إذا كنت تخطط للتقاعد أو كنت بحاجة إلى الحصول على بطاقة مصرفية لتحويل المزايا (أو المدفوعات الأخرى) إليها، فستكون بطاقة Sberbank الاجتماعية المجانية لنظام الدفع الوطني MIR خيارًا جيدًا. اسمها الكامل: بطاقة التقاعد Sberbank MIR (لقد توقف البنك بالفعل عن إصدار بطاقات نظام الدفع Maestro) ، واحتمال حصولك على هذا بالضبط مرتفع جدًا. وهذا ليس مفاجئا، حيث سيذهب الشخص إذا كانت فروع البنوك موجودة حرفيا في كل مكان، وكقاعدة عامة، هذه هي البطاقة الموصى بها للمتقاعدين أو الأمهات الذين ولدوا للتو.
لسوء الحظ، المعلومات حول هذا المنتج على الموقع الرسمي لشركة Sber غير كاملة، لذلك لدينا مراجعة مفصلةمصممة للقضاء على هذا العيب وإعطاء الحد الأقصى وصف كاملالبطاقة الاجتماعية لأصحاب المعاشات ومزاياها وعيوبها بالإضافة إلى الفروق الدقيقة الأخرى في الاستخدام. التعليقات الواردة من حاملي هذا المنتج المصرفي الشهير والمعروف ستكمل فقط المعلومات الواردة أدناه.
مزايا وعيوب البطاقة الاجتماعية
لنبدأ المراجعة بوصف المزايا والعيوب الرئيسية للبطاقة، والتي سنتطرق أيضًا إلى العديد منها مع تقدم المراجعة.
المزايا :
– خدمة وتسجيل مجاني.
- إعادة إصدار تلقائي مجاني: منتظم ومبكر (باستثناء بعض الحالات). وبالتالي، بمجرد حصولك على بطاقة اجتماعية، تصبح ملكًا لك إلى الأبد (!)؛
– الدفع غير النقدي في الاتحاد الروسي وخارجه بدون عمولات (أي الدفع بالبطاقة في المتاجر ومنافذ البيع بالتجزئة). من حيث المبدأ، ليس من الضروري الكتابة عن هذا، حيث يتم تنفيذ المعاملات غير النقدية عند دفع ثمن السلع والخدمات لحامل أي بطاقة مصرفية بعمولة قدرها 0 روبل؛
– السحب النقدي من أي ماكينة صراف آلي وفي مكتب النقد في سبيربنك في جميع أنحاء (!) روسيا ضمن الحد اليومي مجاني! وبناء على ذلك، فإن التجديد والتحويلات إلى حساباتك الخاصة وبطاقات الآخرين داخل المدينة لا تخضع أيضًا للعمولة (جميع الفروق الدقيقة موجودة في المراجعة)؛
– تراكم 3.5% سنوياً على رصيد حساب البطاقة y (بناء على النتائج كل 3 أشهر من لحظة الفتح). قليلا، ولكن لطيف! حتى المبلغ الثابت الصغير في حسابك يمكن أن يغطي أكثر من مجرد الخدمات المدفوعة، على سبيل المثال، إشعارات الرسائل النصية القصيرة؛
– إمكانية إصدار بطاقة إضافية (باستثناء البطاقات ذات MIR PS) مرتبطة بالحساب الرئيسي (بما في ذلك الأطفال فوق 7 سنوات) – خدمة مدفوعة.
العيوب (وإن كانت غير مهمة بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي):
- يتكون رقم بطاقة Maestro من 18 رقمًا (من الممكن حدوث مشكلات عند الدفع في المتاجر عبر الإنترنت، حيث يحتوي نموذج الدفع على 16 حرفًا فقط)، ويحتوي رقم البطاقة مع PS MIR بالفعل على 16 رقمًا؛
– يجب أن تقبل المحطة الموجودة في نقطة الدفع بطاقات MasterCard Maestro ونظام الدفع MIR (ابحث عن الشعار المقابل). في شبكات كبيرةلا توجد مشاكل مع هذا في المتاجر، وسوف يقبلون الدفع؛
– السحب النقدي ممكن فقط في روسيا؛
– من الممكن الحصول عليها فقط لأصحاب المعاشات ولتسجيل المدفوعات الاجتماعية وغيرها، على الرغم من أن البعض تمكنوا ببساطة من أخذ هذه البطاقة الاجتماعية وإصدارها؛
- بالنسبة لمتلقي الإعانات (على سبيل المثال، الحمل)، لا تنطبق وظيفة الإيداع (3.5% استحقاق على رصيد الأموال). هذه المعلومات تتطلب مزيدا من التحقق.
