Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.
Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.
В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы. Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.
Перед тем, как начнем
Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.
Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия. Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.
При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.
Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.
“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”
Местоположение
Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.
Оборудование
Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.
Кадры
Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта». Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.
Документы и лицензии
Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.
Маркетинг
Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.
Резюме
Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.
Микрофинансовые организации все чаще предлагают оформить кредит через интернет — это удобно и доступно большинству россиян. За несколько лет МФО открыли по России огромные сети офисов, посредством которых владельцы бизнеса заработали миллионы долларов. Это удобный бизнес, не требующий лицензии и огромных затрат, тем более, если вы будете выдавать кредиты онлайн.
Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в лимитированных масштабах, имеет название микрофинансовая организация. Основной деятельностью такой организации является предоставление микрозаймов для физических лиц на базе определенных договоров.
Перед тем как более детально рассказывать о микрофинансовой организации, необходимо понять, чем она отличается от банка, оформляющего микро кредиты. Итак:
- Кредит выдают только в национальной валюте;
- Микрофинансовая организация не может поменять ставку в одном формате, этап определения обязательств, комиссию и время действия договора;
- Микрофинансовая организация не может использовать штрафы к заемщику, который погасил микрозайм с отсрочками, если он поставил об этом в известность;
- Микрофинансовая организация не принимает участие в рынке ценных бумаг;
- Она требует от заемщика намного меньше, чем банк.
Законодательством разрешено, что МФО можно открывать только юридическими лицами, которые зарегистрированы в качестве фондов независимых нечастных организаций, учреждений, обществ, товариществ. Не нужно оформлять лицензию, хватит и свидетельства Федеральной службы о внесение в реестр, выдающиеся при регистрации МФО.
Как только информация о юридическом появилась в государственном реестре, ей присваивают статус МФО. Чтобы зарегистрироваться в реестре и получить долгожданное свидетельство, юридическому лицу необходимо предоставить:
- Заявление.
- Комплект документов.
Как написать бизнес-план МФО по микрозаймам?
После того как вы зарегистрировались в реестре, необходимо искать соответствующее помещение под ваш офис. Обычно это бизнес-центр. Вам вполне хватит помещения в размере 30 квадратных метров. Если арендовать данное помещение, то это обойдется вам в 30 тысяч рублей ежемесячно. Но все зависит от города.
Также необходимо купить офисную мебель, электронную технику, канцелярские предметы. На первое время можно нанять двух менеджеров по оформлению кредитов. Заработная плата таких сотрудников составляет 12−16 тысяч рублей.
Первые расходы на создание такой компании состоят из средств для выдачи микрокредитов. Один миллион рублей составляет минимальная сумма. Такой суммы хватит в том случае, если вы не думаете открывать филиалы по всему городу на момент первой работы.
Микрозаймы оформляются физическими лицами от 18 до 70 лет при наличии паспорта РФ. Максимальной суммой кредита считается 20 тысяч российских рублей на время до 15 дней. Процентная ставка начинает работать от двух процентов ежедневно.
Когда вы составляете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете главные показатели, сразу впишите 50% невозвратов. Если существуют постоянные расходы в сумме 200 тысяч рублей ежемесячно, то нужно каждый месяц выдавать кредиты на сумму в 700 тысяч рублей.
На опыте доказано, что окупить все затраченные материалы можно уже в первом месяце работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять 700 тысяч рублей и выше, а спустя 6 месяцев, эта сумма утроится.
К концу первого года работы многие фирмы начинают открывать дополнительные филиалы выдачи кредитов с одним работником. Это могут быть торговые комплексы, рынки. Чем больше филиалов, тем больше оформляемых кредитов будет.
Какие нужны документы для микрофинансовой организации?
Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:
- Дубликат устава, заверенного нотариусом;
- Дубликат , заверенного нотариусом;
- Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
- Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
- Договор;
- Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликат последней выписки из государственного реестра;
- Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.
Как происходит регистрация микрофинансовой организации?
Все те организации, регистрация которых была в качестве нечастного партнерства, учреждения или товарищества, получают звание МФО.
Главные требования к созданию документов:
- Некоммерческие юридические лица В уставе МФО указывается информация о том, что одним из ее сфер деятельности должно быть микрофинансирование. В учредительных документах должно быть написано, что прибыль, которая фирма получила на базе оформления микрокредитов, поступает на микрофинансирование нечастным юридическим лицом, также на погашение действующих кредитов. Прибыль также может быть направлена на культурные, образовательные цели;
- Иностранные юридические лица Учредительные документы фирмы зарубежного происхождения оформляются на языке той страны, в которой фирмы была зарегистрирована, с переводом документов о регистрации фирмы на русский язык, заверенным нотариусом.
Какие имеются сроки регистрации микрофинансовой организации?
Если не имеется никаких законных оснований для микрофинансовой фирмы, тогда регистрация осуществляется на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов.
Уполномоченный орган вносит данные о юридическом лице в реестр и выдает свидетельство о регистрации. Если вдруг произошли какие-нибудь изменения в уставе юридического лица, то его директор должен в течение месяца со дня регистрации сообщить об изменениях уполномоченному органу.
Когда осуществляется отказ в регистрации МФО?
Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.
Какие могут быть причины для отказа?
