pozdravljena V tem članku bomo govorili o značilnostih naložbenih depozitov.
Danes se boste naučili:
- Ali je vredno odpreti naložbeni depozit?
- Kako odpreti naložbeni depozit in katero banko izbrati;
- Kakšna tveganja obstajajo za odprt depozit;
- Ali so naložbeni depoziti zavarovani?
Investicijski vložek kot način povečanja kapitala
Naložbeni depozit je primeren za vlagatelje začetnike. Če ste na stopnji aktivnega proučevanja borze, vendar zaradi pomanjkanja veščin še ne morete trgovati sami, bo naložbeni depozit prvi korak k profesionalnemu trgovanju s premoženjem.
Če ste konservativni in ne dopuščate morebitne izgube sredstev, potem investicijski vložek ne pride v poštev. Prav tako ni primeren za tiste, ki ste pripravljeni vložiti svoj zadnji denar, saj boste na koncu ostali brez pomembnega deleža slednjega.
Če bo rezultat uspešen, bo naložbeni depozit lahko prinesel visoke dobičke, kar bo prineslo dodatna sredstva. Uporabijo se lahko za osebne namene ali ponovno prenesejo v naložbeni depozit. Ta način vlaganja dobiva vse večji zagon, kar pomeni, da se vse več ljudi zanima za nov način varčevanja.
Ali boste postali eden izmed njih, se odločite sami. Glavna stvar je, da primerjate vse prednosti in slabosti, ugotovite, koliko svojega kapitala lahko brez težav izgubite, in izberete ustrezne instrumente za trgovanje.
Pod kakšnimi pogoji bo banka odprla naložbeni depozit?
Kot že veste, lahko investicijske depozite odprete v bankah. Glavni pogoj pri tem je, da ima banka svojo družbo za upravljanje, ki ima možnost nakupa in prodaje delnic vzajemnih skladov.
Vendar pa ne more vsak postati vlagatelj. Zaradi "nestandardnih" lastnosti depozita so lastnikom prostega kapitala naložene zahteve. Med različnimi kreditnimi institucijami se lahko razlikujejo.
Glavni pogoji, pod katerimi banke sklenejo pogodbo o naložbenem depozitu:
- Morate biti stari najmanj 18 let. Investicijski vložek pomeni, da se zavedate svojih dejanj in razumete možne posledice naložb (v obliki izgub). Zato je za denar na depozitu odgovoren izključno lastnik sredstev, ki mora biti polnoleten;
- Kot vlagatelji so sprejete samo osebe, ki stalno prebivajo na ozemlju Ruske federacije, to je rezidenti. To je predvsem posledica obdavčitve. Vsi davki od naložbenih dejavnosti v naši državi morajo iti v rusko blagajno;
- Ni dovoljeno odpreti depozita za znesek depozita, ki je večji od vloženih sredstev v vzajemne sklade. To je posledica jamstva za vračilo dela depozita. Če je njegov znesek pomemben, bo takšna transakcija za banko nedonosna. V zvezi s tem naložbeno obdobje ne presega 12 mesecev. Ta pogoj je potreben za zaščito bančnih organizacij pred naraščajočo inflacijo;
- Za velike depozite ima banka pravico zahtevati. Bančni organizaciji je vseeno, kje dobite sredstva za svoj depozit, lahko pa nadzoruje vašo finančno sposobnost. Če torej nikjer uradno ne delate, boste imeli oviro pri odprtju depozita.
Če ste odrasla oseba, ki večino časa živi v Rusiji, vam odpiranje naložbenega depozita ne bo težko.
Če imate vir dohodka, ga morate dokumentirati za banko. To je v veliki meri posledica prepovedanih vrst gospodarskih dejavnosti. Banki preprečujejo, da bi zakonito sprejela vaša sredstva za poznejše trgovanje na borzi.
Odpiranje naložbenega depozita
Odpiranje depozita se ne razlikuje veliko od postopka sklenitve pogodbe o rednem depozitu. Težave nastanejo le pri izbiri banke, instrumentov in naložbenih pogojev. Če ste novi v tej zadevi, je bolje, da se posvetujete s pristojnim strokovnjakom, ki vam bo povedal, kako pravilno narediti prvi korak.
