Hurtige pengeoverførsler - fordele, ulemper, systemkommissioner. Hvad er det internationale SWIFT-overførselssystem?

Som du ved, blev SWIFT-systemet oprettet for at forbedre interbankkommunikationen, især ved internationale betalinger. I dag er det meget udbredt, ikke kun i internationale transaktioner, men også til interbankkommunikation i landet.

Når du udfylder checks og andre betalingsdokumenter, skal du ofte indtaste SWIFT-koden for den bank, du skal bruge, i det relevante felt. Hvis du endnu ikke ved, hvad det er, hvad en SWIFT-kode er til, og hvordan du finder den, så lad os sammen finde ud af dette vanskelige emne.

Hvad er en banks SWIFT-kode?

System SWIFT, eller Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, blev dannet i 1973. Det engelske udtryk, der står for forkortelsen SWIFT, betyder internationalt samfund af interbankkommunikation. Dette er et meget sikkert kommunikationsnetværk, der forbinder de fleste af verdens banker. Ved tilslutning til den modtager hver bank sin egen individuelle kode til hurtig og pålidelig identifikation eller SWIFT-kode for banken.

I øjeblikket forener SWIFT næsten ti tusinde banker fra mere end to hundrede lande rundt om i verden. Alle kan de nemt kommunikere med hinanden, sende og modtage betalinger og udveksle oplysninger. Enhver bank, der har en licens til valutatransaktioner i sit land, kan tilslutte sig SWIFT. For at være med indbetaler banken et vist beløb, som er nødvendigt for at understøtte driften af ​​systemet, og betaler derefter for tjenesten.

Hvordan ser en banks SWIFT-kode ud?

I øjeblikket er bankkoden i SWIFT-systemet en kombination af otte eller elleve tegn. De fleste af dem er bogstaver i det latinske alfabet, men der kan også være tal blandt dem. Rækkefølgen af ​​kodegenerering bestemmes af reglerne ISO 9362 – BIC og ser sådan ud:

— 4 tegn i begyndelsen af ​​koden er en bogstavkode, der er tildelt banken for at identificere en deltager i internationale betalinger, dannet ved at forkorte bankens navn skrevet på engelsk;


— de næste 2 tegn er landekoden i henhold til ISO 9362-standarden;

— de næste 2 tegn er banklokationskoden, som er tildelt byen og kan bestå af enten bogstaver eller bogstaver og tal (undtagen 0 og 1);

— De sidste 3 tegn er den alfanumeriske kode for en bestemt bankfilial, og for hovedkontoret er den enten ikke angivet eller skrevet som XXX.

Hvordan finder jeg ud af SWIFT-koden for den ønskede bank?

Ifølge bankregler er SWIFT-koden for en bank eller dens filial ikke klassificeret information og er frit tilgængelig. For at finde ud af bankkoden i SWIFT-systemet skal du bruge:

— gå til bankens officielle hjemmeside - SWIFT-koden skal offentliggøres blandt andre bankoplysninger i det relevante afsnit;

— gå til ROSSWIFT-webstedet (den officielle hjemmeside for SWIFT-systemet i vores land) og find koden for den bank, du har brug for, på listen over koder for russiske banker;

Derudover kan SWIFT-koden fås i enhver bankfilial - medarbejdere er forpligtet til at give dig den efter anmodning.

Hvad er SWIFT-koden til?

Selvfølgelig kan banker operere uden SWIFT-systemet, hvor deltagelse er strengt frivillig. Bankens aktiviteter kan ikke stoppes på grund af, at den ikke er en SWIFT-deltager. Men at tilslutte sig dette system giver banken betydelige fordele, som omfatter:

— fremskyndet behandling af internationale betalinger og andre transaktioner;

— øge sikkerheden ved pengeoverførsler;

— muligheder for frit at arbejde med bankstrukturer i alle lande i verden;

— evne til at operere med forskellige valutaer.


Alle disse fordele er kun tilgængelige for SWIFT-medlemmer. Derfor er det nødvendigt at angive SWIFT-koden for den modtagende bank i betalingsoplysningerne.

Blandt de forskellige oplysninger i bankbranchen er en forkortelse som SWIFT ret almindelig. Logoet for dette system er en visning af en planet med meridianer selve forkortelsen er placeret nøjagtigt i midten af ​​billedet. Hvad er Swift-oversættelse?

SWIFT-systemet blev dannet tilbage i 1973 - 239 forskellige banker fra Nordamerika og Østeuropa besluttede at forene sig for at skabe et fællesskab, hvis navn står for Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

I dag omfatter Swift-deltagere mere end 10 tusinde organisationer, hvoraf omkring tusind er store virksomheder. Hver dag passerer mere end en million forskellige transaktioner vedrørende interbankbetalinger, pengeoverførsler og værdipapirer gennem dette system. Omkring 2,5 milliarder betalingsordrer behandles årligt, så SWIFT kan roligt kaldes populær og efterspurgt på alle kontinenter.