– لا يمكن استخدامه بمثابة راتب. هذه معلومات من الموقع الرسمي، ولكن وفقًا لبعض المراجعات، لا يزال الأشخاص قادرين على القيام بذلك (قاموا بنقل تفاصيل البطاقة مع الطلب إلى قسم المحاسبة وتم تحويل الراتب بشكل مثالي)
كما ترون، حتى قائمة قصيرةالمزايا، هذا المنتج المصرفي هو مجرد هدية ل شخص عاديلا شكاوى. بعد ذلك، دعونا نتحدث عن ذلك بشكل أكثر تحديدا.
كيف وأين يمكن الحصول عليه. متطلبات المتلقي
يمكن لمواطن من الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 18 عامًا، وله تسجيل دائم في المنطقة التي تم إصدار البطاقة فيها (بدون تسجيل دائم - قرار على أساس فردي)، وله الحق في الحصول على معاش تقاعدي، التقدم بطلب للحصول على Sberbank بطاقة مير الاجتماعية.
كمرجع، مصطلح المعاش التقاعدي واسع جدًا (من اللاتينية - pensio)، مما يدل على استحقاقات نقدية منتظمة تُدفع للأشخاص في سن التقاعد، والمعوقين، والأشخاص الذين فقدوا معيلهم.
في حالة Sberbank، وفقًا للمراجعات والمعلومات الرسمية، يمكن لأي شخص الحصول على بطاقة معاش تقاعدي الحالات التالية:
- يحصل على معاش الشيخوخة؛
- هو المانح الفخري.
- بالنسبة للإعانات الاجتماعية (على سبيل المثال، فوائد رعاية الأطفال في إجازة أمومة);
- لإرجاع جزء (تعويض) من فواتير الخدمات العامة عائلات كبيرة;
- الحصول على تعويض عن دفع تكاليف روضة أطفال تابعة للبلدية؛
- يعود ضريبة الدخل(ضريبة الدخل فرادى) بنسبة 13% ممكن للملكية والاجتماعية التخفيضات الضريبية(شقة، تدريب، الخ)؛
- استلام EDV (شهريا المدفوعات النقدية) المعوقين.
إذا كانت لديك خبرة في إصدار البطاقة في ظل ظروف أخرى، فتأكد من الكتابة عنها في التعليقات للحصول على صورة أكثر اكتمالاً. في الواقع، فقط المراجعات من حاملي هذه البطاقة تسمح لك بالحصول على معلومات كاملة عنها.
لذلك، إذا وجدت حالتك في القائمة أعلاه، فانتقل إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك بجواز سفر ووثيقة تؤكد استلام المعاش التقاعدي (شهادة المعاش التقاعدي، بطاقة الإعاقة، وما إلى ذلك)، حيث سيتم إعطاؤك استمارة طلب. بعد استكمال جميع الإجراءات الشكلية لملء نموذج الطلب، ما عليك سوى الانتظار من أسبوع إلى ثلاثة أسابيع، وبعد ذلك سيتم إخطارك عبر الرسائل النصية القصيرة بأن البطاقة جاهزة. تعال واحصل عليه.
وبالمناسبة، نذكرك أنه يمكنك اختيار رمز PIN بنفسك بعد إصدار البطاقة بين يديك - خطوة اضافيةالبنك تجاه العميل!
سيكون من الأفضل أن تقرر مسبقًا تعريفة خدمة Mobile Bank (MB) التي تحتاجها: الحزمة الكاملة (30 روبل شهريًا للحصول على معلومات الرسائل القصيرة حول كل معاملة) أو الحزمة الاقتصادية (مجانية، ولكن لا توجد معلومات عبر الرسائل القصيرة). نوصي بقراءة المزيد عن هذه الخدمة على الموقع، ولكن أود أن أقول ذلك. ستكون MB مطلوبة على أي حال إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى بنك الإنترنت (الحزمة الاقتصادية كافية)، وسيضمن إشعار الرسائل القصيرة سلامتك - على الأقل ستتعرف على الفور على أي معاملة تتم على البطاقة. سيسمح لك ذلك باتخاذ الإجراءات اللازمة في حالة السرقة (أي شيء يمكن أن يحدث)، ولن يضر التحقق من أمين الصندوق أثناء الدفع. و 30 روبل، كما أشرنا سابقا، ستغطي 3.5٪ سنويا.
بعد استلام البطاقة البلاستيكية، يجب عليك تحويل تفاصيل حساب البطاقة إلى المؤسسة التي تدفع المعاش. إذا كان هذا صندوق التقاعد، فسيقوم البنك بكل شيء من أجلك - تحقق من ذلك على الفور!
بطاقة معاش سبيربنك. الشروط والأسعار
فماذا يحصل الشخص عندما يصبح حامل بطاقة اجتماعية للمتقاعدين من سبيربنك، باستثناء حساب مع خدمة مجانية، حيث يتم إيداع مبلغ معين مرة واحدة في الشهر (عملة الحساب هي روبل فقط). دعونا معرفة ذلك.