Če želite odpreti naložbeni depozit, boste morali opraviti naslednje korake:
- Izberite banko in družbo za upravljanje. Slednji bo eden od oddelkov bančne organizacije. Tukaj morate biti pozorni na izkušnje banke pri odpiranju naložbenih depozitov. Ne zaupajte svojega denarja nedavno odprti organizaciji: izberite zanesljivega vodjo med bankami, ki so zastopane v vašem mestu. Bodite pozorni na pogoje za odprtje depozita (znesek, odstotek depozita in zneska delnic, instrumenti vzajemnega sklada in druge značilnosti);
- Kupite enote vzajemnega sklada. Jasno morate razumeti, da je usoda vašega denarja odvisna od tega dejanja. Vsak napačen izračun lahko povzroči izgubo kapitala in negativne izkušnje. Pozanimajte se o mnenju svetovalca družbe za upravljanje o določenih delnicah in sklepajte sami;
- Odprite bančni depozit. V ta namen se sestavi pogodba za nove stranke ali vloga za obstoječe. V nekaterih primerih bo potreben tudi vaš potni list. V obrazcu za prijavo bo navedeno obdobje za polaganje sredstev in značilnosti odprtja depozita;
- V banko prinesite dokumente, ki potrjujejo nakup delnic. Banka mora transakcijo, ki ste jo opravili, preveriti, zato morate določeno število delnic vzajemnega sklada prenesti na bančnega strokovnjaka;
- Položite denar na račun. To lahko storite tako, da prinesete gotovino k bančnemu blagajniku. V tem primeru vam operater natisne in vam izroči kopijo potrdila o prejemu, ki jo je najbolje hraniti ves čas trajanja pologa. Sredstva lahko položite tudi prek spleta. Če ste obstoječi komitent banke, potem verjetno imate povezano spletno banko in na primer varčevalni račun. Po prenosu denarja z enega računa na drugega natisnite potrdilo o plačilu in ga posredujte banki.
Ko ste položili sredstva na naložbeni depozit, se slednji šteje za odprtega. Datum odštevanja je naveden v pogodbi, ki ste jo podpisali.
Svoj naložbeni depozit si lahko ogledate v svojem osebnem spletnem bančnem računu. Sredstva, ki jih prejmete kot dohodek, bodo samodejno knjižena na vaš račun po zaključku depozitnega obdobja.
TOP 12 bank, ki ponujajo odpiranje naložbenih depozitov
Če se odločite odpreti naložbeni depozit, potem morate to storiti v zanesljivi in izkušeni banki. Za vas smo izbrali 12 bank, ki imajo najdaljši rok za odpiranje naložbenih depozitov in visok odstotek donosnih poslov.
V tabeli smo zbrali pogoje za naložbene depozite TOP 12 bank.
| Ime banke | Najmanjši znesek depozita v rubljih | Minimalno obdobje namestitve v dnevih | Najvišja obrestna mera (%) |
| Banka Rosgosstrakh | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Sberbank | 100 000 | 31 | 12 |
| Gazprombank | 25 000 | 91 | 9,1 |
| ruski standard | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselkhozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| ATB banka | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| Renesansa | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbank | 50 000 | 270 | 12 |
| Uralsib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbank | 100 000 | 92 | 9,2 |
Kot lahko vidite, je najbolj sprejemljivo obdobje depozita za banke šest mesecev. Hkrati tabela prikazuje obrestne mere, ki jih lahko prejmete glede na rezultate vlaganja sredstev. Lahko se nekoliko razlikujejo glede na višino in rok depozita.
Najvišja obrestna mera pokriva obdobja 6 mesecev. Če sredstva pustite dlje časa, se obresti znižajo. Enako se zgodi z obdobjem do 6 mesecev.
Kakšna tveganja čakajo lastnike naložbenih depozitov?
Verjetno ste že ugotovili, da je odpiranje naložbenega depozita precej tvegana dejavnost. Pred sklenitvijo pogodbe z banko in družbo za upravljanje pretehtajte prednosti in slabosti.
Če sta tveganje in denar za vas nezdružljiva pojma, potem je bolje zaupati tako preverjeni metodi varčevanja prihrankov kot depozit.
In naložbeni vzajemni depoziti nosijo naslednja tveganja:
- Nestabilnost tržnega gospodarstva onemogoča napovedovanje rezultatov naložb. Skoki in volatilnost na ruskem trgu so običajni pojavi, zaradi katerih lahko v kratkem času izgubite ves svoj denar (če je znesek depozita minimalen). Družba za upravljanje naredi vse, da zagotovi, da sredstva strank ustvarjajo dohodek. To je posledica dejstva, da je njegov dobiček odvisen od uspeha rezultata. V vsakem primeru pa bo banka ostala v plusu, saj je tudi za nedonosne posle zagotovljena provizija v korist družbe za upravljanje. Če gre kaj narobe, boste izgubili do 50 % svojega kapitala;
- Lahko bi izgubili dostojno vsoto denarja. Treba je razumeti, da banke niso odgovorne za rezultate transakcij. Če so slednji nedonosni, denarja, s katerim ste kupili delnice, ne boste mogli vrniti. V tem primeru tudi sodišče ne bo pomagalo. Podpisali ste pogodbo, v kateri je bilo sprva navedeno, da ste seznanjeni z možnimi posledicami in nimate nobenih terjatev do družbe za upravljanje;
- Zmanjšana likvidnost. Vse banke se niso pripravljene tako zlahka ločiti od denarja, tudi če je vaš in je na naložbenem depozitu. Bodite pripravljeni na dejstvo, da če boste v nekem trenutku morali nujno dvigniti denar s svojega depozita, lahko traja nekaj časa. Pri sestavljanju pogodbe povprašajte bančnega strokovnjaka o pogojih za njeno predčasno odpoved, da vas ne bodo presenetili.