Mange mennesker er interesserede i spørgsmålet om, hvad en SWIFT-overførsel er. Først og fremmest er det værd at bemærke, at lignende handlinger udføres over hele verden blandt de banker, der er medlemmer af dette samfund. Du kan overføre penge mellem individuelle iværksættere, enkeltpersoner eller juridiske enheder, men du skal kende SWIFT-koden for modtagerens bank. Klienten kan selvstændigt vælge den mest egnede valuta til transaktionen, hvilket også er ret praktisk.

Sådan sender du økonomi

Bank of Russia tilsluttede sig Swift i december 2014. Hvis du skal foretage en overførsel, bør du først finde ud af, om afsenderens bank og modtagerens bank er medlemmer af det internationale system. Afsenderen skal bruge følgende:

• identifikationsdokument;
• oplysninger om modtagerens bank;
• SWIFT-kode for modtagerens bank;
• ansøgning om overførsel af penge;
• tilgængelighed af en rubel eller udenlandsk valutakonto.

Overførslen kan foretages med kreditering til kontoen eller uden den - kvittering i kontanter, såvel som til juridiske enheders løbende konto. De mest populære er overførsler fra konto til konto ved hjælp af en ikke-kontant metode, da der i dette tilfælde ikke er nogen grænser for det sendte beløb. Hvis økonomi overføres ved hjælp af en ikke-kontant metode, skal formålet med betalingen bekræftes med de relevante dokumenter og indsendes til banken.

Hvis du er interesseret i, hvad en SWIFT-overførsel er, skal du også vide om nogle af de standarder, der er udarbejdet af den russiske nationale SWIFT-forening. Ifølge disse standarder skal afsenderen kende en række detaljer om modtageren for at kunne sende penge. Blandt dem er navnet og SWIFT-koden på banken samt modtagerens fulde navn (patronym - hvis tilgængeligt). Du skal også angive modtagerens bopæl eller hans pasoplysninger, navnet på bankfilialen, nummeret på den strukturelle enhed samt navnet på den formidlende bank, hvis pengene vil blive overført ved hjælp af en bank, der er ikke afsenderens og modtagerens bank.

Oplysninger om hver af ovenstående detaljer skal gives på engelsk. Som regel kan nøjagtige oplysninger om den korrekte engelske stavning af detaljer findes på hjemmesiderne for banker, der er medlemmer af foreningen.

Hvilke cases er Swift ideel til:

• betaling for køb af udenlandsk fast ejendom;
• sende et stort beløb til udlandet i udenlandsk valuta med minimale tab;
• betaling i udlandet for varer eller tjenesteydelser;
• sende penge til udlandet til dine slægtninge eller venner;
• betaling for udstyr eller materialer købt hos en udenlandsk virksomhed.

Stadier af at sende penge til SWIFT

Først og fremmest skal afsenderen komme til enhver bankfilial og fremvise et pas. Så skal du oplyse alle modtagerens bankoplysninger og data. I dette tilfælde kan ordren om at sende penge og betalingsdokumentet udfyldes ved hjælp af særlige formularer direkte i filialen. Herefter indbetaler afsender beløbet for pengeoverførslen og betaler bankkommissionen.

Hvis situationen er den modsatte, og en person skal modtage penge via SWIFT-systemet, er alt endnu enklere her. Det er nok at komme til den nærmeste bankfilial med et pas og om nødvendigt et dokument, der bekræfter lovligheden af ​​valutatransaktionen, hvorefter du sikkert kan modtage pengene.

Nogle detaljerede oplysninger om bankkoden

Vi bør også fortælle dig, hvad en bank SWIFT-kode er. Dette er en unik identifikationskode, der består af 8 eller 11 tegn af bogstaver kombineret med tal. Denne kode er nødvendig for hurtigt at læse oplysninger om banknavn, land, by og filialkode.

Mulige ulemper ved en sådan international oversættelse

Som ethvert andet banksystem har SWIFT også nogle ufuldkommenheder. Blandt dem kan vi fremhæve det faktum, at Swift-banker ikke giver mulighed for at annullere en overførsel. Desuden, hvis overførslen krediteres kontoen, så hvis modtageren hæver den kontant, skal han betale et gebyr for at modtage kontanter fra kontoen. Den tredje ulempe er, at når du bruger en formidlende bank, vil den tage en provision fra det overførte beløb, hvilket kan være et betydeligt tab for nogle modtagere.