لذا، فإن فترة صلاحية بطاقة الميزانية الشخصية هذه هي 3 سنوات، وبعد ذلك سيتم إعادة إصدارها تلقائيًا مجانًا لصاحبها (فقط قم بزيارة الفرع وسيقدمون لك بطاقة جديدة وفقًا لجواز سفرك). إذا فقدتها أو غيرت بياناتك الشخصية (الاسم الأول أو الأخير المطبوع على الجانب الأمامي من البلاستيك)، فسيتعين عليك دفع 30 روبل لإعادة الإصدار.
توجد شريحة بلاستيكية على متن الطائرة مع شريط مغناطيسي - وهذه مجرد ميزة إضافية؛ في السابق، تم إصدار البطاقات بشريط مغناطيسي فقط. على أية حال، عند إعادة إصدارها، يقومون الآن بإصدار نسخة متكسرة.
إذا كنت ترغب في سحب الأموال، يمكنك القيام بذلك دون عمولة من خلال ماكينة تسجيل النقد أو في ماكينة الصراف الآلي في جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي. الحد اليومي في كلتا الحالتين هو 50 ألف روبل (في المجموع يمكنك سحب 100 ألف روبل يوميًا). وفي حالة تجاوزه تبلغ الغرامة (العمولة) 0.5% من مبلغ السحب. في البنوك التابعة (في الخارج)، لا تتقاضى Sber نفسها عمولة (شروط السحب هي نفسها!)، ولكن قد تكون هناك عمولة إضافية من الشركة المصرفية التابعة (تحقق محليًا). هناك يمكنك أيضًا سحب الأموال بعملة بلد البنك التابع. يمكنك العثور على تفاصيل حول الحدود والرسوم لجميع منتجات البطاقات المصرفية على.
لا يمكنك الحصول على النقد من مكتب النقد التابع لأحد البنوك التابعة وكذلك من مكاتب النقد وأجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الأجنبية (الأخرى). لا يمكن سحب النقود إلا من أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك!
إذا كنت ترغب في تعبئة حسابك على شبكتك الاجتماعية، فيمكنك القيام بذلك مجانًا في جميع أنحاء روسيا (في أي بنك إقليمي) من خلال OCR (مشغل النقد) أو الولايات المتحدة (جهاز الخدمة الذاتية). عند تجديد الحساب من قبل طرف ثالث (وليس مالك البطاقة)، لن يتقاضى البنك المحلي الخاص بك عمولة مقابل ذلك، ولكن في منطقة أخرى سوف يحجب 1.25٪ من المبلغ (الحد الأدنى 30 روبل، الحد الأقصى 1000 روبل).
بيان (10 أحدث المعاملات) لا يمكن أخذها إلا من ماكينة الصراف الآلي المحلية لديك - مجانًا.
يمكنك معرفة المعاملات والحركات التي تتم على حسابك في ميغابايت أو في بنك الإنترنت (هذه الطريقة أوضح). من الممكن أيضًا تلقي تقرير شهري في المكاتب عبر البريد الإلكتروني (قابل للتكوين في SbOl) وعن طريق البريد الروسي. الطريقة الأخيرة مناسبة لموسكو فقط وتتكلف 150 روبل سنويًا. بالمناسبة، يجب أن يكون سكان موسكو أكثر حذرا، لأنه عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة، يمكن "بيع" هذه الخدمة ببطء.
يمكنهم أيضًا بيع التأمين لمعاملات البطاقة (ضد الأنشطة الاحتيالية). لا تتردد Sberbank والمؤسسات الائتمانية الأخرى في فرض خدمات مدفوعة إضافية، لذلك عند التواصل مع موظف البنك، كن مستعدا للرد بكفاءة، وإلا فسوف يفرضون خدمات غير ضرورية.
لا توفر البطاقة الاجتماعية إمكانية السحب على المكشوف (عند الاقتراض من البنك)، ولكن هناك شيء من هذا القبيل عندما يصبح الحساب في بعض الحالات سلبيًا. تتضمن التعريفات غرامة على ما يسمى بالسحب على المكشوف غير المصرح به بمبلغ 40٪ سنويًا. تتبع رصيد الحساب - يجب أن يكون إيجابيًا دائمًا.
هناك طريقة جيدة للخروج من الموقف الذي يوجد فيه أموال على البطاقة، ولكن لا يمكن الذهاب إلى ماكينة الصراف الآلي، وهي إصدار بطاقة إضافية. يتم دفع الخدمة - 150 روبل سنويا، ولكن هناك العديد من وسائل الراحة. وبما أن البطاقة الإضافية مرتبطة بالحساب الرئيسي، فيمكن لقريبك أو حفيدك أو ابن أخيك سحب الأموال منها وإحضارها إليك (أحد استخداماتها المحتملة). إذا كنت لا تثق به حقًا، فيمكنك تعيين الحد الأقصى للسحب النقدي (في الوقت الحالي لا يمكن القيام بذلك إلا في البنك)، بحيث يكون كل شيء تحت سيطرتك.
