Vetitë e parasë elektronike. Paraja elektronike: zhvillimi, drejtimet e përdorimit në praktikën moderne bankare

Afati para elektronike(dhe gjithashtu para elektronike, ose para dixhitale) i referohet transaksioneve të fondeve të kryera nëpërmjet komunikimeve elektronike. Paraja elektronike mund të jetë një debit ose një kredi. Paraja dixhitale mund të jetë një formë monedhe dhe për të filluar përdorimin e saj, ju duhet të konvertoni një sasi parash të rregullta në para dixhitale. Ky konvertim është i ngjashëm me blerjen e valutës së huaj.

Paratë elektronike:

• nuk janë para, por janë ose çeqe, ose certifikata dhuratë, ose mjete të tjera të ngjashme pagese (në varësi të modelit ligjor të sistemit dhe kufizimeve të ligjit).
• mund të lëshohet nga banka, organizata jofitimprurëse ose organizata të tjera.

Dallimi themelor midis parasë elektronike dhe fondeve të zakonshme pa para: paraja elektronike është një mjet pagese i lëshuar nga një organizatë (zëvendësues i parave), ndërsa paratë e zakonshme (cash ose pa para) lëshohen nga banka qendrore shtetërore e një vendi të caktuar. .

Termi para elektronike shpesh përdoret në mënyrë të pasaktë në lidhje me një gamë të gjerë instrumentesh pagesash të bazuara në zgjidhje teknike inovative në fushën e pagesave me pakicë.

Paraja dixhitale

Paraja dixhitale është para elektronike që do të emetohet nga vetë shtetet.

Tregu i sistemeve të parave elektronike në Rusi

2012: Yandex.Money sundon tregun

2011: Ligji 161-FZ "Për sistemin kombëtar të pagesave"

Më 29 shtator 2011, Ligji Federal Nr. 161-FZ "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave" i 27 qershorit 2011 u bë kyç për industrinë, i cili vendosi përkufizimin e parasë elektronike (EMF) dhe vendosi kërkesat kryesore për transferimin e EMF , si dhe operatorët e parasë elektronike. Nëse aktivitetet e mëparshme rregulloheshin nga shumë ligje dhe nene individuale në ligje të ndryshme, atëherë ligji “Për Sistemin Kombëtar të Pagesave” është bërë një dokument i vetëm rregullator për të gjithë industrinë e pagesave elektronike.

2012

Sistemi i identifikimit për përdoruesit e kuletave elektronike mund të forcohet. Kjo u deklarua në nëntor 2012 nga kreu i Byrosë së Ngjarjeve Speciale Teknike (BSTM) të Ministrisë së Punëve të Brendshme Ruse, Alexey Moshkov. Sipas Alexey Moshkov, përdorimi i sistemeve anonime të pagesave lehtëson shumë aktivitetet e mashtruesve, pasi në disa raste personifikimi i mbajtësit të një portofoli virtual është i vështirë ose i pamundur.

"Kriminelët përdorin sisteme pagesash anonime për të mbledhur dhe arkëtuar fondet, për të shpërndarë dhe ngatërruar flukset financiare, përveç kësaj, kuletat e tilla virtuale përdoren për blerje anonime të mallrave të ndaluara dhe pagesa të brendshme midis anëtarëve të grupeve kriminale."

Gjendja juridike dhe ekonomike e parasë elektronike

Nga pikëpamja juridike, paraja elektronike është një detyrim i përhershëm monetar i emetuesit ndaj prurësit në formë elektronike, lëshimi (lëshimi) në qarkullim i të cilit kryhet nga emetuesi si pas marrjes së fondeve në një shumë jo më të vogël se shuma. marrë përsipër nga detyrimet dhe në formën e kredisë së dhënë. Qarkullimi i parasë elektronike kryhet duke i caktuar të drejtën e pretendimit emetuesit dhe lind detyrimet e këtij të fundit për të përmbushur detyrimet monetare në masën e paraqitur nga paraja elektronike. Kontabiliteti i detyrimeve monetare kryhet në mënyrë elektronike në një pajisje të veçantë. Për sa i përket formës së tyre materiale, paraja elektronike përfaqëson informacion në formë elektronike që është në dispozicion të pronarit dhe ruhet në një pajisje të veçantë, zakonisht në hard diskun e një kompjuteri personal ose një karte mikroprocesori, dhe që mund të transferohet nga një. pajisje në një tjetër duke përdorur linja telekomunikacioni dhe mjete të tjera elektronike të transmetimit të informacionit.

Në kuptimin ekonomik, paraja elektronike është një instrument pagese që, në varësi të skemës së zbatimit, ka vetitë si të parave të gatshme, ashtu edhe të instrumenteve tradicionale të pagesave (kartat bankare, çeqet, etj.): paraja e gatshme ka të përbashkët mundësinë e kryerjes së pagesave pa sistemi bankar, me instrumente tradicionale pagesash - aftësia për të kryer pagesa pa para përmes llogarive të hapura pranë institucioneve të kreditit.

Llojet dhe klasifikimi i parasë elektronike

Ekzistojnë 2 lloje të parave elektronike:

• Çertifikatat ose çeqet e pagesave të lëshuara në mënyrë elektronike. Këto certifikata kanë një emërtim specifik, ruhen në formë të koduar dhe nënshkruhen me nënshkrimin elektronik të lëshuesit. Gjatë shlyerjeve, certifikatat transferohen nga një pjesëmarrës në sistem në tjetrin, ndërsa vetë transferimi mund të ndodhë jashtë kuadrit të sistemit të pagesave të emetuesit.
• Regjistrimet në llogarinë rrjedhëse të pjesëmarrësit të sistemit. Llogaritjet bëhen duke debituar një numër të caktuar njësish pagese nga një llogari dhe duke i depozituar ato në një llogari tjetër brenda sistemit të pagesave të emetuesit të parave elektronike.

