Sådan skaber du et økonomisk sikkerhedsnet selv med ustabil indkomst. Økonomisk airbag: hvad er det, hvordan man laver det, og hvor man opbevarer det

En økonomisk airbag er en nødforsyning af økonomiske ressourcer, der giver dig mulighed for roligt at overleve en periode uden stabil indkomst. Ideelt set vil det give mulighed for problematisk situation ikke forringe livskvaliteten. Det er nødvendigt for at du kan føle dig tryg i fremtiden. Uanset hvad der sker med dig, vil du altid have en finansiel styrke!

1. I hvilke tilfælde vil denne form for opsparing hjælpe?

En uventet situation kan opstå for enhver: Ingen kan tage fuldstændig kontrol over deres liv. Og nogle gange bliver problemer en lavine. Ikke alle af dem kan løses med penge, men i mange situationer vil en økonomisk reserve "til en regnvejrsdag" være praktisk.

I hvilke tilfælde kan vores økonomiske reserve hjælpe os:

• tab af et job og manglende evne til hurtigt at finde et job med en lignende løn;
• overførsel til deltidsarbejde;
• alvorlig sygdom, skade, behov for akut behandling, operation;
• død af en elsket en;
• skade på ejendom på grund af en naturkatastrofe;
• røveri eller tyveri;
• dårlige finansielle investeringer;
• tillæg til familien og tilhørende ekstraudgifter;
• hjælp til en handicappet slægtning eller ven;
• flytning på grund af et lukrativt tilbud relateret til arbejde eller køb af fast ejendom;
• skilsmisse med umulighed at bo i samme lokaler;
• fraflytning fra lejet bolig;
• kompleks nedbrydning af en bil eller husholdningsapparat;
• tab af vigtige dokumenter;
• juridiske omkostninger;
• behovet for at betale skat og bøder.

Alle disse problemer er svære at overvinde, hvis du lever løn til lønseddel og ikke sparer penge. Men har du en økonomisk airbag, er der chance for at komme ud af en krisesituation med minimale tab.

2. Hvad er den ideelle mængde reserve til en regnvejrsdag?

Familiebudgettet er opdelt i to vigtige dele: indtægter og udgifter:

1. Sjældent har nogen en konstant indkomst. Selv med en stabil løn er det muligt, at de bliver nedsat under sygefravær eller forhøjet pga ekstra indtægt eller bonusbetalinger;
2. andre udgifter end uforudsete er nemmere at forudsige. Dette inkluderer udgifter til mad, tøj, offentlige forsyninger, kommunikation, transport, betaling af lån, uddannelse, genopfyldning førstehjælpskasse i hjemmet. Før du øger dine udgifter ved at optage et nyt lån eller købe en dyr husholdningsgenstand, skal du tænke: hvad vil du gøre, hvis din indtægtskilde tørrer ud?

For ikke at finde dig selv uden et levebrød, bør du oprette en pengepude.

Finansanalytikere mener, at aktien skal dække udgifter i mindst 6 måneder.

p>I løbet af denne tid er det meget muligt at finde nyt job med en god løn eller retablere hittegods og dokumenter. Men de mest forsigtige borgere skaber en økonomisk polstring i en periode på et til tre år.

Lad os beregne mængden af ​​sådanne besparelser ved hjælp af et eksempel:

Familieudgifter (i rubler)						Airbag i 6 måneder
"Fælles" og kommunikation	Kredit	Ernæring	Transportere	Klæde	Medicin og hygiejne
7000	5000	10000	3000	8000	2000	35.000 x 6 = 210.000 rubler.
I alt: 35.000 rubler.

I dette tilfælde vil minimumsnødreserven være 210.000 rubler. Men det er bedre at have opsparing til behageligt liv i løbet af et år eller to. Til omkostningerne vist i eksemplet perfekt pude sikkerhed vil variere fra 420.000 til 840.000 rubler.

3. Hvor du opbevarer din opsparede økonomi

En mere vigtigt punkt er likviditeten af ​​opbevarede penge. Dette økonomiske udtryk refererer til evnen til hurtigt at sælge aktiver til en værdi tæt på markedsværdien.

For at opbevare din airbag skal du vælge en let tilgængelig sparemetode. Finansiering indsat i en pålidelig bank kan opnås ret hurtigt. Du skal kontakte finansiel institution med en udtalelse. Det er endnu nemmere at hæve penge fra et bankkort. Risikoen for at gå i stykker eller miste kortet er minimal!

Men de midler, der investeres i fast ejendom, kan ikke umiddelbart realiseres. At sælge en lejlighed eller et hus vil tage meget tid - du skal finde købere, der tilbyder en passende pris.

Hvis du er bekymret for hestevæddeløb valutakurser, er det værd at oprette to eller tre opsparingskonti for forskellige valutaer og gradvist genopbygge dem alle.

Du bør heller ikke investere midler fra din økonomiske pude: den er skabt specifikt for at spare penge og hæve dem i en uforudset situation. Og i enhver investeringsprojekter Der er altid en vis risiko, og der er sjældent mulighed for et hurtigt afkast af investeringen.