Fordele ved SWIFT-overførsel i fremmed valuta:

• omkostninger, svarende til provisioner i andre monetære systemer, vil være minimale;
• Det er muligt at sende penge til næsten ethvert land på kort tid – fra 1 til 3 dage;
• Swift garanterer sikkerheden, hastigheden og fortroligheden af ​​enhver betaling;
• evnen til at sende til både enkeltpersoners og organisationers konto;
• muligheden for at sende penge både fra en konto og uden at oprette en.

Således kan vi roligt sige, at det internationale pengeoverførselssystem SWIFT anses for meget populært og ret stabilt og af høj kvalitet. Det garanterer hurtig levering af midler med fuld fortrolighed og adskillige fordele for både afsender og modtager. Fordi Swift er i konstant udvikling, dækker det over årene flere og flere lande og deres banker, samtidig med at pengeoverførselsprocessen fremskyndes endnu mere.

På trods af at internationale pengeoverførselssystemer (IMTS), såsom Western Union og MoneyGram, er den mest populære måde at overføre penge til udlandet på, er det i nogle tilfælde meget mere praktisk at bruge SWIFT-meddelelsessystemet. Pengeoverførsler gennem dette system er meget billigere og mere bekvemme at betale for tjenester i udlandet - såsom studier, lægebehandling og hotelværelsesreservationer. Sådanne overførsler bruges også til at betale for deltagelse i forskellige konferencer eller til at overføre penge til pårørendes konto i udlandet. Denne overførselsmetode er også velegnet til almindelige betalinger i udlandet. "Internationale SWIFT-overførsler er en bekvem måde at overføre penge fra en persons konto til en anden persons eller juridiske enheds konto. Fordelene er hastighed, sikkerhed og evnen til at overføre et stort beløb i sammenligning med internationale overførselssystemer, hvor der er en grænse på op til 15 tusind UAH. (svarende) på én arbejdsdag. Ved at bruge en SWIFT-overførsel er det praktisk at foretage målrettede betalinger til behandling, uddannelse, rekreation, hjælp til pårørende og betaling for indkøb i udlandet,” forklarer Alexander Stetsko, leder af afdelingen for produktudvikling og detailforretningsprojekter.

Ud over et højt sikkerhedsniveau har SWIFT-overførsler en række fordele, som ikke er tilgængelige for afsendere af penge gennem internationale pengeoverførselssystemer. For det første har kunden mulighed for selvstændigt at vælge overførselsvalutaen. Du kan for eksempel pålægge banken at købe britiske pund og overføre dem til kontoen på den skole i England, hvor barnet studerer. For det andet er der ikke behov for, at den enkelte modtager skal bruge tid på at modtage overførslen (undtagen i de tilfælde, hvor der er behov for at indløse overførslen). Fordelene ved dette system inkluderer det faktum, at overførslen kan foretages til kundens konto i næsten enhver bank i verden.

Et vigtigt træk ved systemet for mange afsendere er fraværet af restriktioner på overførselsbeløbet, hvis de nuværende regler for valutalovgivningen i Ukraine ikke overtrædes.

Endelig er overførsler gennem SWIFT-systemet en mulighed for at sende store summer til udlandet til de laveste takster.

Udgifter til Swift-overførsler

Sammenlignet med internationale pengeoverførselssystemer vil SWIFT-overførsler være meget billigere, men kun ved afsendelse af store beløb. Ifølge en undersøgelse foretaget af Prostobank Consulting-virksomheden pr. 4. september 2018 koster det således 1-2,2 dollars at sende 100 amerikanske dollars til udlandet ved hjælp af et internationalt pengeoverførselssystem med et bredt netværk af point rundt om i verden. Og at sende 100 dollars via SWIFT vil koste 10-30 amerikanske dollars, afhængigt af banken (på grund af eksistensen af ​​en minimumstakst).

Hvis du sender $10.000, så vil taksterne for store MSDP'er være $100-200, og at overføre det samme beløb gennem SWIFT-systemet kan gøres for $20, afhængigt af banken.

Ifølge Prostobank Consulting-virksomheden pr. 4. september 2018 er omkostningerne ved overførsler gennem SWIFT-systemet i detailbanker med de største aktiver målt i aktiver 0,2-1,5 % af beløbet, mindst 15-50 amerikanske dollars (for flere detaljer, se tabellen nedenfor). "Størrelsen af ​​overførselsprovisionen afhænger af størrelsen af ​​overførslen og modtagerens land (som regel opkræves lande, der ikke er en del af euroområdet), og korrespondentbankens takster," tilføjer Alexander Stetsko.