Skemat e parasë elektronike:

• të cilat zbatojnë teknologjinë për transferimin elektronik të informacionit rreth detyrimet monetare emetues nga pajisja e një mbajtësi në pajisjen e një mbajtësi tjetër. Këto përfshijnë Mondex (zhvilluar nga Mondex International, zotëruar 51% nga MasterCard dhe 49% nga bankat dhe institucionet më të mëdha financiare në mbarë botën) dhe produktin e rrjetit eCash nga Digicash.

Ndër operatorët e njohur në botë të parave elektronike janë:

Ndryshe nga paratë e zakonshme pa para, para elektronike

Ne kemi publikuar një libër të ri, Marketingu i përmbajtjes në mediat sociale: Si të futeni në kokën e ndjekësve tuaj dhe t'i bëni ata të dashurohen me markën tuaj.

Abonohu

Paraja elektronike është një monedhë virtuale që është ekuivalente me fondet e zakonshme në para ose pa para dhe nuk kërkon hapjen e një llogarie bankare.

Në fakt, këto janë para, qarkullimi i të cilave ndodh jo në formën e faturave të letrës, por përmes futjes së teknologjisë kompjuterike dhe një sistemi modern të komunikimit në sferën e shlyerjeve financiare.

Në pamje të parë, paratë elektronike duken si pagesa pa para, por kjo nuk është plotësisht e vërtetë. Fondet pa para ishin fillimisht njësi monetare të njohura që një person, për shembull, depozitonte në një llogari bankare. Pas së cilës ato u kthyen në kapital qarkullues të tij brenda sistemit bankar.

Paraja elektronike fillimisht është një formë parash, ruajtja e të cilave është interneti. Ato mund të përdoren nga një person për të paguar mallra në internet ose për të tërhequr në një kartë bankare për tërheqje parash ose pagesa pa para. Një njësi monetare elektronike është e barabartë me një shumë monetare fiat.

Të metat

Tani miza në vaj.

• Jo kudo që mund të paguani me këtë monedhë.
• Zakonisht ka një tarifë për transferimet në kuletat e sistemeve të tjera.
• Varësia nga interneti: nuk ka internet - nuk mund ta përdorni.
• Monedha elektronike nuk rregullohet nga qeveria.
• Kufizimi në madhësinë e transfertave, tërheqjeve të parave, etj.

Tani çështja e përdorimit të parave elektronike është e rëndësishme. Biznesi po zhvillohet gjithnjë e më shumë përmes internetit dhe nuk mund të jetosh pa një monedhë të tillë.

Ndani këtë artikull:

31.10.2017 2824

Më shumë video në kanalin tonë - mësoni marketingun në internet me SEMANTICA Le të shohim një shembull se çfarë lloj shërbimi është ky. Larisa është gazetare. Udhëtime të vazhdueshme pune, punë të ngarkuar. Ka shumë pak kohë për detyrat e shtëpisë. Pagesat e shërbimeve komunale shpesh vonohen. Një koleg më këshilloi të hap një portofol elektronik. Zgjodha Yandex.Money për komoditetin dhe gamën e gjerë të funksioneve. Tani transferimi i parave për shërbime, telefon dhe madje edhe prime sigurimi kërkon disa...

Paratë elektronike u prezantuan për të thjeshtuar pagesat në internet. Ato përdoren për të paguar punëtorët në distancë (përpunuesit e pavarur) dhe për të paguar mallrat dhe shërbimet. Zakonisht njerëzit i hasin kur planifikojnë të fitojnë para në internet. Në fund të fundit, këto janë paratë që përdoren për të paguar punën.

Paratë elektronikeështë një mjet që përdoret për të paguar mallra dhe shërbime në internet dhe ka të njëjtën vlerë si paratë reale.

Për shembull, unë dua të bëj përkthime nga anglishtja nëpërmjet internetit. Unë gjej një faqe interneti ku mund të marr porosi dhe të filloj të punoj. Le të themi se kam përfunduar një porosi dhe një shumë më është kredituar. Për ta marrë atë, duhet të keni një portofol personal elektronik. Unë e tregoj atë në faqe dhe paratë që fitoj vijnë në këtë portofol. Më pas mund t'i shpenzoni online ose t'i merrni me para në dorë.

Llojet e parave elektronike

Të gjitha llojet e parave elektronike nuk do të merren parasysh këtu, përndryshe nuk do të jetë një artikull, por një libër i tërë (ka shumë prej tyre). Unë do t'ju tregoj vetëm për ato më të njohurat, dhe, për rrjedhojë, për ato që përdoren nga shumica.

Yandex.Money

Yandex.Money është sistemi më i popullarizuar i pagesave në internet në Rusi. Pagesat e menjëhershme, pagesa për mallra dhe shërbime në internet, transferim në një llogari bankare ose kartë bankare.

Parimi i funksionimit. Së pari ju duhet të regjistroheni. Kjo bëhet në të njëjtën mënyrë si në faqet e tjera. Pas regjistrimit, ju jepet menjëherë një numër portofol - ky është një grup i gjatë numrash. Duhet të tregohet për zgjidhjet e ndërsjella.

Shembull (një pjesë e numrit është e fshehur):

Kjo është e gjitha - kuleta fillon të funksionojë menjëherë. Mund ta plotësoni dhe të paguani për mallrat dhe shërbimet në internet. Dhe gjithashtu merrni dhe dërgoni transferta parash.

Shënim: Nëse keni postë në Yandex, atëherë nuk keni pse të regjistroheni fare. Thjesht shkoni në kutinë tuaj hyrëse dhe klikoni në lidhjen "Paratë" në krye.

Portofoli menaxhohet përmes faqes së internetit të sistemit money.yandex.ru

Si të rimbushni llogarinë tuaj:

• Përmes një karte bankare;
• Përmes celularit;
• Para në Sberbank, Euroset, Svyaznoy.

Për më tepër, ka mënyra të tjera për të rimbushur: përmes bankingut në internet, transferimit bankar, parave të tjera elektronike, përmes sistemeve të transferimit (KONTAKT, Unistream, Qyteti, Posta Ruse).