4. Sådan sparer du op til uventede udgifter

basis økonomisk sundhed er princip "Betal dig selv først." Før du bruger din løn eller anden indkomst på nødvendige behov, bør du afsætte mindst 10 procent i reserve. Det antages, at en sådan mængde ikke vil påvirke livskvaliteten, og airbaggen fra regelmæssige infusioner vil konstant vokse. Desuden gælder dette princip for alle indtægter, selv pengegaver og fund.

Det er vigtigt at spare penge umiddelbart efter at have modtaget indkomst. Alle drømmer om at spare op, men mange håber på at fylde sparegrisen op i slutningen af ​​måneden fra de resterende midler. Normalt mislykkes dette umiddelbart efter at have modtaget pengene, da hele den resterende saldo bruges på små udgifter og "ønsker". Tanken om at skabe en pude overføres til den næste måned, og dette gentages igen og igen.

Procentdelen af ​​indskud bør øges, når det er muligt. Men her afhænger alt af forskellen mellem indtægts- og udgiftssiden for en bestemt måned.

Den nemmeste måde at akkumulere en nødreserve på:

1. Åbn en konto i en bank, der er i top ti med hensyn til nettoaktiver (information kan findes på analytiske finansielle websteder).
2. Afsæt 10 procent eller mere af enhver indkomst hver uge eller måned. Det er bedre at gøre dette automatisk (for eksempel fra et lønkort).
3. Glem alt om at hæve penge fra denne indbetaling, indtil en uforudset situation opstår.

Indbetalingen skal være åben med mulighed for at genopfylde eller hæve penge til enhver tid.

5. Hvor kan man finde yderligere midler til at oprette en airbag

At spare 10 procent af din løn er virkelig muligt for næsten alle. Men denne metode til at skabe "subkutant fedt" er ret lang. Når du lever "fra lønseddel til lønseddel", vil en måneds forsyning blive indsamlet på kun 10 måneder, og for en årlig skal du spare i 10 år. Men du vil også gerne spare noget for at købe for eksempel en bil eller videreuddannelse af dine børn.

Brug følgende tips for at fremskynde oprettelsen af ​​en finansiel PO:

1. Brug bankmuligheden til automatisk at trække et bestemt beløb fra dit løn- eller indkomstkort. Takket være internetbankindstillingerne kan du arrangere overførsel af et bestemt beløb til din airbagkonto. Forøg denne procentdel gradvist for at imødekomme reducerede udgifter. Succesfulde mennesker spar op til 50 % af din indtjening!
2. Spar cashback og bonusser. Hvis du bruger et kort med lignende muligheder og betaler for køb med det, kan du spare lidt. Her er det vigtigt ikke at overdrive med forbruget og fylde saldoen op til tiden, hvis kortet er et kreditkort.
3. Behold bonusser eller forhøjelser løn. Du nåede at leve godt, selv før de ekstra penge dukkede op.
4. Udsæt det skattefradrag til behandling, træning eller køb af bolig. I sidstnævnte tilfælde kan en ret imponerende pude skabes ret hurtigt. Husk, at fradraget ikke kun gives af det beløb, der er brugt på fast ejendom, men også fra renten på realkreditlånet.
5. Gem kuponer og besparelser fra rabatkort. Hvis du har købt en vare med rabat eller på udsalg, så forestil dig, at du købte den hos fuld pris. Og forskellen er at skabe en pude.

Bodo Schäfer siger, at uden airbag er det, som om du er nøgen! Enhver investering bør først påbegyndes, når du har oprettet en økonomisk nødreserve.

En god måde at slippe af med udgifter er. En ryger bruger mindst 2.400 rubler om måneden på cigaretter alene. Spild ikke dine penge på gift, men overfør dem til langsigtet opsparing.

Dit liv vil ændre sig, du bliver mere selvsikker og lærer at respektere dig selv mere, når du har en brandsikker reserve på din kortkonto. Du vil være i stand til at skifte dit uelskede job, og du vil have penge at leve for, mens du leder efter et nyt! Chefen vil ikke være i stand til at manipulere dig, og du vil ikke blive elimineret "uden en tråd."

Opbygning af midler til økonomisk sikkerhed– et spørgsmål om prioritering. En person, der forstår vigtigheden af ​​en airbag og ikke ønsker at mødes mulige problemer uden "våben", vil han altid finde en måde at spare 10% eller endda 20% af sin indkomst.

De færreste ved ikke, hvad udtrykket "finansiel airbag" betyder. Eksperter anbefaler at have sådan en pude i familien i mindst 6 måneder. Langt de fleste af vores landsmænd har dog slet ikke opsparing og tænker ikke engang på behovet for at have en kontant NZ.

Når alt i livet er mere eller mindre stabilt, for enhver familie, ses jobtab, økonomiske kriser og anden negativitet som noget urealistisk. Og når indkomsten er lille, ser det ud til, at det er en absurd opgave at spare penge, men det er kun ved første øjekast.

Hvorfor er sådan en pude nødvendig?

Udtrykket nævnt ovenfor betyder pengebesparelser, der giver dig mulighed for at leve uden behov i nogen tid efter at have mistet din primære indtægtskilde. Ideelt set vil "puden" endda give dig mulighed for at leve uden et fald i dit forbrugsniveau og livskvalitet. Risikoen for at miste indkomst er altid til stede, og selv ejeren af ​​et eftertragtet moderne erhverv gør det ikke umiddelbart vil finde et job med en tilsvarende eller højere løn. I sådanne livskriser forsvinder udgifter desværre ikke, og hvis du er familiens overhoved og hovedforsørger, bliver det at miste et job til en katastrofe.

