Кредит на открытие бизнеса по франшизе. Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

Условия предоставления кредита

В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

Показатель	ФК Открытие	Банк Интеза	ВТБ	Райффайзенбанк	Банк Москвы
Процентная ставка, годовых	10	10,6	10,9	11	11,5
Максимальная сумма кредита, руб.	1 000 000	5 000 000	5 000 000	4 500 000	150 000 000
Срок договора, месяцев	84	84	240	60	84

Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Требования к заемщикам

Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

• гражданство РФ;
• обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
• наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
• наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

Документы для сделки

Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

1. Паспорт директора и решение о его назначении.
2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
3. Свидетельство ОГРН.
4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
5. Информацию обо всех расчетных счетах.
6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство ИНН.
3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

Дополнительно должны быть представлены:

• бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
• письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
• отчет об оценке стоимости бизнеса.

Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!

Этапы оформления франшизы и кредита

1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
6. Оформление договоров залога и кредитного.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!

После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

Проблемы при оформлении кредита

Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

Таблица – Способы решения осиновых проблем

Проблема	Решение
В банке нет кредита для покупки франшизы	Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
Как правильно оформить бизнес-план	Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса	Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

Вопрос № 2 . Можно ли оформить кредит без залога?

Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн ! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки.

Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда - это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую - не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

• Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
• Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
• Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

• Быстрый старт;
• Стремительное расширение бизнеса;
• Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
• Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

• Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
• Отказаться от проведения рекламных кампаний;
• Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной - от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку - в 12,5 %.

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям - если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех - это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Цели и задачи франшиз от банков

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

• предоставление кредитов населению в определённом городе;
• выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
• продажу страховых пакетов;
• лизинговые схемы и многое другое.

Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.

Франшизы банков в России – обзор

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

1. Сбербанк России . Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
2. ВТБ 24 . Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
3. Альфа-банк . Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
4. ОТП банк . Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
5. АлтайЭнергоБанк . Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

1. Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
2. Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
3. Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
4. Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .

Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

• берёт низкие ежемесячные платежи;
• требует минимальный процент от выручки и прибыли;
• оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

• • высоких экономических показателях;
  • высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
  • больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;

• быстрой окупаемости кредитных точек;
• выходе на большой рынок;
• отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.

Итоги статьи

1. Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
2. Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
3. Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Бизнес по франшизе в кредит

Если франчайзи выступает поручителем клиента, банки более лояльны к получателю + снижается процентная ставка.

Навигация по статье

• Общие сведения
• Условия выдачи
• Кредит без первоначального взноса
• Документы
• Банковские предложения
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Тинькофф
• Возможные проблемы
• Рекомендации заемщикам

Договор с франчайзером дает право использовать раскрученный бренд, рекламу и проверенные технологии для ведения собственного дела. Но даже такой вариант запуска предприятия требует вложений. Если необходимой суммы ИП не имеет, то он может получить кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Общие сведения

Льготных программ кредитования для франчайзинга в РФ не предусмотрено. Поэтому процент по кредиту относительно высокий – 15–19%. В общую сумму выплат также входят взносы за обслуживание счетов, плата за оформление документов и так далее. Чтобы рассчитывать на банковский заем, предприниматель должен представить детальный бизнес-план .

Очень часто продажей франшиз занимаются зарубежные компании. Поэтому все документы должны отвечать международным правовым нормам.

Условия выдачи

Чтобы получить заем по проекту франчайзинга, предприниматель должен соответствовать следующим параметрам:

• иметь регистрацию ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• весомую роль в принятии решения играет кредитная история заёмщика;
• документальное подтверждение стабильного заработка, а также наличие поручителя, значительно увеличивает вероятность получения займа;
• основанием для одобрения заявки станет текущая работа по проекту.

Чем больше факторов укажет на надежность предпринимателя, тем ниже банковские риски, а, значит, шансы получить необходимую сумму средств – выше.

Кредит без первоначального взноса

Кредит на франшизу без первоначального взноса выдается заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

• претендент – гражданин РФ;
• возраст – от 20 до 60 лет;
• мужчины младше 27 обязаны включить в пакет документов военный билет;
• необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Кредит выдается только по месту прописки. Допустим, если гражданин прописан в Самаре, оформить займ в московском банке он сможет только при наличии временной регистрации в столице РФ.