Si të tërhiqni para:

• Tërhiqeni në një kartë bankare.
• Dërgo në llogarinë bankare.
• Merrni para përmes Western Union dhe Unistream.

Direkt në faqen e internetit Yandex.Money mund të paguani për telefon, internet, çdo faturë, gjoba të policisë së trafikut, taksat, shërbimet komunale, shlyerjen e një kredie dhe shumë më tepër.

Ju gjithashtu mund të porosisni një kartë bankare. Pastaj do të merrni një kartë të vërtetë plastike me postë, të lidhur në portofolin tuaj. Kjo bën të mundur tërheqjen e Yandex.Money me para në dorë nga ATM-të dhe pagesën me të në dyqanet e rregullta.

Sistemi gjithashtu ju lejon të hapni një kartë virtuale falas. Ky është një analog i një karte plastike, por mund të përdoret vetëm në internet: paguani për blerjet në një faqe ku kartat pranohen për pagesë (eBay, App Store, Google Play dhe të tjerët).

Shënim: Kur regjistroheni, merrni një llogari Yandex së bashku me portofolin tuaj. Kjo do të thotë gjithashtu postë, Yandex.Disk (ruajtje në renë kompjuterike) dhe akses në shërbime të tjera.

Webmoney

Webmoney është sistemi më i madh i pagesave elektronike në Rusi. Pagesa për shërbime, transferta, kredi. WebMoney është i disponueshëm jo vetëm në rubla ruse, por edhe në monedha të tjera: dollarë, euro, hryvnias, rubla bjelloruse, tenge kazakistani.

Parimi i funksionimit. Ne regjistrohemi dhe marrim menjëherë një numër në sistem, i cili quhet WMID. Tjetra, do t'ju duhet të krijoni një portofol në monedhën e dëshiruar. Mund të ketë disa prej tyre, si për një monedhë ashtu edhe për ato të ndryshme. Çdo portofol do të ketë numrin e vet unik. Kjo është ajo që ju nevojitet për të dërguar dhe marrë para.

Mund të bashkëngjitni një kartë bankare, një llogari bankare ose një portofol elektronik nga një sistem tjetër në WMID. Ju gjithashtu mund të lëshoni një kartë virtuale për të bërë blerje në internet.

Menaxhimi i llogarisë ndodh përmes faqes së internetit webmoney.ru ose aplikacionit celular. Ju gjithashtu mund të përdorni një program të veçantë kompjuterik të quajtur Keeper WinPro, por është më e vështirë të punohet me të.

Ndër disavantazhet, duhet theksuar se ky sistem nuk është aq i thjeshtë sa të tjerët. Duket se është shkruar në mënyrë të arritshme, por në praktikë lindin vështirësi. Të gjitha këto certifikata, kufizime, lloje kuletash. Në përgjithësi, duhet pak kohë për ta kuptuar atë.

PayPal

PayPal është sistemi më i popullarizuar i parave elektronike në botë. I përshtatshëm për pagesa ndërmjet të huajve dhe blerje në dyqane të huaja online (eBay dhe të tjera).

Parimi i funksionimit. Regjistrohu në sit. Kjo procedurë është më e ndërlikuar se në sistemet e tjera - ju duhet të jepni të dhënat tuaja të plota (emri i plotë, adresa, numri i telefonit, etj.). Pas kësaj, sistemi do të hapë një llogari. Ai nuk ka një numër, në vend të kësaj do të përdoret adresa e emailit e specifikuar gjatë regjistrimit.

Për të paguar për blerjet dhe shërbimet përmes PayPal, duhet të lidhni një kartë plastike me llogarinë tuaj në faqen e internetit. Paratë do të debitohen drejtpërdrejt nga ajo.

Nëse planifikoni të mos shpenzoni, por të merrni para, atëherë ato do të kreditohen në një llogari të brendshme në sistem. Më pas mund t'i tërheqni në llogarinë tuaj bankare.

Menaxhimi bëhet përmes llogarisë tuaj personale në paypal.com ose përmes një aplikacioni celular.

Qivi

Qiwi është një tjetër sistem popullor në Rusi. Shumë i përshtatshëm për përdorim personal. E thjeshtë, intuitive.

Regjistrimi bëhet duke përdorur një numër telefoni celular, i cili është një llogari në sistem. Kjo llogari mund të plotësohet lehtësisht përmes një terminali pagese, me një kartë bankare ose nga bilanci juaj celular.

Mund të lëshoni një kartë plastike virtuale ose të rregullt, të paguani drejtpërdrejt në faqen e internetit për shumë shërbime (telefon, internet, lojëra, kredi, etj.), të dërgoni një transfertë parash. Në përgjithësi, bëni pothuajse gjithçka njësoj si në sistemin Yandex.Money.

Menaxhimi i llogarisë ndodh përmes llogarisë tuaj personale në faqen e internetit qiwi.com ose përmes një aplikacioni celular.

Cilin sistem të zgjidhni

Për punë. Në internetin që flet rusisht, Webmoney ose Yandex.Money përdoren më shpesh, në internetin anglishtfolës - PayPal. Nëse keni një zgjedhje, ju rekomandoj të zgjidhni Yandex.Money. Ato janë më të lehta për t'u veshur dhe hequr. Dhe vetë sistemi është më i thjeshtë.

Për jetën. Nëse nevojiten para elektronike për të paguar lojërat, blini OK në Odnoklassniki ose Golosov VKontakte, atëherë është më mirë të zgjidhni QIWI ose Yandex.Money.

Nëpërmjet këtyre sistemeve, ju mund të lëshoni menjëherë një kartë virtuale dhe të bëni pagesa në të gjithë Internetin, përfshirë në faqet e huaja (ebay, aliexpress dhe të tjera).

Siguria

Përkundër faktit se sistemet e parave elektronike aktualisht janë shumë të besueshme, përdoruesit ende arrijnë të humbasin paratë e tyre. Arsyeja është ose mosnjohja e rregullave banale të punës së sigurt në rrjet, ose dembelizmi. Prandaj, më poshtë do të jap metoda të thjeshta por efektive të mbrojtjes.