كيفية استخدام البطاقة وأين تكون مفيدة
يحل البنك العديد من المشكلات عندما يعرض عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة MasterCard Maestro Social لأصحاب المعاشات الذين لديهم مدخرات. وهذا يعني التخلي عن ما هو قديم وغير مناسب للخدمة، وتجنب قوائم الانتظار في الفرع، وتلقي المدفوعات على الفور، وكذلك الحصول على المزايا - سيتم تخزين أموالك في حسابات مصرفية حتى تستخدمها. ولهذا السبب يُعرض على العميل وظيفة الادخار حتى يتمكن من الاحتفاظ بالمال في حسابه لفترة أطول.
بالمناسبة، من خلال الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك إدارة أموالك دون مغادرة منزلك. لا يمكنك الدفع فقط المرافق العامةوالقروض والضرائب (والعديد من الخدمات الأخرى)، ولكن أيضًا افتح الودائع بالمزيد ظروف مواتية(للقيام بذلك، تحتاج إلى إبرام اتفاقية خدمة مصرفية عالمية - يتم إكمال هذا الإجراء الشكلي في بضع دقائق في أي فرع).
نظرًا لأن البطاقة بين يديك، فيمكنك استخدامها ليس فقط لتجميع المدفوعات المستلمة أو المعاش التقاعدي، ولكن للغرض المقصود منه. هذه أداة مالية ممتازة للدفع مقابل أي عملية شراء - فهي أكثر ملاءمة وأمانًا من النقد. الشيء الرئيسي هو عدم نسيان وإدخال رقم البنك في هاتفك لحظر البطاقة في حالات الطوارئ في حالة فقدانها.
لن يتمكن المحتال من فعل أي شيء به، لأنه بدون معرفة رمز PIN، سيكون لديه فقط قطعة من البلاستيك في يديه. لن يتم أيضًا إجراء تحويل أو دفع عبر الإنترنت، نظرًا لأن المهاجم لن يتمكن من تأكيد الرمز الذي تم إرساله أثناء الدفع عبر الإنترنت إلى هاتفك الخلوي الذي ترتبط به البطاقة (وفقًا لمعيار 3-D Secure).
بالنسبة لأولئك الذين يكسبون أموالاً إضافية على الإنترنت، سيكون من المفيد معرفة إمكانية سحب الأموال من المحفظة الإلكترونية WebMoney إلى حساب البطاقة بعمولة صغيرة (15 روبل + 0.8٪) - يرجى التحقق من ذلك بشكل أكبر عند السحب الإلكتروني مال.
لا تنسى أيضا برنامج المكافأة"شكرًا لك" (الاتصال به ليس بالأمر الصعب)، والذي يمنحك نقاطًا مقابل كل معاملة دفع!
ما يجب الانتباه إليه!
قبل الحصول عليها، عليك أن تفهم بوضوح الخدمات المدفوعة التي تحتاجها وتلك التي لا تحتاجها. وتشمل هذه الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الحزمة الكاملة، بما في ذلك إشعارات الرسائل القصيرة)، والتأمين، والبطاقات الإضافية، وتسليم البيانات عن طريق البريد.
إذا كنت تريد رؤية الفائدة المتراكمة كل 3 أشهر، فعند تحليل حركة الأموال في الحساب من خلال كشف حساب بنكي، لن تتمكن من القيام بذلك. للقيام بذلك، تحتاج إلى الحصول على كشف حساب عبر الإنترنت من بنك الإنترنت 4 أشهر أو أكثر من تاريخ فتح البطاقة (على سبيل المثال، يمكنك طلب كشف حساب ل بريد إلكترونيلهذه الفترة).
غالبًا ما لا يسمح لك وجود 18 رقمًا في رقم البطاقة بإجراء الدفعات عبر الإنترنت أو الاستلام (من مؤسسات التمويل الأصغر أو البنوك)، وفي هذه الحالة، تعرف على التفاصيل المصرفية لبطاقتك البلاستيكية واختر طريقة الاستلام.
الاستنتاجات
تعد بطاقة Sberbank الاجتماعية (مؤخرًا نسبيًا، في نهاية عام 2016، بطاقة معاش تقاعدي) جيدة بالفعل لأنها مجانية للخدمة، ولها وظيفة ادخار (إيداع)، وتسمح لك بسحب الأموال دون عمولة من أي ماكينة صراف آلي في الدولة وأخيراً أن يتم إصدارها (إصدارها) من قبل أكبر وأشهر بنك في روسيا مع البنية التحتية الأكثر تطوراً. ولعل أخطر القيود التي تواجهها هي مشاكل الدفع عبر الإنترنت على الإنترنت. تحدثنا عن هذا بمزيد من التفصيل، هناك الكثير من القواسم المشتركة بين هذه البطاقات، لذلك نوصي بالتعرف عليها.