To so glavna tveganja, ki vas bodo doletela pri odpiranju naložbenega depozita. Treba je razumeti, da vsaka naložba vključuje tveganje. Če želite dobiti visoke donose, bodite pripravljeni na morebitne spremembe.
Naložbeni depozit je prehodna oblika od preprostega depozita do naložbe. Velja za najmanj tvegano, saj zagotavlja vračilo dela naložbe za kakršen koli rezultat.
Ko si pridobite izkušnje kot vlagatelj, lahko preidete na resnejše oblike kapitalskih vložkov. Tu pride prav vaš izračun možnih tveganj.
Ali so naložbeni depoziti zavarovani?
Naložbeni depozit je depozit in naložba v en produkt. Vemo, da so vloge zavarovane na državni ravni, vendar se nihče ne zaveže k zavarovanju naložb.
Kako je v tem primeru z naložbenim depozitom? Ugotovimo.
Sprejeti sistem zavarovanja vlog zagotavlja, da bo v primeru preklica bančne licence vsakemu vlagatelju vrnjen znesek njihovega depozita, vendar ne več kot 1.400.000 rubljev (prej je bilo 700.000 rubljev).
To pomeni, da če ste odprli depozit v višini 500.000 rubljev, potem ko se bančna organizacija zapre, vam bo celoten znesek vrnjen. Če ste na svoj bančni račun položili 3.000.000 rubljev, bo za vračilo sprejetih le 1.400.000 rubljev.
Tisti, ki imajo milijonske depozite, imajo pravico do povrnitve preostanka s pravnim postopkom.
Naložbeni depozit ima depozitni del, ki je zavarovan po tem sistemu. Z drugimi besedami, vse, kar je položeno, vam bo vrnjeno v primeru izgubljene trgovine. Če ste položili znesek, ki presega 1.400.000 rubljev, potem imate pravico do pritožbe pri sodišču.
Preostalih sredstev, ki ste jih prispevali za delnice vzajemnih skladov, vam v primeru izgubljenega posla ne vrnemo! Njihovo zavarovanje ni zakonsko določeno. To je največje tveganje naložbenega depozita.
Ta pomembna značilnost depozita je navedena v pogodbi in je najprej razkrita stranki. Če družba za upravljanje ni mogla donosno umestiti kapitala, ki ji je bil zaupan, potem nihče ne bo pokril vaših izgub. Prav tako ne boste mogli izpodbijati dejanj banke na sodišču, saj ste sami podpisali pogodbo in se strinjali s predlaganimi pogoji.
Tako je depozitni del depozita zavarovan, kot je bilo pričakovano, za 1.400.000 rubljev, vse, kar je povezano z delnicami, pade na vaša ramena.
Zato je izbira banke in družbe za upravljanje tako pomembna. Prenašate svoja sredstva, ki se vam morda ne bodo vrnila. Zato je treba skrbno izbrati banko in analizirati ponujene instrumente za trgovanje.
Testna vprašanja na temo
"Kreditni produkti in sodobne tehnologije"
Vrste in značilnosti kreditnih produktov.
Faze "življenja" bančnih kreditnih produktov.
Bistvo posojilnega produkta in njegov namen.
Faze ustvarjanja novega kreditnega produkta.
Strategije uvajanja novih kreditnih produktov.
Razmerje med posojilnim produktom in kreditnim tveganjem.
Glavni dejavniki, ki vplivajo na ponudbo posojilnih produktov MSP. Tipični posojilni pogoji za MSP.
Trenutni trendi razvoja kreditnih produktov za prebivalstvo.
Značilnosti produktov naložbenih posojil.
Tipični pogoji investicijskih posojil.
Osnove oblikovanja cen novih kreditnih produktov.
Trenutni trendi razvoja kreditnih produktov.
Faze razmerja med posojilodajalcem in posojilojemalcem (ločeno za pravne osebe, ločeno za fizične osebe).
Kakovostne značilnosti in lastnosti posojilnega produkta.
