Như bạn đã biết, để cải thiện khả năng giao tiếp liên ngân hàng, đặc biệt khi thực hiện thanh toán quốc tế, hệ thống SWIFT đã được tạo ra. Ngày nay nó được sử dụng rộng rãi không chỉ trong các giao dịch quốc tế mà còn trong liên lạc liên ngân hàng trong nước.
Khi điền séc và các chứng từ thanh toán khác, bạn thường cần nhập mã SWIFT của ngân hàng bạn cần vào ô thích hợp. Nếu bạn chưa biết nó là gì, mã SWIFT dùng để làm gì và làm thế nào để tìm thấy nó, hãy cùng nhau tìm hiểu chủ đề khó này.
SWIFT code của ngân hàng là gì?
Hệ thống NHANH, hoặc Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu, được thành lập vào năm 1973. Cụm từ tiếng Anh viết tắt của từ viết tắt SWIFT có nghĩa là Cộng đồng quốc tế về truyền thông liên ngân hàng. Đây là mạng truyền thông có độ an toàn cao, kết nối hầu hết các ngân hàng trên thế giới. Khi kết nối với nó, mỗi ngân hàng sẽ nhận được mã riêng của mình để nhận dạng nhanh chóng và đáng tin cậy hoặc mã SWIFT của ngân hàng.
Hiện tại, SWIFT hợp nhất gần mười nghìn ngân hàng từ hơn hai trăm quốc gia trên thế giới. Tất cả đều có thể dễ dàng liên lạc với nhau, gửi và nhận thanh toán cũng như trao đổi thông tin. Bất kỳ ngân hàng nào có giấy phép giao dịch ngoại hối tại quốc gia của mình đều có thể tham gia SWIFT. Để tham gia, ngân hàng gửi một số tiền nhất định cần thiết để hỗ trợ hoạt động của hệ thống và sau đó thanh toán cho dịch vụ.
Mã SWIFT của ngân hàng trông như thế nào?
Hiện tại, mã ngân hàng trong hệ thống SWIFT là sự kết hợp của tám hoặc mười một ký tự. Hầu hết chúng là các chữ cái trong bảng chữ cái Latinh, nhưng cũng có thể có các con số trong số đó. Thứ tự tạo mã được xác định theo quy tắc ISO 9362 – BIC và trông như thế này:
— 4 ký tự ở đầu mã là mã chữ cái gán cho ngân hàng để nhận biết người tham gia thanh toán quốc tế, được hình thành bằng cách viết tắt tên ngân hàng viết bằng tiếng Anh; 
- 2 ký tự tiếp theo là mã quốc gia theo tiêu chuẩn ISO 9362;
— 2 ký tự tiếp theo là mã địa điểm ngân hàng, được gán cho thành phố và có thể bao gồm chữ cái hoặc chữ cái và số (trừ 0 và 1);
— 3 ký tự cuối cùng là mã chữ và số của chi nhánh ngân hàng cụ thể và đối với trụ sở chính thì không được chỉ định hoặc viết là XXX.
Làm cách nào tôi có thể tìm ra mã SWIFT của ngân hàng mong muốn?
Theo quy định của ngân hàng, mã SWIFT của ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng không phải là thông tin mật và được cung cấp miễn phí. Để tìm ra mã ngân hàng trong hệ thống SWIFT, bạn cần:
— truy cập trang web chính thức của ngân hàng - mã SWIFT phải được công bố cùng với các chi tiết ngân hàng khác trong phần thích hợp;
— truy cập trang web ROSSWIFT (trang web chính thức của hệ thống SWIFT ở nước ta) và tìm trên đó mã ngân hàng bạn cần trong danh sách mã ngân hàng Nga;
Ngoài ra, mã SWIFT có thể được lấy tại bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào - nhân viên có nghĩa vụ cung cấp cho bạn theo yêu cầu.
Mã SWIFT dùng để làm gì?
Tất nhiên, các ngân hàng có thể hoạt động mà không cần hệ thống SWIFT, việc tham gia vào hệ thống này là hoàn toàn tự nguyện. Hoạt động của ngân hàng không thể bị dừng lại do ngân hàng không phải là thành viên SWIFT. Nhưng việc tham gia hệ thống này mang lại cho ngân hàng những lợi thế đáng kể, bao gồm:
— đẩy nhanh quá trình xử lý thanh toán quốc tế và các giao dịch khác;
— tăng cường tính an toàn của việc chuyển tiền;
— cơ hội làm việc tự do với các cơ cấu ngân hàng của tất cả các nước trên thế giới;
— khả năng hoạt động với các loại tiền tệ khác nhau. 
Tất cả những lợi ích này chỉ dành cho thành viên SWIFT. Đó là lý do tại sao cần phải chỉ rõ mã SWIFT của ngân hàng nhận tiền trong chi tiết thanh toán.
Trong số các thông tin khác nhau trong ngành ngân hàng, một từ viết tắt như SWIFT khá phổ biến. Logo của hệ thống này là hình ảnh một hành tinh có kinh tuyến; bản thân chữ viết tắt nằm chính giữa hình ảnh. Dịch Swift là gì?
Hệ thống SWIFT được thành lập vào năm 1973 - 239 ngân hàng khác nhau từ Bắc Mỹ và Đông Âu đã quyết định hợp nhất để tạo ra một cộng đồng, tên của nó là viết tắt của Cộng đồng Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu.
Ngày nay, những người tham gia Swift bao gồm hơn 10 nghìn tổ chức, trong đó có khoảng một nghìn là các tập đoàn lớn. Mỗi ngày, hơn một triệu giao dịch khác nhau liên quan đến thanh toán liên ngân hàng, chuyển tiền và chứng khoán đi qua hệ thống này. Khoảng 2,5 tỷ lệnh thanh toán được xử lý hàng năm, vì vậy SWIFT có thể được coi là phổ biến và có nhu cầu ở tất cả các châu lục một cách an toàn.