Som regel griber en person i sådanne tilfælde enhver mulighed for at tjene penge og begynder aktivt at låne penge. Og selv efter at have overlevet denne sorte streak, eliminerer det konsekvenserne i lang tid. En vis mængde kontanter vil hjælpe dig med at udholde hårde tider uden gæld og depression. Dens tilstedeværelse giver selvtillid. En person ved, at uanset hvordan livet udvikler sig, vil han altid være i stand til at leve i en vis periode uden at ændre sin sædvanlige livsstil. Ud over at miste et job, er der mange andre op- og nedture i livet, når der er et akut behov for en stor sum penge: sygdom, ulykke, flytning osv., og en økonomisk pude vil give dig mulighed for selv at løse disse problemer.

Den optimale størrelse af den økonomiske pude

Her ser det ud til, at alt er enkelt - for at besparelser skal vises, skal du spare, spare. Spørgsmålet er, hvor meget?

• Beregn først dine gennemsnitlige månedlige udgifter. Medtag her alle dine udgifter. Det betyder mad, tøj, bil, offentlig transport, underholdning.
• Det er tilrådeligt at skabe en pude i en periode på fem måneder til tre år. Men bestemmer selv denne periode, jo længere den er, jo lettere vil det være for dig på de overskyede dage i dit liv.
• Størrelsen af ​​den økonomiske pude er således multiplikationen af ​​gennemsnitlige månedlige udgifter med det antal måneder, som du planlægger at leve af opsparing i tilfælde af force majeure. Hvis du for eksempel bruger 30.000 om måneden, men ønsker at være forsikret i halvandet år, så skal dit beskyttelsesmaterialebælte være 540.000 tykt.

Det er selvfølgelig ikke nemt, men du bør prøve at oprette en reserve fra din første indkomst.

Sådan begynder du at spare penge

Penge vokser ikke på grene indendørs planter. For at begynde at spare skal du enten reducere udgifterne eller øge indkomsten.

Mange fjerner 10 % af den samlede familieindkomst, men det fungerer dårligt. Når alt kommer til alt, for at skabe en pude i en måned, skal du spare ti og i et år - derfor ti år.

Eksperter råder dig til omhyggeligt at veje dine udgifter, lære at spare og dermed gemme det du sparer til en "pude". Find desuden yderligere indtægtskilder, hvis det er muligt, og sørg for at tage højde for den økonomiske pude i alle dine planer for fremtiden.

Gem, selvom du føler, at der ikke er noget at udsætte. Gør dette umiddelbart efter at have modtaget pengene. Mad ikke dig selv om mandagen, "efter helligdage" osv.

En god mulighed for at spare er at modtage løn for bankkort. Du kan tilslutte en særlig service, hvor et bestemt beløb automatisk overføres til den finansielle pudekonto.

I tilfælde af en finansiel pude vil resultatet ikke komme med det samme, men hvis du pludselig har brug for midler akut (for eksempel om fem år), vil du være stolt af dig selv for at have akkumuleret en imponerende kapital i tilfælde af uforudsete omstændigheder.

I dag vil vi tale med dig om en meget vigtig komponent i det økonomiske liv for ikke kun en investor, men også enhver fornuftig person. Vi vil tale om økonomisk beskyttelse eller med andre ord oprettelse af en økonomisk airbag. Fra dette trin skal du begynde at oprette din kapital absolut enhver person.

Første spørgsmål: Hvorfor har vi så meget brug for denne berygtede airbag?

Vi har brug for det som ekstra beskyttelse i tilfælde af en hård kollision med den barske virkelighed.

Jeg tror, ​​de færreste vil hævde, at livet består af sorte og hvide striber – nogle gange går det lidt bedre, nogle gange lidt værre, nogle gange fantastisk, og nogle gange bare ulækkert. Sandheden er, at en person ikke altid er i stand til at genkende en eller anden farve på sin stribe i tide. Uanset hvor slemt det er, kan alt blive endnu værre og omvendt, uanset hvor godt det er, kan alt blive endnu bedre. Du vil ikke være i stand til at gætte, hvilken periode der kommer næste gang, så du skal være forberedt på ethvert resultat.

Lad mig give dig et eksempel fra mit eget liv.

Der var en periode, hvor jeg arbejdede i et frygteligt job med meget lavt løn, som også konstant var tilbageholdt. jeg opfattede det som sort stribe, som uden tvivl vil blive efterfulgt af en hvid - min indkomst vil stige, og mit arbejde bliver meget mere interessant. Jeg så naturligvis ikke meningen med at skabe en airbag i sådan en mørke periode, fordi jeg knap nåede enderne til at mødes og ventede mere passende forhold for at begynde at gøre dette. Desværre, som det viste sig senere, viste den strimmel sig at være ret hvid og skyfri. Det skete så, at virksomheden gik konkurs, jeg mistede mit job fuldstændigt, og det lykkedes også at få en meget alvorlig lungebetændelse, som på grund af en læges fejl blev forværret af komplikationer. Jeg startede først behandlingen efter en uges brænding med en temperatur på under 40, hoste med blod og en tilstand, hvor jeg ikke kunne løfte mig på grund af smerter og svaghed. tekande. Så kom der en periode med lang restitution og en mislykket søgen efter arbejde, hvor jeg sænkede mine krav mere og mere og til sidst, efter et halvt år, var jeg klar til faktisk at arbejde for mad og erfaring. Personlige problemer blev lagt oveni i ny og næ... Jeg kan huske, hvordan jeg med varme i hjertet begyndte at huske dengang, hvor jeg arbejdede på et job, hvor jeg fik udbetalt rigtige penge med kun tre måneders forsinkelse.

