Цифровая эпоха для бизнеса означает множество по сути и содержанию динамических и активно развивающихся цифровых платформ. Можно долго и увлеченно спорить о том, что такое «платформа» и насколько «цифровизация» революционна для самой экономики. Можно также увлеченно и укоризненно задавать вопросы визионерам и ученым, требуя от них формализовать и объяснить новое будущее на столетия вперед. Однако уже сейчас вполне очевидно, что оно выглядит как некая активно взаимодействующая сеть разного рода и разного уровня обособленных автоматизированных информационных систем, которые открыты для массовых физических пользователей и умных устройств. В глобальном мире скоростного обмена информацией, прямо или опосредовано экономические субъекты создают, используют и регулируют такие системы - цифровые платформы.
Бизнес создает собственные и участвует в создании сторонних цифровых платформ как экономический субъект, взаимодействующий с потребителями, поставщиками, конкурентами, регуляторами. Через платформы реализуется бизнес-модель, исполняющая выбранные миссию и/или стратегические цели. Это крайне важно для формирования и поддержания конкурентного преимущества, для обеспечения собственной целостности и значимости как обособленного субъекта в экономических взаимоотношениях, а также для контролирования и координирования внутреннего развития.
Бизнес интегрирует свои и сторонние цифровые платформы для вовлечения и использования объектов (ресурсов), исполнения процессов (функций) и реализации отдельных целевых направлений (потребностей). Подобная сквозная или глубокая интеграция нескольких платформ позволяет максимально эффективно проектировать и воплощать бизнес-модели. Непрерывно повышается уровень компетенций за счет повторно используемых систем, элементов и паттернов. Оптимизируются транзакции на базе высокотехнологичных сетевых распределенных специализированных и имплементированных решений.
Бизнес регулирует свои и сторонние цифровые платформы , предъявляя требования (спрос) и выбирая наиболее полезные из них. Формальное и неформальное регулирование поддерживает практически значимые и ценные платформы, которые активно используются для воплощения собственных востребованных бизнес-моделей. Регулирование цифровых платформ повышает ценности бизнесов и экономики в целом и обеспечивает понятные условия на рынках.
Перечисленные активности бизнеса по производству, комбинированию и воздействию на цифровые платформы заставляет внимательно относится к вопросам их совместного устойчивого функционирования. В то же время неутихающая конкуренция по всем фронтам и интенсивные перекрестные профессиональные и социальные взаимоотношения, трансформирующиеся в нечто новое на базе целой сети связанных информационных автоматизированных систем, порождают проблемы разной степени сложности. Так или иначе, но некоторые из возникающих практически-значимых проблемных моментов бизнес вынужден решать уже сегодня теми средствами и инструментами, которые ему доступны. Большая же часть подлежит определенному осмыслению, теоретической и технологической проработке.
Один из вариантов, если не единственный, который способен системно развязать целые клубки хитросплетенных проблем и заложить прочный фундамент для уверенного взаимодействия цифровых платформ от разных поставщиков - это цифровые экосистемы. Есть смысл рассматривать не контекстное позадачное связывание отдельных автоматизированных систем (приложений, сервисов, платформ), а перспективное формирование благоприятного климата для их появления и быстрого совместного развития. В каком-то смысле широкое понимание инфраструктуры цифровой экономики здесь становится тождественным экосистеме цифровых платформ.
Управляемая экосистема цифровых платформ значительно повышает комплексность, количество и качество решаемых проблем, которые неминуемо сопровождают активный переход к новой экономике и масштабному использованию автоматизированных систем. К числу ключевых проблем, решаемых на уровне экосистемы, можно отнести, например, следующие девять.
1. Неадекватные технологии работы с данными
Развивая собственные внутренние функции и компетенции сбора, обработки и хранения данных каждая цифровая платформа имеет все шансы проиграть конкуренцию другим за счет сильного «забегания вперед» или «отставания». Она даже может быть принудительно исключена из системы взаимодействия, поскольку в определённый момент времени не обеспечит поддержку соответствующих правил обмена пакетами данных как на уровне форматов, так и на уровне смыслов. И независимо от того, какие технологии предпочтительны внутри платформы, существенными всегда будут являться формы и форматы внешнего информационного обмена.
Экосистема позволяет вводить нормативы и требования к данным, которыми активно обмениваются цифровые платформы, технические и экономические параметры, а также отслеживать состояние и потенциал автоматизированных систем в глобальной сети.
2. Недоиспользование цифровой аналитики
Цифровая платформа способна и правомочна реализовывать собственные методы и модели анализа той целевой предметной области, для которой она создана и используется. Однако существуют общие принципы и приемы анализа цифровых данных, которые во многом обязательны. Например, для каждой цифровой платформы крайне важна постоянная аналитика по вопросам безопасности, перегрузки, конвертации пользователей, стабильности функций, операций с внешними системами и др. Более того, базовый аналитический функционал в рамках заданных стандартов должен быть доступен самой цифровой платформе (её владельцу) и стороннему аудитору, регулятору.
Экосистема может не только предъявлять обязательные требования к аналитической составляющей каждой цифровой платформы, но и поставлять готовые унифицированные алгоритмы, шаблоны, сравнительные показатели. Что позволяет исключить проблему недооценки или неправильного использования моделей, технологий и инструментов анализа цифровых данных.
3. Низкое качество элементов платформы
Поддержание требуемого качества данных и автоматизированных моделей, технологий и продуктов, а также интерфейсов взаимодействия - это отдельная большая задача для любой цифровой платформы. Самостоятельно обеспечить качество по всем перечисленным элементам достаточно сложно, накладно и зачастую непрофессионально. Важной остается также задача понимать и сопоставлять качество собственной цифровой платформы с другими, участвующими в активном транзакционном взаимодействии. Особенно это касается значимых глубоко интегрируемых внешних цифровых платформ.
В рамках экосистемы не только возможны, но и обязательны для применения в автоматизированных информационных системах специальные сервисы (агенты, провайдеры) проверки и контроля качества исходящих и входящих цифровых данных, качества используемой предметной модели, качества применяемых инструментов и функционала в целом, а также качества интерфейсов, открываемых для взаимодействия.
4. Ошибки интегрирования
Цифровая платформа не только состоит из отдельных внутренних компонентов, но и вынуждена интенсивно взаимодействовать со сторонними системами, технологическими и функциональными модулями, пакетами цифровых данных и т. п. Причем платформа может достаточно сильно и глубоко использовать сторонние компоненты или целые автоматизированные системы. Она может интенсивно использовать другие цифровые платформы и участвовать в множествах автоматизированных моделей, реализующих сложные транзакционные схемы. Кроме того, подобное интегрирование должно устойчиво существовать и развиваться в динамике, когда сама платформа или отдельные её и внешние компоненты могут изменяться самостоятельно или даже заменяться на другие. Достаточно трудно при этом избежать значительных ошибок как на этапе проектирования интегрированных систем и их первичного тестирования, так и в последующей эксплуатации.