Nhiều người quan tâm đến câu hỏi chuyển khoản SWIFT là gì. Trước hết, điều đáng chú ý là các hành động tương tự được thực hiện trên toàn thế giới giữa các ngân hàng là thành viên của cộng đồng này. Bạn có thể chuyển tiền giữa các cá nhân, cá nhân hoặc pháp nhân, nhưng bạn phải biết mã SWIFT của ngân hàng người nhận. Khách hàng có thể độc lập chọn loại tiền phù hợp nhất cho giao dịch, điều này cũng khá thuận tiện.
Cách gửi tài chính
Ngân hàng Nga gia nhập Swift vào tháng 12 năm 2014. Nếu cần chuyển khoản, trước tiên bạn nên tìm hiểu xem ngân hàng của người gửi và ngân hàng của người nhận có phải là thành viên của hệ thống quốc tế hay không. Người gửi sẽ cần những thứ sau:
- tài liệu nhận dạng;
- chi tiết về ngân hàng của người nhận;
- SWIFT code của ngân hàng người nhận;
- đơn xin chuyển tiền;
- sự sẵn có của một tài khoản đồng rúp hoặc ngoại tệ.
Việc chuyển khoản có thể được thực hiện bằng cách ghi có vào tài khoản hoặc không cần ghi có - nhận bằng tiền mặt, cũng như vào tài khoản hiện tại của pháp nhân. Phổ biến nhất là chuyển khoản từ tài khoản này sang tài khoản khác bằng phương thức không dùng tiền mặt, vì trong trường hợp này không có giới hạn về số tiền gửi. Nếu tài chính được chuyển bằng phương thức không dùng tiền mặt thì mục đích thanh toán phải được xác nhận bằng các tài liệu liên quan và nộp cho ngân hàng.
Nếu bạn quan tâm đến chuyển khoản SWIFT là gì, bạn cũng cần biết về một số tiêu chuẩn do Hiệp hội SWIFT Quốc gia Nga soạn thảo. Theo các tiêu chuẩn này, để gửi tiền, người gửi cần biết một số thông tin chi tiết về người nhận. Trong số đó có tên và mã SWIFT của ngân hàng cũng như tên đầy đủ (tên viết tắt - nếu có) của người nhận. Bạn cũng cần cho biết nơi cư trú của người nhận hoặc chi tiết hộ chiếu của người đó, tên chi nhánh ngân hàng, số đơn vị cơ cấu cũng như tên của ngân hàng trung gian nếu tiền sẽ được chuyển bằng ngân hàng đó. không phải là ngân hàng của người gửi và người nhận.
Thông tin về từng chi tiết trên phải được cung cấp bằng tiếng Anh. Theo quy định, thông tin chính xác về cách viết đúng chính tả tiếng Anh của các chi tiết có thể được tìm thấy trên trang web của các ngân hàng là thành viên của Hiệp hội.
Swift lý tưởng cho những trường hợp nào:
- thanh toán mua bất động sản nước ngoài;
- gửi một lượng lớn ngoại tệ ra nước ngoài với tổn thất tối thiểu;
- thanh toán ra nước ngoài cho hàng hóa, dịch vụ;
- gửi tiền ra nước ngoài cho người thân hoặc bạn bè;
- thanh toán cho thiết bị hoặc vật liệu mua từ một công ty nước ngoài.
Các giai đoạn gửi tiền tới SWIFT
Trước hết, người gửi cần đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào và xuất trình hộ chiếu. Sau đó, bạn phải cung cấp tất cả thông tin chi tiết và dữ liệu ngân hàng của người nhận. Trong trường hợp này, lệnh gửi tiền và chứng từ thanh toán có thể được điền trực tiếp tại chi nhánh bằng các biểu mẫu đặc biệt. Sau đó, người gửi gửi số tiền chuyển và trả hoa hồng ngân hàng.
Nếu tình huống ngược lại và một người cần nhận tiền qua hệ thống SWIFT thì mọi thứ ở đây thậm chí còn đơn giản hơn. Chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất với hộ chiếu và, nếu cần, một tài liệu xác nhận tính hợp pháp của giao dịch tiền tệ, sau đó bạn có thể nhận tiền một cách an toàn.
Một số thông tin chi tiết về mã ngân hàng
Chúng tôi cũng nên cho bạn biết mã SWIFT của ngân hàng là gì. Đây là mã nhận dạng duy nhất bao gồm 8 hoặc 11 ký tự chữ cái kết hợp với số. Mã này cần thiết để đọc nhanh thông tin về tên ngân hàng, quốc gia, thành phố và mã chi nhánh.
Những nhược điểm có thể có của bản dịch quốc tế như vậy
Giống như bất kỳ hệ thống ngân hàng nào khác, SWIFT cũng có một số điểm không hoàn hảo. Trong số đó, chúng ta có thể nhấn mạnh một thực tế là các ngân hàng Swift không cung cấp khả năng hủy chuyển khoản. Ngoài ra, nếu chuyển khoản được ghi có vào tài khoản thì nếu người nhận rút bằng tiền mặt sẽ phải trả phí nhận tiền mặt từ tài khoản. Bất lợi thứ ba là khi sử dụng ngân hàng trung gian sẽ mất phí hoa hồng từ số tiền chuyển, đây có thể là một khoản lỗ đáng kể đối với một số người nhận.