عليك أن تفهم أن هذه بطاقات على مستوى الميزانية، ولكن مع الأخذ في الاعتبار زيادة الأمان أثناء الدفع (منذ عام 2013، تخلى Sber بشكل أساسي عن الشريط المغناطيسي الوحيد ودمجه مع شريحة) ومزاياه الأخرى، فهو رقم 1. 1 مرشح للتسجيل والاستخدام. استمتع به وأضف تعليقاتك إلى المراجعة، حيث من المحتمل أن يكون هناك المزيد مما يمكن قوله عن هذا المنتج المصرفي الجدير بالاهتمام.
تعد Visa وMastercard وMaestro من أكثر البطاقات البلاستيكية شيوعًا. لا يكاد أي شخص يشك في سلامتهم وموثوقيتهم، لكنهم في كثير من الأحيان لا يرون الاختلافات بينهما. في الواقع، تحتوي البطاقات على تفاصيلها الدقيقة التي تستحق النظر فيها عند الاختيار.
خصائص فيزا وماستركارد ومايسترو
يتم قبول التأشيرة للدفع في ما يقرب من 200 دولة. وفي مطلع القرن، كانت تمثل 57% من بطاقات الدفع في العالم. هذا نظام دفع دولي جاء إلى روسيا من أمريكا. الدولار موجه. متوفر بثلاثة أنواع:
- المدفوعة مسبقا.
ويختلف الأخير في أن الدفع يتم من الحساب الجاري. يتم إصدار البطاقة أيضًا في شكل افتراضي. ليس لديها وسيلة مادية وهي مخصصة لإجراء الدفعات عبر الإنترنت. إذا رغبت في ذلك، يمكنك الطلب البطاقة المصرفيةمع زيادة القدرات. يتم فتح معظمها بأي عملة. يمكن أن تكون التأشيرة أولية أو ثانوية. يتم عرض جميع تنسيقات منتجات البطاقات لهذا النظام.
غالبًا ما يتم اختيار بطاقة MasterCard لدفع ثمن الخدمات والسلع. تم إنشاء نظام الدفع الدولي هذا نتيجة لاتفاق بين العديد من المؤسسات المالية. فهو يوحد 22000 بنية مختلفة. يقع المقر الرئيسي في نيويورك. العملة الرئيسية ليست الدولار فحسب، بل اليورو أيضًا. لذلك، يتم إجراء الحسابات أكثر في بلدنا أو في أوروبا. الجميع نقديمحمية بشكل موثوق. إذا فقدت البطاقة، يمكنك دائمًا الاتصال بالدعم على مدار 24 ساعة وحظر البطاقة.
تتمتع جميع بطاقات الائتمان باحتياطي مالي إضافي، وبفضل نظام الفحص الأمني المزدوج، أفضل حمايةعند إجراء عمليات الشراء. يمكنك اختيار كل من بطاقة الدخول (الإلكترونية) وواحدة لعملاء البنك المعتمدين (World Signia). وهي تختلف في نطاق الخدمات المقدمة وأسعار الفائدة.
مايسترو – البطاقة الإلكترونية نظام الدفعماستر كارد. وهي متوفرة في شكل واحد فقط. لا توجد فائدة على حساب المدين، لأنه ضروري للاستخدام النشط. يعتبر هذا العرض بمثابة مستوى الدخول ويتيح الوصول إلى الأكثر فقط الكمية المطلوبةخدمات. ميزتها الرئيسية هي تكلفة منخفضةفي الخدمة. تم تجهيز البلاستيك في المقام الأول بشريط مغناطيسي؛ فقط في حالات نادرة يمكن استكماله بشريحة.
تتيح لك Visa وMastercard وMaestro money تحويل الأموال واستلامها من أي بنك. ومن الممكن تنفيذ العمليات بين هذه الأنواع. يتم إصدار البطاقات ليس فقط من قبل سبيربنك، ولكن أيضًا من قبل المؤسسات المالية الأخرى. لذلك، قبل الاختيار، تعرف على الشروط. يمكن سحب النقود من أي خيار معروض. قم بذلك من خلال المحطة ومن خلال المشغل.
المقارنة والاختلاف بين البطاقات البلاستيكية
تتميز بطاقات Visa وMastercard وMaestro بشعبيتها. شركة ماستركارد، على سبيل المثال، مملوكة بنسبة 26% من حاملي البطاقات المصرفية. هذا الاختلاف ليس حاسما، لأنه مقبول في كل مكان تقريبا. تقدم جميع المؤسسات المالية كلا من Visa وMasterCard.
تجدر الإشارة إلى أن Maestro هي النسخة الأكثر شعبية من شركة Mastercard العملاقة. الاختلافات بينهما ليست كبيرة:
- شعار,
- تاريخ التكوين،
- إذن.
