หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุหรือต้องการบัตรธนาคารเพื่อโอนผลประโยชน์ (หรือการชำระเงินอื่น ๆ ) บัตรโซเชียล Sberbank ฟรีของระบบการชำระเงินระดับชาติ MIR จะเป็นตัวเลือกที่ดี ชื่อเต็ม: Sberbank MIR Pension Card (บัตรของระบบการชำระเงิน Maestro ได้หยุดออกโดยธนาคารแล้ว) และโอกาสที่คุณจะได้รับสิ่งนี้นั้นสูงมาก และนี่ก็ไม่น่าแปลกใจที่คนอื่นจะไปที่ไหนถ้าสาขาของธนาคารตั้งอยู่ทุกหนทุกแห่งและตามกฎแล้วนี่คือบัตรที่แนะนำสำหรับผู้รับบำนาญหรือมารดาที่เพิ่งคลอดบุตร
ขออภัย ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นี้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sber ไม่สมบูรณ์ ดังนั้นเราจึง การตรวจสอบโดยละเอียดออกแบบมาเพื่อขจัดข้อเสียเปรียบนี้และให้สูงสุด คำอธิบายแบบเต็มการ์ดโซเชียลสำหรับผู้รับบำนาญข้อดีและข้อเสียรวมถึงความแตกต่างในการใช้งานอื่น ๆ ความคิดเห็นจากผู้ถือผลิตภัณฑ์ธนาคารยอดนิยมและเป็นที่รู้จักนี้จะเสริมข้อมูลที่นำเสนอด้านล่างเท่านั้น
ข้อดีและข้อเสียของการ์ดโซเชียล
มาเริ่มการรีวิวด้วยคำอธิบายข้อดีและข้อเสียหลักๆ ของการ์ด ซึ่งหลายๆ ข้อเราจะกล่าวถึงด้วยเมื่อการตรวจสอบดำเนินไป
ข้อดี :
– บริการและการลงทะเบียนฟรี
– ออกใหม่อัตโนมัติฟรี: ปกติและเร็ว (ยกเว้นในบางกรณี) ดังนั้นเมื่อคุณได้รับการ์ดโซเชียล มันจะกลายเป็นของคุณตลอดไป (!);
– ชำระเงินสดในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น (เช่น ชำระเงินด้วยบัตรในร้านค้าและร้านค้าปลีก) โดยหลักการแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ เนื่องจากธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดเมื่อชำระค่าสินค้าและบริการสำหรับผู้ถือบัตรธนาคารใด ๆ จะดำเนินการโดยมีค่าคอมมิชชั่น 0 รูเบิล
– ถอนเงินสดจากตู้ ATM และที่โต๊ะเงินสด Sberbank ทั่ว (!) รัสเซียภายในวงเงินรายวันฟรี! ดังนั้นการเติมเงินและโอนไปยังบัญชีของบัตรของคุณเอง/ของบุคคลอื่นภายในเมืองจึงไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่น (ความแตกต่างทั้งหมดอยู่ในการตรวจสอบ)
– คงค้าง 3.5% ต่อปีของยอดเงินในบัญชีบัตร y (ขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ทุกๆ 3 เดือนนับจากเวลาที่เปิด) เล็กน้อย แต่ดี! แม้แต่จำนวนเงินคงที่เล็กน้อยในบัญชีของคุณก็ครอบคลุมบริการที่ต้องชำระเงินได้ เช่น การแจ้งเตือนทาง SMS
– ความสามารถในการออกบัตรเพิ่มเติม (ยกเว้นบัตรที่มี MIR PS) เชื่อมโยงกับบัญชีหลัก (รวมถึงสำหรับเด็กอายุมากกว่า 7 ปี) - บริการชำระเงิน
ข้อเสีย (แม้ว่าจะไม่มีนัยสำคัญสำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย):
– หมายเลขบัตร Maestro ประกอบด้วย 18 หลัก (อาจมีปัญหาเมื่อชำระเงินในร้านค้าออนไลน์ซึ่งแบบฟอร์มการชำระเงินมีเพียง 16 ตัวอักษร) หมายเลขบัตรที่มี PS MIR มี 16 หลักแล้ว
– เครื่องปลายทางที่จุดชำระเงินจะต้องรับบัตรของ MasterCard Maestro ระบบการชำระเงิน MIR (มองหาโลโก้ที่เกี่ยวข้อง) ใน เครือข่ายขนาดใหญ่ไม่มีปัญหาในร้านค้าพวกเขาจะรับการชำระเงิน
– การถอนเงินสดสามารถทำได้ในรัสเซียเท่านั้น
– เป็นไปได้ที่จะรับเฉพาะผู้รับบำนาญและสำหรับการลงทะเบียนการชำระเงินทางสังคมและการชำระเงินอื่น ๆ แม้ว่าบางคนก็สามารถรับและออกบัตรโซเชียลนี้ได้อย่างง่ายดาย
– สำหรับผู้ได้รับผลประโยชน์ (เช่น การตั้งครรภ์) ฟังก์ชันการฝากเงินจะไม่ใช้ (ยอดคงเหลือ 3.5% จากยอดเงินคงเหลือ) ข้อมูลนี้ต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติม
– ใช้เป็นเงินเดือนไม่ได้ นี่เป็นข้อมูลจากเว็บไซต์ทางการ แต่จากรีวิวบางส่วน คนก็ยังทำได้ (โอนรายละเอียดบัตรพร้อมใบสมัครไปที่แผนกบัญชีแล้วเงินเดือนก็โอนมาเรียบร้อย)
อย่างที่คุณเห็นแม้กระทั่ง รายการสั้น ๆข้อดี ผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้เป็นเพียงของขวัญเท่านั้น คนธรรมดาไม่มีการร้องเรียน ต่อไปเรามาพูดถึงเรื่องนี้โดยเฉพาะมากขึ้น
จะได้รับมันอย่างไรและที่ไหน ข้อกำหนดของผู้รับ
พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุเกิน 18 ปีซึ่งมีการลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ออกบัตร (โดยไม่ต้องลงทะเบียนถาวร - การตัดสินใจเป็นรายบุคคล) ซึ่งมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญสามารถสมัคร Sberbank ได้ การ์ดโซเชียล MIR
สำหรับการอ้างอิง คำว่าเงินบำนาญนั้นค่อนข้างกว้าง (จากภาษาละติน - pensio) ซึ่งหมายถึงผลประโยชน์เงินสดตามปกติที่จ่ายให้กับผู้อยู่ในวัยเกษียณ คนพิการ และผู้ที่สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว
ในกรณีของ Sberbank ตามการตรวจสอบและข้อมูลอย่างเป็นทางการ บุคคลสามารถรับบัตรบำนาญได้ กรณีต่อไปนี้:
- ได้รับเงินบำนาญชราภาพ
- เป็นผู้บริจาคกิตติมศักดิ์
- เพื่อประโยชน์ทางสังคม (เช่น สวัสดิการดูแลเด็กใน ลาคลอดบุตร);
- เพื่อคืนส่วน (ชดเชย) ค่าสาธารณูปโภคให้กับ ครอบครัวใหญ่;
- รับเงินค่าชดเชยค่าโรงเรียนอนุบาลเทศบาล
- กลับ ภาษีเงินได้(ภาษีเงินได้ บุคคล) ในอัตรา 13% เป็นไปได้สำหรับทรัพย์สินและสังคม การหักภาษี(อพาร์ตเมนต์ การฝึกอบรม ฯลฯ);
- รับ EDV (รายเดือน จ่ายเงินสด) คนพิการ
หากคุณมีประสบการณ์ในการออกบัตรภายใต้สถานการณ์อื่น โปรดเขียนเกี่ยวกับบัตรดังกล่าวในความคิดเห็นเพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น ที่จริงแล้วมีเพียงความเห็นจากผู้ถือการ์ดใบนี้เท่านั้นที่อนุญาตให้คุณรับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับมัน
ดังนั้น หากคุณพบกรณีของคุณในรายการด้านบน ให้ไปที่สาขา Sberbank ที่ใกล้ที่สุดพร้อมหนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันการรับเงินบำนาญ (ใบรับรองเงินบำนาญ บัตรทุพพลภาพ ฯลฯ) ซึ่งคุณจะได้รับแบบฟอร์มใบสมัคร หลังจากกรอกแบบฟอร์มใบสมัครทั้งหมดแล้วคุณต้องรอประมาณ 1 ถึง 3 สัปดาห์หลังจากนั้นคุณจะได้รับแจ้งทาง SMS ว่าบัตรพร้อมแล้ว มารับมัน
เราขอเตือนคุณว่าคุณสามารถเลือกรหัส PIN ได้ด้วยตัวเองหลังจากออกบัตรในมือแล้ว - ขั้นตอนพิเศษธนาคารต่อลูกค้า!
จะดีกว่าถ้าคุณตัดสินใจล่วงหน้าว่าคุณต้องการบริการ Mobile Bank (MB) อัตราเท่าใด: แพ็คเกจเต็ม (30 รูเบิลต่อเดือนสำหรับข้อมูล SMS ในแต่ละธุรกรรม) หรือแพ็คเกจเศรษฐกิจ (ฟรี แต่ไม่มีข้อมูล SMS) เราขอแนะนำให้คุณอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการนี้ที่ แต่ฉันอยากจะพูดแบบนี้ ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องใช้ MB หากคุณต้องการเข้าถึงธนาคารอินเทอร์เน็ต (แพ็คเกจราคาประหยัดก็เพียงพอแล้ว) และการแจ้งเตือนทาง SMS จะทำให้คุณมั่นใจในความปลอดภัย - อย่างน้อยคุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับธุรกรรมใด ๆ บนบัตรทันที สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถดำเนินการได้ในกรณีที่ถูกขโมย (อะไรก็เกิดขึ้นได้) และการตรวจสอบแคชเชียร์ระหว่างการชำระเงินจะไม่เสียหาย และ 30 รูเบิลดังที่เรากล่าวไว้ก่อนหน้านี้จะครอบคลุม 3.5% ต่อปี
หลังจากได้รับบัตรพลาสติกแล้ว คุณต้องโอนรายละเอียดบัญชีบัตรไปยังองค์กรที่จ่ายเงินบำนาญ ถ้าแบบนี้ กองทุนบำเหน็จบำนาญจากนั้นธนาคารจะทำทุกอย่างให้คุณ - ตรวจสอบได้ทันที!