Экосистема цифровых платформ значительно снижает ошибки и риски интегрирования, потому что способна предложить единообразные схемы и шаблоны интеграции, стандартизированные интерфейсы, унифицированную и предсказуемую архитектуру и логику поведения и т. п.
5. Недооценка проблем безопасности
Необходимость быстро создать и выпустить на рынок рабочую версию цифровой платформы иногда заставляет игнорировать очевидные базовые проблемы. Одна из них - безопасность. Последствия могут быть весьма плачевными. А в условиях целой сети взаимодействующих автоматизированных систем даже критическая ошибка в одной из них может вызвать весьма серьёзные последствия. Не говоря уже о том, что сама система, обеспечивающая безопасность и устойчивость функционирования платформы, требует постоянного интенсивного развития и внимания со стороны адекватного риск-менеджмента. Но это отягощает платформу и сам бизнес.
Улучшить вопросы безопасности и предложить комплексное решение для цифровых платформ должна общая для них экосистема. И, пожалуй, только в рамках экосистемы возможно объединение нескольких бизнесов и платформ для объединенной стратегии управления рисками.
6. Закрытость и фрагментация платформ
Попытка бизнеса максимально закрыть или специализировать цифровую платформу может дать эффект, противоположный ожидаемому. Несмотря на полезный функционал и актуальную целевую предметную область получится не изолированная и защищенная, а несовместимая и неудобная система. Сегодня, когда пользователь искушен комплексными гибкими решениями, маловероятно, что у него появится желание долго и трудно присоединять сложносочиненное. Ну разве только у него будет сверхвысокая мотивация.
Экосистема может предложить разработчикам цифровых платформ готовые правила и практики проектирования удобно взаимодействующих систем, избавив от излишней закрытости и ненужной фрагментации по предельно узким пользовательским сегментам.
7. Ограничения по создания и использованию
Искусственные барьеры по созданию и использованию цифровых платформ и их компонентов могут быть выставлены не только поставщиком решения. В полноценную работу цифровой платформы вполне могут вмешаться недобросовестные конкуренты, особенно те, кто претендует на лидирующие позиции или те, кто поставляет специальные решения межплатформенного характера. Регулятор также может повести себя нерационально и неадекватно ситуации, вводя запреты и критические ограничения на работу тех или иных цифровых платформ.
Чтобы всего этого избежать, экосистема должна вводить четкие и понятные для участников принципы технического и рыночного координирования поведения конкурирующих и дополняющих цифровых платформ, которые поддерживаются специальными автоматизированным алгоритмами (агентами и арбитрами). В противном случае не исключены предельно нерыночные действия, ухудшающие положение различных платформ, со стороны крупных поставщиков.
8. Низкая эффективность технологий развития и обучения
Какой бы изначально совершенной и комфортной цифровая платформа не была бы задумана и воплощена её создателями, она в любом случае потребует развития по всем компонентам. Она может развиваться интенсивно - совершенствуя функционал или экстенсивно - расширяя границы целевой предметной области. Но если платформа концептуально и архитектурно не способна развиваться и обучаться, то её ждут большие проблемы на высококонкурентных цифровых рынках. Не стоит недооценивать и проблему развития внешних потребителей. Они также нуждаются в постоянной поддержке и наращивании компетенций, какими бы простыми и понятными не были бы функции и интерфейс цифровой платформы.
Развитие и обучение самой платформы и внешних её пользователей (в т. ч. подключенных систем) требует эффективных и унифицированных решений. Экосистема вполне может решить проблему неэффективных технологий развития и обучения входящих в неё цифровых платформ, предложив соответствующие подходы, схемы, варианты и инструменты.
9. Устаревшие методы регулирования
Регулирование цифровых платформ в рамках доцифровых (бумажных) технологий не способно в полной мере обеспечить их интенсивное появление и дальнейший динамичный рост. Вместо длительной процедуры подготовки, согласования и утверждения обязательных нормативных актов или добровольных стандартов требуется алгоритмическое регулирование с предварительным тестированием и отладкой каждого из вводимых правил.
Четкость, предсказуемость, релевантность, равноправие и, главное, доверие между автоматизированными системами и экономическими субъектами реализуются через оцифрованные нормативные механизмы цифровой экосистемы.
Обращаясь к сути цифровой экосистемы, становится понятным, что для неё не должно являться приоритетным применение общих и обязательных единых решений, технологий. Это не обязательно жесткая система, а гибкая рамочная конструкция, которая призвана безболезненно «сшивать» поставляемые разными производителями цифровые платформы. Цифровая экосистема нужна для взаимопонимания информационных систем с одной стороны и для развития их предметной, функциональной и интерфейсной специализации с другой. И если платформа желает входить в целевую экосистему и понимать другие её платформы, то она должна выполнять заданные требования и рекомендации. Одной из ключевых задач цифровой экосистемы является развитие подобной базы совмещения разносторонних платформ, в том числе развитие низкоуровневых автоматизированным систем, которые поставляют в рабочее пространство стандартизированные и унифицированные данные, функционал, модели, инструменты, интерфейсы и т. п. Через такую задачу появляется уникальная возможность, повышая уровень самой экосистемы, одновременно повышать уровень каждой из цифровых платформ, которые в неё входят.
Если же рассматривать цифровую экосистему не только с точки зрения сугубо информационных технологий, а как целевую трансформацию экономики, то неплохо бы обозначить три системообразующих слоя.
Во-первых , хорошо понимаемый и активный технологический слой экосистемы. Он обеспечивает новые условия (климат) для непосредственного произрастания цифровых платформ как высоко производительных ИТ-систем и их последующего целевого информационного обмена. Это слой, в котором появляются и совершенствуются такие технологии, как распределенные реестры, облачные хранилища, сетевые протоколы и идентификация и др.
Во-вторых , динамичный управленческий слой экосистемы. Он обеспечивает новые принципы, знания и технологии менеджмента, которые призваны стабилизировать и повысить эффективность процесса и целей цифровизации. Управленческий слой экосистемы определяет возможности экономического субъекта, который должен уметь справляться с новыми вызовами цифровой экономики в условиях нарастающей глобальной информатизации. В рамках этого слоя развиваются гибкое и проектное управление, бизнес-моделирование, риск-менеджмент, предиктивная бизнес-аналитика, совместное инвестирование и др.
В-третьих , переменчивый потребительский слой экосистемы. Он формирует новые социально-психологические аспекты потребления и культурно-исторические приоритеты для развития цифровой экономики на базе сети плотно взаимодействующих информационных систем. Это не технологические и не управленческие факторы, которые существенно влияют на действия экономических субъектов, позволяя или не позволяя им осуществлять те или иные транзакции. Потребительский слой экосистемы предлагает новые способы и возможности удовлетворения потребностей, такие как умное социальное потребление, потребительское софинансирование, ответственное и разделяемое потребление, ориентирование на экологические и этические продукты и сервисы и др.