Men hvis vi sammenligner SWIFT-overførsler og internationale pengeoverførselssystemer, bør vi være opmærksomme på andre væsentlige forskelle ud over prisen.

Fordele ved Swift-oversættelser

Til dels retfærdiggør mange af MSDP'ernes muligheder deres relativt høje omkostninger. Det første du skal være opmærksom på er overførselsfristen. Hvis overførsler gennem internationale systemer når modtageren fra 15 minutter til 24 timer, vil overførsler gennem SWIFT-systemet kræve 3-5 arbejdsdage.

Et andet træk ved SWIFT-overførsler er deres målretning. Oftest begrænser afsendelse af overførsler via internationale pengeoverførselssystemer ikke modtageren til betalingsstedet for overførslen, men ved hjælp af SWIFT-overførselssystemet udføres betalingen af ​​overførslen i en specifik bank i henhold til detaljerne specificeret i betalingsordre.

Og det mindst behagelige træk ved SWIFT-overførsler er den mulige fremkomst af ekstra omkostninger ved afsendelse eller modtagelse af penge.

Ulemper ved Swift-oversættelser

Den første af de overraskelser, der venter afsendere af SWIFT-overførsler, er en mulig ekstra kommission. Hvorvidt denne kommission vil være det eller ej, afhænger af det land, du overfører penge til, og af prispolitikken for den bank, du kom til for at behandle overførslen. Nogle gange kan en overførsel gå gennem 2-3 banker - det hele afhænger af netværket af korrespondentrelationer i den afsendende bank. Jo flere formidlere, jo højere tariffer. Det faktum, at den afsendende bank vil have nogle ekstra provisioner, er bankens problem, det bør ikke bekymre kunden. Derfor har banken to muligheder: enten indstille en overførselssats, der nøjagtigt vil dække sine omkostninger for alle formidlere, eller umiddelbart før selve overførslen, underrette kunden om størrelsen af ​​den ekstra kommission for formidleren.

Derfor kan du kun få de mest nøjagtige data om omkostningerne ved en SWIFT-overførsel til en konto i et bestemt land, når du kontakter banken.

En bankspecialist, der kender navnet på landet, om institutionen har korrespondentbanker i dette land, og antallet af formidlere, der er involveret i overførslen, vil fortælle dig, om der vil være yderligere provisioner eller ej. Men mange banker med et udviklet netværk af korrespondentforbindelser fastsætter en takst i henhold til den første ordning - som helt sikkert vil dække omkostningerne til mellemmænd.

Den anden type udgift, som du bør forberede dig på, og som vil være vigtig for dig, hvis du sender det nøjagtige beløb til en enkeltperson, for eksempel din pårørende, er udgiften til modtageren af ​​SWIFT-overførslen. Den potentielle størrelse af sådanne omkostninger er tydeligt synlig i eksemplet med tariffer fra ukrainske banker, der gælder for modtagere af SWIFT-overførsler fra udlandet. For at deponere midler eller for at udstede kontanter skal ukrainere, der har modtaget en overførsel fra et andet land, betale 0,5-2 % af overførselsbeløbet.

Udgifter for modtagere af overførsler gennem SWIFT-systemet i 10 førende detailbanker efter aktiver, ifølge Prostobank Consulting-virksomheden pr. 09/04/2018.

Bank	Modtagers udgifter	Minimumsprovision
PrivatBank	Tilmelding: til et internetkort, et "universelt" kort og en persons løbende konto - ingen kommission; til "Kort for betalinger" - 0,5 % af det krediterede beløb Kontanthævning: fra "Universal"-kortet og en persons løbende konto - 1% af hævebeløbet; fra "Kort til betalinger" - ingen kommission
Oschadbank		min. 5 USD, max. 300 USD til NBU-kursen
Ukreximbank
Ukrgasbank	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1 %
Raiffeisen Bank Aval	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1 %	1 USD/EUR/GBP til UAH. til NBU-taksten
Sberbank	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1,5 %
FUIB	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1%, 2% i RUB	2 USD til NBU-kursen for alle valutaer undtagen RUB
Alfa Bank	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1 % i USD, EUR, RUB
UKRSIBBANK
OTP Bank	Tilmelding: gratis; tilbagetrækning: 1 %

Begrænsninger af overførsler gennem Swift-systemet

I henhold til ukrainsk lovgivning (nemlig paragraf 2.1. i beslutningen fra NBU-bestyrelsen nr. 496 "Ved godkendelse af reglerne for gennemførelse af overførsler af enkeltpersoner uden for Ukraine og i Ukraine for løbende udenlandsk valuta-ikke-handelstransaktioner og deres betaling i Ukraine og ændringer til visse lovgivningsmæssige retsakter” ), er der en række restriktioner, der gælder for overførsler gennem SWIFT-systemet.