บัตรบำนาญ Sberbank ข้อกำหนดและอัตรา
ดังนั้นบุคคลจะได้อะไรเมื่อเขาเป็นผู้ถือบัตรโซเชียลสำหรับผู้รับบำนาญจาก Sberbank ยกเว้นบัญชีที่ให้บริการฟรีซึ่งมีการฝากจำนวนหนึ่งเดือนละครั้ง (สกุลเงินของบัญชีคือรูเบิลเท่านั้น) ลองคิดดูสิ
ดังนั้น ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของบัตรงบประมาณส่วนบุคคลนี้คือ 3 ปี หลังจากนั้นเจ้าของบัตรจะออกใหม่โดยอัตโนมัติโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย (เพียงไปที่สาขาแล้วพวกเขาจะให้บัตรใหม่แก่คุณตามหนังสือเดินทางของคุณ) หากคุณทำหายหรือเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ (ชื่อหรือนามสกุลซึ่งพิมพ์อยู่ที่ด้านหน้าของพลาสติก) คุณจะต้องจ่าย 30 รูเบิลเพื่อออกใหม่
มีชิปพร้อมแถบแม่เหล็กบน "กระดาน" ของพลาสติก - นี่เป็นเพียงข้อดีเท่านั้น ก่อนหน้านี้การ์ดออกมาพร้อมกับแถบแม่เหล็กเท่านั้น ไม่ว่าในกรณีใดเมื่อออกใหม่พวกเขาจะออกชิปชิป
หากคุณต้องการถอนเงิน คุณสามารถทำได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นผ่านเครื่องบันทึกเงินสดหรือที่ตู้ ATM ทั่วอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ขีด จำกัด รายวันในทั้งสองกรณีคือ 50,000 รูเบิล (โดยรวมคุณสามารถถอนได้ 100,000 รูเบิลต่อวัน) หากเกินนั้น ค่าปรับ (คอมมิชชั่น) คือ 0.5% ของจำนวนเงินที่ถอนออก ในธนาคารในเครือ (ในต่างประเทศ) Sber เองไม่คิดค่าคอมมิชชั่น (เงื่อนไขการถอนเหมือนกัน!) แต่อาจมีค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมจากบริษัทในเครือของธนาคาร (ตรวจสอบในประเทศ) คุณสามารถถอนเงินในสกุลเงินของประเทศของธนาคารในเครือได้ที่นั่น คุณสามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินและค่าธรรมเนียมสำหรับผลิตภัณฑ์บัตรธนาคารทั้งหมดได้ที่
คุณไม่สามารถรับเงินสดได้ที่โต๊ะเงินสดของธนาคารในเครือ รวมถึงที่โต๊ะเงินสดและตู้ ATM ของธนาคารต่างประเทศ (อื่นๆ) สามารถถอนเงินสดได้จากตู้ ATM ของ Sberbank เท่านั้น!
หากคุณต้องการเติมเงินในบัญชีของคุณบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก คุณสามารถทำได้ฟรีทั่วรัสเซีย (ที่ธนาคารในภูมิภาคใดก็ได้) ผ่าน OCR (ผู้ให้บริการเงินสด) หรือสหรัฐอเมริกา (อุปกรณ์บริการตนเอง) เมื่อเติมเงินในบัญชีโดยบุคคลที่สาม (ไม่ใช่เจ้าของบัตร) ธนาคารในพื้นที่ของคุณจะไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับสิ่งนี้ แต่ในภูมิภาคอื่นพวกเขาจะหักเงิน 1.25% ของจำนวนเงิน (ขั้นต่ำ 30 รูเบิล สูงสุด 1,000 รูเบิล)
คำชี้แจง (10 การทำธุรกรรมล่าสุด) สามารถรับได้จากตู้ ATM ในพื้นที่ของคุณเท่านั้น โดยไม่มีค่าใช้จ่าย
คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมและความเคลื่อนไหวในบัญชีของคุณใน MB หรือในธนาคารอินเทอร์เน็ต (วิธีนี้ชัดเจนกว่า) นอกจากนี้ยังสามารถรับรายงานรายเดือนในสำนักงาน ทางอีเมล (กำหนดค่าได้ใน SbOl) และทาง Russian Post วิธีสุดท้ายเกี่ยวข้องเฉพาะกับมอสโกและมีค่าใช้จ่าย 150 รูเบิลต่อปี อย่างไรก็ตาม Muscovites ควรระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากเมื่อสมัครบัตรบริการนี้สามารถ "ขาย" ได้ช้าๆ
พวกเขายังสามารถขายประกันสำหรับการทำธุรกรรมผ่านบัตร (ต่อต้านกิจกรรมฉ้อโกง) Sberbank และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ไม่ลังเลที่จะกำหนดบริการชำระเงินเพิ่มเติม ดังนั้นเมื่อสื่อสารกับพนักงานธนาคาร ให้เตรียมที่จะต่อสู้กลับอย่างมีศักยภาพ มิฉะนั้นพวกเขาจะกำหนดบริการที่ไม่จำเป็น
โซเชียลการ์ดไม่ได้จัดให้มีเงินเบิกเกินบัญชี (เมื่อคุณยืมจากธนาคาร) แต่มีบางสิ่งที่ในบางกรณีบัญชีอาจติดลบ อัตราภาษีบ่งบอกถึงการลงโทษสำหรับสิ่งที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตจำนวน 40% ต่อปี ติดตามยอดเงินในบัญชี - ควรเป็นบวกเสมอ
วิธีที่ดีในสถานการณ์ที่มีเงินอยู่ในบัตร แต่ไม่สามารถไปที่ตู้ ATM ได้คือการออกบัตรเพิ่มเติม ชำระค่าบริการ - 150 รูเบิลต่อปี แต่มีสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย เนื่องจากบัตรเพิ่มเติมเชื่อมโยงกับบัญชีหลัก ญาติ หลานชายหรือหลานชายของคุณสามารถถอนเงินจากบัตรดังกล่าวและนำมาให้คุณ (หนึ่งในการใช้งานที่เป็นไปได้) หากคุณไม่ไว้วางใจมันจริงๆ คุณสามารถกำหนดวงเงินถอนเงินสดสูงสุดได้ (สำหรับตอนนี้สามารถทำได้ในธนาคารเท่านั้น) เพื่อให้ทุกอย่างอยู่ภายใต้การควบคุมของคุณ
วิธีใช้และตำแหน่งที่การ์ดมีประโยชน์
ธนาคารแก้ไขปัญหาหลายประการเมื่อเสนอให้คุณสมัครบัตร MasterCard Maestro Social สำหรับผู้รับบำนาญที่มีเงินออม นั่นหมายถึงการละทิ้งสิ่งที่ล้าสมัยและไม่สะดวกในการให้บริการ หลีกเลี่ยงการรอคิวที่สาขา รับเงินทันที และยังได้รับผลประโยชน์อีกด้วย เงินของคุณจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารจนกว่าคุณจะใช้มัน ด้วยเหตุนี้ลูกค้าจึงได้รับการเสนอฟังก์ชันการออมเพื่อให้เขาสามารถเก็บเงินในบัญชีของเขาได้นานขึ้น