Joken er, at selv dengang kunne tingene have været endnu værre. Heldigvis havde jeg tætte mennesker omkring mig, som virkelig støttede mig i den periode, og problemerne sluttede lige så pludseligt, som de begyndte.

Jeg fortæller dig ikke alt dette for at gøre dig ked af det med mig. Jeg vil gerne formidle en simpel idé - hvis jeg var begyndt at bygge et sikkerhedsnet, når jeg i det mindste havde en indkomst, ville det have givet mig mulighed for at overvinde den svære fase med betydeligt færre tab og føle mig meget mere selvsikker.

Mit venlige råd er, at hvis du ikke skal være afhængig af vand og brød for at spare penge, så afsæt en del af midlerne til at skabe en airbag. Måske vil du takke mig senere, og hvis du aldrig skal bruge det, er det endnu mere vidunderligt.

Spørgsmål to: Hvor mange penge skal der være i airbaggen?

Det her er meget godt spørgsmål og for at besvare det, skal du kende det gennemsnitlige niveau for vores månedlige forbrug. Mange eksperter anbefaler at beregne pudens volumen svarende til 3-9 månedlige udgifter for din familie. Normalt er denne periode nok til at overvinde vanskeligheder og finde en ny indtægtskilde. Personligt er jeg genforsikring og i øjeblikket Jeg holder i mit sikkerhedsnet et beløb, der vil række til et års økonomisk, men ikke elendigt, liv i tilfælde af tab af alle indtægtskilder.

Eksempel: Hvis din familie i gennemsnit bruger 20 tusind rubler om måneden og beregner airbaggen i 9 måneder, så er mængden af ​​kapital, du allokerer til økonomisk beskyttelse, 180 tusind rubler.

Spørgsmål nummer tre: Hvor skal man opbevare en økonomisk airbag?

For at forstå svaret på dette spørgsmål, lad os spørge et andet: hvilke grundlæggende egenskaber skal denne kapitalandel have?

Jeg fremhæver tre hovedegenskaber, der er iboende i en airbag:

1. Sikkerhed. Naturligvis vores redningskrans du skal holde dig væk fra alt, der prikker, skærer og kan beskadige og blæse det væk. Måske bliver der brug for denne kapital, netop når alt omkring falder, og det er vigtigt at vælge et instrument, der vil være et af de sidste, der falder. Derfor bør du ikke placere din pude i instrumenter, der lover ikke kun store fordele, men også store risici.
2. Likviditet. Det skal huskes, at vi kan få brug for disse penge til enhver tid, i tilfælde af den mest uforudsete force majeure. Vi skal nemt og hurtigt omsætte vores aktiver til kontanter uden at miste væsentlig værdi. Derfor anser jeg det for irrationelt at opbevare en pude for eksempel i fast ejendom. At sælge en bolig og få penge kan være den sværeste tid, når vi har mest brug for dem.
3. Lav volatilitet. Det er meget vigtigt, at penges købekraft fastholdes på et stabilt niveau, og at udsving i værdien af ​​denne del af porteføljen er minimale. For at vi ikke skal sælge ud af aktiver, netop når de er "i bunden" på de for os mest ugunstige vilkår.

Baseret på disse kriterier er kun de mest konservative finansielle instrumenter egnede for os. Personligt anbefaler jeg indskud i de mest pålidelige banker fra Top 10 eller, som en sidste udvej, i føderale låneobligationer. Selv aktier og virksomhedsobligationer i pålidelige virksomheder er for risikable til, at vi kan investere en given del af porteføljen. Jeg anbefaler også at dele din pude op i tre valutakurve - rubler, dollars, euro for yderligere beskyttelse mod valutarisici.

Hvad skal der ellers tages hensyn til. En airbag er en sidste udvej. Dette er en nødreserve, og du kan ikke lægge din hånd der, medmindre situationen har nået det ekstreme fareniveau. For eksempel bør du under ingen omstændigheder tage en pude med på ferie, fordi du er meget træt og ikke har været på havet i tre år. Men hvis du har mistet alle indtægtskilder, i øjeblikket ikke har nogen muligheder for at tjene penge, og dine børn ikke har noget at spise, så er tiden måske inde til at lægge hånden i reserver, men samtidig gøre alt for at komme ud af denne situation så hurtigt som muligt.

Jeg håber, at jeg var i stand til at dække alle hovedpunkterne, men hvis du stadig har spørgsmål, så skriv, og jeg vil forsøge at besvare hver enkelt. Jeg ønsker, at du altid har et økonomisk sikkerhedsnet, men aldrig har grunde eller grunde til at bruge det.

Intet giver dig mere selvtillid end at have en økonomisk polstring.