На сегодня цифровая экосистема - ещё менее очевидная для проектирования и прогнозирования сущность, чем цифровая платформа. А её воплощение и принадлежность можно понимать и трактовать в меру заинтересованности и ответственности. В принципе уже две взаимодействующие цифровые платформы могут составить отдельную экосистему. А одна платформа может успешно входить в разные экосистемы за счет качественной реализации интерфейсов взаимодействия. При этом создавать (формировать и поддерживать) можно как закрытые, так и открытые экосистемы. Но всё-таки очевидно, что наиболее конкурентными и активно развивающимися будут те из них, что открыты для присоединения на единых и рациональных контрактах (условиях). И, вероятно, преимущество будут иметь экосистемы, которые позволяют отвечать задаваемым требованиям и стандартам с разной степенью реализации. Понятно, что наиболее влиятельными будут массовые из них и поддерживаемые на самом высоком ресурсном и информационном уровне. И если успешные простые сервисы-приложения сегодня может создать даже отдельный программист-гений, то цифровые платформы - это уже удел, как минимум, среднего или крупного бизнеса. А вот экосистемы - задача, которая под силу транснациональным корпорациям, консорциумам, отдельным государствам или межгосударственным союзам.
Конкуренция экосистем - это объективный процесс, который будет нарастать с каждым днем по мере того, как будет приходить понимание того колоссального эффекта, который дает совместная синергия развития целой сети цифровых платформ. Отечественной экономике в любом случае не удастся отсидеться в стороне. В ближайшее время придется принимать важное решение - создавать собственную конкурентную цифровую экосистему или присоединяться к сторонней. Причем вопрос не столько в принятии решения, сколько в его волевой реализации. И в этой связи крайне важно не забывать об интеграции, по крайней мере, со своими ближайшими партнерами по Евразийскому экономическому союзу.
Любой биоценоз взаимодействует с факторами физико-хим. среды. Экосистема объединяет е себе биоценоз и биотоп (А.Тенсли). В.Н.Сукачев предложил понятие - биогеоценоз. В экосистеме потоками вещества и энергии объединяются в единое целое все составные части биоценоза, включая трофические уровни, а также почва, грунт, воды и часть атмосферы.
Границы экосистем обычно в такой же степени определенны или условны. Наибольшая экосистема нашей планеты - биосфера. В ней различают отдельные биомы - круп. экосистемы, занимающие ландшафтную зону, высотный пояс в горах или остров. Для земного шара обычно называют несколько десятков осн. биомов, при необходимости кол-во выделяемых биомов м.б. увеличено. В масштабах одного материка м.б. выделено несколько сот экосистем разных типов. В пределах каждого типа выделяемых экосистем, биоценозов или фитоценозов обнаруживается множество вариантов. Каждый конкретный биоценоз обладает своими индивидуальными особенностями. Возможно выделение экосистемы лесной лужицы или экосистемы в масштабе организма жвачного млекопитающего.
Круговорот вещества, потоки энергии и информации в экосистемах. Троф. уровни, пищевые цепи и сети биоценозов представляют собой звенья потоков вещества и энергии, которые объединяют подсистемы экосистем в единое целое. Энергия Солнца в основном и обеспечивает деятельность живых систем биосферы.
Энергия солнечного света и хим. превращений, извлекаемая фотосинтетиками и хемосинтетиками из неорг. природы, переходит с одного троф. уровня на др. с большими потерями. Н-р, раст.ядные животные полностью не съедают всю раст. массу, т.ж. как и хищники обычно не уничтожают полностью популяции своих жертв. Часть биомассы любой популяции идет на жизнедеятельность организмов (рост, развитие, размножение, поиски пищи), аккумулируется в теле многолетних организмов и на следующий троф.уровень попадает (аккумулируется в телах организмов) от 1 до 10% от кол-ва энергии на предыдущем уровне. Потоки энергии в экосистемах подобны пересыхающим рекам и постепенно теряются в пространстве экосистемы.
Вся совокупность организмов, живущих за счет энергиии Солнца, называется фотобиосом. Организмы, использующие хим. энергию, составляют хемобиос.
В пищевых объектах совмещаются энергия и в-во, необходимые для жизнедеятельности биосистем. Однако для лучшего понимания этого процесса полезно рассматривать потоки энергии и вещества порознь. Одно из своеобразий потоков вещества - их частичная замкнутость (цикличность). В экосистемах действуют биогеохимические циклы (по Вернадскому), которые объединяют живую часть экосистемы (биоценоз) с неорг.
В наземных экосистемах хим. в-ва извлекаются органами растений из ОС и входят в состав их тел. Часть растительной массы (менее 10%) потребляется консументами, остальная (свыше 90%) поступает в детритиые пищевые цепи - это опад (листья, ветки, лепестки цветов и т.д.), сухостой, валежник, ветошь трав, к/е подвергаются относительно медленному разложению благодаря деятельности редуцентов. Продукты жизнедеятельности продуцентов, консументов и редуцентов (вода, газы, неорг. и отн. простые орг. вещества) оказываются во внешней среде и вновь могут быть вовлечены в круговорот вещества.
Фитомасса суши обновляется в ср. каждые 14 лет. В лесах скорость круговорота в-в отн. ниже (деревья живут десятки и сотни лет), чем в луговых сообществах. Еще быстрее круговорот в-ва происходит в морских экосистемах, где среди продуцентов велика доля фотосинтезирующих бактерий и одноклеточных водорослей с очень коротким жизненным циклом. Биомасса МО обновляется в среднем за 33 дня, а фитомасса - за 1 день.
Информационные процессы экосистем пока изучены недостаточно. У каждой клетки и многоклеточного организма свои информационные системы, среди которых важное место занимают нуклеиновые кислоты. Популяции имеют свои информационные системы: это их генофонд, коммуникативные системы. Биоценозы и экосистемы включают в себя информационные системы популяций, а также имеют информационные системы своего уровня.
Палеонтолог и палеоэколог познает и реконструирует экосистемы прошлых геолог. эпох, извлекая и "прочитывая" информацию ископаемых отложений. Н-р, амер. ученые извлекли из желудка ископаемой мухи, прекрасно сохранившейся в куске янтаря возрастом 40 млн.л, жизнеспособные споры бактерий. Образец предоставил возможность установить: возраст находки; строение ДНК ископаемой мухи и спор бактерии; пузырьки воздуха в янтаре позволяют уточнить состав атмосферы того времени.
Продуктивность экосистем. Важное значение имеет биолог. продуктивность ест. и искус. экосистем, к/я складывается из продуктивности местных популяций. Продуктивность продуцентов (растений) назыв. первичной, продуктивность консументов - вторичной. Вновь созданная продукция биомассы за вычетом трат на жизнедеятельность называется чистой продукцией. Чистая первичная продук-ть (ЧПП), выражаемая в количестве растительной биомассы, вновь созданной на единице площади в единицу времени. Обычно используются значения воздушно-сухой биомассы.