Antivirus. Një program i tillë duhet të instalohet në kompjuter. Dhe është e domosdoshme që ai të përditësohet, domethënë të ketë gjithmonë baza të të dhënave antivirus të përditësuara. Është më mirë, sigurisht, të përdorni produkte me pagesë si Kaspersky Anti-Virus, por nëse kjo nuk është e mundur, përdorni Avast falas.

Fjalëkalim i fortë. Përdorni një fjalëkalim me të paktën tetë karaktere. Është më mirë nëse këto janë edhe shkronja edhe numra. Për më tepër, shkronjat janë të mëdha dhe të vogla. Mos përdorni datën e lindjes, numrin e telefonit ose informacione të tjera personale në fjalëkalimin tuaj.

Identifikimi. Kjo është një procedurë që lejon shërbimin e pagesave t'ju shohë si një përdorues të respektuar. Bëhet fjalë kryesisht për sistemet ruse të parave elektronike. Kuptimi i tij është që ju duhet të tregoni të dhënat reale të pasaportës dhe t'ia tregoni dokumentin një personi të autorizuar. Atëherë statusi juaj do të ndryshojë dhe kjo do të japë disa avantazhe.

Përveç kësaj, kjo do të sigurojë mbrojtje shtesë kundër mashtruesve. Në fund të fundit, sipas ligjit, nëse paratë vidhen nga llogaria e një përdoruesi të identifikuar, sistemi është i detyruar t'i kthejë ato (me kusht që ai të kontaktojë shërbimin mbështetës jo më vonë se 24 orë pasi paratë janë shlyer dhe sistemi konfirmon fakti i hakimit).

Në Yandex.Money dhe QIWI, procedura për konfirmimin e identitetit tuaj quhet identifikim, dhe në Webmoney quhet certifikim.

Nga rruga, shumë shërbime pagese reduktojnë shumë mundësitë për përdoruesit "anonimë". Për shembull, Yandex.Money i ndalon përdoruesit e tillë të marrin dhe dërgojnë fonde në kuletat e tjera ose të bëjnë transferime në kartat dhe llogaritë bankare.

Verifikimi i adresës. Përpara se të futni numrin e portofolit (identifikimin) dhe fjalëkalimin për t'u identifikuar, kontrolloni nëse faqja është hapur saktë.

Mashtruesit shpesh dërgojnë email të rremë që pretendojnë se janë nga shërbimi i mbështetjes së parave elektronike. Për shembull, që një pagesë është marrë në llogarinë tuaj ose, anasjelltas, se llogaria është bllokuar. Mesazhe të tilla mund të duken shumë të besueshme, por kur klikoni në lidhjen nga letra, hapet një faqe mashtruese. Për më tepër, zakonisht duket njësoj si gjëja e vërtetë.

Vetëm adresa e faqes është e ndryshme. Dhe nëse përdoruesi nuk e vëren këtë dhe fut të dhënat e tij, sulmuesi do t'i marrë menjëherë ato dhe do të jetë në gjendje të tërheqë para. Prandaj, përpara se të hyni në portofolin tuaj, shikoni shiritin e adresave të shfletuesit tuaj. Aty duhet të shkruhet adresa e saktë e sistemit të pagesave.

Një shembull i një adrese të saktë Yandex.Money:

Mbrojtje shtesë. Nëse shërbimi i pagesës ka mbrojtje shtesë, duhet ta aktivizoni atë. Kjo bëhet në cilësimet e portofolit. Zakonisht kjo është mbrojtja e hyrjes ose konfirmimi i pagesave përmes mesazhit SMS. Kjo do të thotë, derisa të futet kodi i dërguar në mesazh, operacioni nuk do të kryhet. Në këtë rast, edhe nëse një sulmues fut fjalëkalimin tuaj, ai nuk do të jetë në gjendje të tërheqë asgjë nga llogaria.

Dhe më e rëndësishmja: kurrë mos jepni fjalëkalimin e portofolit tuaj ose detajet e kartës!

Dhe së fundi

Komisionet. Pothuajse çdo sistem ka komisione. Ata ngarkojnë një përqindje për depozitat, transfertat dhe tërheqjet nga llogaria. Për të shmangur surprizat, lexoni me kujdes informacionin në faqen e internetit - gjithçka është shkruar atje.

Shpenzoni, mos kurseni.. Paratë elektronike nuk mbështeten nga rezervat e arit të qeverisë. Mund të themi se kjo është një ide e kësaj apo asaj organizate dhe vetëm ajo është përgjegjëse për to. Prandaj, ato duhet të përdoren vetëm si mjet pagese dhe jo si llogari kursimi. Ju gjithashtu nuk duhet të bëni pagesa të mëdha me para të tilla.

P.S.

Shpesh njerëzit përdorin në mënyrë aktive internetin, por ata nuk kanë para elektronike. Dhe kjo është normale, sepse tani pothuajse të gjitha mallrat dhe shërbimet mund të paguhen me kartë. Kjo është shumë më e lehtë sesa krijimi i një lloj kuletash dhe kuptimi i tyre.

Por nëse do të fitoni para në internet ose do të porosisni shërbime nga njerëz të tjerë, atëherë monedha elektronike është gjëja e parë me të cilën do të duhet të merreni. Në fund të fundit, kjo është mënyra më e thjeshtë dhe më e sigurt e pagesës.

Me zhvillimin e qarkullimit të kredisë shfaqet paraja elektronike, e cila ka të caktuara avantazhet në krahasim me letrën:

• rritja e shpejtësisë së transferimit të dokumenteve të pagesës;
• thjeshtimi i përpunimit të korrespondencës bankare;
• uljen e kostos së përpunimit të dokumentacionit të pagesave.