Rådgivning fra finanskonsulent Nadezhda Kotelnikova, forfatter til bogen "Life Hacks for Managing Personal Finances."

I USSR var der et system til distribution af kandidater fra universiteter og tekniske skoler. Folk var garanteret arbejde med, omend lavt, men stabil indkomst. Staten ydede betaling for sygeorlov og pensioner, som gjorde det muligt for borgerne at leve beskedent (men ikke for at overleve, men for at leve). Siden 1950-1960 har sandsynligheden for at dø af sult eller at blive hjemløs derfor været tæt på nul. Som et resultat havde det sovjetiske folk ikke et presserende behov for at danne en forsikringsreserve af penge.

Hvad er en økonomisk airbag?

Dette er det beløb, du skal bruge for at forsørge din familie i mindst seks måneder. Din forsikringsreserve bør være nok til at dække alle almindelige udgifter: mad, husleje, transport, medicin, børns uddannelse, udskiftning af uventet ødelagt udstyr osv. Dette inkluderer også at betale af på dine eksisterende lån - realkreditlån, bil.

Forveksle ikke sikkerhedslager med . Folk sparede ind sovjetiske tider- til en ferie, en andelslejlighed, en bil, et bryllup. Det var dog meget sjældent, at der blev afsat penge i tilfælde af indtægtstab. Hvorfor i dag oprettelsen af ​​en økonomisk airbag er blevet sådan aktuel problemstilling? For nu er der ingen, der har jobgaranti. Sygefravær udbetales kun til officielt arbejdende borgere, og der er en øvre grænse for de beløb, der skal betales. Ingen kan være sikker på, at hans virksomhed ikke går konkurs i morgen, eller at han personligt ikke bliver opsagt.

Mange fortsætter dog med at leve som i sovjettiden. De skaber ikke reserver. Og ofte forværrer de endda deres situation med forbrugslån.

Jeg havde engang mulighed for at tale med en kollega, som klagede over, at hendes universitet var i gang med en fyringskampagne, som allerede havde påvirket hendes venner. Nu ved de ikke, hvordan de skal leve videre, og hun er også selv bange for at blive afskediget. Hun fortalte alt dette med indignation - hvad sker der angiveligt? Det så ud til, at samtalen var med en person, der havde sovet i omkring 30 år i en sløv søvn og nu så, at verden omkring ham havde ændret sig meget.

Sådanne klager lyder endnu mærkeligere fra medarbejdernes læber kommercielle virksomheder arbejder i funktionærjob. De har allerede vænnet sig til deres indkomstniveau og er nu indignerede: Hvordan kan de afskedige os eller sænke vores løn? Men i moderne verden dette er en standardsituation. Pludselig tab af job eller handicap kan ske når som helst. Og kun en familiereservefond i en sådan situation giver dig mulighed for smertefrit at overleve en ubehagelig periode, finde et nyt job eller åbne din egen virksomhed.

Hvad giver en airbag?

To omstændigheder fik mig til at indse behovet for et sikkerhedslager. Den første var den omgivende situation i 90'erne, hvor den gamle økonomi var ved at kollapse, der var ustabil indtjening, og forældre begyndte at spare penge. Den anden årsag var min fars sygdom, efterfulgt af tab af både arbejde og indkomst. Så var det airbaggen, der var blevet dannet på det tidspunkt, der hjalp mig med at overleve. Disse begivenheder overbeviste os om behovet for at have et sikkerhedslager.

Først sparede jeg penge, så de holdt i en måned, så i to. Gradvist, over flere år, nåede jeg airbagstørrelsen anbefalet af mange finansielle rådgivere, hvilket giver seks måneders levetid. Som et resultat modtog jeg sådanne fordele.

1. Selvtillid.
2. En rolig holdning til periodiske fald i indtjeningen, som er forårsaget af ændring af arbejdssted, ustabil efterspørgsel efter konsulenttjenester. Jeg ser perioder med nedsat efterspørgsel som fritid, der kan bruges på at skabe nye. læseplaner, samt søgning træningscenter, hvilket vil gøre det muligt at gennemføre disse programmer mest rentabelt.
3. At have en nødfond giver mig mulighed for ikke at tage det første job, der kommer. Jeg vælger kun de projekter, der giver mig mulighed for at tjene penge, der passer mig, og forbedre mine færdigheder. Denne strategi er med til at øge både professionalisme og indtjening.
4. En airbag gør det muligt at undvære forbrugslån. Hvis støvsugeren fejler eller vaskemaskine, pengene til at købe en ny tages fra det eksisterende lager. Denne forsyning fornyes derefter. Nogle gange er der behov for at låne nogle penge til ferie, behandling eller køb af ting. Det er dog at låne, ikke at tage et lån. Så er den økonomiske pude genopfyldt til det nødvendige niveau.

Sådan opretter du en airbag

For at oprette et sikkerhedslager skal du følge følgende trin i rækkefølge.