Hvis du vil overføre mere end hvad der svarer til 15 tusind Hryvnia, skal du åbne en konto. For at overføre et beløb til udlandet, der overstiger det nævnte beløb, skal du desuden have støttedokumenter, ellers vil du kun være i stand til at overføre 15 tusind Hryvnia om dagen, selvom du ønsker at foretage en overførsel til en pårørende.

Hvis du vil foretage en overførsel for at betale for tjenester, så kan du ikke undvære dokumenter. Støttedokumenter for hjemmehørende personer er aftaler (kontrakter), fakturaer, forligs- eller kommunikationsbreve fra ikke-residente juridiske enheder, autoriserede organer i fremmede stater, breve fra advokater eller notarer i fremmede stater, kraverklæringer, invitationer (opkald) osv. .d.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at lave en oversættelse?

For at overføre penge gennem SWIFT-systemet skal du have et pas og en identifikationskode. For at foretage en SWIFT-overførsel uden for Ukraine i fremmed valuta, skal afsenderen kende nøjagtigt modtagerens oplysninger: modtagerens navn på engelsk, modtagerens bankoplysninger (navn, bank SWIFT-kode), modtagerens kontonummer og/eller IBAN-nummer for landene i Den Europæiske Union.

For at overførslen skal lykkes, skal du omhyggeligt kontrollere modtagerens oplysninger i betalingsordren, der er udarbejdet af operatøren, før du sender overførslen.

Mange institutioner giver dog mulighed for mod et gebyr at sende en anmodning til korrespondentbanken om at foretage en betaling eller for at præcisere modtagerens oplysninger. Denne mulighed vil koste afsenderen fra 250 UAH. ($9) (se tabel nedenfor).

Og som en sidste udvej giver bankerne anmodninger om at annullere en betaling. En sådan service vil koste det samme beløb som den tidligere anmodning (se tabel nedenfor).

Udgifter for afsendere af overførsler gennem SWIFT-systemet i 20 førende detailbanker efter aktiver, ifølge Prostobank Consulting-virksomheden pr. 09/04/2018.

Bank	Overførselsgebyret	Minimumsprovision (hvis nogen)	Anmodning til korrespondentbanken om at foretage en betaling, præcisering af detaljer	Anmodning om annullering af betaling
PrivatBank	Afsendelse af SWIFT-betaling (til udlandet): 0,5 % af beløbet, min. 5 UAH, ikke mere end 500 USD + 12 USD i UAH til NBU-kursen; Afsendelse af en SWIFT-betaling (inden for Ukraine): 1 % af beløbet, min. 20 USD, ikke mere end 500 USD i UAH til NBU-kursen	5 UAH+12 USD - i udlandet 20 USD - inden for Ukraine	Kommissionen for betalinger i dollar og euro er USD 75, for betalinger i russiske rubler - USD 25.	Kommissionen for betalinger i dollar og euro er USD 55, for betalinger i russiske rubler - USD 25.
Oschadbank	Afsendelse af SWIFT-betaling (til udlandet): 1% af beløbet, min. 15 USD, ikke mere end 500 USD i UAH til NBU-kursen Afsendelse af en SWIFT-betaling (inden for Ukraine): 1% af beløbet + 15 USD		1 min. 30 USD	1 min. 30 USD
Ukreximbank	Afsendelse af SWIFT-betaling (til udlandet): 1,5 % af beløbet, min. 20 USD, ikke mere end 500 USD Afsendelse af en SWIFT-betaling (inden for Ukraine): 50 USD
Ukrgasbank		USD: min. 30 USD, max. 250 USD; EUR: min. 30 EUR, max. 250 EUR; RUB: min. 2000 RUB, max. 8000 RUB; andre valutaer: min. 30 EUR, max. 250 EUR
Raiffeisen Bank Aval		min. 20 USD/EUR/GBP (hvis transaktionen er i en anden valuta - svarende til 20 USD), max. 500 USD/400 EUR/400 GBP (hvis transaktionen er i en anden valuta - svarende til 500 USD); yderligere 25 USD for overførsel af et garanteret beløb uden fradrag af eventuelle provisioner fra korrespondentbanker (Garanteret OUR)	for betalinger op til 1 måned gammel: 30 USD; ældre end 1 måned: 50 USD
Sberbank		min. 20 USD / 30 EUR / 300 RUB, max. 500 USD / 500 EUR / 5000 RUB
Alfa Bank		min. 25,00 USD, max. 1000,00 USD (dvs. overførselsvaluta - USD, EUR, RUB), provision tilbageholdes i Hryvnia til NBU-kursen
	0,8 % (USD, EUR, RUB, GBP, CHF) / 750 UAH. - anden valuta	USD: min. 30 USD, max. 100 USD; EUR: min. 30 EUR, max. 100 EUR; RUB: min. 1000 RUB, max. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, max. 80 GBP, CHF: 30 CHF, max. 100 CHF		50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - andre valutaer
		min. 500 UAH, max. 1000 UAH
Prominvestbank		min. 30 USD/EUR, max. 1000 USD/EUR
		min. 30 USD, max. 200 USD
VTB Bank (Ukraine)	op til 10.000 USD/EUR: 1 %, fra 10.000 USD/EUR: 5 %
Pivdenny		min. 25 USD, max. 250 USD
ProCredit Bank		min. 20 USD/EUR, max. 150 USD/EUR	ingen data	ingen data
Kredobank		min. 25 USD, max. 150 USD
TASCOMBANK
BANKKREDIT DNEPR		min. 10 USD, max. 1000 UAH
Megabank		min. 30 USD/EUR
International Investeringsbank		min. 30 USD/EUR, max. 100 USD/EUR		100 UAH + provisioner fra andre banker