อย่างไรก็ตาม ด้วยการเชื่อมต่อกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต คุณสามารถจัดการเงินได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน คุณไม่เพียงสามารถชำระเงินได้ สาธารณูปโภคสินเชื่อและภาษี (และบริการอื่นๆ อีกมากมาย) แต่ยังเปิดบัญชีเงินฝากเพิ่มเติมอีกด้วย เงื่อนไขที่ดี(ในการดำเนินการนี้ คุณต้องสรุปข้อตกลงการบริการธนาคารสากล - พิธีการนี้จะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่นาทีที่สาขาใดก็ได้)
เนื่องจากคุณมีบัตรอยู่ในมือ คุณจึงสามารถใช้เพื่อสะสมการชำระเงินที่ได้รับหรือเงินบำนาญเท่านั้น แต่ยังใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ด้วย นี่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับการชำระค่าซื้อใด ๆ สะดวกและปลอดภัยกว่าเงินสด สิ่งสำคัญคืออย่าลืมและป้อนหมายเลขธนาคารลงในโทรศัพท์ของคุณเพื่อบล็อกการ์ดฉุกเฉินในกรณีที่บัตรสูญหาย
ผู้ฉ้อโกงจะไม่สามารถทำอะไรกับมันได้ เนื่องจากไม่รู้รหัส PIN เขาก็จะมีเพียงชิ้นส่วนพลาสติกอยู่ในมือ การโอนหรือชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตจะไม่ทำงานเช่นกัน เนื่องจากผู้โจมตีจะไม่สามารถยืนยันรหัสที่ส่งระหว่างการชำระเงินออนไลน์ไปยังโทรศัพท์มือถือของคุณที่เชื่อมโยงกับการ์ด (ตามมาตรฐาน 3-D Secure)
สำหรับผู้ที่หารายได้พิเศษบนอินเทอร์เน็ตจะเป็นประโยชน์ที่จะทราบเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการถอนเงินจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ WebMoney ไปยังบัญชีบัตรที่มีค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย (15 รูเบิล + 0.8%) - โปรดตรวจสอบเพิ่มเติมเมื่อถอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เงิน.
อย่าลืมเกี่ยวกับ โปรแกรมโบนัส“ขอบคุณ” (เชื่อมต่อได้ไม่ยาก) ซึ่งให้คะแนนสำหรับธุรกรรมการชำระเงินแต่ละครั้ง!
สิ่งที่ต้องใส่ใจ!
ก่อนที่จะรับมัน คุณต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าบริการแบบชำระเงินใดบ้างที่คุณต้องการและไม่ต้องการ ซึ่งรวมถึงบริการธนาคารบนมือถือ (แพ็คเกจเต็มรูปแบบรวมถึงการแจ้งเตือนทาง SMS) ประกันภัย บัตรเพิ่มเติม การส่งใบแจ้งยอดทางไปรษณีย์
หากคุณต้องการดูดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกๆ 3 เดือน เมื่อวิเคราะห์ความเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีผ่านใบแจ้งยอดธนาคาร คุณจะไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องได้รับใบแจ้งยอดออนไลน์จากธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นเวลา 4 เดือนขึ้นไปนับจากวันที่เปิดบัตร (เช่น คุณสามารถสั่งซื้อใบแจ้งยอดสำหรับ อีเมลสำหรับช่วงนี้)
การมีหมายเลขบัตร 18 หลักมักไม่อนุญาตให้คุณชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตหรือรับ (จากองค์กรการเงินรายย่อยหรือธนาคาร) ในกรณีนี้ ให้ค้นหารายละเอียดธนาคารของบัตรพลาสติกของคุณและเลือกวิธีการรับ
ข้อสรุป
บัตรโซเชียล Sberbank (ค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ ณ สิ้นปี 2559 มันกลายเป็นบัตรบำนาญ) นั้นดีอยู่แล้วเพราะให้บริการฟรีมีฟังก์ชั่นออมทรัพย์ (ฝาก) ช่วยให้คุณถอนเงินโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่ตู้ ATM ใด ๆ ใน ประเทศและในที่สุดก็ออก ( ออก) โดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุดในรัสเซียพร้อมโครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนามากที่สุด บางทีข้อจำกัดที่ร้ายแรงที่สุดคือปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินออนไลน์บนอินเทอร์เน็ต เราได้พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้โดยละเอียดมากขึ้นใน การ์ดเหล่านี้มีสิ่งที่เหมือนกันมาก ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับการ์ดเหล่านี้
คุณต้องเข้าใจว่านี่คือการ์ดระดับงบประมาณ แต่เมื่อคำนึงถึงความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นระหว่างการชำระเงิน (ตั้งแต่ปี 2013 Sber ได้ละทิ้งแถบแม่เหล็กเพียงอันเดียวโดยพื้นฐานแล้วรวมเข้ากับชิป) และข้อดีอื่น ๆ ของมันคือบัตรหมายเลข 1 ผู้สมัคร 1 รายสำหรับการลงทะเบียนและใช้งาน ขอให้สนุกกับมันและเพิ่มความคิดเห็นของคุณในการรีวิว เนื่องจากอาจมีอะไรอีกมากมายที่จะพูดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่คุ้มค่านี้
Visa, Mastercard, Maestro เป็นบัตรพลาสติกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แทบไม่มีใครสงสัยในความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ แต่มักไม่เห็นความแตกต่างระหว่างกัน ในความเป็นจริง การ์ดมีรายละเอียดปลีกย่อยที่ควรนำมาพิจารณาเมื่อเลือก
ลักษณะของ Visa, Mastercard, Maestro
วีซ่าได้รับการยอมรับสำหรับการชำระเงินในเกือบ 200 ประเทศ ในช่วงเปลี่ยนศตวรรษ คิดเป็น 57% ของบัตรชำระเงินทั่วโลก นี่คือระบบการชำระเงินระหว่างประเทศที่มาถึงรัสเซียจากอเมริกา มุ่งเน้นดอลลาร์ มีให้เลือกสามประเภท:
