN sau khi cấp thẻ trên tay - bước bổ sung ngân hàng hướng tới khách hàng!
Sẽ tốt hơn nếu bạn quyết định trước mức giá của dịch vụ Mobile Bank (MB) mà bạn cần: Gói đầy đủ (30 rúp mỗi tháng cho thông tin SMS trên mỗi giao dịch) hoặc Gói tiết kiệm (miễn phí, nhưng không có thông tin SMS). Chúng tôi khuyên bạn nên đọc thêm về dịch vụ này tại, nhưng tôi muốn nói điều này. MB sẽ được yêu cầu trong mọi trường hợp nếu bạn cần truy cập vào ngân hàng Internet (gói tiết kiệm là đủ) và thông báo qua SMS sẽ đảm bảo an toàn cho bạn - ít nhất bạn sẽ biết ngay về bất kỳ giao dịch nào trên thẻ. Điều này sẽ cho phép bạn hành động trong trường hợp bị trộm (bất cứ điều gì cũng có thể xảy ra) và sẽ không có hại gì khi kiểm tra nhân viên thu ngân trong quá trình thanh toán. Và 30 rúp, như chúng tôi đã lưu ý trước đó, sẽ bao gồm 3,5% mỗi năm.
Sau khi nhận được thẻ nhựa, bạn phải chuyển thông tin tài khoản thẻ cho tổ chức chi trả lương hưu. Nếu điều này Quỹ hưu trí, thì ngân hàng sẽ làm mọi thứ cho bạn - hãy kiểm tra điều này ngay tại chỗ!
Thẻ hưu trí Sberbank. Điều khoản và tỷ lệ
Vì vậy, một người sẽ nhận được gì khi trở thành người sở hữu thẻ xã hội dành cho những người hưu trí từ Sberbank, ngoại trừ một tài khoản được cung cấp dịch vụ miễn phí, trong đó một số tiền nhất định được gửi mỗi tháng một lần (đơn vị tiền tệ của tài khoản chỉ là rúp). Hãy tìm ra nó.
Vì vậy, thời hạn hiệu lực của thẻ ngân sách cá nhân này là 3 năm, sau đó nó sẽ tự động được cấp lại miễn phí cho chủ sở hữu (chỉ cần đến chi nhánh và họ sẽ cấp cho bạn một thẻ mới theo hộ chiếu của bạn). Nếu bạn làm mất nó hoặc thay đổi dữ liệu cá nhân của mình (tên hoặc họ, được in ở mặt trước của tấm nhựa), bạn sẽ phải trả 30 rúp để cấp lại.
Có một con chip trên tấm nhựa cùng với một dải từ - đây chỉ là một điểm cộng; các thẻ trước đây chỉ được phát hành với một dải từ. Trong mọi trường hợp, khi phát hành lại, họ sẽ phát hành một bản bị sứt mẻ.
Nếu bạn muốn rút tiền, bạn có thể thực hiện việc này KHÔNG CÓ HOA HỒNG thông qua máy tính tiền hoặc tại máy ATM TRÊN TOÀN lãnh thổ Liên bang Nga. Giới hạn hàng ngày trong cả hai trường hợp là 50 nghìn rúp (tổng cộng bạn có thể rút 100 nghìn rúp mỗi ngày). Nếu vượt quá mức đó, mức phạt (hoa hồng) là 0,5% số tiền rút. Ở các ngân hàng con (ở nước ngoài), bản thân Sber không tính phí hoa hồng (điều kiện rút tiền giống nhau!), nhưng có thể có thêm phí hoa hồng từ công ty con ngân hàng (kiểm tra tại địa phương). Ở đó bạn cũng có thể rút tiền bằng loại tiền của quốc gia của ngân hàng con. Bạn có thể tìm thông tin chi tiết về hạn mức và phí cho tất cả các sản phẩm thẻ ngân hàng trên.
Bạn KHÔNG THỂ nhận tiền mặt tại quầy thu ngân của ngân hàng con cũng như tại quầy thu ngân và ATM của ngân hàng nước ngoài (khác). Tiền mặt chỉ có thể được rút từ máy ATM của Sberbank!