1. Beregn, hvor meget du skal bruge om måneden for at betale for alle familieudgifter. Hvis du administrerer dit budget, vil dette være meget nemt at gøre.
2. Gang det resulterende beløb med seks. Dette vil være størrelsen på den airbag, du har brug for. Hvis 60 tusind rubler er nok for dig i en måned, vil størrelsen af ​​sikkerhedsbeholdningen være 360 ​​tusind (60 x 6). Dette beløb burde helt sikkert være nok til at forsørge din familie i seks måneder. I løbet af denne tid vil du falde til ro og være i stand til at genoprette din indtjening uden stress. Hvis det ønskes grundlæggende forandring dit liv (for eksempel at skifte erhverv eller bopæl), du får brug for flere midler. Hvis der er mindreårige børn, er det i sidstnævnte tilfælde nødvendigt at sørge for en sikkerhedsforsyning i et år eller halvandet år. I vores eksempel vil dette være 720 tusind eller en million rubler.
3. Åbn en separat bankkonto. Du vil bruge denne konto specifikt til airbaggen. Det skal have egenskaben høj likviditet. Du bør være i stand til at bruge dine midler med det samme, hvis det er nødvendigt. Et tidsindskud med mulighed for at genopfylde og bruge det op til et vist minimumsbeløb passer til dig.

I Sberbank kaldes en sådan konto "Administrer", og minimumssaldoen er 30 tusind. En opsparingskonto og et betalingskort med rentetilskrivning på saldoen fås hos Tinkoff Bank. Hos Otkritie Bank kaldes en sådan konto "Free Management".

Et depositum med mulighed for genopfyldning og fortrinsret opsigelse uden tab af interesse er også velegnet, men det er lidt mindre bekvemt.

Sørg for at vælge en pålidelig bank. Det vil være mere praktisk, hvis kontoen er knyttet til kortet. Dette giver dig mulighed for at overføre penge uden provision. Hvis du planlægger at åbne et indskud i en anden bank (ikke den, hvis kort du bruger), skal du finde ud af gebyrerne for at overføre penge mellem banker.

Eksempel på kontostyring

Vi viser dig med et eksempel, hvordan du kan spare og vedligeholde en airbag. Det er tilrådeligt at have to kort: kredit og debet. Du har også brug for et indskud med mulighed for at genopfylde og hæve penge. Efter at lønnen er modtaget på betalingskortet, overføres en del af midlerne om nødvendigt straks til et opsparingsindskud. Ved kreditkortbetalinger overføres penge fra depositum til kreditkortet for at betale gælden på det.

Hvorfor er der brug for to kort? Fordi det er uønsket at bruge et lønkort til betalinger i pengeterminaler og endnu mere på internettet. Dette vil reducere risikoen for at miste midler væsentligt pga. Et kreditkort bruges til løbende udgifter. Men du skal helt sikkert sætte en grænse for det - f.eks. 30 tusind.

Du skal helt sikkert betale din kreditkortgæld månedligt eller endnu oftere. Du bør aldrig hæve kontanter fra et kreditkort, dette vil medføre yderligere renter. Det andet kort er nødvendigt for ikke at bruge dit lønkort til løbende udgiftstransaktioner. Hvis du er en principiel modstander af kreditkort, så meget desto bedre. Så skal du have et andet betalingskort til løbende udgifter. Du vil overføre en del af midlerne til den og derefter betale for køb fra den.

Midler, der er påløbet lønkortet, overføres straks til en opsparingskonto eller indskud. Der pålægges renter af hele det overførte beløb. Midlerne står dog ikke længe på kontoen, og selve renten er lille. Men nogen penge vil ikke være overflødige. Selv kun 100 rubler vil være nok for dig til flere ture med transport, 2 liter benzin eller et par kager. For at gøre det mere bekvemt, kan du tælle penge i det tilsvarende, du vælger.

Den sidste fase af cirkulationen af ​​midler er overførslen af ​​penge fra en opsparing til et kreditkort for at betale gælden. Dette bør gøres regelmæssigt, mindst en gang om måneden.

I løbet af perioden med ophobning af sikkerhedslageret er det tilrådeligt at sætte dig et mål: indskudssaldoen skal vokse hver måned. Om få år vil sikkerhedslageret nå den nødvendige mængde. Nogle gange kan det akkumulerede beløb falde på grund af uventede udgifter, men så bør du helt sikkert genopfylde det til det tidligere niveau.

Det nytter ikke at øge airbagstørrelsen ud over den beregnede mængde. Sådanne indskud, som det er tilrådeligt at bruge til at skabe en sikkerhedsaktie, påløber lav rente. Derfor vil du ikke tjene meget på sådanne investeringer. Deres mål er at give dig tillid til, at du ikke vil stå uden midler.

Først efter at have oprettet et sikkerhedsnet kan du tænke på at skabe pensionsopsparing, investere i eller fast ejendom.

Hvem har brug for en nødfond?

Absolut alle burde have en airbag. Fraværet af et sikkerhedslager indikerer en persons økonomiske uansvarlighed. Efter at have mistet deres indtægtskilde forsøger folk nogle gange at løse problemer på bekostning af deres kære, venner og slægtninge. Anmodninger om at låne i en sådan situation minder om opførselen af ​​en guldsmede fra Krylovs berømte fabel.

At støtte børn er forældrenes vigtigste ansvar. Det er som minimum nødvendigt at sørge for dem, indtil de når den arbejdsdygtige alder. Og endnu bedre - før du dimitterer fra et universitet eller en teknisk skole. Hvis de mister deres arbejde, og der ikke er et sikkerhedsnet, mister forældre også muligheden for at forsørge deres børn tilstrækkeligt. Derfor er det meget at få børn vigtig faktor til fordel for den øjeblikkelige dannelse af en airbag. Børn bør ikke lide på grund af økonomisk analfabetisme blandt voksne.