- จ่ายล่วงหน้า
อย่างหลังแตกต่างตรงที่การชำระเงินทำจากบัญชีกระแสรายวัน บัตรยังออกในรูปแบบเสมือน ไม่มีสื่อทางกายภาพและมีไว้สำหรับการชำระเงินออนไลน์ หากต้องการคุณสามารถสั่งซื้อได้ บัตรธนาคารด้วยความสามารถที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่เปิดในสกุลเงินใดก็ได้ วีซ่าอาจเป็นประเภทหลักหรือรอง นำเสนอผลิตภัณฑ์การ์ดทุกรูปแบบของระบบนี้
MasterCard มักถูกเลือกให้ชำระค่าบริการและสินค้า ระบบการชำระเงินระหว่างประเทศนี้ถูกสร้างขึ้นตามข้อตกลงระหว่างสถาบันการเงินหลายแห่ง ประกอบด้วยโครงสร้างที่แตกต่างกันถึง 22,000 โครงสร้าง สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในนิวยอร์ก สกุลเงินหลักไม่ใช่แค่เงินดอลลาร์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินยูโรด้วย ดังนั้นจึงมีการคำนวณเพิ่มเติมในประเทศของเราหรือในยุโรป ทั้งหมด เงินสดได้รับการคุ้มครองอย่างน่าเชื่อถือ หากคุณทำหาย คุณสามารถโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงและบล็อคการ์ด
บัตรเครดิตทุกใบมีสำรองทางการเงินเพิ่มเติม และด้วยระบบตรวจสอบความปลอดภัย 2 ชั้น การป้องกันที่ดีที่สุดเมื่อซื้อสินค้า คุณสามารถเลือกทั้งบัตรระดับเริ่มต้น (อิเล็กทรอนิกส์) และบัตรสำหรับลูกค้าธนาคารที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว (World Signia) โดยจะแตกต่างกันในช่วงของบริการที่นำเสนอและอัตราดอกเบี้ย
Maestro – บัตรอิเล็กทรอนิกส์ ระบบการชำระเงินมาสเตอร์การ์ด มันมีอยู่ในรูปแบบเดียวเท่านั้น ไม่มีดอกเบี้ยในบัญชีเดบิต เนื่องจากจำเป็นสำหรับการใช้งานที่ใช้งานอยู่ มุมมองนี้ถือเป็นระดับเริ่มต้นและให้สิทธิ์เข้าถึงได้มากที่สุดเท่านั้น ปริมาณที่ต้องการบริการ ข้อได้เปรียบหลักของมันคือ ต้นทุนต่ำในการให้บริการ พลาสติกมีแถบแม่เหล็กติดตั้งไว้เป็นหลักในบางกรณีเท่านั้นที่สามารถเสริมด้วยชิปได้
เงิน Visa, Mastercard, Maestro ช่วยให้คุณสามารถโอนและรับเงินจากธนาคารใดก็ได้ สามารถดำเนินการระหว่างประเภทเหล่านี้ได้ บัตรไม่เพียงออกโดย Sberbank เท่านั้น แต่ยังออกโดยสถาบันการเงินอื่นด้วย ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกควรทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขก่อน สามารถถอนเงินสดออกจากตัวเลือกที่นำเสนอได้ ทำสิ่งนี้ทั้งผ่านทางเทอร์มินัลและผ่านตัวดำเนินการ
การเปรียบเทียบและความแตกต่างของบัตรพลาสติก
บัตร Visa, Mastercard, Maestro มีความโดดเด่นด้วยความนิยม ตัวอย่างเช่น Mastercard มีผู้ถือบัตรธนาคาร 26% ความแตกต่างนี้ไม่สำคัญ เนื่องจากเป็นที่ยอมรับเกือบทุกที่ สถาบันการเงินทุกแห่งมีทั้ง Visa และ MasterCard
ควรสังเกตว่า Maestro เป็นประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของบริษัท Mastercard ยักษ์ใหญ่ ความแตกต่างระหว่างพวกเขาไม่มีนัยสำคัญ:
- โลโก้,
- วันที่ก่อตั้ง
- การอนุญาต
อย่างหลังแตกต่างตรงที่สำหรับการทำธุรกรรมผ่าน Mastercard คุณสามารถใช้การอนุญาตออนไลน์ ออฟไลน์ หรือการอนุญาตด้วยเสียงได้ บริการ Maestro ใช้เพียงระบบออนไลน์เท่านั้น
ประเภทหลังยังแตกต่างจากวีซ่าด้วย โซลูชั่นของวีซ่าเป็นที่ต้องการมากขึ้น ดังนั้นจึงมักจะเปรียบเทียบสองอะนาล็อก: Mastercard Maestro Visa Electron ฉบับหลังจะออก จำนวนมาก สถาบันการเงิน- ในตัวเลือกที่สอง ในระหว่างการชำระ เงินจะถูกแปลงเป็นดอลลาร์ และใน Maestro จำนวนเงินที่จ่ายจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินการชำระเงิน
หากคุณตัดสินใจที่จะพบความแตกต่างที่สำคัญ ให้เปรียบเทียบ Visa และ Mastercard ความครอบคลุมของอันแรกนั้นกว้างกว่ามาก แต่ความแตกต่างนี้ก็คือ ปีที่ผ่านมากำลังลดลงอย่างรวดเร็ว บริษัทได้มีส่วนร่วมอย่างมากในการพัฒนาธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ใช่เงินสด ทั้งสองประเภทได้รับความนิยมในรัสเซียและมีเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันสำหรับเจ้าของ หากคุณตัดสินใจที่จะไปต่างประเทศคุณต้องเลือกให้ถูกต้อง: วีซ่าเป็นที่นิยมในอเมริกา แต่ใน ประเทศในยุโรป– มาสเตอร์การ์ด พวกเขาแตกต่างกันดังต่อไปนี้:
- การชำระเงิน P2P สามารถทำได้โดย Visa เท่านั้น
- สำหรับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ รหัส CVV2 จะใช้สำหรับ Visa และ CVC2 จะใช้สำหรับ MasterCard
- เมื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าออนไลน์ในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่บัญชีหลัก อัตราการแปลงจะแตกต่างกัน
มีความแตกต่างอื่น ๆ ระหว่าง Visa, Mastercard, Maestro ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกควรติดต่อตัวแทนธนาคารซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบว่าบัตรใดที่เหมาะกับคุณ
Visa และ Mastercard แตกต่างกันอย่างไรและควรเลือกอะไร?