Në literaturën ekonomike Paraja elektronike përkufizohet si:

• para në llogaritë e memories kompjuterike të bankave, të cilat menaxhohen duke përdorur një pajisje të veçantë elektronike;
• ruajtja elektronike e vlerës monetare duke përdorur një pajisje teknike;
• një mjet i ri pagese që lejon transaksionet e pagesave dhe nuk kërkon akses në llogaritë e depozitave;
• një detyrim monetar me afat të hapur të një institucioni krediti financiar, i shprehur në formë elektronike, i vërtetuar me nënshkrim dixhital elektronik dhe i shlyer në momentin e paraqitjes në para të zakonshme, etj.

Në praktikën ndërkombëtare janë të parapaguara ose produkte financiare me vlerë, në të cilat informacioni i fondeve ose vlerave ruhet në një pajisje elektronike.

Paratë elektronike - në një kuptim të gjerë fjalët konsiderohen si një grup nënsistemesh të parave të gatshme (emetimi kryhet pa hapur llogari personale) dhe para pa para (çështja kryhet me hapjen e llogarive personale) ose si një sistem shlyerjesh monetare përmes përdorimit të teknologjisë elektronike. .

Paratë elektronike - në kuptimin e ngushtë përfaqësojnë një nënsistem të parave të gatshme të emetuara nga banka ose institucione të specializuara krediti. Dallimi kryesor këtu është se nuk është e nevojshme të përdorni një llogari bankare kur bëni një pagesë, kur transaksioni kryhet nga paguesi te marrësi pa pjesëmarrjen e bankës.

Vetitë e parasë elektronike

Karakteristikat kryesore të parasë elektronike:

• vlera monetare regjistrohet në një pajisje elektronike;
• mund të përdoret për një shumëllojshmëri pagesash;
• pagesa është përfundimtare.

Megjithatë, çështja e identifikimit të pavarur të parasë elektronike si një lloj më vete mbetet e diskutueshme, ashtu si edhe përkufizimi, roli dhe funksionet e tyre.

Në kohët moderne, paraja elektronike është para e vërtetë, kanë një bazë kredie, kryejnë funksionet e një mjeti pagese, qarkullimi, akumulimi dhe kanë garanci. Baza për emetimin e parasë elektronike në qarkullim janë paratë me para në dorë dhe pa para. Paraja elektronike vepron si një detyrim monetar i emetuesit kur i shërben qarkullimit jo-cash si kërkesë për të. Ato mund të konsiderohen si një element i agregatit monetar. Mirëmbajtja automatike e llogarive bankare (kreditimi dhe debitimi i fondeve, transfertat nga llogaria në llogari, llogaritja e interesit, monitorimi i gjendjes së shlyerjeve) kryhet në mënyrë elektronike (transferta elektronike). Mjetet për akses elektronik në llogari po evoluojnë vazhdimisht, megjithatë, paratë ende paraqiten në formën e regjistrave të llogarisë.

Vetitë e parasë elektronike bazohen si në vetitë monetare tradicionale (likuiditeti, transportueshmëria, shkathtësia, pjesëtueshmëria, komoditeti) ashtu edhe në ato relativisht të reja (siguria, anonimiteti, qëndrueshmëria). Megjithatë, jo të gjitha ato në procesin e aplikimit plotësojnë kërkesat e likuiditetit të lartë dhe fuqisë blerëse të qëndrueshme, prandaj emetimi dhe përdorimi i tyre në qarkullim kërkon një procedurë të veçantë rregullimi dhe kontrolli. Mjetet e aksesit elektronik përfshijnë kartat e pagesave, çeqet elektronike dhe bankat në distancë.

Llogaritjet në internet. Paraja elektronike "Rrjeti".

Këto llogaritje bazohen në konceptin e parasë elektronike. Paraja elektronike është para dixhitale në formë elektronike, e përdorur në pagesat e rrjetit, që përfaqëson faturat elektronike në formën e një grupi kodesh binare që ekzistojnë në një medium të caktuar, të transportuar në formën e një zarfi dixhital në rrjet. Teknologjia e parave elektronike ju lejon të paguani për mallra dhe shërbime në ekonominë virtuale duke transferuar informacion nga një kompjuter në tjetrin. Paratë elektronike, si paratë e vërteta, janë anonime dhe të ripërdorshme, dhe numrat e kartëmonedhave dixhitale janë unike. Ato mund të transferohen nga një person në tjetrin, duke anashkaluar bankën, por në të njëjtën kohë duke i mbajtur brenda sistemeve të pagesave në rrjet. Kur paguani për një produkt ose shërbim, paratë dixhitale i transferohen shitësit, i cili ose i transferon ato në një bankë pjesëmarrëse në sistem për kreditim në llogarinë e tij, ose paguan partnerët e tij me të. Aktualisht, sistemet e ndryshme të pagesave në rrjet janë të përhapura në internet.

Yandex.Money. Në mesin e vitit 2002, Paycash hyri në një marrëveshje me motorin më të madh të kërkimit në Runet, Yandex, për të nisur projektin Yandex. Paraja (sistemi universal i pagesave i krijuar në 2002). Karakteristikat kryesore të sistemit të pagesave Yandex. Paratë:

• transferta elektronike ndërmjet llogarive të përdoruesve;
• blini, shisni dhe shkëmbeni monedha elektronike:
• paguaj për shërbimet (qasja në internet, komunikimet celulare, hosting, apartament, etj.);
• transferoni fonde në një kartë krediti ose debiti.

Tarifa e transaksionit është 0.5% për çdo transaksion pagese. Kur tërheqni fonde në një llogari bankare ose një metodë tjetër, sistemi Yandex.Money mban 3% të shumës së fondeve të tërhequra, përveç kësaj, një përqindje shtesë ngarkohet drejtpërdrejt nga agjenti i transferimit (banka, zyra postare, etj.).