ويختلف الأخير في أنه بالنسبة للمعاملات عبر Mastercard، يمكنك استخدام التفويض عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت أو الصوت. تستخدم خدمة Maestro نظامًا عبر الإنترنت فقط.
النوع الأخير يختلف أيضًا عن التأشيرة. حلول التأشيرة مطلوبة بشكل أكبر. لذلك، عادة ما يتم مقارنة نظيرين: ماستركارد مايسترو فيزا إلكترون. يتم إصدار الأخير عدد كبير المؤسسات المالية. في الخيار الثاني، أثناء التسوية يتم تحويل الأموال إلى دولارات، وفي Maestro يتم تحويل المبلغ المدفوع إلى عملة الدفع.
إذا قررت العثور على اختلافات كبيرة، فقم بمقارنة Visa و Mastercard. تغطية الأول هو أوسع من ذلك بكثير، ولكن هذا الاختلاف هو السنوات الأخيرةيتناقص بسرعة. قدمت الشركة مساهمة كبيرة في تطوير المعاملات المالية غير النقدية. كلا النوعين شائعان في روسيا ويوفران ظروفًا مماثلة لأصحابهما. إذا قررت السفر إلى الخارج، فأنت بحاجة إلى اتخاذ القرار الصحيح: التأشيرة شائعة في أمريكا، ولكن في الدول الأوروبية– ماستركارد. وهي تختلف في ما يلي:
- تسمح لك Visa فقط بإجراء عمليات دفع P2P.
- بالنسبة للمعاملات الإلكترونية، يتم استخدام الرمز CVV2 لفيزا، ويستخدم رمز CVC2 لماستركارد.
- عند الشراء من متجر إلكتروني بعملة غير الحساب الرئيسي، سيكون معدل التحويل مختلفًا.
هناك اختلافات أخرى بين Visa وMastercard وMaestro. لذلك، قبل الاختيار، اتصل بممثل البنك الذي سيخبرك بالبطاقة المناسبة لك.
ما الفرق بين الفيزا والماستر كارد وماذا تختار؟
أما بالنسبة للسوق المحلية في روسيا فلن تجد فرقاً كبيراً بين الأنظمة. اختر البطاقة حسب بلد الوجهة والعملة الرئيسية المفضلة وتكلفة الخدمة.
يحتوي كلا النظامين على بطاقات بالتسلسل الهرمي التالي:
- مستوى الدخول. يقع Maestro أو Visa Electron ضمن هذه الفئة.
- متوسط. تتضمن هذه المجموعة بطاقات MasterCard Standard أو Visa Classic.
- غالي. هذه بطاقات مثل: MasterCard Elite أو Gold أو Platinum أو Visa Gold أو Infinite أو Platinum.
هناك أيضًا بطاقات دفع يتم إصدارها بالتعاون مع شركة شريكة، على سبيل المثال، MasterCard Beeline. بمساعدتها، يمكنك إجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت أو العادية، والحصول على مكافآت على حساب هاتفك المحمول.
البطاقة المصرفية هي أداة للدفع، ويمكن فتح حساب البطاقة بأي عملة أو سيكون متعدد العملات، وذلك عندما يتم ربط عدة حسابات بعملات مختلفة ببطاقة واحدة. إذا كان هناك نقص في المبلغ بعملة واحدة، فسيتم خصمه من حساب مرتبط آخر بسعر التحويل / الشراء الخاص بالبنك.
كما تحدد البنوك المشاركة في أنظمة الدفع، بالإضافة إلى سعر التحويل/الصرف، هامشًا يتراوح من 0 إلى 5%.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على مثال لما يعنيه هذا:
- إذا كان حسابك بالروبل، فمن المربح أكثر استخدام Mastercard في أوروبا
- لأن عند حساب التأشيرة، يكون الحساب كما يلي: فرك – دولار – يورو، ماستركارد – روب-يورو
- إذا كان حسابك باليورو، فإن Mastercard تكون أكثر ربحية في أوروبا
- لنظام الفيزا: يورو-دولار-يورو، لنظام ماستركارد - يورو
- للاستخدام في الولايات المتحدة الأمريكية، من الأفضل شراء بطاقة فيزا
- بالنسبة للبلدان غير المدرجة في ما سبق، تكون المعاملات ذات التحويل المزدوج أو الثلاثي ممكنة، حيث تدفع للبنك مقابل التحويل والهامش عدة مرات.
كلا البطاقتين ليس لهما اختلافات كبيرة. يمكنك الحصول على إحدى البطاقات في أي مكان. الخيار الأفضلسيتم استخدام البطاقات من كلا نظامي الدفع.