สำหรับตลาดในประเทศในรัสเซีย คุณจะไม่พบความแตกต่างระหว่างระบบมากนัก เลือกบัตรโดยขึ้นอยู่กับประเทศปลายทาง สกุลเงินหลักที่ต้องการ และค่าบริการ
ทั้งสองระบบมีการ์ดที่มีลำดับชั้นดังต่อไปนี้:
- ระดับรายการ Maestro หรือ Visa Electron อยู่ในหมวดหมู่นี้
- เฉลี่ย. กลุ่มนี้รวมถึงบัตร MasterCard Standard หรือ Visa Classic
- พรีเมี่ยม การ์ดเหล่านี้คือ: MasterCard Elite, Gold, Platinum หรือ Visa Gold, Infinite, Platinum
นอกจากนี้ยังมีบัตรชำระเงินที่ออกร่วมกับบริษัทพันธมิตร เช่น MasterCard Beeline ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถซื้อสินค้าทางออนไลน์หรือร้านค้าทั่วไปและรับโบนัสในบัญชีโทรศัพท์มือถือของคุณ
บัตรธนาคารเป็นเครื่องมือในการชำระเงิน และบัญชีบัตรสามารถเปิดได้ในสกุลเงินใดก็ได้หรือจะเป็นหลายสกุลเงินก็ได้ เมื่อบัญชีหลายบัญชีในสกุลเงินต่างกันเชื่อมโยงกับบัตรใบเดียว หากมีจำนวนเงินไม่เพียงพอในสกุลเงินหนึ่ง จะถูกหักจากบัญชีอื่นที่เชื่อมโยงตามอัตราการแปลง/ซื้อของธนาคาร
ธนาคารที่เข้าร่วมในระบบการชำระเงิน นอกเหนือจากอัตราแลกเปลี่ยน/อัตราแลกเปลี่ยนแล้ว ยังกำหนดมาร์จิ้นจาก 0 ถึง 5% อีกด้วย
มาดูตัวอย่างความหมายของสิ่งนี้กันดีกว่า:
- หากบัญชีของคุณอยู่ในรูเบิล การใช้ Mastercard ในยุโรปจะทำกำไรได้มากกว่า
- เพราะ เมื่อคำนวณ Visa การคำนวณจะเป็นดังนี้: rub – ดอลลาร์ – ยูโร, Mastercard – rub-euro
- หากบัญชีของคุณเป็นสกุลเงินยูโร Mastercard จะทำกำไรได้มากกว่าในยุโรป
- สำหรับระบบ Visa: ยูโร-ดอลลาร์-ยูโร สำหรับมาสเตอร์การ์ด - ยูโร
- หากต้องการใช้ในสหรัฐอเมริกาควรซื้อบัตรวีซ่าจะดีกว่า
- สำหรับประเทศที่ไม่รวมอยู่ในรายการข้างต้น สามารถทำธุรกรรมที่มีการแปลงสองหรือสามเท่าได้ โดยคุณจะต้องชำระเงินให้กับธนาคารสำหรับการแปลงและหลักประกันหลายครั้ง
การ์ดทั้งสองใบไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ คุณสามารถรับการ์ดใบใดใบหนึ่งได้จากทุกที่ ตัวเลือกที่ดีที่สุดจะใช้บัตรจากทั้งสองระบบการชำระเงิน
เมื่อถูกขอให้เลือกบัตรที่จะออกจาก Maestro และ MasterCard เป็นการยากที่จะตัดสินใจได้ทันที เนื่องจากบัตรดังกล่าวรองรับระบบการชำระเงินเดียวกัน จึงทำให้ดูแตกต่างออกไป เมื่อถามคำถามเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างตัวเลือกพลาสติกสองแบบ คุณจะไม่ได้ยินคำตอบโดยละเอียดเสมอไป บ่อยกว่านั้นผู้จัดการธนาคารบอกว่าบัตรนั้นเหมือนกัน ต่างกันแค่อัตราภาษีและรูปลักษณ์เท่านั้น
อันที่จริงบนการ์ด Maestro หมายเลขและชื่อของเจ้าของไม่ได้นูน แต่พิมพ์ออกมา แต่ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้ออกจะตัดสินใจจัดสรร แยกสายพันธุ์พลาสติกเพียงเพราะความแตกต่างในการประยุกต์ใช้ข้อมูลบนพื้นผิวของมัน ด้านล่างนี้เป็นการวิเคราะห์โดยละเอียดซึ่งเห็นได้ชัดว่าไพ่มีความแตกต่างและจริงจัง
อะไรรวมกัน?