ЧПП экосистем тундры составляет 0,1-0,5 т/га в год; в широколиственных лесах умеренных широт она варьируется от 0,9 до 2, в дождевых лесах - от 6 до 50 т/ га. Чистая вторичная продуктивность (продуктивность животных) меньше чем ЧПП на 1 - 2 порядка.
Продуктивность биоценозов зависит от кол-ва солнечной энергии, к/е приходит в экосистему, длительности вегетационного сезона, обеспеченности водой и питательными веществами и некоторых других факторов, включая антропогенные.
Мобильные технологии открывают не только массу возможностей, но и немало проблем. Экосистемы мобильных технологий призваны объединить поставщиков платформ, разработчиков, производителей и пользователей для получения преимуществ для всех.
05.03.2014 Сергей Авдошин, Елена Песоцкая
Мобильные технологии открывают перед владельцами и разработчиками платформ не только массу возможностей, но и немало проблем, вызванных высокой конкуренцией в этой сфере. Экосистемы мобильных технологий призваны объединить поставщиков платформ, разработчиков, производителей и пользователей для получения максимально возможных преимуществ для всех. Какие имеются подходы к созданию таких экосистем, кто их ключевые участники и как они создаются?
Появление смартфонов и планшетов вызвало революцию в индустрии потребительской электроники, что неизбежно привело к эволюции программного обеспечения, которое все реже является плодом усилий одной команды, а создается в рамках альянсов - экосистем, включающих разработчиков самого приложения, среды его разработки, эксплуатации, сопровождения и утилизации. Все эти компоненты связаны между собой процессами обмена программными продуктами и «интеллектом» . В России мобильная экосистема только начинает свое развитие, что связано, в частности, с меньшим пока проникновением мобильных устройств и отсутствием у большинства предприятий стратегии мобилизации.
Принципы экосистемы
Часто экосистема образуется из связанных проектов и технологий, многие из которых сначала развивались в рамках проекта, а впоследствии стали самостоятельными приложениями или продуктами . Можно привести множество примеров, когда крупные поставщики в том или ином виде включают распространенные сервисы (например, Hadoop, Skype, Adobe) в свои продуктовые линейки. Изначально принцип экосистем использовали несколько компаний, которые совмещали разработку программного и аппаратного обеспечения. Так, мобильные телефоны были созданы небольшими группами вертикально интегрированных компаний, которые разрабатывали аппаратное обеспечение, прошивки и приложения, а также непосредственно аппараты, - например, Nokia, Siemens, Ericsson и Motorola. С появлением смартфонов инвестиции в развитие как аппаратного, так и программного обеспечения значительно выросли, и такие компании сделали программные платформы доступными внешним разработчикам, создав начальную экосистему и вернувшись к своей основной деятельности по проектированию и дизайну оборудования.
Вскоре от таких компаний, как Google, Samsung, Oracle, SAP, Microsoft, Apple, последовало новое поколение решений - программные платформы, подходящие для любых устройств. Эти компании уже заявили о своих продуктах как о части экосистемы. Принципиально экосистемы отличаются возможностью изменения платформ, что, в свою очередь, влияет на оптимальный масштаб и технологии проектирования.
Экосистема процветает, когда компания может предложить своим клиентам широкий выбор продуктов, удовлетворяющих все их потребности, - например, Windows является частью экосистемы, в которую вовлечены сотни тысяч людей, чье предназначение состоит в том, чтобы предлагать пользователям выбор конфигураций компьютера, настроек ОС и приложений. Разработчики Windows стараются предоставить пользователю максимальный выбор продуктов и услуг всей экосистемы - вещи работают лучше, когда аппаратное и программное обеспечение обдумывается и создается сообща. Одна из целей, которую преследует Microsoft, взявшись за выпуск планшетов, - сыграть роль катализатора для привлечения к Windows 8 как можно больше производителей и разработчиков.
Экосистема позволяет распределять усилия между участниками - некоторые сосредоточены на аппаратной платформе, а другие вовлечены в процесс интеграции своего программного обеспечения поверх существующих платформ. Будучи в экосистеме, компании могут эффективно распределить все функции управления разработкой программного обеспечения - от поиска ниши и целевой аудитории до выпуска продукта и его продвижения на рынок. Вот основные причины, по которым экосистемы набирают популярность:
- предоставление большего выбора и расширение текущего предложения для уже имеющихся клиентов и пользователей;
- повышение привлекательности для новых клиентов и пользователей, снижение затрат на модернизацию функциональности путем деления расходов на техническое обслуживание и прочие непрофильные функции с другими участниками экосистемы;
- ускорение внедрения новаций в экосистеме за счет более динамичной обратной связи от участников;
- формирование новых принципов программно-аппаратного взаимодействия и разработки универсальных масштабируемых платформ для предоставления более широкого спектра программных услуг.
Участники экосистемы
_300.png) |
Экосистема создает условия, при которых процесс модернизации и внедрения новаций предопределяют именно коллективные усилия партнеров, а не деятельность кого-либо в отдельности. Партнерская экосистема включает в себя поставщиков услуг, дистрибьюторов, изготовителей оборудования, системных интеграторов и разработчиков программных решений (рис. 1). Отдельно среди участников экосистемы стоит отметить всех заинтересованных лиц и энтузиастов, способных коммуницировать свои потребности и таким образом стимулировать всех участников экосистемы.
В рамках экосистемы разрабатывается и реализуется комплексное консультационное сопровождение программных решений, обеспечивающих полноценное управление в реальном времени, что позволяет сократить сроки вывода продукта на рынок, а также повысить рентабельность инвестиций и качество обслуживания клиентов. Чем больше клиентов пользуется технологиями экосистемы, тем интенсивнее протекает процесс развития инноваций, что, в свою очередь, расширяет выбор доступных продуктов и повышает степень удовлетворения запросов потребителей.
Для создания экосистемы участники принимают решение о том, кто будет наилучшим партнером с учетом стратегии организации, какие услуги и продукты будет производить компания и каким будет качество этих услуг. Решения (например - «сделать или купить») относятся к важным факторам при формировании модели экосистемы. Иными словами, организация должна принять решение о своем видении продукта, особенностях разработки и продвижения, взаимодействия с другими продуктами и партнерства со сторонними организациями. Эти формы сотрудничества ведут к более целенаправленным инвестициям в разработки, более динамичному развитию технологий и повышению продаж программных продуктов в рамках экосистемы.
Сегодня компании-разработчики мобильных приложений активно взаимодействуют с конечными пользователями, получают обратную связь, оценивают степень удовлетворенности продуктом, собирают пожелания для более качественной доработки. Компания, входящая в состав экосистемы, может выполнять сразу обе роли: предоставлять услуги другим компаниям, став их ключевым поставщиком, а также потреблять услуги другого партнера или нишевого игрока экосистемы. Эта двойная роль наблюдается в биологических экосистемах, из которых и заимствован данный термин .