Ưu điểm của chuyển khoản SWIFT bằng ngoại tệ:
- chi phí, tương tự như hoa hồng trong các hệ thống tiền tệ khác, sẽ ở mức tối thiểu;
- Có thể gửi tiền đến hầu hết mọi quốc gia trong một khoảng thời gian ngắn – từ 1 đến 3 ngày;
- Swift đảm bảo tính bảo mật, tốc độ và tính bảo mật của mọi khoản thanh toán;
- khả năng gửi đến tài khoản của cả cá nhân và tổ chức;
- khả năng gửi tiền cả từ tài khoản và không cần tạo tài khoản.
Vì vậy, chúng ta có thể nói một cách an toàn rằng hệ thống chuyển tiền quốc tế SWIFT được coi là rất phổ biến, khá ổn định và có chất lượng cao. Nó đảm bảo chuyển tiền nhanh chóng với tính bảo mật hoàn toàn và nhiều lợi ích cho cả người gửi và người nhận. Bởi vì Swift không ngừng phát triển, qua nhiều năm, nó ngày càng phủ sóng ở nhiều quốc gia và ngân hàng của họ, đồng thời đẩy nhanh quá trình chuyển tiền hơn nữa.
Mặc dù thực tế là các hệ thống chuyển tiền quốc tế (IMTS), chẳng hạn như Western Union và MoneyGram, là cách phổ biến nhất để chuyển tiền ra nước ngoài, nhưng trong một số trường hợp, việc sử dụng hệ thống nhắn tin SWIFT sẽ thuận tiện hơn nhiều. Chuyển tiền qua hệ thống này rẻ hơn và thuận tiện hơn nhiều khi thanh toán các dịch vụ ở nước ngoài - chẳng hạn như học tập, chăm sóc y tế và đặt phòng khách sạn. Những khoản chuyển khoản như vậy cũng được sử dụng để thanh toán cho việc tham gia các hội nghị khác nhau hoặc chuyển tiền vào tài khoản của người thân ở nước ngoài. Phương thức chuyển khoản này cũng phù hợp cho các khoản thanh toán thường xuyên ở nước ngoài. “Chuyển khoản SWIFT quốc tế là một cách thuận tiện để chuyển tiền từ tài khoản của một cá nhân sang tài khoản của một cá nhân hoặc pháp nhân khác. Ưu điểm là tốc độ, bảo mật và khả năng chuyển số tiền lớn so với các hệ thống chuyển khoản quốc tế, nơi có giới hạn lên tới 15 nghìn UAH. (tương đương) trong một ngày hoạt động. Alexander Stetsko, người đứng đầu bộ phận phát triển sản phẩm và các dự án kinh doanh bán lẻ, giải thích: Sử dụng chuyển khoản SWIFT sẽ rất thuận tiện để thực hiện các khoản thanh toán có mục tiêu cho việc điều trị, giáo dục, giải trí, giúp đỡ người thân và thanh toán mua hàng ở nước ngoài.
Ngoài mức độ bảo mật cao, chuyển khoản SWIFT còn có một số lợi thế mà người gửi tiền thông qua hệ thống chuyển tiền quốc tế không có được. Đầu tiên, khách hàng có cơ hội lựa chọn loại tiền chuyển một cách độc lập. Ví dụ: bạn có thể hướng dẫn ngân hàng mua bảng Anh và chuyển vào tài khoản của trường học ở Anh nơi trẻ đang theo học. Thứ hai, người nhận cá nhân không cần phải mất thời gian nhận chuyển khoản (trừ trường hợp có nhu cầu rút tiền mặt từ chuyển khoản). Ưu điểm của hệ thống này bao gồm việc chuyển khoản có thể được thực hiện vào tài khoản của khách hàng ở hầu hết các ngân hàng trên thế giới.
Một tính năng quan trọng của hệ thống đối với nhiều người gửi là không có hạn chế về số tiền chuyển nếu các quy định hiện hành về luật tiền tệ của Ukraina không bị vi phạm.
Cuối cùng, chuyển khoản qua hệ thống SWIFT là cơ hội để gửi số tiền lớn ra nước ngoài với mức giá thấp nhất.
Chi phí chuyển Swift
So với các hệ thống chuyển tiền quốc tế, chuyển SWIFT sẽ rẻ hơn rất nhiều nhưng chỉ khi gửi số lượng lớn. Như vậy, theo nghiên cứu của công ty tư vấn Prostobank tính đến ngày 4/9/2018, gửi 100 đô la Mỹ ra nước ngoài bằng hệ thống chuyển tiền quốc tế với mạng lưới điểm rộng khắp thế giới có giá 1-2,2 đô la. Và gửi 100 đô la qua SWIFT sẽ tốn 10-30 đô la Mỹ, tùy thuộc vào ngân hàng (do có mức thuế tối thiểu).
Nếu bạn gửi 10.000 USD thì mức thuế đối với các MSDP lớn sẽ là 100-200 USD và việc chuyển số tiền tương tự qua hệ thống SWIFT có thể được thực hiện với mức phí 20 USD, tùy thuộc vào ngân hàng.
Theo công ty tư vấn Prostobank tính đến ngày 4 tháng 9 năm 2018, chi phí chuyển khoản qua hệ thống SWIFT ở các ngân hàng bán lẻ có tài sản lớn nhất về tài sản là 0,2-1,5% số tiền, ít nhất là 15-50 đô la Mỹ (đối với biết thêm chi tiết, xem bảng dưới đây). Alexander Stetsko cho biết thêm: “Quy mô hoa hồng chuyển khoản phụ thuộc vào số tiền chuyển khoản và quốc gia của người nhận (theo quy định, các quốc gia không thuộc khu vực đồng euro sẽ bị tính phí cao hơn) và thuế của ngân hàng đại lý”.