I dag er det internationale betalingssystem SWIFT den mest pålidelige måde til finansiel kommunikation med overalt i verden. Men til dette skal du bruge betalingsoplysningerne korrekt og klart forstå, hvad bankens SWIFT-kode er.

 

Swift-koden er en unik identifikator for en deltager i SWIFT-systemet (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). For at foretage en international pengeoverførsel kræves afsender- og modtagerkoder. Begreberne SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID og BIC-kode bruges også.

SWIFT-betalingssystemet blev grundlagt i 1973 med det formål at standardisere og fremskynde internationale betalinger mellem pengeinstitutter, kommercielle organisationer og enkeltpersoner. Fra begyndelsen af ​​2016 var omkring 100.000 bank- og kommercielle enheder fra 209 lande registreret i systemet.

BIC kode struktur

Så hvad er en banks SWIFT-kode? Dette er en alfanumerisk kombination fra 8 til 11 tegn lang, inklusive følgende obligatoriske elementer: bankidentifikator i henhold til ISO 9362-specifikationen og en landekode på to bogstaver bestemt i henhold til ISO 3166. Der bruges kun latinske store bogstaver, også i den første og efternavne på afsender og modtager!

Formål med symbolgrupper:

BBBB- en unik kode på fire tegn til at identificere en deltager i betalingssystemet. Det er en forkortelse af det engelsksprogede firmanavn. Flere eksempler på Swift-forkortelser for banker i Den Russiske Føderation (fremhævet med rødt):

CC er en to-tegns latinsk forkortelse af landets navn i henhold til ISO 3166-standarden Eksempler på navne og SWIFT-koder: RU - Rusland, USA - USA, DE - Tyskland, KZ - Kasakhstan.

Modtagelsesstedets identifikator giver dig mulighed for entydigt at identificere bankinstitutter med de samme navne, men fra forskellige lande. Så i figuren ovenfor har forskellige Alfa-banker forskellige endelige reduktioner. En komplet liste over landebogstavsforkortelser kan findes på den officielle ISO 9362-standardside.

LL - alfanumerisk identifikator for den territoriale placering af en bank eller organisation i staten. Inaktive organisationer er angivet med to enere til test eller fejlretning af SWIFT-forbindelser, LL består af to nuller.

DDD er et valgfrit element, der repræsenterer bankfilialkoden. Hvis systemet indeholder en hovedkontorkode, er værdien ikke sat, og for internationale betalinger er XXX angivet i det tilsvarende felt. Denne kode bruges også ofte til grænseoverskridende betalinger inden for afviklingsnetværket af Bank of the Russian Federation eller inden for rammerne af mellemstatslige aftaler, såsom toldunionen.

En komplet mappe med 11-tegns identifikationskoder for SWIFT-deltagere til indenlandske og internationale betalinger (SWIFT BIC) er tilgængelig på den officielle hjemmeside for Bank of Russia og National Association "ROSSWIFT".

SWIFT-koden for enhver finansiel institution betragtes ikke som klassificeret (eller hemmelig) information og er frit tilgængelig. Enhver kan finde ud af (og dechifrere) det på den officielle hjemmeside for enhver bank i afsnittet "Detaljer".

I tilfælde af regelmæssige SWIFT-overførsler med en almindelig afsender og modtager, samt hvis betalingen fra udlandet er foretaget af en juridisk enhed, kan banken kræve yderligere dokumenter for at bekræfte tilstedeværelsen eller fraværet af tegn på kommerciel aktivitet. Banken, der accepterer overførslen, er heller ikke modtagerens skatteagent og er ikke ansvarlig for eventuel manglende betaling af skatter og andre overtrædelser af loven.