عندما يُطلب منك اختيار البطاقة التي سيتم إصدارها من Maestro وMasterCard، فمن الصعب اتخاذ القرار على الفور، نظرًا لأن البطاقات مدعومة بنفس نظام الدفع، إلا أنها تبدو مختلفة. عند طرح سؤال حول الاختلافات بين خيارين من البلاستيك، لن تسمع دائمًا إجابة مفصلة. في أغلب الأحيان، يقول مديرو البنوك أن البطاقات هي نفسها، وتختلف فقط في التعريفة والمظهر.
في الواقع، رقم واسم المالك غير منقوشين على بطاقة المايسترو، بل مطبوعان. ولكن من غير المرجح أن المصدر قرر التخصيص أنواع منفصلةالبلاستيك فقط بسبب الاختلاف في تطبيق المعلومات على سطحه. فيما يلي تحليل مفصل، والذي يصبح من الواضح أن البطاقات بها اختلافات وخطيرة.
ما يوحد؟
تتم خدمة كلا البطاقتين من خلال نظام الدفع MasterCard، ولكن بخلاف ذلك تختلف الخيارات:
- حسب خط العرض الوجهة؛
- التعريفات؛
- حسب نوع تأكيد المعاملة؛
- درجة الأمان.
يتم تصنيف بطاقات Maestro من قبل الجهات المصدرة على أنها نسخة رخيصة من MasterCard، النظام الدولياستقر في الولايات المتحدة الأمريكية. بلغ حجم التداول المالي لشركة MasterCard أكثر من 8 تريليون دولار. العلامة التجارية توحد:
- ماستر كارد؛
- المايسترو؛
- ماستركارد الإلكترونية؛
- سيروس.
- موندكس.
تتم خدمة المدفوعات غير النقدية في جميع أنحاء العالم (تغطي الشبكة أكثر من 200 دولة).
وبالتالي، فإن Maestro ليس سوى جزء من نظام الدفع، ويتم تنفيذه فقط في إصدار الخصم بوظائف محدودة. تتم المدفوعات غير النقدية من خلال المحطات النقدية في المتاجر. وبما أن المظهر يتم تحديده من قبل الشركات المصدرة، فلا توجد تنسيقات تصميم موحدة.
كيف هم مختلفون؟
إذا كنت تتخيل ماستركارد ومايسترو كأنواع من البلاستيك المصرفي، فإن لديهم خصائصهم الخاصة.
ماستركارد هي شركة دولية. يتم قبول منتجها الرئيسي في كل مكان في 200 دولة. Maestro هي مجرد واحدة من خدمات أنظمة الدفع الشهيرة.
يعود إنشاء الشركة إلى عقود مضت (يعود تاريخ الشركة إلى عام 1966)، عندما لم يكن العالم مغطى بعد بالمدفوعات الإلكترونية. حدث ولادة البلاستيك المايسترو في وقت لاحق بكثير، ومنذ البداية (1990) تم تصور المنتج كخيار يركز على العمل غير النقدي.
الشعارات
من الصعب على المبتدئين فهم الاختلافات البصرية بين المواد البلاستيكية، حيث أن الشعارات تبدو متشابهة:
- تتم طباعة نقش "MasterCard" فوق دوائر حمراء وصفراء تقع فوق بعضها البعض.
- تظهر أيضًا الكلمات "Maestro" أعلى الدوائر الزرقاء والحمراء.
تأكيد المعاملات
للدفع عبر Maestro، يتعين عليك العمل عبر الإنترنت بتفويض. تتضمن الحسابات تمرير شريط مغناطيسي عبر جهاز في أحد المتاجر، ثم يتم تأكيد معاملة النفقات بكلمة مرور أو توقيع المالك على إيصال صادر عن البائع.
لا تواجه البطاقة التي تحمل شعار Mastercard مثل هذه الصعوبات - حيث يتم قبول المدفوعات حتى دون الاتصال بالإنترنت.
في البداية، كان الغرض من إنشاء بطاقات Maestro يتعلق بإنشاء أداة دفع بلاستيكية مربحة ومريحة بحيث يمكن لحاملها دفع ثمن المشتريات من خلال المحطات الطرفية في المتاجر عن طريق شطب الأموال الشخصية المخزنة في حساب البطاقة. وظيفة أخرى للبطاقة هي السحب النقدي من خلال ماكينة الصراف الآلي.
خيار اقتصادي لإصدار الأموال الدائنة والمدينة، غالبًا ما يتم تقديم Maestro للإصدارات الجماعية في المؤسسات والمنظمات حيث يكون من الضروري تنظيم دفع الأجور.
على الرغم من أن نظام الدفع لا يمنع إصدار بطاقات الائتمان، إلا أنه تاريخيًا، يتم استخدام Maestro في المقام الأول كبطاقة خصم.
بالنسبة إلى MasterCard، لم تكن هناك مثل هذه القيود على الفور، لذلك تصدر البنوك البطاقات في أي إصدار:
- دَين؛
- ائتمان؛
- المدفوعة مسبقا
هناك فرق آخر غير ملحوظ في المنطقة الاتحاد الروسي. نحن نتحدث عن أدوات الطبع - وهي أجهزة شائعة كان الغرض منها تطبيق تفاصيل البطاقة على القسائم.