Nếu bạn muốn nạp tiền vào tài khoản của mình trên mạng xã hội, bạn có thể thực hiện việc này miễn phí trên khắp nước Nga (tại bất kỳ ngân hàng khu vực nào) thông qua OCR (nhà điều hành tiền mặt) hoặc Hoa Kỳ (thiết bị tự phục vụ). Khi bên thứ ba bổ sung tài khoản (không phải chủ thẻ), ngân hàng địa phương của bạn sẽ không tính phí hoa hồng cho việc này, nhưng ở khu vực khác, họ sẽ giữ lại 1,25% số tiền (tối thiểu 30 rúp, tối đa 1000 rúp).
Tuyên bố (10 giao dịch mới nhất) chỉ có thể được rút từ máy ATM địa phương của bạn - miễn phí.
Bạn có thể tìm hiểu các giao dịch, chuyển động trên tài khoản của mình trên MB hoặc trên Internetbank (cách này rõ ràng hơn). Cũng có thể nhận báo cáo hàng tháng tại văn phòng, qua email (có thể định cấu hình trong SbOl) và qua Bưu điện Nga. Phương pháp cuối cùng chỉ phù hợp với Moscow và tốn 150 rúp mỗi năm. Nhân tiện, người dân Moscow nên cẩn thận hơn, vì khi đăng ký thẻ, dịch vụ này có thể bị “bán” từ từ.
Họ cũng có thể bán bảo hiểm cho các giao dịch thẻ (chống lại các hoạt động gian lận). Sberbank và các tổ chức tín dụng khác không ngần ngại áp đặt các dịch vụ phải trả phí bổ sung, vì vậy khi giao tiếp với nhân viên ngân hàng, hãy chuẩn bị sẵn sàng để chống trả một cách thành thạo, nếu không họ sẽ áp đặt các dịch vụ không cần thiết.
Thẻ xã hội không cung cấp khả năng thấu chi (khi bạn vay ngân hàng), nhưng có một trường hợp như trong một số trường hợp, tài khoản có thể bị âm. Thuế quan ngụ ý một hình phạt đối với cái gọi là thấu chi trái phép với số tiền 40% mỗi năm. Theo dõi số dư tài khoản - nó phải luôn dương.
Một cách hay để thoát khỏi tình trạng có tiền trong thẻ nhưng không thể đến ATM là phát hành thêm thẻ. Dịch vụ được trả tiền - 150 rúp mỗi năm, nhưng có nhiều tiện nghi. Vì thẻ bổ sung được liên kết với tài khoản chính nên người thân, cháu trai hoặc cháu trai của bạn có thể rút tiền từ thẻ đó và mang về cho bạn (một trong những cách sử dụng có thể có của thẻ). Nếu bạn không thực sự tin tưởng nó thì bạn có thể đặt giới hạn rút tiền mặt tối đa (hiện tại việc này chỉ có thể được thực hiện ở ngân hàng) để mọi thứ sẽ nằm trong tầm kiểm soát của bạn.
Cách sử dụng và nơi thẻ hữu ích
Ngân hàng giải quyết một số vấn đề khi đề nghị bạn đăng ký thẻ MasterCard Maestro Social dành cho những người hưu trí có tiền tiết kiệm. Điều này có nghĩa là từ bỏ những gì đã lỗi thời và bất tiện khi sử dụng, tránh xếp hàng tại chi nhánh, nhận thanh toán kịp thời và nhận được lợi ích - tiền của bạn sẽ được lưu trữ trong tài khoản ngân hàng cho đến khi bạn sử dụng. Vì lý do này mà khách hàng được cung cấp chức năng tiết kiệm để có thể giữ tiền trong tài khoản của mình lâu hơn.