Классификация экосистем
Наиболее выпукло классификация экосистем видна на рынке мобильных систем, где присутствует множество конкурентов (WebOS, Android, LiMo, Symbian, Windows Mobile, MeeGo и т. д.) и до 2009 года не было явного выделения кого-либо одного. Начиная с 2010 года многие вертикально интегрированные компании потеряли долю рынка, и рынок начала завоевывать открытая платформа Android. Одновременно Microsoft, доминирующий игрок на рынке персональных компьютеров, активизировала свои усилия в области мобильных платформ и приложений. В результате последние несколько лет прошли в ожесточенной борьбе между экосистемами разных типов. Их образуют:
- Вертикально интегрированные компании, занимающиеся разработкой аппаратно-программных платформ и снабжающие свои устройства программным обеспечением (Apple, RIM, Nokia и Samsung с Bada - платформой, прекратившей существование в 2013 году). Их партнерами являются разработчики приложений.
- Производители платформ, предлагающие программное обеспечение с закрытым исходным кодом и платформу для нескольких производителей, например Windows Phone и WebOS (2010–2012 годы). Партнерами здесь выступают поставщики аппаратных платформ, системные интеграторы, производители телефонов и разработчики приложений.
- Производители программных платформ с открытым исходным кодом, работающие на основе следующей концепции: несколько участников (партнеров) могут объединить усилия в области развития программных продуктов, и с учетом того, что источник открыт, производители телефонов могут изменять, добавлять или удалять функции (Android, Tizen и Firefox OS). Партнерами выступают поставщики аппаратных платформ, системные интеграторы, производители телефонов и разработчики приложений.
- Производители открытого ПО и аппаратных платформ. Пользователи имеют возможность самостоятельно изменить код и добавить собственные функции - пока на рынке нет аппаратных платформ с открытым кодом, и их появление могло бы стать технологическим прорывом, как и в случае с Android. Поставщики и производители аппаратных платформ для мобильных телефонов, использующие программное обеспечение с открытым исходным кодом, не принадлежат к экосистеме этого типа, так как являются партнерами другой экосистемы - программной платформы с открытым исходным кодом.
Среди открытых платформ разработки можно отметить платформу Eclipse, развиваемую сообществом пользователей и фактически представляющую собой базу, на которой можно строить многофункциональные и многоязыковые среды разработки . Ключевое значение для развития рынка программных средств разработки имеет участие в проекте Eclipse коммерческих компаний, которые получают от проекта готовые базовые сервисы среды разработки, нейтральные к языкам и операционным платформам, а зарабатывают на распространении сложной функциональности.
Сегодня крупные компании все больше отходят от продуктовых линеек к экосистемам, и здесь наблюдается обострение противостояния трех наиболее крупных игроков: Apple, Google и Microsoft - каждый из которых старается расширять свою экосистему за счет выхода на новые сегменты рынка и новой интеллектуальной собственности, получаемой путем приобретения перспективных разработчиков. Корпорация Microsoft приобрела в 2011 году Skype Technologies, а в 2013-м - принадлежавший Nokia бизнес мобильных устройств. Из крупнейших приобретений Google стоит отметить Motorola Mobility, Nest, DoubleClick и сервис YouTube. Компания Apple, следовавшая до сих пор умеренной политике слияний, продвигавшейся при Стиве Джобсе, который считал, что они «ставят крест на инновациях» , озадачилась сегодня поисками на рынке прорывных решений.
_300.png) |
Мобильные технологии стимулируют развитие экосистем, что ярко видно на примере экосистемы iPhone (рис. 2), образованной из: разработчиков ПО; проектировщиков; дистрибьюторов и магазинов, предоставляющих сервисное обслуживание; производителей устройств; провайдеров сотовой связи; маркетологов; пользователей.
В данной экосистеме отсутствуют системные интеграторы (либо поставщики лицензий) - Apple фокусируется на разработке платформы и дизайна сложных программных интерфейсов на ограниченном аппаратном комплексе с использованием стандартных языков C++ и Objective-C. В отличие от этой экосистемы, где фактически один производитель монополизировал распространение приложений, экосистема Android взаимодействует с множеством магазинов, дистрибьюторов и рынков, что предоставляет Android гораздо больше свободного пространства на рынке и потенциально больше возможностей. Эта экосистема содержит больше, чем у iPhone, игроков и партнеров.
В мобильных устройствах часто возникают конфликтующие требования - например, использование вспышки на устройствах. С одной стороны, отказ от вспышки приводит к увеличению продолжительности жизни батареи, а с другой - входит в конфликт с использованием стандарта кодирования видео H.264, на который рассчитано устройство. Учитывая нынешнюю скорость инноваций, коммерческий жизненный цикл продукта можно определить в два года - компания, которая за это время не выведет на рынок продукт, отвечающий или предупреждающий потребности клиента, быстро теряет рынок. Грамотно выбранная экосистема позволяет уложиться в этот срок и найти, например, компромисс в конфликте со вспышкой.
Говоря о мобильных экосистемах, следует рассматривать не только рынок мобильных устройств и приложений, но и такие рынки, как мобильный банкинг. В экосистему мобильного банка вовлечены разработчики, веб-дизайнеры, администраторы, системные аналитики, специалисты банковской отрасли и клиенты банка. Здесь сегодня прослеживаются три основные тенденции. Первая - наращивание функционала мобильных приложений и возможностей для пользователя. Вторая - повышение удобства пользования (адаптация приложений к экрану устройства, персональная настройка интерфейса и т. п.). Третья - использование технологических особенностей мобильного телефона: геолокация, дополненная реальность, камеры, сканеры, блокировка по отпечаткам пальцев и т. п. В России почти треть из 200 крупнейших банков предлагают своим клиентам мобильный интерфейс для управления счетами. Потенциальная аудитория такого сервиса - 20 млн клиентов, но реально им пользуются 2 млн человек.
Активными технологическими игроками являются компании Digital Zone и Bercut, запустившие экосистему мобильного банкинга и электронной коммерции - Mobile identity. Предлагаемый этой экосистемой сервис позволяет получить доступ к услугам идентификации операторов связи, благодаря чему клиенты компании поьзуются персонализированными услугами. Набирают популярность сервисы мобильных кошельков - например, на базе облачного решения Wallet One компании Wallet One Digital Payment System. В части интернет-эквайринга в мобильных приложениях стоит отметить компанию PayOnline, которая совместно с Microsoft разработала Payment SDK для магазина приложений Windows. Этот инструментарий позволяет разработчикам интегрировать средства приема платежей по банковским картам в приложения, работающие на платформах Windows 8 и Windows Phone.
Текстовая и медийная реклама в мобильной экосистеме - другой распространенный вид сервисов для пользователей. Экосистема образуется здесь за счет множества различных поставщиков мобильной рекламы - прямых площадок («Яндекс», Mail.ru и пр.), мобильных рекламных сетей и сервисов, агентств мобильной рекламы. С помощью мобильных приложений пользователи получают постоянный источник информации на своем устройстве.
Еще один пример - экосистема социальных сервисов, меняющая модель создания, нахождения и потребления контента, открывающая новую эру в процессах генерации новостей в режиме реального времени.