WebmoneyTransferimi - sistemi i pagesave, i cili u shfaq në 25 nëntor 1998, është sistemi rus i pagesave elektronike më të përhapura dhe më të besueshme për kryerjen e transaksioneve financiare në kohë reale, i krijuar për përdoruesit e pjesës rusisht-folëse të World Wide Web. Çdokush mund të bëhet përdorues i sistemit. Mjetet e pagesës në sistem janë njësitë e titullit të quajtur WebMoney, ose shkurt WM. Të gjitha WM ruhen në të ashtuquajturat kuleta elektronike. Llojet më të zakonshme të kuletave janë:

• WMZ - kuleta dollarësh;
• WMR - kuletat rubla;
• WME - kuleta për ruajtjen e eurove;
• WMU - kuletat për ruajtjen e hryvnia ukrainase.

Sistemi i pagesave WebMoney Transfer ju lejon të:

• të kryejë transaksione financiare dhe të paguajë mallra (shërbime) në internet;
• paguani për shërbimet e operatorëve celularë, ofruesit e internetit dhe televizionit, paguani për abonimet në media;
• shkëmbejnë njësitë e titullit WebMoney për monedha të tjera elektronike me një normë të favorshme;
• bëni pagesa me email, përdorni celularin tuaj si portofol;
• pronarët e dyqaneve online pranojnë pagesa për mallra në faqen e tyre të internetit.

WM është një sistem global informacioni për transferimin e të drejtave pronësore, i hapur për përdorim falas nga të gjithë. Duke përdorur WebMoney Transfer, ju mund të bëni transaksione të menjëhershme në lidhje me transferimin e të drejtave pronësore për çdo mall dhe shërbim në internet, të krijoni shërbimet tuaja të internetit dhe ndërmarrjet e rrjetit, të kryeni transaksione me pjesëmarrësit e tjerë, të lëshoni dhe mirëmbani mjetet tuaja.

Ka disa mënyra për të rimbushur portofolin tuaj WM:

• me transfertë bankare (përfshirë përmes Sberbank të Federatës Ruse);
• transferta postare;
• duke përdorur sistemin Western Union;
• duke shkëmbyer rubla ose valutë për WM në një bankë ose zyrë këmbimi të autorizuar;
• duke marrë WM nga ndonjë prej pjesëmarrësve të sistemit në këmbim të shërbimeve, mallrave ose në këmbim të parave të gatshme;
• duke përdorur një kartë WM me parapagesë;
• përmes sistemit E-Gold.

RUpa- Sistemi i pagesave, që funksionon që nga 7 tetori 2002, është një integrues i sistemeve të pagesave, ku sistemet e pagesave dhe zyrat e këmbimit janë të kombinuara në mënyrë programore në një sistem.

Karakteristikat kryesore të sistemit të pagesave RUpay:

• kryerja e transfertave elektronike ndërmjet llogarive të përdoruesve;
• blejnë, shesin dhe shkëmbejnë monedha elektronike me një komision minimal;
• bëni pagesa në sisteme të tjera të pagesave elektronike: WebMoney, PayPal, E-gold, etj.;
• pranoni pagesa në faqen tuaj të internetit në më shumë se 20 mënyra;
• merrni fonde nga llogaria e sistemit në ATM më të afërt;
• menaxhoni llogarinë tuaj nga çdo kompjuter i lidhur me internetin."

PayCash- sistemi i pagesave elektronike. Ajo filloi punën e saj në tregun rus në fillim të vitit 1998, e pozicionuar kryesisht si një mjet i arritshëm për pagesat e shpejta, efikase dhe të sigurta me para në internet.

Avantazhi kryesor i këtij sistemi pagesash është përdorimi i zhvillimeve të tij unike në fushën e kriptografisë financiare, të vlerësuar shumë nga ekspertët perëndimorë. Sistemi i pagesave PayCash ka një sërë çmimesh dhe patentash prestigjioze, duke përfshirë "Certifikatën e Njohjes Speciale nga Kongresi Amerikan". Për momentin, teknologjia PayCash përdoret nga sisteme të tilla të njohura të pagesave si Yandex. Para (Rusi), Cyphermint PayCash (SHBA), DramCash (Armeni), PayCash (Ukrainë).

PayCash bazohet në teknologjinë e parave dixhitale. Nga pikëpamja e përdoruesit (shitës ose blerës), teknologjia PayCash përfaqëson shumë "portofol elektronik", secila prej të cilave ka pronarin e vet. Të gjitha kuletat janë të lidhura me një qendër të vetme përpunimi, ku përpunohet informacioni i marrë nga pronarët. Falë teknologjive moderne, përdoruesit mund të kryejnë transaksione me paratë e tyre pa lënë kompjuterin. Teknologjia ju lejon të transferoni para dixhitale nga një portofol në tjetrin, t'i ruani ato në bankingun online, ta konvertoni, ta tërhiqni atë nga sistemi në llogari bankare tradicionale ose sisteme të tjera pagese.

E- gold- një sistem pagese elektronike i krijuar në 1996 nga Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold është një sistem amerikan i pagesave elektronike të parave, monedha kryesore e të cilit janë metalet e çmuara - ari, platini, argjendi, etj., dhe kjo monedhë mbështetet fizikisht nga metali përkatës. Sistemi është tërësisht ndërkombëtar, funksionon me të gjitha monedhat e botës dhe çdokush mund ta përdorë atë. Besueshmëria e këtij sistemi pagesash garantohet nga bankat amerikane dhe zvicerane. Dallimi kryesor i sistemit të pagesave e-flori është se të gjitha fondet mbështeten fizikisht nga metale të çmuara të ruajtura në Nova Scotia Bank (Toronto). Numri i përdoruesve të sistemit të pagesave c-gold në vitin 2006 ishte rreth 3 milion njerëz. Përparësitë kryesore të sistemit të pagesave e-gold janë si më poshtë:

• ndërkombëtariteti - pavarësisht nga vendi i banimit, çdo përdorues ka mundësinë të hapë një llogari në e-gold:
• anonimiteti - kur hapni një llogari, nuk ka kërkesa të detyrueshme për të treguar të dhënat reale personale të përdoruesit;
• lehtësia dhe intuitiviteti - ndërfaqja është intuitive dhe miqësore për përdoruesit;
• nuk kërkohet instalim shtesë i softuerit;
• shkathtësia - përdorimi i gjerë i këtij sistemi pagesash lejon që ai të përdoret për pothuajse çdo transaksion financiar.