Nhân tiện, bằng cách kết nối với ngân hàng Internet, bạn có thể quản lý tiền của mình mà không cần rời khỏi nhà. Bạn không chỉ có thể trả tiện ích công cộng, các khoản vay và thuế (và nhiều dịch vụ khác), mà còn mở tiền gửi với nhiều hơn điều kiện thuận lợi(để làm điều này, bạn cần ký kết thỏa thuận dịch vụ ngân hàng phổ cập - thủ tục này được hoàn thành sau vài phút tại bất kỳ chi nhánh nào).
Vì bạn có thẻ trong tay nên bạn có thể sử dụng nó không chỉ để tích lũy các khoản thanh toán nhận được hoặc tiền trợ cấp mà còn cho mục đích dự định của nó. Đây là một công cụ tài chính tuyệt vời để thanh toán cho bất kỳ giao dịch mua nào - thuận tiện và an toàn hơn tiền mặt. Điều chính là không quên và nhập số ngân hàng vào điện thoại của bạn để khóa thẻ khẩn cấp trong trường hợp bị mất.
Kẻ lừa đảo sẽ không thể làm gì với nó, vì nếu không biết mã PIN, hắn sẽ chỉ có một miếng nhựa trên tay. Chuyển khoản hoặc thanh toán trên Internet cũng sẽ không hoạt động vì kẻ tấn công sẽ không thể xác nhận mã được gửi trong quá trình thanh toán trực tuyến tới điện thoại di động của bạn mà thẻ được liên kết (theo tiêu chuẩn Bảo mật 3-D).
Đối với những người kiếm thêm tiền trên Internet, sẽ rất hữu ích nếu biết về khả năng rút tiền từ ví điện tử WebMoney sang tài khoản thẻ với một khoản hoa hồng nhỏ (15 rúp + 0,8%) - vui lòng kiểm tra thêm điều này khi rút tiền điện tử tiền bạc.
Cũng đừng quên về chương trình thưởng“Cảm ơn” (kết nối không khó), mang lại cho bạn điểm cho mỗi giao dịch thanh toán!
Cần chú ý điều gì!
Trước khi nhận, bạn cần hiểu rõ dịch vụ trả phí nào bạn cần và dịch vụ nào không. Chúng bao gồm ngân hàng di động (gói đầy đủ, bao gồm thông báo SMS), bảo hiểm, thẻ bổ sung, gửi báo cáo qua thư.
Nếu bạn muốn xem tiền lãi tích lũy 3 tháng một lần thì khi phân tích chuyển động của tiền trong tài khoản thông qua bảng sao kê ngân hàng, bạn sẽ không thể thực hiện được điều này. Để thực hiện việc này, bạn cần lấy sao kê trực tuyến từ ngân hàng Internet từ 4 tháng trở lên kể từ ngày mở thẻ (ví dụ: bạn có thể yêu cầu sao kê cho e-mail cho khoảng thời gian này).
Sự hiện diện của 18 chữ số trong số thẻ thường không cho phép bạn thanh toán trên Internet hoặc nhận (từ các tổ chức tài chính vi mô hoặc ngân hàng), trong trường hợp này, hãy tìm hiểu chi tiết ngân hàng của thẻ nhựa của bạn và chọn phương thức nhận.
kết luận
Thẻ xã hội Sberbank (tương đối gần đây, vào cuối năm 2016, nó đã trở thành thẻ hưu trí) vốn đã tốt vì nó được cung cấp dịch vụ miễn phí, có chức năng tiết kiệm (gửi tiền), cho phép bạn rút tiền mà không cần hoa hồng tại bất kỳ máy ATM nào trong nước. quốc gia và cuối cùng, nó được phát hành ( phát hành) bởi ngân hàng lớn nhất và nổi tiếng nhất ở Nga với cơ sở hạ tầng phát triển nhất. Có lẽ hạn chế nghiêm trọng nhất của nó là vấn đề thanh toán trực tuyến trên Internet. Chúng tôi đã nói về vấn đề này chi tiết hơn ở phần, những thẻ này có nhiều điểm chung, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên tự làm quen với chúng.