يتم استخدام البصمة على النحو التالي:
- يتم وضع البطاقة في قسم الطابعة.
- الجزء العلوي مغطى بزلة وملفوف بالضغط.
- يبقى ختم على الإيصال يحتوي على معلومات من البطاقة - فترة الصلاحية، اسم المالك، الرقم البلاستيكي.
- يتصل البائع بالبنك وينسق عملية الخصم.
- بعد ذلك، يتم حجز المبلغ وبعد تقديم القسيمة، سيقوم البنك بخصمه.
تضاءلت شعبية أدوات الطبع، وظهرت مخططات مريحة وآمنة للتفاعل مع البنك. الآن تبدو مثل هذه التلاعبات غير مريحة، لكنها كانت الخطوة الأولى نحو البطاقات الحديثة.
في حالة تعطل الجهاز، يحق للبائع استخدام أداة الختم إذا قام مالك بطاقة MasterCard بالدفع في المتجر. مثل هذا التلاعب غير متاح للمايسترو - سيتعين عليك البحث عن ماكينة الصراف الآلي والدفع نقدًا.
ولا تزال شركة Maestro، التي تتمتع بالحماية الأمنية التي توفرها شركة Mastercard، متفوقة في بعض النواحي. إذا كانت Mastercard توفر خيارًا مبسطًا للدفع عبر الإنترنت عن طريق إدخال التفاصيل من البطاقة، فلن تتم عملية الدفع مع Maestro دون إدخال رمز التأكيد من الرسائل النصية القصيرة.
يحمي بلاستيك Maestro الحديث من عمليات الشطب غير المؤكدة التي تتطلب استخدام تقنية MasterCard SecureCode.
عندما يقدم البنك خيار Maestro أو Mastercard، فإنه يأخذ في الاعتبار الحد الأمني ومدى تطبيق البطاقات. وبما أن كل شخص لديه توقعاته الخاصة من العمل البلاستيكي، يتم اتخاذ القرار بشكل فردي بحت. إذا ورثت بطاقة MasterCard في المستقبل الأفضل من Maestro، فلن يستفيد نظام الدفع إلا من خلال الحصول على منتج مثالي.
ماستركارد هي نظام دفع دولي يقع مقره الرئيسي في الولايات المتحدة، وقد تجاوز حجم تجارتها في عام 2013 8 تريليون دولار. ويمثلها في السوق عدة العلامات التجارية، مثل MasterCard وMaestro وMasterCard Electronic وCirrus وMondex. هذا النظاموتتمثل المدفوعات غير النقدية في أكثر من 2010 دولة.
Maestro هي إحدى خدمات Mastercard. يتم تنفيذها في شكل بطاقات الخصم الدولية. لديهم مجموعة محدودة من الوظائف، وكقاعدة عامة، يتم استخدامها فقط للمدفوعات في المتاجر. مظهرليس لبطاقات ميسترو معايير محددة، حيث يتم تحديدها من قبل الشركة الوسيطة التي تصدر بطاقات الائتمان على المستوى المحلي.
المفتاح بين ماستركارد ومايسترو
الأسماء المعروضة ليست سوى تسمية مستويات مختلفةنفس العلامة التجارية. وبالتالي فإن شركة Mastercard هي شركة دولية ضخمة ممثلة في أكثر من مائتي دولة حول العالم، وتعد خدمة Maestro إحدى أشهر خدماتها.
يعود تاريخ Mastercard إلى عام 1966، أي قبل وقت طويل من ظهور المدفوعات الإلكترونية. بينما تم إنشاء خدمة Maesto في عام 1990، فقط لغزو السوق الجديدة للمدفوعات غير النقدية.
من الناحية المرئية، فإن شعاري Mastercard وMaestro متشابهان جدًا، نظرًا لأنهما مرتبطان بنفس الشركة. يتكون شعار الشركة من دائرتين متداخلتين قليلاً باللون الأحمر و أصفرمع نقش "MasterCard" عليها. شعار نظام الدفع له تصميم مشابه مع نقش “Maestro” على نفس الدائرتين، لكن الدوائر نفسها ذات ألوان مختلفة – الأزرق والأحمر.
لتنفيذ العمليات باستخدام Maestro، يُسمح فقط بالترخيص. وهذا هو، لإجراء الدفعات باستخدام بطاقة الدفع هذه، تحتاج إلى تمريرها بشريط مغناطيسي في المحطة نقطة البيعوبعد ذلك يجب على حامل البطاقة تأكيد الدفع باستخدام رمز PIN أو التوقيع على الإيصال. بينما يمكن الوصول إلى خدمات Mastercard الأخرى باستخدام التفويض دون الاتصال بالإنترنت.