Ju mund të futni para në sistem në dy mënyra: të merrni një transfertë nga një pjesëmarrës tjetër ose të transferoni para në çdo monedhë në sistemin E-gold duke përdorur mekanizmin e përshkruar në faqen e internetit nëpërmjet transfertës bankare.

Ju mund të merrni ose të arkëtoni para duke porositur një transfertë bankare në faqen e internetit të E-gold, duke bërë një transferim në sisteme të tjera (PayPal, WebMoney, Western Union) ose në ndonjë kartë krediti ose debiti.

Stuhia- Sistemi i pagesave u hap në vitin 2002. Çdo përdorues mund të regjistrohet në këtë sistem, pavarësisht nga vendi i banimit. Një nga avantazhet e sistemit është universaliteti i tij dhe mungesa e referencës në një rajon specifik gjeografik, pasi sistemi funksionon me të gjitha vendet pa përjashtim. Numri i llogarisë në sistemin e pagesave Stormpay është një adresë emaili. Pengesa e tij kryesore është pamundësia për të kthyer fondet nga një llogari Stormpay në E-gold, WebMoney ose Rupay. Ky sistem pagese ju lejon të transferoni fonde në kartat e kreditit.

PayPal- Sistemi i pagesave elektronike, një nga më të njohurit dhe më të besueshëm në mesin e sistemeve të pagesave të huaja. Në fillim të vitit 2006, ai u shërbeu përdoruesve nga 55 vende. PayPal u themelua nga Peter Thiel dhe Max Levchin në 1998 si një kompani private. PayPal u ofron përdoruesve të saj mundësinë për të marrë dhe dërguar pagesa duke përdorur email ose një telefon celular me akses në internet, por përveç kësaj, përdoruesit e sistemit të pagesave PayPal kanë mundësinë të:

• dërgoni pagesa (Send Money): transferoni çdo shumë nga llogaria juaj personale. Në këtë rast, marrësi i pagesës mund të jetë ose një përdorues tjetër i PayPal ose një i huaj;
• ekzekutoni një kërkesë për të marrë pagesë (Kërkesë për para). Duke përdorur këtë lloj shërbimi, përdoruesi mund t'u dërgojë letra debitorëve të tij që përmbajnë një kërkesë për pagesë (lëshimi i një faturë për pagesë);

vendosni në faqen e internetit mjete speciale për pranimin e pagesave (Web Tools). Ky shërbim është i disponueshëm vetëm për mbajtësit e llogarive Premier dhe Business dhe rekomandohet për përdorim nga pronarët e dyqaneve në internet. Në këtë rast, përdoruesi mund të vendosë një buton në faqen e tij të internetit, duke klikuar të cilin paguesi dërgohet në faqen e sistemit të pagesave, ku mund të përfundojë procedurën e pagesës (mund të përdorni një kartë krediti), pas së cilës ai kthehet në faqen e përdoruesit. faqe interneti;

• përdorni mjetet e tregtimit të ankandit (Auction Tools). Sistemi i pagesave ofron dy lloje shërbimesh: 1) shpërndarje automatike e kërkesave për marrjen e pagesës (Automatic Payment Request); 2) Fituesit e ankandit mund të kryejnë pagesa direkt nga faqja e internetit ku zhvillohet ankandi (Blerje e menjëhershme për ankande);
• të kryejë transaksione financiare duke përdorur një telefon celular (Pagesat në celular);
• bëni pagesa të njëkohshme për një numër të madh përdoruesish (Batch Pay);
• kryeni transferimin ditor të fondeve në një llogari bankare (Auto-Sweep).

Në të ardhmen po shqyrtohet mundësia e marrjes së interesit për ruajtjen e fondeve në llogari.

Moneybookers- sistemi i pagesave elektronike, i hapur në vitin 2003. Pavarësisht rinisë së tij relative, ai konkurron me sukses në shumë fusha me një gjigant të tillë si PayPal. Avantazhi kryesor i këtij sistemi pagese mund të konsiderohet shkathtësia e tij. Moneybookers është i lehtë për t'u përdorur si për individët ashtu edhe për pronarët e dyqaneve dhe bankave online. Ndryshe nga PayPal, sistemi i pagesave Moneybookers u shërben përdoruesve në më shumë se 170 vende, duke përfshirë Rusinë, Ukrainën dhe Bjellorusinë. Karakteristikat e Moneybookers:

• instalimi i softuerit shtesë nuk kërkohet për funksionim;
• Numri i llogarisë së përdoruesit të Moneybookers është adresa e emailit;
• shuma minimale e transferimit në Moneybookers është 1 cent euro (ose ekuivalenti në një monedhë tjetër);
• aftësia për të dërguar automatikisht fonde në një orar pa pjesëmarrjen e përdoruesit;
• komisioni i sistemit është 1% e shumës së pagesës dhe i zbritet dërguesit.

Shumica e përdoruesve aktivë të internetit përdorin para elektronike për të paguar mallrat dhe shërbimet në internet. Pagesat me para elektronike janë të menjëhershme dhe ato janë një alternativë e mirë për kartat dhe llogaritë bankare. Shumica e përdoruesve fillestarë të internetit kanë dëgjuar për paranë elektronike, por kanë një kuptim shumë sipërfaqësor të saj. Megjithatë, ndërsa zotëroni kompjuterin dhe World Wide Web, herët a vonë, do të lindë një moment kur ju duhet të bëni një pagesë në internet.

Në këtë artikull do të flasim për atë që është paraja elektronike, historia e origjinës së saj, si ta filloni atë, avantazhet dhe disavantazhet e saj.

Paratë elektronike (ose me fjalë të tjera, paratë virtuale) nuk mund të preken apo futen në portofol, por kanë të njëjtën vlerë si paratë fizike. Dhe kjo nuk është për t'u habitur, sepse ... Në mënyrë që ju të keni para elektronike në internet, duhet të shtoni kartëmonedha të vërteta atje për t'i shkëmbyer me një ekuivalent elektronik ose t'i merrni ato nga dikush me transfertë, i cili nga ana e tij ka depozituar edhe kartëmonedha reale, d.m.th. Paratë elektronike në internet nuk shfaqen nga askund si në një përrallë.