Pengeoverførsler til landene i Den Europæiske Union og Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (ES/EEZ)

I henhold til EU-direktiv nr. 2560/2001 kan der fra 1. januar 2007, for at foretage internationale betalinger, hvis modtagere er privatpersoner, opstå en situation, at bankens SWIFT-kode ikke vil være nok, og det vil være nødvendigt yderligere at angive modtagerens personlig kode IBAN (International Bank Account Number) . Denne procedure er også obligatorisk i tilfælde af bankoverførsler fra EU-zonen uden for dens grænser.

I øjeblikket understøttes betalinger med IBAN af 45 lande, inklusive dem uden for euroområdet: Georgien, Kasakhstan, Moldova og andre. En undtagelse er kun lavet for Den Russiske Føderation - hvilket angiver, at modtagerens IBAN endnu ikke er påkrævet.

IBAN indeholder ikke mere end 34 store engelske bogstaver og tal. Eksempel på alle detaljer:

• DE- landeidentifikator for modtagerbanken i henhold til ISO 3166-1 alpha-2, i dette tilfælde Tyskland;
• 89 - et unikt IBAN-checknummer beregnet i henhold til ISO 7064-standarden;
• 3704 - de første 4 cifre i den internationale bankkode BIC. BIC-koder på Bank of Russias hjemmeside bruges kun til overførsler inden for Den Russiske Føderation!!;
• de resterende tegn er kundens bankkontonummer i det modtagende land.

Det skal bemærkes, at formelt er registrering af banker i SWIFT-systemet frivillig, men i dag er brugen af ​​Swift-kode et nødvendigt krav for at udføre internationale betalinger, fremskynde processerne for afsendelse/modtagelse af information og midler, samt øge sikkerhed for eventuelle finansielle transaktioner.

Velkommen til Financial Genius! Emnet for dagens udgivelse er betalingssystem SWIFT (SWIFT). I det vil jeg kort beskrive, hvad dette betalingssystem generelt er og vil dvæle mere detaljeret om, hvordan man sender og modtager SWIFT pengeoverførsler (SWIFT) for enkeltpersoner.

Betalingssystem SWIFT.

SWIFT er et førende internationalt betalingssystem beregnet til at foretage interbankbetalinger og sende informationsmeddelelser af finansiel karakter. Navnet SWIFT kommer fra forkortelsen Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, som betyder Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

SWIFT-betalingssystemet blev dannet i 1973, derefter var dets grundlæggere 239 bankinstitutioner fra 15 lande. I dag er mere end 10 tusinde finansielle virksomheder fra mere end 210 lande tilsluttet SWIFT-systemet. SWIFT-betalingssystemets hovedkontor ligger i Bruxelles, og selve systemet har den juridiske status som en virksomhed, der ejes af dets medlemmer.

Hver dag udføres mere end en million transaktioner i SWIFT-betalingssystemet, og årligt behandler systemet omkring 2,5 milliarder pengeoverførsler.

Hver bank, der er medlem af SWIFT-betalingssystemet, får tildelt sin egen unikke Swift-kode, som fungerer som en identifikator til at overføre penge mellem forskellige banker i forskellige lande.

I dag er SWIFT-betalingssystemet den ubestridte verdensleder inden for internationale finansielle betalinger: det er med dets hjælp, at pengeoverførsler finder sted mellem banker og deres kunder (juridiske enheder og enkeltpersoner) fra forskellige lande.

Pengeoverførsler via SWIFT-systemet mellem enkeltpersoner kan sendes både mellem konti og uden at åbne en konto via transitkonti hos banker, der deltager i systemet.

I modsætning til øjeblikkelige overførselssystemer uden at åbne en konto (som osv.), tager SWIFT pengeoverførsler længere tid, men er billigere. Behandlingstiden for en SWIFT-overførsel er i gennemsnit fra 1 dag til 1 uge, normalt 1-3 dage. Men hvis overførslen går gennem en korrespondentkonto i en af ​​de førende banker i verden, reduceres denne tid til et minimum (nogle gange ankommer overførslen selv på afsendelsesdagen). Samtidig tager korrespondentbanken oftest sin egen ekstra provision. Det er et fast beløb (normalt 10, 15, 20 dollars), så modtageren af ​​overførslen modtager beløbet minus denne kommission.