Tuy nhiên, nếu so sánh chuyển khoản SWIFT và hệ thống chuyển tiền quốc tế, chúng ta nên chú ý đến những khác biệt đáng kể khác, ngoài giá cả.
Ưu điểm của dịch Swift
Một phần, nhiều khả năng của MSDP chứng minh chi phí tương đối cao của chúng. Điều đầu tiên bạn nên chú ý đó là thời hạn chuyển nhượng. Nếu chuyển khoản qua hệ thống quốc tế đến tay người nhận từ 15 phút đến 24 giờ thì chuyển khoản qua hệ thống SWIFT sẽ cần 3-5 ngày làm việc.
Một tính năng khác của chuyển khoản SWIFT là nhắm mục tiêu của chúng. Thông thường, việc gửi chuyển khoản qua hệ thống chuyển tiền quốc tế không giới hạn người nhận ở địa điểm thanh toán chuyển khoản, nhưng khi sử dụng hệ thống chuyển khoản SWIFT, việc thanh toán chuyển khoản được thực hiện tại một ngân hàng cụ thể, theo các chi tiết được chỉ định trong đề nghị thanh toán.
Và tính năng kém thú vị nhất của chuyển khoản SWIFT là có thể xuất hiện chi phí bổ sung khi gửi hoặc nhận tiền.
Nhược điểm của bản dịch Swift
Điều ngạc nhiên đầu tiên đang chờ đợi người gửi chuyển khoản SWIFT là khoản hoa hồng bổ sung có thể có. Khoản hoa hồng này có hay không tùy thuộc vào quốc gia nơi bạn chuyển tiền đến và chính sách giá của ngân hàng mà bạn đến để xử lý chuyển khoản. Đôi khi việc chuyển tiền có thể đi qua 2-3 ngân hàng - tất cả phụ thuộc vào mạng lưới quan hệ đại lý của ngân hàng gửi. Càng nhiều trung gian thì mức phí càng cao. Việc ngân hàng gửi sẽ có thêm một số khoản hoa hồng là vấn đề của ngân hàng; điều đó không khiến khách hàng lo lắng. Do đó, ngân hàng có hai lựa chọn: hoặc đặt ra mức phí chuyển khoản sẽ chi trả chính xác chi phí của mình cho tất cả các bên trung gian hoặc ngay trước khi chuyển khoản, hãy thông báo cho khách hàng về số tiền hoa hồng bổ sung cho bên trung gian.
Đó là lý do tại sao bạn chỉ có thể nhận được dữ liệu chính xác nhất về chi phí chuyển khoản SWIFT đến tài khoản ở một quốc gia cụ thể khi bạn liên hệ với ngân hàng.
Một chuyên gia ngân hàng, biết tên quốc gia, liệu tổ chức có ngân hàng đại lý ở quốc gia này hay không và số lượng trung gian tham gia chuyển khoản, sẽ cho bạn biết liệu có thêm hoa hồng hay không. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng có mạng lưới quan hệ đại lý phát triển đặt ra mức giá theo phương án đầu tiên - chắc chắn sẽ trang trải chi phí cho các bên trung gian.
Loại chi phí thứ hai mà bạn nên chuẩn bị và sẽ quan trọng đối với bạn nếu bạn gửi số tiền chính xác cho một cá nhân, chẳng hạn như người thân của bạn, là chi phí của người nhận chuyển khoản SWIFT. Quy mô tiềm ẩn của những chi phí như vậy có thể thấy rõ trong ví dụ về thuế quan của các ngân hàng Ucraina áp dụng cho người nhận chuyển khoản SWIFT từ nước ngoài. Để gửi tiền hoặc phát hành tiền mặt, người Ukraine nhận chuyển khoản từ quốc gia khác sẽ phải trả 0,5-2% số tiền chuyển.
Chi phí của người nhận chuyển khoản qua hệ thống SWIFT tại 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu tính theo tài sản, theo công ty tư vấn Prostobank tính đến ngày 04/09/2018.
Ngân hàng | Chi phí của người nhận | Hoa hồng tối thiểu |
Ngân hàng tư nhân | Đăng ký: vào thẻ Internet, thẻ “Universal” và tài khoản hiện tại của cá nhân - không có hoa hồng; vào "Thẻ thanh toán" - 0,5% số tiền được ghi có | |
ngân hàng Oschadbank | phút. 5 USD, tối đa. 300 USD theo tỷ giá NBU |
|
ngân hàng Ukreximbank | ||
Ukrgasbank | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1% | |
Ngân hàng Raiffeisen Aval | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1% | 1 USD/EUR/GBP đến UAH. theo tỷ giá NBU |
Ngân hàng Sberbank | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1,5% | |
FUIB | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1%, 2% bằng RUB | 2 USD theo tỷ giá NBU cho tất cả các loại tiền tệ ngoại trừ RUB |
Ngân hàng Alfa | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1% bằng USD, EUR, RUB | |
NGÂN HÀNG UKRSIBBANK | ||
Ngân hàng OTP | Đăng ký: miễn phí; rút tiền: 1% |
Hạn chế chuyển tiền qua hệ thống Swift
Theo luật pháp Ukraine (cụ thể là khoản 2.1. của nghị quyết của Hội đồng NBU số 496 “Về việc phê duyệt Quy tắc thực hiện chuyển khoản của các cá nhân bên ngoài Ukraine và ở Ukraine đối với các giao dịch phi thương mại ngoại hối hiện tại và việc thanh toán của họ bằng Ukraina và các sửa đổi đối với một số quy định nhất định”), có một số hạn chế áp dụng cho việc chuyển tiền qua hệ thống SWIFT.