Bạn cần hiểu rằng đây là những thẻ cấp ngân sách, nhưng có tính đến tính bảo mật được tăng cường trong quá trình thanh toán (kể từ năm 2013, Sber về cơ bản đã loại bỏ dải từ duy nhất và kết hợp nó với một con chip) và các ưu điểm khác của nó, đó là thẻ số 1. 1 ứng viên đăng ký và sử dụng. Hãy tận hưởng nó và thêm nhận xét của bạn vào bài đánh giá, vì có lẽ còn nhiều điều để nói về sản phẩm ngân hàng đáng giá này.
Visa, Mastercard, Maestro là một số loại thẻ nhựa phổ biến nhất. Hầu như không ai nghi ngờ về độ an toàn và độ tin cậy của chúng, nhưng họ thường không nhận thấy sự khác biệt giữa chúng. Trên thực tế, các lá bài có những điểm tinh tế riêng cần được tính đến khi lựa chọn.
Đặc điểm của Visa, Mastercard, Maestro
Visa được chấp nhận thanh toán ở gần 200 quốc gia. Vào đầu thế kỷ này, nó chiếm 57% số lượng thẻ thanh toán trên thế giới. Đây là một hệ thống thanh toán quốc tế đến Nga từ Mỹ. Định hướng bằng đồng đô la. Có sẵn trong ba loại:
- trả trước.
Cái sau khác ở chỗ khoản thanh toán được thực hiện từ tài khoản hiện tại. Thẻ cũng được phát hành dưới dạng ảo. Nó không có phương tiện vật lý và được thiết kế để thực hiện thanh toán trực tuyến. Nếu muốn, bạn có thể đặt hàng Thẻ ngân hàng với khả năng ngày càng tăng. Hầu hết trong số họ mở bằng bất kỳ loại tiền tệ nào. Visa có thể là chính hoặc phụ. Tất cả các dạng sản phẩm thẻ của hệ thống này đều được trình bày.
MasterCard thường được chọn để thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa. Hệ thống thanh toán quốc tế này được tạo ra do thỏa thuận giữa một số tổ chức tài chính. Nó hợp nhất 22.000 cấu trúc khác nhau. Trụ sở chính đặt tại New York. Đồng tiền chính không chỉ là đồng đô la mà còn là đồng euro. Vì vậy, việc tính toán được thực hiện nhiều hơn ở nước ta hoặc ở Châu Âu. Tất cả tiền mặtđược bảo vệ một cách đáng tin cậy. Nếu làm mất, bạn luôn có thể gọi hỗ trợ 24/7 và chặn thẻ.
Tất cả các thẻ tín dụng đều có khoản dự trữ tài chính bổ sung và nhờ hệ thống kiểm tra bảo mật kép, bảo vệ tốt nhất khi thực hiện mua hàng. Bạn có thể chọn cả thẻ cấp đầu vào (Điện tử) và một thẻ dành cho khách hàng ngân hàng đã được xác minh (World Signia). Chúng khác nhau về phạm vi dịch vụ được cung cấp và lãi suất.
Maestro – thẻ điện tử hệ thống thanh toán Mastercard. Nó chỉ có sẵn ở một dạng. Không có lãi suất trên tài khoản ghi nợ vì nó cần thiết để sử dụng tích cực. Chế độ xem này được coi là cấp độ đầu vào và chỉ cấp quyền truy cập vào chính số lượng yêu cầu dịch vụ. Ưu điểm chính của nó là giá thấp phục vụ. Nhựa được trang bị chủ yếu với một dải từ tính, chỉ trong một số trường hợp hiếm hoi, nó mới có thể được bổ sung chip.
Tiền Visa, Mastercard, Maestro cho phép bạn chuyển và nhận tiền từ bất kỳ ngân hàng nào. Có thể thực hiện các hoạt động giữa các loại này. Thẻ không chỉ được phát hành bởi Sberbank mà còn bởi các tổ chức tài chính khác. Do đó, trước khi đưa ra lựa chọn, hãy làm quen với các điều kiện. Tiền mặt có thể được rút từ bất kỳ tùy chọn nào được đưa ra. Thực hiện việc này thông qua thiết bị đầu cuối và thông qua toán tử.