Generelt er takster for afsendelse og modtagelse af SWIFT-pengeoverførsler fastsat separat af hver medlemsbank i dette betalingssystem. I forskellige banker og desuden i forskellige lande kan disse takster således være forskellige. Oftest betaler begge deltagere kommission for en SWIFT-overførsel: både modtageren og afsenderen. Men selv samlet set har priserne en tendens til at være billigere end at bruge øjeblikkelige pengeoverførselssystemer, hvor gebyret kun betales af afsenderen. SWIFT pengeoverførsler er mere velegnede til at sende store beløb (for eksempel $1.000 eller mere), da taksterne ofte indeholder de såkaldte. "minimum" (for eksempel 0,5 %, minimum $10), hvilket gør det dyrt og upraktisk at bruge dette betalingssystem til at sende små beløb.

SWIFT pengeoverførsler sendes primært i amerikanske dollars eller euro, det maksimale beløb for en mulig overførsel er fastsat i overensstemmelse med lovgivningen i det land, hvorfra overførslen sendes. Når du sender en overførsel fra en konto, er det maksimalt mulige beløb normalt større end ved brug af SWIFT betalingssystemet uden at åbne en konto.

Hvordan sender man en SWIFT-overførsel?

For at sende en SWIFT-overførsel skal du først kende de fulde SWIFT-oplysninger om modtageren. De omfatter:

– navnet på den modtagende bank;

– Swift-kode for modtagerens bank;

– navn på korrespondentbanken (hvis nogen);

– Swift-kode for korrespondentbanken (hvis tilgængelig);

– modtagerens kontonummer (eller banktransitkontonummer, hvis modtageren ikke har en konto);

– Modtagerens fulde navn (hvis modtageren ikke har en konto, skal du også angive hans pasoplysninger).

Alle SWIFT-oplysninger skal være på engelsk, de er udstedt af modtagerens bank, derfor er det bedst for modtageren for at undgå fejl at give afsenderen en scannet (foto) kopi.

Afsenderen kan bruge sin nuværende konto til at sende en SWIFT-overførsel, eller han kan sende en overførsel ved hjælp af detaljerne uden at åbne en konto. Den anden mulighed er normalt dyrere. Efter at have åbnet en løbende konto, kan den bruges gentagne gange i fremtiden til at sende og modtage SWIFT-pengeoverførsler og til at udføre andre nødvendige banktransaktioner.

For at sende en SWIFT-overførsel skal du gå til en bank, der er medlem af dette system (dette er næsten enhver bank), vælge en afsendelsesmetode (gennem en konto eller uden konto), fremvise dit pas og SWIFT-oplysninger om modtager, hvis det er nødvendigt, åbne en konto, indbetale beløbet ved kasseoverførsel og kommission for at sende det.

Hvordan modtager man en SWIFT-overførsel?

For at modtage en SWIFT-overførsel skal du først sikre dig, at pengene er ankommet på din konto eller på bankens transitkonto. Du kan finde ud af det ved at ringe til operatøren af ​​din filial, eller, hvis du har en konto og et fjernadgangssystem (internetbank), selv ved at bruge dette system.

Derefter skal du gå til den bankfilial, hvor kontoen blev åbnet, eller til en hvilken som helst filial, hvis overførslen er modtaget på bankens transitkonto, med dit pas, hæve penge fra kontoen og betale en provision for indbetaling og/eller hævning af penge. hvis den ikke blev afskrevet automatisk. Oftest beregnes og betales provisionen i national valuta til landets centralbanks kurs, mens selve overførslen betales i den valuta, hvori den blev modtaget. Hvis det ønskes, kan du veksle det til national valuta til den kommercielle kurs.

Når du modtager en SWIFT pengeoverførsel for et stort beløb, skal du bestille det på forhånd i banken, da det måske simpelthen ikke er tilgængeligt i kassen.

I dag er SWIFT pengeoverførsler i de fleste tilfælde den mest omkostningseffektive måde at overføre store beløb mellem forskellige lande, især hvis sådanne overførsler foretages regelmæssigt – i dette tilfælde bør både modtager og afsender åbne foliokonti mhp. På samme tid, for en engangsoverførsel af et lille beløb, er det uhensigtsmæssigt at bruge SWIFT-betalingssystemet, især hvis der er en korrespondentbankkommission. I en sådan situation er det bedre at bruge øjeblikkelige pengeoverførselssystemer.

Nu har du en idé om, hvad SWIFT-betalingssystemet er, hvordan det fungerer, hvordan du sender og modtager en SWIFT-pengeoverførsel, og i hvilke tilfælde det er bedre at bruge denne mulighed. Jeg håber, at disse oplysninger var nyttige for dig.

Siden blev oprettet for at forbedre den økonomiske forståelse. Her finder du en masse nyttig, praktisk og helt gratis information inden for privatøkonomistyring. Slut dig til antallet af vores faste læsere, del nyttig information med venner, kommuniker nyttigt på vores forum og i kommentarerne. Vi ses!