บัตรทั้งสองใบให้บริการโดยระบบการชำระเงิน MasterCard แต่ตัวเลือกจะแตกต่างออกไป:
- ตามละติจูดของจุดหมายปลายทาง
- ภาษี;
- ตามประเภทของการยืนยันธุรกรรม
- ระดับความปลอดภัย
บัตร Maestro ถูกกำหนดโดยผู้ออกให้เป็น MasterCard รุ่นราคาถูก ระบบระหว่างประเทศตั้งรกรากอยู่ในสหรัฐอเมริกา มูลค่าการซื้อขายทางการเงินของ MasterCard มีมูลค่ามากกว่า 8 ล้านล้านดอลลาร์ แบรนด์รวมกัน:
- มาสเตอร์การ์ด;
- เกจิ;
- มาสเตอร์การ์ดอิเล็กทรอนิกส์;
- เซอร์รัส;
- มอนเด็กซ์.
มีบริการการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทั่วโลก (เครือข่ายครอบคลุมมากกว่า 200 ประเทศ)
ดังนั้น Maestro จึงเป็นเพียงส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงิน และมีการนำไปใช้ในเวอร์ชันเดบิตที่มีฟังก์ชันการทำงานที่จำกัดเท่านั้น การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะดำเนินการผ่านเครื่องรับเงินสดในร้านค้า เนื่องจากลักษณะที่ปรากฏถูกกำหนดโดยบริษัทผู้ออก จึงไม่มีรูปแบบการออกแบบที่เหมือนกัน
พวกเขาแตกต่างกันอย่างไร?
หากคุณจินตนาการว่า Mastercard และ Maestro เป็นพลาสติกประเภทธนาคาร ต่างก็มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง
Mastercard เป็นบริษัทระหว่างประเทศ ผลิตภัณฑ์หลักของบริษัทได้รับการยอมรับทุกที่ใน 200 ประเทศ Maestro เป็นเพียงหนึ่งในบริการระบบการชำระเงินยอดนิยม
การก่อตั้งบริษัทเกิดขึ้นนานกว่าสิบปี (บริษัทปรากฏในปี 2509) เมื่อโลกยังไม่ครอบคลุมถึงการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การกำเนิดของพลาสติก Maestro เกิดขึ้นในเวลาต่อมา และตั้งแต่เริ่มต้น (1990) ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวถูกมองว่าเป็นทางเลือกที่เน้นการทำงานแบบไร้เงินสด
โลโก้
เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ที่ไม่ได้ฝึกหัดที่จะเข้าใจถึงความแตกต่างด้านการมองเห็นระหว่างพลาสติก เนื่องจากโลโก้มีลักษณะคล้ายกัน:
- คำจารึก "MasterCard" พิมพ์อยู่ด้านบนของวงกลมสีแดงและสีเหลืองซึ่งอยู่ด้านบนของกันและกัน
- คำว่า "Maestro" ปรากฏอยู่บนวงกลมสีน้ำเงินและสีแดงด้วย
การยืนยันการทำธุรกรรม
หากต้องการชำระเงินผ่าน Maestro คุณต้องทำงานออนไลน์โดยได้รับอนุญาต การคำนวณเกี่ยวข้องกับการรูดแถบแม่เหล็กผ่านอุปกรณ์ในร้านค้า จากนั้นธุรกรรมค่าใช้จ่ายจะได้รับการยืนยันด้วยรหัสผ่านหรือลายเซ็นของเจ้าของในใบเสร็จรับเงินที่ออกโดยผู้ขาย
บัตรที่มีโลโก้ Mastercard ไม่มีปัญหาดังกล่าว - การชำระเงินสามารถทำได้แม้ออฟไลน์
ในขั้นต้น วัตถุประสงค์ของการสร้างบัตร Maestro นั้นเกี่ยวข้องกับการสร้างเครื่องมือการชำระเงินพลาสติกที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบาย เพื่อให้ผู้ถือสามารถชำระค่าสินค้าผ่านเครื่องปลายทางในร้านค้าโดยการตัดเงินส่วนบุคคลที่เก็บไว้ในบัญชีบัตรออก ฟังก์ชั่นอีกอย่างของบัตรคือการถอนเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็ม
ตัวเลือกที่ประหยัดสำหรับการออกกองทุนเครดิตและเดบิต Maestro มักถูกเสนอสำหรับปัญหาจำนวนมากในองค์กรและองค์กรที่จำเป็นต้องจัดระเบียบการจ่ายค่าจ้าง
แม้ว่าระบบการชำระเงินจะไม่ได้ห้ามการออกบัตรเครดิต แต่ในอดีต Maestro ถูกใช้เป็นบัตรเดบิตเป็นหลัก
สำหรับ MasterCard ไม่มีข้อจำกัดดังกล่าวในทันที ดังนั้นธนาคารจึงออกบัตรในรูปแบบใดก็ได้:
- เดบิต;
- เครดิต;
- จ่ายล่วงหน้า
มีความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่ไม่สังเกตเห็นได้ชัดเจนในดินแดนนี้ สหพันธรัฐรัสเซีย- เรากำลังพูดถึงผู้ประทับตรา - ครั้งหนึ่งเคยเป็นอุปกรณ์ยอดนิยมที่มีจุดประสงค์เพื่อใช้รายละเอียดบัตรกับสลิป
ตัวประทับตราถูกใช้ดังนี้:
- บัตรถูกวางไว้ในส่วนตัวประทับวันที่