So sánh và khác biệt các loại thẻ nhựa
Thẻ Visa, Mastercard, Maestro được phân biệt bởi mức độ phổ biến của chúng. Ví dụ: Mastercard được sở hữu bởi 26% chủ thẻ ngân hàng. Sự khác biệt này không quan trọng vì chúng được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi. Tất cả các tổ chức tài chính đều cung cấp cả Visa và MasterCard.
Cần lưu ý rằng Maestro là loại phổ biến nhất của tập đoàn khổng lồ Mastercard. Sự khác biệt giữa chúng không đáng kể:
- Logo,
- ngày hình thành,
- ủy quyền.
Điều sau khác ở chỗ đối với các giao dịch qua Mastercard, bạn có thể sử dụng ủy quyền trực tuyến, ngoại tuyến hoặc giọng nói. Dịch vụ Maestro chỉ sử dụng hệ thống trực tuyến.
Loại thứ hai cũng khác với Visa. Các giải pháp thị thực có nhu cầu cao hơn. Do đó, hai chất tương tự thường được so sánh: Mastercard Maestro Visa Electron. Sau này được ban hành một lượng lớn học viện Tài chính. Trong tùy chọn thứ hai, trong quá trình thanh toán, tiền được chuyển đổi thành đô la và trên Maestro, số tiền thanh toán được chuyển đổi thành đơn vị tiền tệ thanh toán.
Nếu bạn quyết định tìm ra sự khác biệt đáng kể, hãy so sánh Visa và Mastercard. Phạm vi bao phủ của phần đầu tiên rộng hơn nhiều, nhưng sự khác biệt này là những năm trướcđang giảm nhanh chóng. Tập đoàn đã có đóng góp to lớn vào sự phát triển của các giao dịch tài chính không dùng tiền mặt. Cả hai loại đều phổ biến ở Nga và cung cấp các điều kiện tương tự cho chủ sở hữu của chúng. Nếu bạn quyết định ra nước ngoài thì bạn cần phải có sự lựa chọn đúng đắn: Visa phổ biến ở Mỹ, nhưng ở các nước châu Âu– Mastercard. Chúng khác nhau ở những điểm sau:
- Chỉ Visa mới cho phép bạn thực hiện thanh toán P2P.
- Đối với giao dịch điện tử, mã CVV2 được sử dụng cho Visa và CVC2 được sử dụng cho MasterCard.
- Khi mua hàng từ cửa hàng trực tuyến bằng đơn vị tiền tệ không phải tài khoản chính, tỷ lệ chuyển đổi sẽ khác.
Có những khác biệt khác giữa Visa, Mastercard, Maestro. Vì vậy, trước khi lựa chọn, hãy liên hệ với đại diện ngân hàng, họ sẽ cho bạn biết loại thẻ nào phù hợp với bạn.
Visa và mastercard khác nhau như thế nào và nên chọn loại nào?
Đối với thị trường nội địa ở Nga, bạn sẽ không tìm thấy nhiều sự khác biệt giữa các hệ thống. Chọn thẻ tùy thuộc vào quốc gia đến, loại tiền tệ chính ưa thích và chi phí dịch vụ của thẻ.
Cả hai hệ thống đều có thẻ với hệ thống phân cấp sau:
- Cấp độ đầu tiên. Maestro hoặc Visa Electron thuộc loại này.
- Trung bình. Nhóm này bao gồm các thẻ MasterCard Standard hoặc Visa Classic.
- Phần thưởng. Đó là các loại thẻ như: MasterCard Elite, Gold, Platinum hay Visa Gold, Infinite, Platinum.
Ngoài ra còn có thẻ thanh toán được phát hành cùng với một công ty đối tác, ví dụ như MasterCard Beeline. Với sự trợ giúp của nó, bạn có thể mua hàng tại các cửa hàng trực tuyến hoặc thông thường và nhận tiền thưởng trên tài khoản điện thoại di động của mình.
Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán và tài khoản thẻ có thể được mở bằng bất kỳ loại tiền tệ nào hoặc sẽ có nhiều loại tiền tệ khi một số tài khoản bằng các loại tiền tệ khác nhau được liên kết với một thẻ. Nếu thiếu số tiền bằng một loại tiền tệ, số tiền đó sẽ được ghi nợ từ một tài khoản được liên kết khác theo tỷ giá chuyển đổi/mua hàng của ngân hàng.
Các ngân hàng tham gia hệ thống thanh toán ngoài tỷ giá quy đổi/quy đổi còn đặt mức ký quỹ từ 0 đến 5%.
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một ví dụ về ý nghĩa của điều này:
- Nếu tài khoản của bạn bằng đồng rúp, việc sử dụng Mastercard ở Châu Âu sẽ có lợi hơn
- Bởi vì Khi tính Visa thì cách tính như sau: rub – đô la – euro, Mastercard – rub-euro
- Nếu tài khoản của bạn bằng euro, Mastercard sẽ có lợi hơn ở Châu Âu
- Đối với hệ thống Visa: euro-dollar-euro, đối với Mastercard - euro
- Để sử dụng ở Mỹ tốt hơn hết bạn nên mua thẻ Visa
- Đối với các quốc gia không nằm trong danh sách trên, có thể thực hiện các giao dịch có chuyển đổi gấp đôi hoặc gấp ba, trong đó bạn thanh toán cho ngân hàng để chuyển đổi và ký quỹ nhiều lần.
Cả hai thẻ không có sự khác biệt đáng kể. Bạn có thể nhận được một trong các thẻ ở bất kỳ địa điểm nào. Sự lựa chọn tốt nhất Thẻ từ cả hai hệ thống thanh toán sẽ được sử dụng.
Khi được yêu cầu chọn loại thẻ sẽ phát hành từ Maestro và MasterCard, rất khó để đưa ra quyết định ngay lập tức, vì các thẻ được hỗ trợ bởi cùng một hệ thống thanh toán nên chúng chỉ trông khác nhau. Khi đặt câu hỏi về sự khác biệt giữa hai lựa chọn nhựa, không phải lúc nào bạn cũng sẽ nghe được câu trả lời chi tiết. Thông thường, các nhà quản lý ngân hàng nói rằng các thẻ giống nhau, chỉ khác nhau về biểu giá và hình thức.
Quả thực, trên tấm thẻ Maestro số và tên chủ nhân không được in nổi mà được in nổi. Nhưng khó có khả năng tổ chức phát hành quyết định phân bổ loài riêng biệt nhựa chỉ vì sự khác biệt trong việc ứng dụng thông tin trên bề mặt của nó. Dưới đây là một phân tích chi tiết, từ đó có thể thấy rõ rằng các lá bài có sự khác biệt và nghiêm trọng.
Cái gì đoàn kết?
Cả hai thẻ đều được hệ thống thanh toán MasterCard phục vụ, tuy nhiên các tùy chọn khác nhau:
- theo vĩ độ của điểm đến;
- thuế quan;
- theo loại xác nhận giao dịch;
- mức độ an ninh.
Thẻ Maestro được các nhà phát hành định vị là phiên bản giá rẻ của MasterCard, hệ thống quốc tế, định cư ở Mỹ. Doanh thu tài chính của MasterCard lên tới hơn 8 nghìn tỷ USD. Thương hiệu thống nhất:
- MasterCard;
- Nhạc trưởng;
- MasterCard điện tử;
- Tua quăn;
- Mondex.
Thanh toán không dùng tiền mặt được phục vụ trên toàn thế giới (hơn 200 quốc gia được phủ sóng trong mạng lưới).
Do đó, Maestro chỉ là một phần của hệ thống thanh toán và nó chỉ được triển khai ở phiên bản ghi nợ với chức năng hạn chế. Thanh toán không dùng tiền mặt diễn ra thông qua các thiết bị đầu cuối tiền mặt trong cửa hàng. Vì hình thức bên ngoài được xác định bởi các công ty phát hành nên không có định dạng thiết kế thống nhất.
Họ khác nhau như thế nào?