Nếu bạn muốn chuyển nhiều hơn số tiền tương đương 15 nghìn hryvnia, bạn sẽ cần phải mở một tài khoản. Ngoài ra, để chuyển ra nước ngoài số tiền vượt quá số tiền nêu trên, bạn sẽ cần có chứng từ hỗ trợ, nếu không, bạn sẽ chỉ được chuyển 15 nghìn hryvnia mỗi ngày, ngay cả khi bạn muốn chuyển cho người thân.
Nếu bạn muốn thực hiện chuyển khoản để thanh toán dịch vụ thì bạn không thể thực hiện nếu không có giấy tờ. Giấy tờ chứng minh đối với cá nhân cư trú là các thỏa thuận (hợp đồng), hoá đơn, thư giải quyết hoặc thư giao tiếp của pháp nhân không cư trú, cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài, thư của luật sư hoặc công chứng viên của nước ngoài, đơn khởi kiện, thư mời (gọi điện) , v.v. .d.
Cần những tài liệu gì để dịch thuật?
Để chuyển tiền qua hệ thống SWIFT, bạn sẽ cần có hộ chiếu và mã nhận dạng. Để thực hiện chuyển khoản SWIFT bên ngoài Ukraine bằng ngoại tệ, người gửi cần biết chính xác thông tin chi tiết của người nhận: tên người nhận bằng tiếng Anh, chi tiết ngân hàng của người nhận (tên, mã SWIFT ngân hàng), số tài khoản của người nhận và/hoặc Số IBAN cho các nước thuộc Liên minh Châu Âu.
Để chuyển khoản thành công, bạn phải kiểm tra kỹ thông tin người nhận trong lệnh thanh toán do nhà điều hành chuẩn bị trước khi gửi chuyển khoản.
Tuy nhiên, nhiều tổ chức cung cấp cơ hội, với một khoản phí, gửi yêu cầu đến ngân hàng đại lý để thực hiện thanh toán hoặc làm rõ thông tin chi tiết về người nhận. Cơ hội này sẽ tiêu tốn của người gửi từ 250 UAH. ($9) (xem bảng bên dưới).
Và như một phương sách cuối cùng, các ngân hàng đưa ra yêu cầu hủy thanh toán. Dịch vụ như vậy sẽ có giá tương đương với yêu cầu trước đó (xem bảng bên dưới).
Chi phí của người gửi chuyển khoản qua hệ thống SWIFT tại 20 ngân hàng bán lẻ hàng đầu tính theo tài sản, theo công ty tư vấn Prostobank tính đến ngày 04/09/2018.
Ngân hàng | Phí chuyển nhượng | Hoa hồng tối thiểu (nếu có) | Yêu cầu ngân hàng đại lý về việc thanh toán, làm rõ chi tiết | Yêu cầu hủy thanh toán |
Ngân hàng tư nhân | Gửi thanh toán SWIFT (nước ngoài): 0,5% số tiền, tối thiểu. 5 UAH, không quá 500 USD + 12 USD bằng UAH theo tỷ giá NBU; | 5 UAH+12 USD - nước ngoài 20 USD - trong Ukraina | Hoa hồng cho thanh toán bằng đô la và euro là 75 USD, cho thanh toán bằng rúp Nga - 25 USD. | Hoa hồng cho thanh toán bằng đô la và euro là 55 USD, cho thanh toán bằng rúp Nga - 25 USD. |
ngân hàng Oschadbank | Gửi thanh toán SWIFT (nước ngoài): 1% số tiền, tối thiểu. 15 USD, không quá 500 USD bằng UAH theo tỷ giá NBU | 1 phút. 30 USD | 1 phút. 30 USD |
|
ngân hàng Ukreximbank | Gửi thanh toán SWIFT (nước ngoài): 1,5% số tiền, tối thiểu. 20 USD, không quá 500 USD | |||
Ukrgasbank | USD: tối thiểu. 30 USD, tối đa. 250 USD; EUR: tối thiểu. Tối đa 30 EUR 250 EUR; RUB: tối thiểu. 2000 RUB, tối đa. 8000 RUB; các loại tiền tệ khác: tối thiểu. Tối đa 30 EUR 250 EUR | |||
Ngân hàng Raiffeisen Aval | phút. 20 USD/EUR/GBP (nếu giao dịch bằng loại tiền khác - tương đương 20 USD), tối đa. 500 USD/400 EUR/400 GBP (nếu giao dịch bằng loại tiền khác - tương đương 500 USD); thêm 25 USD để chuyển số tiền được đảm bảo mà không bị ngân hàng đại lý khấu trừ bất kỳ khoản hoa hồng nào (Được đảm bảo của CHÚNG TÔI) | đối với các khoản thanh toán tối đa 1 tháng: 30 USD; trên 1 tháng tuổi: 50 USD | ||
Ngân hàng Sberbank | phút. Tối đa 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Ngân hàng Alfa | phút. 25,00 USD, tối đa. 1000,00 USD (tức là loại tiền chuyển - USD, EUR, RUB), hoa hồng được giữ lại bằng hryvnia theo tỷ giá NBU | |||
0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 UAH. - tiền tệ khác | USD: tối thiểu. 30 USD, tối đa. 100 USD; EUR: tối thiểu. Tối đa 30 EUR 100 EUR; RUB: tối thiểu. 1000 RUB, tối đa. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, tối đa. 80 GPB, CHF: 30 CHF, tối đa. 100 CHF | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - các loại tiền tệ khác |
||
phút. Tối đa 500 UAH 1000 UAH | ||||
Ngân hàng Prominvest | phút. Tối đa 30 USD/EUR 1000 USD/EUR | |||
phút. 30 USD, tối đa. 200 USD | ||||
Ngân hàng VTB (Ukraine) | lên tới 10.000 USD/EUR: 1%, từ 10.000 USD/EUR: 5% | |||
Pivdenny | phút. 25 USD, tối đa. 250 USD | |||
Ngân hàng ProCredit | phút. Tối đa 20 USD/EUR 150 USD/EUR | không có dữ liệu | không có dữ liệu |
|
Kredobank | phút. 25 USD, tối đa. 150 USD | |||
TASCOMBANK | ||||
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG DNEPR | phút. 10 USD, tối đa. 1000 UAH | |||
Megabank | phút. 30 USD/EUR | |||
Ngân hàng đầu tư quốc tế | phút. Tối đa 30 USD/EUR 100 USD/EUR | 100 UAH + hoa hồng của các ngân hàng khác |
Ngày nay, hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT là phương thức liên lạc tài chính đáng tin cậy nhất với mọi nơi trên thế giới. Nhưng để làm được điều này, bạn cần sử dụng thông tin thanh toán một cách chính xác và hiểu rõ mã SWIFT của ngân hàng là gì.