Регистрация фирмы, которая выдает микрокредиты, не может работать на законных основаниях в следующих случаях:
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям закона . В таком случае регистрация может осуществиться после подачи всех документов, которые полностью отвечают требованиям;
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу в реестр, собраны не все, или в них имеется неправдивая информация . В таком случае регистрация может осуществиться после сбора всех нужных и правильных документов;
- Информация о юридическом лице была удалена из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений фирмы правил выдачи кредитов. В таком случае, регистрация может осуществиться после того, как пройдет год со дня удаления юридического лица из реестра.
Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?
Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.
Микрозаймы на карту через интернет
Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:
- SEO-специалиста
- Веб-диайнера
- Программиста
- Бухгалтера
Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно .
Франшиза микрофинансовой организации: выгодно и просто
В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.
Как приобрести франшизу МФО?
На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?
Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.
Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.
В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!
Полезные статьи
Полезные статьи:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 - на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.
Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.
Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год - уже более 700%.
Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.
Порядок создания микрофинансовой организации
Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.
Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.
Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:
- заявление о постановке на учет;
- копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
- копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
- копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
- сведения об учредителях ООО;
- сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
- выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
- квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.
Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.
В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.
Вернуться к оглавлению
Основные принципы работы микрофинансовой организации
В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.
Микрофинансовая организация не имеет права:
- выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
- выступать поручителем;
- осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
- брать проценты при досрочном погашении займа;
- требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.
За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф - 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.
В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:
- невозврат займов;
- административная ответственность за нарушение законодательных актов;
- оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.
Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка - 2% в день.
Вернуться к оглавлению
Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации
После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.
Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику - компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.
На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.
И самое главное и необходимое в этом бизнесе - это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.
В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.
Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.
Что это такое?
МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность.
К тому же официальный статус позволяет привлекать инвесторов, которые как минимум вложат в дело 1,5 миллиона рублей (нижняя граница по закону). Появится возможность страховать риски по невозврату займов. Да и количество желающих взять в долг увеличится, ведь законно работающим фирмам доверяют больше.
А не создать ли МФО?
Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.
В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:
- Заявление;
- Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
- Учредительные документы;
- Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
- Решение об утверждении органов управления организации;
- Справка об адресе организации;
- Сведения об учредителях;
- Уплата государственной пошлины;
- Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.
Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.
К нам едет ревизор.
В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов». Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.
В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.
Своими силами.
Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы.
Любой учредитель МФО изначально закладывает в бизнес-план 10% — 15% риск невозврата займа, а иногда, уменьшая время проверки должника и увеличивая скорость выдачи денег, и все 30%! Но, согласитесь, даже просчитав такую ситуацию, хочется всё вернуть обратно. Штата юристов и средств на услуги коллекторов у МФО зачастую нет, поэтому и приходится справляться своими силами. Ну, а что из этого выходит, мы видим в новостях.
Крупные сети наравне с банковскими учреждениями предпочитают решать споры с клиентами цивилизованно: от судебных приставов до коллекторов. Последние вообще выкупают долги у МФО, правда, от 3% стоимости суммы обязательств. В 2013 году объём выкупленных долгов вырос на 66%! Учитывая количество просрочек у таких фирм, сотрудничество с коллекторами будет только укрепляться.
Высокорисковый, высокомаржинальный.
Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они буквально заполонили улицы. В некоторых городах киосков а-ля «Дам деньги» больше, чем цветочных ларьков! Не только простота регистрации привлекает в этот бизнес новых предпринимателей, но и большой заработок. Норма прибыли в среднем составляет 20%! Какой вид деятельности еще может принести подобный доход с минимумом вложений? Однако 10 000 рублей, внесенных для создания ООО, явно не хватит, чтобы начать работать требуется где-то 500 тысяч (по экспертной оценке Российского Микрофинансового Центра). Не следует забывать и о высоком уровне просроченной задолженности у клиентов подобных организаций.
Самое главное, заранее просчитать и понять, чем придётся заниматься. По статистике каждое десятое зарегистрированное МФО в итоге не выдаёт ни одного займа. Простая процедура оформления документов обеспечивает приход на рынок многих неопытных бизнесменов, которые вследствие сильной конкуренции и недостатка оборотных средств быстро покидают сферу микрофинансирования. Некоторые банкротятся из-за развития неэффективной сети отделений вместо одного успешно работающего офиса.
В свете чистки финансового рынка и ужесточения законодательства сейчас не самый лучший момент для создания МФО. Если же вы уверены в себе и потенциальные инвесторы выстроились в очередь, советую организовать бизнес по франшизе какой-либо федеральной сети. Кстати, необязательно ждать благодетеля с 1,5 миллиона. Можно создать пул мелких инвесторов, передающих денежные средства одному из них, который и будет заключать договор займа. Еще лучше, если он является ИП, тогда, находясь на «упрощёнке», с процентов придётся отчислять не 13% (подоходный), а 6%. Пробуйте, не бойтесь рисковать, ведь ростовщики богато жили во все времена.
Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.
Что же делать в подобной ситуации?
Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.
К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся . Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.
Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?
Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь . Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»
Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.
Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?
Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.
Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:
- Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
- Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
- Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
- Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
- Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.
Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.
После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного рублей.
Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг
Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.
Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.
Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.