Дальнейшее развитие индустрии программного обеспечения, особенно в области мобильных приложений, скоро будет невозможно без соответствующей экосистемы. В современных условиях компаниям, которые хотят быть успешными, требуется занять новую нишу и иначе взаимодействовать с другими заинтересованными субъектами на уровне экосистемы, в то же время обеспечивая максимальную производительность и надежность внутри самой компании. Вместе с тем экосистемы - это не только вызов для многих организаций, но и новые возможности по аккумуляции обратной связи, сбору данных об удовлетворенности клиентов и по учету других аспектов, которые до сих пор упускались из виду.
Литература
- Jansen, S., Brinkkemper, S., Cusumano, M.A., eds.: Software Ecosystems: Analyzing and Managing Business Networks in the Software Industry // Edward Elgar Publishing, Cheltenham, UK (2013) P. 85–102.
- H. Hartmann, T. Trew, J. Bosch. The changing industry structure of software development for consumer electronics and its consequences for software architectures // The Journal of Systems & Software 85 (2012), P. 178–192.
- G.K. Hanssen. A longitudinal case study of an emerging software ecosystem: Implications for practice and theory // J. Syst. Softw. 85 (2012) P. 1455–1466.
- S. Jobs: Thought on Flash. April 2010, http://www.apple.com/hotnews/thoughts-on-flash (accessed November 24, 2011).
- Наталья Дубова. // Открытые системы. СУБД. - № 03. - 2005. - С. 26–31. URL: http://www..03.2014).
Сергей Авдошин ([email protected]) - заведующий, Елена Песоцкая ([email protected]) - доцент, кафедра управления разработкой программного обеспечения, Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» (Москва).
Создание финансовой экосистемы становится важным фактором в борьбе финансово-кредитных организаций за клиента и одновременно способом повысить доходность бизнеса. При этом создание таких экосистем стало возможным только при условии должного уровня развития ИТ-систем, которые позволяют собирать и обрабатывать огромное количество данных о пользователях как онлайн, так и офлайн, выстраивать эффективные коммуникации по любым доступным каналам и предоставлять множество услуг дистанционно.
Сегодня развитие технологий позволяет объединять все финансовые продукты, сервисы и услуги в рамках единой финансовой экосистемы. Речь идет о том, что различные организации формируют наборы сервисов для наиболее полного удовлетворения нужд клиента в какой-либо области. Это может быть недвижимость, медицина, малый бизнес или что-то иное. Для клиента главное то, что через одну из компаний экосистемы он может получить доступ ко всем остальным входящим в нее связанным сервисам, нередко с привилегированными, существующими только в этой экосистеме условиями.
Следует подчеркнуть, что построение сети организаций, входящих в экосистему, осуществляется вокруг единой технологической платформы, что дает возможность пользоваться ее услугами для формирования предложений клиентам и доступа к ним. Пожалуй, наиболее яркие примеры крупнейших мировых экосистем - это американские Google, Amazon, Facebook, китайские Tencent и Alibaba. Согласно прогнозам Сбербанка, к 2025 году на такие экосистемы придется около 30% глобальной выручки организаций и более 40% их общей прибыли.
Многие из нас уже привыкли, что получение услуг становится все удобнее благодаря решению всех вопросов в режиме онлайн. Финансовая экосистема - это логическое продолжение решения всех вопросов в режиме онлайн, в том числе с помощью мобильных приложений, чат-ботов, онлайн-помощников и т.д. В настоящее время переход в цифровой мир стал общим трендом для всех участников рынка. Существуют даже прогнозы от компании KPMG, согласно которым к 2030 году все банки станут для клиентов невидимыми и скроются в электронном виде под видом сервисов, личных помощников и всевозможных приложений.
От финансовых супермаркетов к экосистемам
Несколько лет назад банки начали практиковать создание финансовых супермаркетов, где для клиента был представлен широкий спектр продуктов и услуг, не только банковских, но и предложений компаний-партнеров банка. Такой подход оказался выгодным для всех задействованных сторон: для клиентов, для самих банков и их партнеров, которые получили возможность масштабировать продажи своих продуктов за счет клиентов финансово-кредитных организаций.
Финансовая экосистема - это гораздо больше, чем финансовый супермаркет, подчеркивает управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. «Экосистема объединяет на одной ИT-платформе множество услуг различного характера, причем их провайдерами являются не только сами банки и их дочерние компании, но и сторонние организации. Помимо этого, предлагаемый сервис становится крайне простым и понятным для потребителя. Другими словами, клиент получает в одном месте на одной платформе все услуги, в которых у него есть потребность в текущий момент. Это, безусловно, невероятное конкурентное преимущество для любого банка. И это становится одним из необходимых условий для увеличения доходности банковского бизнеса. Именно по этой причине банки сегодня очень внимательно смотрят в сторону экосистем», - уверена эксперт Росгосстрах Банка.
«Развитие собственных экосистем позволяет банкам успешно существовать в рамках обостряющейся конкуренции на рынке банковских услуг, на котором сейчас активно представлены такие игроки, как ретейл и телеком, - считает директор департамента цифровых услуг банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. - Кроме того, это дает возможность рассчитывать на комиссионный доход, доля которого становится все больше в общей прибыли банков, активно занимающихся развитием экосистем».
По мнению первого заместителя председателя правления Банка «Зенит» Андрея Добрынина, создание экосистем - это некий способ получить возобновляемый бизнес. «Экосистема действительно похожа на маркетплейс, потому что, по сути, речь идет о том, что банк не просто отдельно продает свой продукт, а встроен в некую цепочку взаимоотношений других экономических контрагентов (поставщик - покупатель). При этом банк регулярно обслуживает эти товаропотоки посредством различных инструментов, допустим, банковских гарантий или платежей, или оказывает какие-то транзакционные услуги, тем самым являясь частью этой системы. Банк выступает как сервисный оператор, помогает этой системе функционировать. В чем здесь позитивный момент для банка? В том, что ему нет необходимости каждый раз искать новых клиентов, потому что это весьма затратно и в общем влияет на доходность организации. Банк, будучи встроенным в технологическую платформу, постоянно генерирует некий бизнес, клиентский поток с большим количеством операций, т.е. налицо возобновляемый цикл».
Для банка создание экосистемы представляет собой целый комплекс вопросов, подчеркивает Андрей Добрынин. С одной стороны, это маркетинг, потому что это конкурентный рынок и многие банки встраиваются в похожие платформы, а значит, необходимо предоставить клиентам лучшее предложение и при этом не потерять, а заработать на том или ином продукте. С другой стороны, это вопрос технологий: здесь имеет значение, как работают внутренние процессы банка, конвейеры и т.д. Кроме того, необходимо учитывать все возникающие риски.