Mã Swift là mã định danh duy nhất của người tham gia hệ thống SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu, Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu). Để thực hiện chuyển tiền quốc tế, cần có mã người gửi và người nhận. Các thuật ngữ SWIFT-BIC (Mã nhận dạng ngân hàng), ID SWIFT và mã BIC cũng được sử dụng.
Hệ thống thanh toán SWIFT được thành lập từ năm 1973 với mục đích chuẩn hóa và đẩy nhanh tốc độ thanh toán quốc tế giữa các tổ chức ngân hàng, tổ chức thương mại và cá nhân. Tính đến đầu năm 2016, khoảng 100.000 tổ chức ngân hàng và thương mại từ 209 quốc gia đã đăng ký vào hệ thống.
Cấu trúc mã BIC
Vậy SWIFT code của ngân hàng là gì? Đây là sự kết hợp chữ và số dài từ 8 đến 11 ký tự, bao gồm các thành phần bắt buộc sau: mã định danh ngân hàng theo tiêu chuẩn ISO 9362 và mã quốc gia gồm hai chữ cái được xác định theo tiêu chuẩn ISO 3166. Chỉ sử dụng chữ in hoa Latinh, kể cả trong ký tự đầu tiên. và họ của người gửi và người nhận!
Mục đích của các nhóm ký hiệu:
BBBB- mã gồm bốn ký tự duy nhất để xác định người tham gia hệ thống thanh toán. Nó là tên viết tắt của tên công ty bằng tiếng Anh. Một số ví dụ về chữ viết tắt Swift của các ngân hàng Liên bang Nga (được đánh dấu màu đỏ):
CC là tên viết tắt tiếng Latin gồm hai ký tự của tên quốc gia, theo tiêu chuẩn ISO 3166. Ví dụ về tên và mã SWIFT: RU - Russia, US - USA, DE - Germany, KZ - Kazakhstan.
Địa điểm nhận dạng biên nhận cho phép bạn nhận dạng duy nhất các tổ chức ngân hàng có cùng tên nhưng từ các quốc gia khác nhau. Vì vậy, trong hình trên, các Ngân hàng Alfa khác nhau có mức giảm cuối cùng khác nhau. Bạn có thể tìm thấy danh sách đầy đủ các chữ viết tắt của ký tự quốc gia trên trang tiêu chuẩn ISO 9362 chính thức.
LL - mã định danh chữ và số của vị trí lãnh thổ của ngân hàng hoặc tổ chức trong tiểu bang. Các tổ chức không hoạt động được biểu thị bằng hai số một; để kiểm tra hoặc gỡ lỗi các kết nối SWIFT, LL bao gồm hai số không.
DDD là phần tử tùy chọn đại diện cho mã chi nhánh ngân hàng. Nếu hệ thống có mã trụ sở chính thì giá trị này không được đặt và đối với thanh toán quốc tế, XXX được chỉ định trong trường tương ứng. Mã này cũng thường được sử dụng để thanh toán xuyên biên giới trong mạng lưới thanh toán của Ngân hàng Liên bang Nga hoặc trong khuôn khổ các hiệp định giữa các bang, chẳng hạn như Liên minh Hải quan.
Danh mục đầy đủ các mã nhận dạng gồm 11 ký tự dành cho người tham gia SWIFT thanh toán trong nước và quốc tế (SWIFT BIC) có sẵn trên trang web chính thức của Ngân hàng Nga và Hiệp hội Quốc gia "ROSSWIFT".
Mã SWIFT của bất kỳ tổ chức tài chính nào không được coi là thông tin mật (hoặc bí mật) và được cung cấp miễn phí. Bất kỳ ai cũng có thể tìm hiểu (và giải mã) nó trên trang web chính thức của bất kỳ ngân hàng nào trong phần “Chi tiết”.
Trong trường hợp chuyển khoản SWIFT thông thường với người gửi và người nhận thông thường, cũng như nếu việc thanh toán từ nước ngoài được thực hiện bởi một pháp nhân, ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung để xác nhận sự hiện diện hay vắng mặt của các dấu hiệu hoạt động thương mại. Ngoài ra, ngân hàng nhận chuyển khoản không phải là đại lý thuế của người nhận và không chịu trách nhiệm về việc không nộp thuế và các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Chuyển tiền đến các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu và Khu vực Kinh tế Châu Âu (ES/EEZ)
Theo Chỉ thị EU số 2560/2001, kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2007, đối với việc thực hiện thanh toán quốc tế mà người nhận là cá nhân, có thể xảy ra trường hợp mã SWIFT của ngân hàng không đủ và cần phải chỉ rõ thêm địa chỉ của người nhận. mã cá nhân IBAN (Số tài khoản ngân hàng quốc tế). Thủ tục này cũng là bắt buộc trong trường hợp chuyển khoản ngân hàng từ khu vực EU ra ngoài biên giới của nó.