- ด้านบนปิดด้วยสลิปและรีดด้วยการกด
- ใบเสร็จรับเงินยังคงมีตราประทับพร้อมข้อมูลจากบัตร - ระยะเวลาที่ใช้ได้, ชื่อเจ้าของ, หมายเลขพลาสติก
- ผู้ขายติดต่อธนาคารและประสานงานการเดบิต
- จากนั้นจำนวนเงินจะถูกบล็อคและหลังจากแสดงสลิปแล้วธนาคารจะหักเงิน
ความนิยมของผู้พิมพ์เริ่มลดลง และแผนการโต้ตอบกับธนาคารที่สะดวกและปลอดภัยได้เกิดขึ้น ตอนนี้การจัดการดังกล่าวดูเหมือนไม่สะดวก แต่นี่เป็นก้าวแรกสู่การ์ดสมัยใหม่
หากเครื่องเทอร์มินัลเสีย ผู้ขายมีสิทธิ์ใช้เครื่องประทับตราหากเจ้าของบัตร MasterCard ชำระเงินที่ร้านค้า การยักย้ายดังกล่าวไม่สามารถใช้ได้กับ Maestro - คุณจะต้องมองหาตู้ ATM และชำระเป็นเงินสด
Maestro ซึ่งมีการป้องกันความปลอดภัยของ Mastercard Corporation ยังคงเหนือกว่าในบางประเด็น หาก Mastercard มีตัวเลือกที่ง่ายขึ้นสำหรับการชำระเงินออนไลน์โดยการป้อนรายละเอียดจากบัตร การชำระเงิน Maestro จะไม่เกิดขึ้นหากไม่ได้ป้อนรหัสยืนยันจาก SMS
พลาสติก Maestro สมัยใหม่ช่วยป้องกันการตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับการยืนยัน โดยต้องใช้เทคโนโลยี MasterCard SecureCode
เมื่อธนาคารเสนอทางเลือกระหว่าง Maestro หรือ Mastercard ธนาคารจะพิจารณาเกณฑ์ความปลอดภัยและขอบเขตการใช้งานของบัตรด้วย และเนื่องจากแต่ละคนมีความคาดหวังของตัวเองจากงานพลาสติก การตัดสินใจจึงทำเป็นรายบุคคลล้วนๆ หากในอนาคต บัตร MasterCard สืบทอดสิ่งที่ดีที่สุดจาก Maestro ระบบการชำระเงินจะได้รับประโยชน์จากการได้รับผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์แบบเท่านั้น
Mastercard เป็นระบบการชำระเงินระหว่างประเทศที่มีสำนักงานใหญ่ในสหรัฐอเมริกา และมูลค่าการค้าในปี 2556 เกินกว่า 8 ล้านล้านดอลลาร์ มีตัวแทนอยู่ในตลาดหลายราย เครื่องหมายการค้าเช่น MasterCard, Maestro, MasterCard Electronic, Cirrus และ Mondex ระบบนี้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีอยู่ในมากกว่า 2010 ประเทศ
Maestro เป็นหนึ่งในบริการของมาสเตอร์การ์ด มันถูกนำมาใช้ในรูปแบบของบัตรเดบิตระหว่างประเทศ มีชุดฟังก์ชันที่จำกัด และตามกฎแล้วจะใช้สำหรับการชำระเงินในร้านค้าเท่านั้น รูปร่างบัตร Mestro ไม่มีมาตรฐานเฉพาะ เนื่องจากถูกกำหนดโดยบริษัทตัวกลางที่ออกบัตรเครดิตในระดับท้องถิ่น
คีย์ระหว่าง Mastercard และ Maestro
ชื่อที่นำเสนอเป็นเพียงการกำหนดเท่านั้น ระดับที่แตกต่างกันแบรนด์เดียวกัน ดังนั้น Mastercard จึงเป็นองค์กรระหว่างประเทศขนาดใหญ่ที่มีตัวแทนอยู่ในกว่าสองร้อยประเทศทั่วโลก และ Maestro ก็เป็นหนึ่งในบริการที่ได้รับความนิยมมากที่สุด
ประวัติความเป็นมาของ Mastercard ย้อนกลับไปในปี 1966 ก่อนที่การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะเกิดขึ้น ในขณะที่บริการ Maesto ถูกสร้างขึ้นในปี 1990 เพียงเพื่อพิชิตตลาดใหม่สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
เมื่อมองจากภายนอก โลโก้ Mastercard และ Maestro จะคล้ายกันมาก เนื่องจากมีความเกี่ยวข้องกับบริษัทเดียวกัน โลโก้ของข้อกังวลประกอบด้วยวงกลมสีแดงและวงกลมสองวงที่ทับซ้อนกันเล็กน้อย สีเหลืองโดยมีข้อความว่า “MasterCard” อยู่บนนั้น โลโก้ระบบการชำระเงินมีการออกแบบที่คล้ายกันโดยมีข้อความว่า "Maestro" บนวงกลมสองวงเดียวกัน แต่วงกลมนั้นมีสีต่างกัน - สีน้ำเงินและสีแดง
ในการดำเนินการโดยใช้ Maestro อนุญาตเฉพาะการอนุญาตเท่านั้น กล่าวคือ หากต้องการชำระเงินโดยใช้บัตรชำระเงินนี้ คุณจะต้องรูดด้วยแถบแม่เหล็กที่เครื่องรูดบัตร จุดขายหลังจากนั้นผู้ถือบัตรจะต้องยืนยันการชำระเงินโดยใช้รหัส PIN หรือลายเซ็นบนใบเสร็จรับเงิน ในขณะที่การเข้าถึงบริการ Mastercard อื่น ๆ สามารถทำได้โดยใช้การอนุญาตแบบออฟไลน์