ИТ как главный фактор развития банковских экосистем
Развитие ИT-технологий - главный фактор в формировании банковских экосистем, уверен директор департамента цифрового бизнеса блока малого и среднего бизнеса банка «Открытие» Валентин Окунев. «Ключевая тенденция развития рынка экосистем - активная борьба за клиента и долю предоставляемых ему продуктов и сервисов. В центре любой экосистемы всегда находится клиент. Экосистема дает возможность создавать технологии и предоставлять услуги далеко за пределами банковского сектора. Финансовые сервисы, потребительские товары, строительство, здравоохранение, лайфстайл, телеком, электронная коммерция, B2B-услуги представляют собой отрасли, на которых многие банки сейчас концентрируют свое внимание».
Искусственный интеллект - главный драйвер в развитии экосистем банков и переходе на новый уровень, подчеркивает Валентин Окунев. Переход к технологиям машинного обучения внесло значительный вклад в формирование экосистем для банков, начавших внедрять эти технологии.
Для того чтобы создать экосистему, банку нужно прежде всего очень сильное и адаптированное технологическое решение, считает Елена Веревочкина. «Сложность заключается в том, что пока сейчас на рынке нет готовых ИT-решений, которые можно было бы купить и начать использовать как готовую платформу для внедрения экосистемы. Сегодня это ИT-решения конкретного банка. Помимо ИT-подготовки, у банка должна быть большая клиентская база, а также договоренности с партнерами по наполнению экосистемы продуктами и услугами».
Сегодняшний бум экосистем во всех сферах бизнеса связан в первую очередь с развитием информационных технологий и проникновением их в повседневную жизнь, считает Алексей Тартышев. Они позволяют собирать и обрабатывать огромное количество данных о пользователях как онлайн, так и офлайн, выстраивать эффективные коммуникации по любым доступным каналам и предоставлять многие услуги дистанционно.
Создание экосистем назрело
Безусловно, создание экосистем именно сейчас стало возможным благодаря развитию технологий и онлайн-сервисов. Наряду с этим возник запрос со стороны общества.
Использовать всевозможные сервисы для осуществления операций становится слишком обременительно для клиента: везде нужно зарегистрироваться, запомнить пароли, установить приложения, осуществлять большое количество действий для проведения операций и пр. Это, как ни странно, заставляет многих клиентов отказываться от использования тех или иных услуг, объясняет управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка. В результате у клиента в активном пользовании остается ограниченный круг необходимых лично для него услуг.
«На мой взгляд, создание экосистемы назрело, и сейчас самое время предлагать клиентам удобные качественные сервисы, которые не просто охватывают широкий спектр услуг, а предлагают это сделать на одной технологической платформе, - считает Елена Веревочкина. - Это позволит существенно расширить круг потребляемых клиентами продуктов и услуг внутри экосистемы. Здесь же отмечу, что, помимо технологий и многообразия различных сервисов, немаловажную роль в развитии индустрии экосистем сегодня играет изменение действующего законодательства по части удаленной идентификации клиентов».
Для создания успешно работающей экосистемы необходимо сочетание нескольких факторов, объясняет Алексей Тартышев. Во-первых, это наличие достаточно большой клиентской базы клиентов, которые доверяют банку и могут быть заинтересованы в возможности получения различных услуг и сервисов от его партнеров. Во-вторых, это готовность банка отойти от традиционных методов ведения бизнеса. Нужно выстраивать общую стратегию развития в тесной взаимосвязи со стратегией внедрения ИТ- технологий. В третьих, для создания экосистем необходимо вкладываться в разработку технологических решений - это облачные технологии, большие банные, электронные системы учета и т.п. Так как с технической точки зрения экосистема представляет собой комплекс различных ИТ-решений, веб- и мобильных приложений, CRM, связанных между собой, важно наличие единого стандарта пользовательского интерфейса, который обеспечивал бы возможность объединить различные системы с точки зрения дизайна и опыта взаимодействия, подчеркивает эксперт банка «ДельтаКредит».
Только для крупных?
Возникает вопрос: создание экосистем - это только для крупных банков или же у небольших и средних банков это тоже может получиться, конечно, при наличии у них такого желания?
«В теории технически любой банк может отстроить экосистему, - считает Елена Веревочкина. - Но здесь встает вопрос экономической целесообразности: я считаю, что только банкам с многомиллионной клиентской базой создание экосистемы может быть экономически целесообразно. Это связано с тем, что расходы на экосистему могут не окупиться, если она будет обслуживать сравнительно небольшое количество клиентов. Партнеров в экосистему небольшому банку также будет сложно привлечь именно по причине отсутствия объемов. Но, например, нишевый региональный банк может создать какой-либо сервис, который будет упрощать продажу того или иного продукта с конкретным партнером. И это делать непременно нужно. Я бы назвала это элементом экосистемы».
Действительно небольшие банки-монолайнеры тоже могут стать частью экосистемы.
«Мы, как ипотечный банк, понимаем, что потребность у наших клиентов заключается не в ипотеке, а в комфортном жилье, - делится своими мыслями директор департамента цифровых услуг банка «ДельтаКредит». - Это и кредит, и покупка недвижимости, и налоговые вычеты, и ремонт, и мебель. И все это желательно получить сразу и в одном месте. Сейчас клиент вынужден тратить очень много времени на поиск, проверку информации, мониторинг рейтингов различных компаний, банков, специалистов. Мы считаем, что рано или поздно все это объединится в одну экосистему, где клиент сможет получить полный комплекс услуг. Вот в нее ипотека и должна влиться».
Расширение экосистем: пределы может ограничить только фантазия и законодательство
Экосистема банка может постоянно расширяться и включать в себя все новые элементы. «Пределы ограничиваются только фантазиями собственников и топ-менеджеров банков, создающих экосистемы, и финансовыми возможностями этих банков, а также действующим законодательством», - отмечает Елена Веревочкина.
Долгосрочная стратегия банков - избавить предпринимателей от любой рутины, связанной с сопровождением бизнеса, считает директор департамента цифрового бизнеса блока малого и среднего бизнеса банка «Открытие». В связи с этим встраиваются в экосистему банка и околофинансовые сервисы. Это все, что связано с регистрацией бизнеса и бухгалтерией, эксклюзивные условия и спецпредложения от компаний из сфер ИT и HR. За счет доступа к небанковским сервисам происходит в том числе и рост доходов банков.
Например, банк «Открытие» формирует экосистему сервисов вокруг своего основного банковского бизнеса - для онлайн-банкинга, для аутсорсинга бухгалтерии через интернет. Для клиента полезными могут быть удобный платежный сервис, качественные и скоростные услуги связи, гибкая технологическая платформа, функциональный маркетплейс. «На первом месте здесь выступает понятие ценности для клиента», - подчеркивает Валентин Окунев.
Будущее - за крупными экосистемами
Все опрошенные нами эксперты считают, что в перспективе финансовые экосистемы будут развиваться. Безусловно, экосистемы станут наилучшим решением для клиента, поскольку он избавится от множества лишних хлопот.