Fondet virtuale mund të krahasohen me një kartë bankare në të cilën është transferuar paga juaj. Ju nuk mund t'i prekni paratë, por mund të paguani me to ose t'i transferoni nga karta në kartë duke përdorur bankingun në internet nëpërmjet një kompjuteri ose smartphone.

Për të pranuar, ruajtur dhe kryer pagesa me para virtuale, duhet të keni një llogari në një sistem pagese që trajton paratë elektronike. Ekziston një numër i madh i sistemeve të pagesave në internet, të huaja dhe ruse. Ata nuk emetojnë para si Banka Qendrore, por thjesht ofrojnë shërbime operacionale për një përqindje të vogël komisioni.

Këtu është një listë e vogël e asaj që mund të paguani me fondet virtuale:

• mallrat dhe shpërndarja e tyre në dyqanet online;
• komunikimet celulare;
• blej bileta;
• rezervoni dhoma hoteli;
• paguajnë për strehim dhe shërbime komunale;
• paguaj gjobat.

Dhe në përgjithësi, çdo mall ose shërbim i shitur nëpërmjet internetit mund të paguhet me para elektronike.

Historia e parasë elektronike

Historia zyrtare e parasë elektronike daton në vitin 1993, kur bankat qendrore evropiane tërhoqën vëmendjen ndaj rritjes së pagesave elektronike në internet dhe nisën një studim të këtij fenomeni. Në vitin 1994, sipas rezultateve të një studimi, transaksionet financiare elektronike u njohën zyrtarisht në internet. Dhe që nga viti 1996, bankat qendrore të dhjetë vendeve të mëdha filluan të kryejnë monitorimin financiar të parave elektronike në vendet me një internet të zhvilluar.

Në territorin e Rusisë, paraja elektronike është përdorur për herë të parë që nga mesi i viteve '90 të shekullit të kaluar, duke rritur gradualisht qarkullimin dhe duke u zhvilluar në mënyrë aktive. Deri në vitin 1998, sistemi i parë i pagesave elektronike (EPS) Webmoney u shfaq në Rusi, duke kryer transaksione në të gjitha monedhat kryesore.

Për momentin, sistemet më të zakonshme të pagesave elektronike në Rusi janë:

1. Paratë e Yandex.
2. Qivi.
3. Webmoney

Pagesat nga sistemet e mësipërme pranohen nga të gjitha dyqanet online në Rusi

Për të paguar mallrat dhe shërbimet me para elektronike, duhet të hapni një llogari, ose një të ashtuquajtur "portofol", në një nga EPS (sistemet elektronike të pagesave) që do të përdorni.

Për të krijuar para elektronike, duhet të kryeni hapat e mëposhtëm:

1. Regjistrohuni në sistemin e zgjedhur të pagesave elektronike dhe merrni një numër llogarie, të ashtuquajturin "portofol".
2. Identifikoni veten. Pa identifikim personal, përdorimi i EPS është i mundur vetëm me kufizime.
3. Fusni shumën e kërkuar në para reale në portofolin tuaj në çdo mënyrë (nëpërmjet një terminali, dyqanesh komunikimi, banking online, nga një kartë bankare, etj.) që disponohet për këtë sistem pagese.

Regjistrimi dhe puna e mëtejshme me portofolin nuk duhet të shkaktojë ndonjë problem, thjesht duhet të ndiqni udhëzimet hap pas hapi të sistemit të pagesave.

Përparësitë e parasë elektronike

Përparësitë kryesore të parasë elektronike janë:

1. Pagesë e menjëhershme për mallra dhe shërbime në çdo kohë të ditës duke përdorur një kompjuter ose smartphone. Çdo sistem pagese ka një aplikacion për një pajisje celulare.
2. Transferim i shpejtë i fondeve te të afërmit dhe miqtë.
3. Rimbushje e shpejtë e portofolit tuaj me komision minimal ose pa komision, në varësi të mënyrës së rimbushjes.
4. Lehtë për t'u përdorur dhe për të krijuar një llogari.
5. Të gjitha sistemet e njohura të pagesave lëshojnë një kartë virtuale ose reale nga e cila mund të bëni pagesa në internet pa frikë se mos zbuloni pagën tuaj kryesore ose kartën e kreditit. Dhe në rastin e marrjes së një karte plastike fizike nga sistemi i pagesave, mund të paguani me të në dyqane të zakonshme ose të tërhiqni para nga ajo që ju janë transferuar në sistem.

Disavantazhet e parasë elektronike

Së bashku me avantazhet e pamohueshme, paratë virtuale kanë edhe një sërë disavantazhesh.

1. Komisiononi kur tërhiqni fonde nga portofoli juaj në llogarinë ose kartën tuaj bankare.
2. Komisioni për tërheqjen e parave elektronike nga një kartë e sistemit të pagesave.
3. Nëse humbisni fjalëkalimin, humbni aksesin në portofolin tuaj, i cili do të jetë i vështirë për t'u rikuperuar.
4. Është e mundur që portofoli mund të hakohet nga sulmuesit dhe për këtë arsye të humbasë para.

Mos harroni për sistemin e pagesave dhe gjithashtu mos lejoni që fjalëkalimi juaj të bëhet i njohur për askënd, përndryshe mund të humbni të gjitha fondet në portofolin tuaj elektronik. Kur regjistroni një portofol, dilni me një që do të jetë e pamundur të përputhet.

Për më tepër, pavarësisht masave serioze të marra nga sistemet e pagesave për të mbrojtur fondet e përdoruesve, nuk mund të përjashtohet plotësisht mundësia e hakimit të portofolit. Prandaj, mos ruani vazhdimisht shuma të mëdha në llogarinë tuaj EPS.

Shpërndaje.