Hiện tại, thanh toán bằng IBAN được hỗ trợ bởi 45 quốc gia, bao gồm cả những quốc gia ngoài khu vực đồng Euro: Georgia, Kazakhstan, Moldova và các quốc gia khác. Một ngoại lệ chỉ được thực hiện đối với Liên bang Nga - cho biết IBAN của người nhận chưa được yêu cầu.
IBAN chứa không quá 34 chữ cái và số tiếng Anh viết hoa. Ví dụ về chi tiết đầy đủ:
- DE- mã định danh quốc gia của ngân hàng người nhận theo ISO 3166-1 alpha-2, trong trường hợp này là Đức;
- 89 - số kiểm tra IBAN duy nhất được tính theo tiêu chuẩn ISO 7064;
- 3704 - 4 chữ số đầu của mã ngân hàng quốc tế BIC. Mã BIC trên trang web của Ngân hàng Nga chỉ được sử dụng để chuyển khoản trong Liên bang Nga!!;
- các ký tự còn lại là số tài khoản ngân hàng của khách hàng tại nước nhận.
Cần lưu ý rằng về mặt chính thức, việc đăng ký ngân hàng vào hệ thống SWIFT là tự nguyện, nhưng ngày nay việc sử dụng Swift code là một yêu cầu cần thiết để thực hiện thanh toán quốc tế, đẩy nhanh quá trình gửi/nhận thông tin và tiền, cũng như tăng cường đảm bảo an toàn cho bất kỳ giao dịch tài chính nào.
Chào mừng đến với thiên tài tài chính! Chủ đề của ấn phẩm ngày hôm nay là hệ thống thanh toán SWIFT (SWIFT). Trong đó, tôi sẽ mô tả ngắn gọn hệ thống thanh toán này nói chung là gì và sẽ trình bày chi tiết hơn về cách gửi và nhận Chuyển tiền SWIFT (SWIFT) Cho cá nhân.
Hệ thống thanh toán SWIFT.
SWIFT là một hệ thống thanh toán quốc tế hàng đầu nhằm thực hiện thanh toán liên ngân hàng và truyền tải thông điệp thông tin có tính chất tài chính. Tên SWIFT xuất phát từ tên viết tắt Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu, có nghĩa là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu.
Hệ thống thanh toán SWIFT được thành lập vào năm 1973, khi người sáng lập là 239 tổ chức ngân hàng từ 15 quốc gia. Ngày nay, hơn 10 nghìn tập đoàn tài chính từ hơn 210 quốc gia được kết nối với hệ thống SWIFT. Văn phòng chính của hệ thống thanh toán SWIFT được đặt tại Brussels và bản thân hệ thống này có tư cách pháp nhân của một công ty doanh nghiệp do các thành viên sở hữu.
Mỗi ngày, hơn một triệu giao dịch được thực hiện trong hệ thống thanh toán SWIFT và hàng năm hệ thống này xử lý khoảng 2,5 tỷ giao dịch chuyển tiền.
Mỗi ngân hàng là thành viên của hệ thống thanh toán SWIFT được gán mã Swift duy nhất của riêng mình, đóng vai trò là mã nhận dạng để chuyển tiền giữa các ngân hàng khác nhau ở các quốc gia khác nhau.
Ngày nay, hệ thống thanh toán SWIFT là hệ thống thanh toán hàng đầu thế giới không thể tranh cãi trong lĩnh vực thanh toán tài chính quốc tế: với sự trợ giúp của nó, việc chuyển tiền diễn ra giữa các ngân hàng và khách hàng của họ (các pháp nhân và cá nhân) từ các quốc gia khác nhau.
Chuyển tiền qua hệ thống SWIFT giữa các cá nhân có thể được gửi cả giữa các tài khoản và không cần mở tài khoản, thông qua tài khoản chuyển tiếp của các ngân hàng tham gia hệ thống.
Không giống như các hệ thống chuyển tiền tức thời mà không cần mở tài khoản (như, v.v.), chuyển tiền SWIFT mất nhiều thời gian hơn nhưng rẻ hơn. Thời gian xử lý chuyển khoản SWIFT trung bình từ 1 ngày đến 1 tuần, thường là 1-3 ngày. Tuy nhiên, nếu chuyển khoản thông qua tài khoản đại lý tại một trong những ngân hàng hàng đầu trên thế giới thì thời gian này sẽ giảm xuống mức tối thiểu (đôi khi chuyển khoản đến ngay cả trong ngày gửi). Đồng thời, ngân hàng đại lý thường nhận thêm hoa hồng của riêng mình. Đó là một số tiền cố định (thường là 10, 15, 20 đô la), vì vậy người nhận chuyển khoản sẽ nhận được số tiền trừ đi khoản hoa hồng này.
Nhìn chung, phí gửi và nhận chuyển tiền SWIFT được quy định riêng bởi từng ngân hàng thành viên của hệ thống thanh toán này. Do đó, ở các ngân hàng khác nhau và hơn nữa ở các quốc gia khác nhau, các mức thuế này có thể khác nhau. Thông thường, cả hai người tham gia đều phải trả hoa hồng cho chuyển khoản SWIFT: cả người nhận và người gửi. Nhưng ngay cả khi xét tổng thể, tỷ giá có xu hướng rẻ hơn so với việc sử dụng hệ thống chuyển tiền tức thời, trong đó phí chỉ do người gửi trả. Chuyển tiền SWIFT phù hợp hơn để gửi số tiền lớn (ví dụ: 1.000 USD trở lên), vì biểu giá thường bao gồm cái gọi là. "tối thiểu" (ví dụ: 0,5%, tối thiểu $10), điều này khiến việc sử dụng hệ thống thanh toán này để gửi số tiền nhỏ trở nên tốn kém và không thực tế.