«Рано или поздно экосистемы банков и нефинансовых компаний придут в некое равновесное состояние со своими устоявшимися продуктовыми линейками и лояльной базой клиентов, - отмечает Алексей Тартышев. - Скорее всего, в ближайшем будущем на рынке будет представлено несколько крупных экосистем, ориентированных на различ-ные аудитории, с максимально широким
спектром предложений, а также несколько относительно небольших, узкоспециализированных игроков».
«Я думаю, в дальнейшем банки будут уже конкурировать не своими продуктами, а экосистемами, - говорит Елена Веревочкина. - Для этого они будут привлекать в систему лучшие инновационные сервисы из различных отраслей, включая не только традиционные финансовые и околофинансовые, но и многие другие, вплоть до предоставления клиентам бытовых услуг в рамках одной экосистемы. Другими словами, банки в глазах клиентов уже перестанут быть просто финансово-кредитными организациями, они станут центрами услуг».
Сбербанк: создание экосистемы к концу 2018 года
В материале о финансовых экосистемах нельзя не сказать об одном из пионеров этого движения - Сбербанке. Наблюдательный совет крупнейшего банка России еще в ноябре 2016 года одобрил трансформацию кредитной организации в финансовую экосистему к концу 2018 года. «Мы создаем принципиально новую платформу, которую должны до конца 2018 года закончить. Мы движемся в рамках плана, целый ряд сервисов мы уже внедрили», - заявил тогда Герман Греф.
По его словам, при создании экосистемы будет использована концепция открытого кода, которая подразумевает встраивание в платформу Сбербанка различных партнеров. Они смогут пользоваться открытыми данными и кодами банка.
«Концепция открытого кода, open source, дает нам возможность постоянно быть в тренде инноваций. Мы используем решения open source, которые сотни, тысячи участников постоянно модифицируют, и мы имеем доступ к ним», - сказал Г. Греф.
«Мы для себя наметили свое будущее: платформенная организация с развитой экосистемой вокруг. Причем часть системы - это наши дочерние сервисы, предприятия, где мы участвуем, также это независимые компании, может быть, малые, средние компании, которые получают доступ сразу же к большому объему данных и большому объему клиентов», - отметил глава Сбербанка.
По его словам, платформа строится сразу с открытым API (application programming interface, интерфейс программирования приложений). Кроме того, она должна включать следующие компоненты: open source (программное обеспечение с открытым кодом), облачность, поддержку режима in memory processing (формат работы с открытыми данными). Также платформа должна быть основана на deep learning (алгоритме машинного обучения) и artificial intelligence (искусственном интеллекте). «Много компаний захотят к ней подключиться. Нам важно иметь не только платформу, которая сможет обращаться к data factory, к анализу больших данных, но и иметь доступ к клиентам», - отметил он.
Банк «Зенит» создает экосистему с ГК «Татнефть»
Многие банки предпринимает активные шаги к созданию экосистем. Так, председатель правления банка «Зенит» Олег Машталяр заявил о том, что среди основных целей и приоритетов стратегии корпоративного бизнеса финансово-кредитной организации на ближайшие три года является построение экосистемы с ГК «Татнефть». Он объяснил, что речь идет не о создании каких-то специальных условий по работе с ГК «Татнефть», а о том, что банк будет встраиваться в корпоративную систему закупок ГК «Татнефть». У этой компании есть торгово-закупочная площадка, по сути, это аукцион, на котором поставщики услуг и различной продукции, которую компания потребляет, предлагают, соответственно, ГК «Татнефть» выбирает лучшие предложения. Встроившись в эту систему, банк имеет возможность работать с этими контрагентами - поставщиками продукции и услуг, а также предоставлять им свои финансовые услуги и сервисы, например, банковские гарантии, аккредитивы, кредитование оборотных средств и т.д. Такая схема работы позволяет банку, с одной стороны, контролировать риски, а с другой, наращивать кредитный портфель с приемлемой доходностью.
Начальник управления развития и корпоративного сопровождения стратегических проектов ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина Александр Тищенко, комментируя создание экосистемы банка «Зенит» и ГК «Татнефть», отметил, что речь идет о том, чтобы финансово-кредитная организация стала для корпорации наиболее быстрым и комфортным при рыночных условиях инструментом для работы. Естественно, ГК «Татнефть» всегда проводит тендер, выбирает наилучшие условия. И уже от самого банка зависит, как сложится дальнейшее взаимодействие: сможет ли он предложить более быстрые, комфортные, надежные услуги и сервисы, чем другие организации.
«Со своей стороны, такие крупные компании, как Татнефть, нацелены на получение быстрых качественных услуг, где крупные банки могут просто не успеть в силу своих размеров, большого документооборота и т.д.», - подчеркнул Александр Тищенко.
В марте 2018 года банк «Зенит» подписал рамочный договор с Внешэкономбанком. По словам Олега Машталяра, работа с госкорпорациями - это тоже одно из направлений построения экосистем.
УБРиР планирует создание экосистемы
30 марта текущего года Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) объявил о своих планах по созданию экосистемы. До 2020 года банк намерен запустить полноценную экосистему сервисов для частных клиентов.
Основная идея концепции заключается в том, что принципиально изменится подход к предоставлению услуг в дистанционных каналах, банк будет нацелен на персональные коммуникации с клиентами, на создание продуктов, отвечающих потребностям конкретного человека.
В течение 2018 года на первом этапе будет доработан функционал действующего интернет-банка и состоится переход на новое программное обеспечение, на втором (в 2019-2020 годах) банк приступит к созданию полноценной экосистемы.
В УБРиР сообщили, что обновления уже начались: в марте в интернет-банке начал функционировать новый формат выписки по операциям со счета. Помимо основной функции - показа операций с деньгами по привязанным картам, - в новом формате выписки отображается подробная информация по кэшбеку, а также анализируются расходы по категориям трат («Медицина», «Красота», «Одежда и обувь», «Спортивные товары», «Авиабилеты», «Телекоммуникационные услуги», «Продукты»).
На сайте банка сообщается, что в этом году в мобильной версии интернет-банка планируется полностью обновить приложение. Интерфейс станет проще и понятнее: функционал будет подстраиваться под конкретного пользователя за счет анализа его поведения в интернет-банке, клиенту будут предлагаться персональные банковские и небанковские сервисы.
В будущем интернет-банк УБРиР должен стать полноценной экосистемой, когда клиент получает не просто набор финансовых и нефинансовых сервисов, таких как покупка страховки, получение налогового вычета и так далее, а услуги, необходимые конкретному человеку.
Мы фиксируем рост интереса к интернет-каналам: за полтора года количество активных пользователей увеличилось на 30%. Вместе с тем растут и требования клиентов к дистанционным сервисам. Анализируя обратную связь от клиентов, мы видим, каких изменений они ждут от нас, и учли их пожелания в новой концепции. Но наша задача еще и в том, чтобы предвосхитить потребности пользователей наших дистанционных каналов, предоставить им полноценного помощника в решении финансовых вопросов», - сообщил директор департамента электронного бизнеса УБРиР Вадим Белопольский.