Nếu bạn tưởng tượng Mastercard và Maestro là những loại nhựa ngân hàng, thì chúng có những đặc điểm riêng.
Mastercard là một tập đoàn quốc tế. Sản phẩm cốt lõi của nó được chấp nhận rộng rãi ở 200 quốc gia trên thế giới. Maestro chỉ là một trong những dịch vụ hệ thống thanh toán phổ biến.
Việc thành lập tập đoàn đã có từ nhiều thập kỷ trước (công ty có từ năm 1966), khi thế giới vẫn chưa được bao phủ bởi thanh toán điện tử. Sự ra đời của nhựa Maestro xảy ra muộn hơn nhiều, và ngay từ đầu (1990), sản phẩm đã được hình thành như một lựa chọn tập trung vào công việc không dùng tiền mặt.
Logo
Những người mới bắt đầu khó có thể hiểu được sự khác biệt trực quan giữa các loại nhựa, vì các logo trông giống nhau:
- Dòng chữ "MasterCard" được in trên các vòng tròn màu đỏ và màu vàng, nằm chồng lên nhau.
- Dòng chữ "Maestro" cũng xuất hiện trên đầu các vòng tròn màu xanh và đỏ.
Xác nhận giao dịch
Để thanh toán qua Maestro, bạn cần phải làm việc trực tuyến với sự cho phép. Việc tính toán bao gồm việc vuốt một dải từ qua một thiết bị trong cửa hàng, sau đó giao dịch chi phí được xác nhận bằng mật khẩu hoặc chữ ký của chủ sở hữu trên biên lai do người bán phát hành.
Thẻ có logo Mastercard không gặp khó khăn như vậy - thanh toán được chấp nhận ngay cả khi ngoại tuyến.
Ban đầu, mục đích của việc tạo ra thẻ Maestro liên quan đến việc tạo ra một công cụ thanh toán bằng nhựa tiện lợi và có lợi nhuận để chủ sở hữu có thể thanh toán mua hàng qua thiết bị đầu cuối trong cửa hàng bằng cách xóa số tiền cá nhân được lưu trong tài khoản thẻ. Một chức năng khác của thẻ là rút tiền mặt qua máy ATM.
Một lựa chọn kinh tế để phát hành bằng quỹ tín dụng và ghi nợ, Maestro thường được cung cấp cho các vấn đề lớn tại các doanh nghiệp và tổ chức nơi cần tổ chức thanh toán tiền lương.
Mặc dù hệ thống thanh toán không cấm phát hành thẻ tín dụng nhưng về mặt lịch sử, Maestro được sử dụng chủ yếu như thẻ ghi nợ.
Đối với MasterCard, ngay lập tức không có hạn chế nào như vậy, vì vậy các ngân hàng phát hành thẻ theo bất kỳ biến thể nào:
- ghi nợ;
- tín dụng;
- trả trước
Có một sự khác biệt khác không quá đáng chú ý trong lãnh thổ Liên Bang Nga. Chúng ta đang nói về máy in dấu - những thiết bị phổ biến từng có mục đích là áp dụng thông tin chi tiết về thẻ vào phiếu.
Máy in được sử dụng như sau:
- Thẻ được đặt trong phần máy in.
- Mặt trên được phủ một tấm trượt và cuộn lại bằng máy ép.
- Trên biên lai vẫn còn một con tem với thông tin từ thẻ - thời hạn hiệu lực, tên chủ sở hữu, số nhựa.
- Người bán liên hệ với ngân hàng và điều phối việc ghi nợ.
- Tiếp theo, số tiền sẽ bị phong tỏa và sau khi xuất trình phiếu, ngân hàng sẽ ghi nợ.
Sự phổ biến của các máy in dấu đã giảm dần và các kế hoạch thuận tiện và an toàn để tương tác với ngân hàng đã xuất hiện. Bây giờ những thao tác như vậy có vẻ bất tiện, nhưng đây là bước đầu tiên hướng tới những tấm thẻ hiện đại.