Chuyển tiền SWIFT chủ yếu được gửi bằng đô la Mỹ hoặc Euro; số tiền tối đa có thể chuyển được quy định theo luật pháp của quốc gia nơi chuyển tiền được gửi. Khi gửi chuyển khoản từ tài khoản, số tiền tối đa có thể thường lớn hơn khi sử dụng hệ thống thanh toán SWIFT mà không cần mở tài khoản.
Làm cách nào để gửi chuyển khoản SWIFT?
Để gửi chuyển khoản SWIFT, trước tiên bạn phải biết đầy đủ chi tiết SWIFT của người nhận. Chúng bao gồm:
- Tên ngân hàng nhận tiền;
– Swift code của ngân hàng người nhận;
– Tên ngân hàng đại lý (nếu có);
– Swift code của ngân hàng đại lý (nếu có);
– số tài khoản của người nhận (hoặc số tài khoản chuyển tiếp ngân hàng nếu người nhận không có tài khoản);
– Họ tên đầy đủ của người nhận (nếu người nhận chưa có tài khoản thì bạn cũng phải ghi rõ thông tin hộ chiếu của người nhận).
Toàn bộ thông tin SWIFT phải bằng tiếng Anh, được phát hành tại ngân hàng người nhận, do đó, để tránh nhầm lẫn, tốt nhất người nhận nên đưa cho người gửi bản scan (ảnh).
Người gửi có thể sử dụng tài khoản hiện tại của mình để gửi chuyển khoản SWIFT hoặc có thể gửi chuyển khoản bằng cách sử dụng thông tin chi tiết mà không cần mở tài khoản. Tùy chọn thứ hai thường đắt hơn. Sau khi mở tài khoản hiện tại, tài khoản này có thể được sử dụng nhiều lần trong tương lai để gửi và nhận chuyển tiền SWIFT cũng như thực hiện các giao dịch ngân hàng cần thiết khác.
Để gửi chuyển khoản SWIFT, bạn cần đến ngân hàng là thành viên của hệ thống này (hầu như là bất kỳ ngân hàng nào), chọn phương thức gửi (qua tài khoản hoặc không có tài khoản), xuất trình hộ chiếu và thông tin SWIFT của bạn. người nhận, nếu cần, hãy mở một tài khoản, gửi số tiền đó khi chuyển khoản tại quầy thu ngân và hoa hồng cho việc gửi nó.
Làm thế nào để nhận được chuyển khoản SWIFT?
Để nhận chuyển khoản SWIFT, trước tiên bạn cần đảm bảo rằng tiền đã đến tài khoản của bạn hoặc tài khoản chuyển tiếp của ngân hàng. Bạn có thể tìm hiểu bằng cách gọi cho nhà điều hành chi nhánh của bạn hoặc, nếu bạn có tài khoản và hệ thống truy cập từ xa (ngân hàng Internet), hãy tự mình sử dụng hệ thống này.
Sau đó, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng nơi mở tài khoản hoặc đến bất kỳ chi nhánh nào nếu nhận được chuyển khoản trên tài khoản chuyển tiếp của ngân hàng, mang theo hộ chiếu của bạn, rút tiền từ tài khoản và trả hoa hồng cho việc gửi và/hoặc rút tiền nếu nó không được xóa tự động. Thông thường, hoa hồng được tính và thanh toán bằng tiền quốc gia theo tỷ giá của Ngân hàng Trung ương của quốc gia, trong khi chuyển khoản được thanh toán bằng loại tiền mà nó được nhận. Nếu muốn, bạn có thể đổi nó lấy tiền quốc gia theo tỷ giá thương mại.
Khi bạn nhận được một khoản chuyển tiền SWIFT với số lượng lớn, bạn phải đặt hàng trước từ ngân hàng, vì đơn giản là nó có thể không có sẵn tại quầy thu ngân.
Ngày nay, chuyển tiền SWIFT trong hầu hết các trường hợp là cách tiết kiệm chi phí nhất để chuyển số tiền lớn giữa các quốc gia khác nhau, đặc biệt nếu việc chuyển tiền đó được thực hiện thường xuyên - trong trường hợp này, cả người nhận và người gửi đều phải mở tài khoản vãng lai để thực hiện. Đồng thời, đối với việc chuyển khoản một lần với số tiền nhỏ, việc sử dụng hệ thống thanh toán SWIFT là không phù hợp, đặc biệt nếu có hoa hồng ngân hàng đại lý. Trong tình huống như vậy, tốt hơn là sử dụng hệ thống chuyển tiền tức thời.
Bây giờ bạn đã biết hệ thống thanh toán SWIFT là gì, nó hoạt động như thế nào, cách gửi và nhận chuyển tiền SWIFT và trong trường hợp nào tốt hơn nên sử dụng tùy chọn này. Tôi hy vọng thông tin này hữu ích cho bạn.
Trang web được tạo ra để nâng cao hiểu biết về tài chính. Tại đây bạn sẽ tìm thấy rất nhiều thông tin hữu ích, thiết thực và hoàn toàn miễn phí trong lĩnh vực quản lý tài chính cá nhân. Tham gia cùng số lượng độc giả thường xuyên của chúng tôi, chia sẻ thông tin hữu ích với bạn bè, giao tiếp hữu ích trên diễn đàn của chúng tôi và trong phần bình luận. Hẹn gặp lại!