Документы

К заявлению прилагаются документы:

• бизнес-план предприятия;
• согласие франчайзера на сотрудничество с заемщиком;
• российский паспорт с действующей регистрацией;
• ИНН и СНИЛС;
• выписку из ЕГРИП;
• сведения о доходах;
• финансовые отчеты за предшествующий период;
• лицензию на ведение деятельности;
• выписки по состояния банковского счета;
• документы от лица, выступающего поручителем.

Если франчайзером становится ООО, то вместо выписки из ЕГРИП необходимо представить подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ. Могут потребоваться и другие бумаги, окончательный список зависит от внутренних стандартов кредитора.

Банковские предложения

Банки РФ предлагают различные условия кредитования частных предпринимателей и ООО. Есть программы и для запуска бизнеса по франшизе. Самые выгодные предложения предоставляет Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк

Получить заем могут не только зарегистрированные ИП или ООО, программа рассчитана также на физических лиц, только планирующих организацию дела. Максимальный кредитный период – 3,5 года, ставка – 18,5%. Минимум выдается 100 тысяч рублей, максимум – 3 млн руб.

Получить всю сумму в банке не получится, ссуда составит не больше 80%. Если для запуска необходим один миллион, то кредит будет 800 тысяч, остальная часть – первоначальный взнос заемщика.

Подать заявку

Альфа-Банк

Максимальный период кредитования – 1,5 года. Максимальная сумма – 1 миллион рублей, ставка – 17%. У банка есть свои требования к заемщику.

На момент подачи заявки срок предпринимательской деятельности должен быть минимум 12 месяцев, период долевого участия в капитале компании – минимум полгода.

Подать заявку

ВТБ

Если требуется большая сумма займа, то подходящие предложения предоставляет ВТБ. Программа предполагает выдачу до 5 миллионов рублей на срок до 10 лет, ставка по кредиту – 16,5%. Если к пакету документов клиент добавит точные расчеты расходов и доходов, то размер процента снизится до 13,5. Если у заемщика есть опыт работы по франшизе, то ставка уменьшится до 12,5%.

Подать заявку

Тинькофф

Высокий процент одобрения кредитов под любые цели. Оформление и подтверждение – онлайн, в самые короткие сроки. Деньги доставят курьером на дом (на дебетовой карте). Ставка от 9,9%. Максимальная сумма – 2 млн без залога, 15 млн с залогом.

Подать заявку

Целесообразно также обратиться и в другие российские банки:

Восточный ;

Совкомбанк ;

Home Credit Bank ;

ОТП Банк .

Если времени на изучение всех условий нет, получите самое выгодное предложение от Сервиса персонального подбора кредита . Он бесплатно проанализирует кредитную историю, условия и подберет оптимальный вариант с низкой вероятностью отказа.

Возможные проблемы

Банки, как правило, страхуют выдаваемые заемные средства. Потому общая сумма выплат может увеличиться примерно на 3%.

Без детально разработанного бизнес-плана, в кредите, скорее всего, будет отказано. Представители банка при рассмотрении заявки ориентируются на число работающих коммерческих точек рассматриваемой франшизы. Если их много, то повышаются риски, а шансы получить средства, соответственно снижаются.

Имеет значение также популярность торговой марки. В некоторых случаях ставка кредитования уменьшается до 2–3%.

Закупка оборудования является наибольшей статьей расходов при открытии любого дела. Уменьшить затраты на его приобретение можно с помощью лизинговых компаний. Выгодные условия помогут уменьшить размер стартового капитала, что в свою очередь повлияет на срок окупаемости вложений.

Необязательно для получения нужной суммы искать узкоспециализированные программы. Для запуска франшизы можно использовать нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса. Банковские учреждения неохотно выдают средства на финансирование новых проектов в любой отрасли. Поэтому, прежде чем принять решение, представители кредитора тщательно проверяют документацию, бизнес-план и анализируют потенциальную прибыльность предприятия.