Nếu thiết bị đầu cuối bị hỏng, người bán có quyền sử dụng máy in nếu chủ thẻ MasterCard thanh toán tại cửa hàng. Thao tác như vậy không có sẵn đối với Maestro - bạn sẽ phải tìm máy ATM và thanh toán bằng tiền mặt.
Maestro, được cung cấp sự bảo vệ an ninh của Tập đoàn Mastercard, vẫn vượt trội hơn ở một số khía cạnh. Nếu Mastercard cung cấp tùy chọn đơn giản hóa cho thanh toán trực tuyến bằng cách nhập thông tin chi tiết từ thẻ, thì với Maestro, thanh toán sẽ không được thực hiện nếu không nhập mã xác nhận từ SMS.
Nhựa Maestro hiện đại bảo vệ chống lại việc xóa nợ chưa được xác nhận, yêu cầu sử dụng công nghệ MasterCard SecureCode.
Khi ngân hàng đưa ra lựa chọn Maestro hoặc Mastercard, họ sẽ tính đến ngưỡng bảo mật và phạm vi ứng dụng của thẻ. Và vì mỗi người có những kỳ vọng riêng từ công việc làm đồ nhựa nên quyết định được đưa ra hoàn toàn mang tính cá nhân. Nếu trong tương lai, thẻ MasterCard kế thừa những gì tốt nhất từ Maestro thì hệ thống thanh toán sẽ chỉ được hưởng lợi khi nhận được một sản phẩm hoàn hảo.
Mastercard là một hệ thống thanh toán quốc tế có trụ sở tại Hoa Kỳ và doanh thu thương mại của nó năm 2013 đã vượt quá 8 nghìn tỷ USD. Nó được đại diện trên thị trường bởi một số nhãn hiệu, chẳng hạn như MasterCard, Maestro, MasterCard Electronic, Cirrus và Mondex. Hệ thống này thanh toán không dùng tiền mặt được đại diện ở hơn 2010 quốc gia.
Maestro là một trong những dịch vụ của Mastercard. Nó được thực hiện dưới hình thức thẻ ghi nợ quốc tế. Chúng có một số chức năng hạn chế và theo quy định, chỉ được sử dụng để thanh toán trong cửa hàng. Vẻ bề ngoài Thẻ Mestro không có tiêu chuẩn cụ thể vì nó được xác định bởi công ty trung gian phát hành thẻ tín dụng ở cấp địa phương.
Chìa khóa giữa Mastercard và Maestro
Những cái tên được trình bày chỉ là tên gọi cấp độ khác nhau cùng một thương hiệu. Do đó, Mastercard là một tập đoàn quốc tế khổng lồ có đại diện tại hơn hai trăm quốc gia trên thế giới và Maestro là một trong những dịch vụ phổ biến nhất của tập đoàn này.
Lịch sử của Mastercard bắt đầu từ năm 1966, rất lâu trước khi thanh toán điện tử ra đời. Trong khi dịch vụ Maesto được tạo ra vào năm 1990, chỉ nhằm mục đích chinh phục thị trường mới về thanh toán không dùng tiền mặt.
Nhìn bề ngoài, logo Mastercard và Maestro rất giống nhau vì chúng có liên quan đến cùng một công ty. Logo của mối quan tâm bao gồm hai vòng tròn màu đỏ và hơi chồng lên nhau. màu vàng, với dòng chữ “MasterCard” trên đó. Logo hệ thống thanh toán có thiết kế tương tự với dòng chữ “Maestro” trên cùng hai vòng tròn, nhưng bản thân các vòng tròn này có màu khác nhau – xanh lam và đỏ.
Để thực hiện các hoạt động bằng Maestro, chỉ được phép ủy quyền. Nghĩa là, để thực hiện thanh toán bằng thẻ thanh toán này, bạn cần quẹt thẻ bằng dải từ trong thiết bị đầu cuối điểm bán hàng, sau đó chủ thẻ phải xác nhận thanh toán bằng mã PIN hoặc chữ ký trên biên nhận. Mặc dù có thể truy cập vào các dịch vụ Mastercard khác bằng cách sử dụng ủy quyền ngoại tuyến.