Det sker ofte, at voksne allerede regner med deres forældres støtte. Der er pensionister, som aktivt hjælper deres 30 og endda 40-årige børn med penge. Der er et vist lag af mennesker, der mener, at deres forældre bør hjælpe dem hele livet. Sådanne mennesker kan ikke se meningen med at danne en sikkerhedsaktie. De mener, at deres forældre skal hjælpe dem. Dette er klassisk infantilisme. Der er ingen grund til at diskutere en sådan adfærd.

Der er også den modsatte situation – når forældre løser økonomiske problemer på bekostning af deres børn. Dette er også forkert. At lægge pres på deres kæres medlidenhed for at få penge ud af dem ser ikke bedre ud. Denne adfærd er et eksempel på typisk egoisme, der flytter problemer over på andres skuldre. Vi taler selvfølgelig ikke om kritiske situationer.

Manglen på sikkerhedslager får en person til at ansøge om forbrugslån og mikrolån. Det betyder at falde i en kreditfælde. En sådan adfærd kan føre til tab af ejendom. Hvis du kontakter uærlige kreditorer, vil det føre til helbredsproblemer.

Sørg for at oprette et sikkerhedslager. At miste et job, hvis du har et sikkerhedsnet, vil blive opfattet som en mulighed for at forbedre dit liv, finde et højere betalende job eller skabe en profitabel forretning.

Eller du tror, ​​du ikke har brug for aktien kontanter(eller reservefond)? Tænk igen. Det er lige meget, hvor økonomisk uafhængig du er i dag, der er altid plads til overraskelser i livet.

Såkaldte "kontingenter" er grunden til, at mange finansielle fagfolk foreslår at holde mellem tre og seks månedlige udgifter på en opsparingskonto eller som en investering, der er let at returnere.

Selvom du ikke kan forestille dig en situation, hvor du måske har brug for økonomisk hjælp, så husk: ting kan ændre sig.

19 situationer, hvor du kan få brug for en nødfond.

Det er muligt, at flere af disse situationer vil ske på samme tid.

1. Du mister dit job og kan ikke hurtigt finde et andet med samme lønniveau.

Med en besparelse svarende til 3-6 måneders udgifter kan du frit leve af dem, mens du kigger bedste mulighed. Til gengæld vil du uden en reservefond blive tvunget til at tage imod det første tilbud, uanset om det lever op til dine forventninger eller ej.

2. Du modtager en ejendomsskat, som du har glemt...

Du skal ikke ødelægge dit forhold til skatteservice. Du behøver ikke at gøre dette, hvis du har et økonomisk sikkerhedsnet til din familie og en passende reservefond. Du kan betale den uventede skat med det samme og planlægge dine økonomiske udgifter bedre næste gang.

3. Der forventes en tilføjelse til familien.

Dette er lykke og ekstra udgifter. Men med en reservefond vil du føle dig meget mere selvsikker og kan roligt forberede din babys ankomst. Familien vil være glad for eventuelle kommende udgifter, selvom jobbet ikke giver betalt barsel.

4. At stå over for en langvarig sygdom.

Sundhed og lang levetid til dig og din familie. Men ifølge gamle skrifter venter alderdom, sygdom og død os alle. Hvis du er for syg til at gå på arbejde, kan du miste dit arbejde.

Også selvom jobbet kræver betaling sygefravær, har du ikke råd til at leve for mindre end din fulde løn. Et økonomisk sikkerhedsnet kan hjælpe dig igennem denne svære periode.

5. Du forsøger at starte bilen om morgenen, men intet virker.

En overraskelsesregning for bilreparationer er ikke den bedste nyhed. At have en tilstrækkelig reservefond minimerer bekymringer i denne henseende.

6. Du overgår til deltidsarbejde med en sådan tidsplan, at det ikke vil være muligt at kombinere dette arbejde med et andet.

Deltidsarbejde betyder mindre løn, du vil blive skåret i indkomst i nogen tid. Håbløsheden i denne situation vil omgå dig, hvis du har en økonomisk airbag.

7. Barnet har brug for akut lægebehandling.

Selvom du har en sundhedsforsikring, skal du investere dine penge til behandling, indtil forsikringsselskabet refunderer omkostningerne, endsige hvis du ikke har en forsikring. Overvej at købe det.

8. Bliv ramt af en bil og sengeliggende i flere måneder.

Endnu en gang godt helbred til dig, men du skal overveje alle livssituationer. Bilulykker har været en kilde til problemer for mange mennesker gennem årene. Og da ingen nogensinde planlægger dem, kan de efterlade dig og din økonomi i en dårlig tilstand.

9. Din ven eller slægtning flytter ind hos dig under en krise.

Selvom det lykkedes dig at rette op på din økonomiske situation under en krise, kan venner eller familie bede om hjælp. vil give dig mulighed for at hjælpe dem, du holder af.

10. Du eller din ægtefælle bliver deprimeret.

Depression er en reel tilstand, og at være i denne tilstand er ikke befordrende for et aktivt liv. Hvis du eller en, du kender, oplever depression, kan det være ekstremt svært at tjene til livets ophold i denne periode. Smil oftere, det løfter dit humør og får dig til at føle dig bedre tilpas med livet. Så du behøver ikke dykke ned i din opsparing.

11. Identitetsdokumenter går tabt.

Det betyder, at alle kort er spærret, der er ingen adgang til bankkontoen, og du kan ikke hurtigt ophæve spærringen. Hvis dit pas og din licens går tabt, vil det tage lang tid at genoprette dem. I denne periode har du muligvis ikke adgang til kreditkort eller konti. Reservefonden vil være en redning i denne situation (spar 10-15% af beløbet derhjemme).

12. Du bliver smidt ud af din lejede lejlighed.

Flytning er altid et dyrt forslag, men det kan blive endnu dyrere, når du ikke har tid til at planlægge det hele godt. Hvad der er endnu værre er, at du har brug for et ekstra beløb for at bosætte dig et nyt sted. Desværre er der mange grunde, der tvinger dig til at samles kort tid og forlade dit hjem, for eksempel sælger ejeren af ​​den lejlighed du lejer den.

13. Du har fanget din ægtefælle i at snyde, og du føler dig ekstremt utilpas ved at bo i samme hus.

Først og fremmest tænk på, hvorfor denne situation opstod. Hvis en mand begynder at se på andre damer, betyder det, at hans kone tror i hendes sind, at hendes mand ikke er god nok, og at hun fortjener bedre. Men hun giftede sig med den bedste mand, hvad gjorde hun, at denne situation skete?

Hvis du bor i et ubehageligt eller usikkert miljø, er midlertidigt at flytte væk fra din ægtefælle en måde at reflektere over din adfærd og forstå, hvorfor denne situation opstod, og hvad der skal gøres for at rette op på den. Uden tilstrækkelige økonomiske reserver har du ingen steder at gå hen.

14. Dit drømmejob er i horisonten, men hvis du tager imod dette tilbud, bliver du nødt til at acceptere en lavere indkomst.

At have penge i banken giver dig mulighed for at tjene mindre, hvis du virkelig har brug for det. Med en tilstrækkelig nødreserve kan du uden omtanke ændre dit erhverv til dit livsværk og arbejde for at genoprette din nuværende indkomst, så længe det er nødvendigt.

15. Du kører, og pludselig dukker der røgskyer op under motorhjelmen, og lysene på instrumentbrættet begynder at blinke, hvilket indikerer en funktionsfejl.

Når du lever lønseddel til lønseddel, er dette en af ​​de værste ting, der kan ske. Ikke alene skal du betale for en trækvogn, men du vil også blive konfronteret med en stor regning for reparation af bilen.

16. Din slægtning eller ven dør pludselig i en anden by.

Turen kan være uoverkommelig dyr. Du skal ikke kun betale for fly- eller togbilletter, men også for at leje et hotel i flere dage.

17. Du støder på salget af en sjælden ting, som du har drømt om hele dit liv, men det koster "gode penge."

Hvis et længe ventet tilbud rammer markedet, og du ikke har midlerne til at købe det, vil du føle dig som en taber.

18. Et af familiemedlemmerne har brug for dyr medicin.

At have en sygeforsikring kan hjælpe med at undgå stor mængde lægeregninger, men det betyder ikke, at forsikringen dækker al den medicin, du har brug for. I stedet for at lide under mangel på medicin eller gå i gæld, hvis du har et økonomisk sikkerhedsnet til din familie, så få den bedste medicin.

19. Uventede ændringer på arbejdspladsen tvinger dig til at skifte bopæl.

Hvad sker der, hvis du bliver tilbudt en væsentlig forfremmelse et andet sted i landet, eller din virksomhed beslutter at lukke sit lokale kontor? Svaret er indlysende - du bliver nødt til at flytte. Desværre, uden en nødforsyning, kan du gå glip af en mulighed og sidde fast, hvor du er.

Sidste tanker:

Alle disse og mange andre situationer kan forårsage en kraftig forstyrrelse af din økonomiske stabilitet, hvilket tvinger dig til at optage gæld og lån. Hvis du er heldig, vil dine uforudsete omstændigheder ikke overlappe med en række andre problemer, som du ikke engang vil kunne få et lån til, og hvis du gør det, vil du ikke vide det.

Dette er et slag for dine nerver og en klar trussel mod din økonomi. Hun får dig til at føle dig "på kanten".

De fleste af disse problemer kan minimeres ved at have kontanter i din økonomiske pude.

1. Åbn et depositum
2. Forpligt dig til at lægge nogle penge i det hver uge eller måned. Endnu bedre, bede banken om at gøre det automatisk for dig.
3. Glem alt om eksistensen af ​​denne konto, indtil du støder på uforudsete omstændigheder.

I dette tilfælde vil den økonomiske airbag fungere for dig.

Hvis du har en reservefond, hæver du blot penge for at løse det problem, der er kollapset. Ethvert forsøg på at sætte dig i en krisetilstand vil blegne over for upåklagelig økonomisk planlægning.

Hvis du stadig ikke har en nødforsyning, skal du begynde at bygge en, og du vil være glad for, at du gjorde det.

Studer Evgeniy Popovs erfaring med at bruge en økonomisk airbag og Del i kommentarerne, hvad der hjalp dig med at oprette en nødforsyning!