Bančni kreditni produkt je intelektualni produkt določene banke, povezan z opravljanjem bančnih kreditnih storitev. Finančni rezultat od prodaje bančnega produkta neposredno vpliva na dobiček kreditne institucije. Izdelek izraža značilnosti dejavnosti kreditne institucije, priljubljenost njene blagovne znamke in njen ugled na trgu. Posojilni produkt, ki je na voljo na trgu, lahko vsebuje novosti banke prodajalca. V nekaterih bančnih produktih je kreditno storitev mogoče kombinirati z drugimi storitvami (zavarovanje, plačila, nepremičninske storitve, storitve concierge).
Bančni kreditni produkti se poenotijo in znotraj kategorij komitentov nadalje grupirajo po ciljnih skupinah in vrstah. Poleg tega ima vsak produkt nabor določenih značilnosti: posojilne pogoje, zavarovanje, posojilni limit, posojilno provizijo, postopek odplačevanja posojila.
Na primer, pogoji za zagotovitev kratkoročnega posojila za obdobje do enega leta vključujejo: stranko, ki ima bančne račune; pozitivna kreditna zgodovina; zadovoljiv rezultat analize podanega projekta. V zavarovanje se sprejemajo: zastava nepremičnin, osnovnih sredstev stranke, zalog, lastninskih pravic; zastava likvidnih vrednostnih papirjev ruskih in tujih izdajateljev; dolžniške obveznosti nasprotnih strank posojilojemalca.
Produkt, ki vključuje posojilo do sedem let, je namenjen srednje velikim poslovnim strankam. Posojilo je namenjeno nakupu opreme, vozil, gradbene in samohodne opreme, rekonstrukciji in širitvi zmogljivosti. Odvisno od strukture posla v okviru dolgoročnega kreditiranja lahko banka odobri posojilo, kreditno linijo ali odpre nekriti akreditiv.
– se ponuja na trgu kot izdelek, ima vrednost in uporabno vrednost;
– nosi blagovno znamko banke;
– vsebuje intelektualno komponento prodajne banke, povezano z ustvarjanjem izdelka, tehnologijo ustvarjanja;
– namenjeni določeni ciljni skupini, morajo biti razumljivi, dostopni in po njih povpraševanje;
– ima skupek neločljivih lastnosti oziroma pogojev, ki omogočajo pozicioniranje proizvoda na trgu;
– prodaja produkta se odraža v finančnem rezultatu banke.
Oblikovanje in ponudba bančnih produktov na trgu omogoča njihovo poenotenje, kar znižuje stroške servisiranja komitentov, širi nabor storitev, omogoča njihovo združevanje – v končni fazi zagotavljanje celovite storitve za stranke, oblikovanje transparentnih odnosov, ki so razumljivi stranka.
Razvoj ruskega bančnega sistema so spremljale pomembne spremembe v ponudbi izdelkov in storitev. Ločimo lahko več takšnih faz: sovjetsko obdobje; obdobje oblikovanja sistema ruskih poslovnih bank;
razvoj poslovanja poslovnih bank s prebivalstvom; nadaljnji razvoj bank na podlagi najnovejših tehnologij.
2. Vrste in značilnosti kreditnih produktov
Dejavniki, ki vplivajo na kvalitativno sestavo bančnih kreditnih produktov.
Na kakovost bančnih produktov in storitev vpliva veliko različnih dejavnikov, najpomembnejši med njimi pa so:
Upravne odločitve;
Korporativna kultura banke;
Nenehno izboljševanje dejavnosti banke;
Strokovnost bančnih vodij (zaposlenih).
Vodstvene odločitve, ki jih sprejemajo vodje organizacije (bančni uslužbenci), morajo izpolnjevati številne obvezne zahteve, vključno s ciljno naravnanostjo, veljavnostjo, izvedljivostjo, ciljno usmerjenostjo, usposobljenostjo, doslednostjo, pravočasnostjo in učinkovitostjo. Hkrati je vsaka odločitev v bančnem sektorju povezana z določenim tveganjem.
Nenehno izboljševanje uspešnosti banke je posledica stalne želje banke po preseganju rezultatov na različnih področjih. Razpon stalnih izboljšav je izjemno širok: od postopnih (korak za korakom) in neskončnih izboljšav do občasno izvedenih prebojnih projektov, torej sprememb temeljne narave (inovacije, inovacije). Inovativnost je vir nenehnega obnavljanja in je osnova za razvoj bančnega poslovanja. Izražajo se v inovativnih pristopih, metodah, tehnikah in sredstvih za reševanje aktualnih problemov upravljanja.
Pomembno vlogo pri izboljšanju delovanja banke v sodobnih razmerah ima uporaba informacijske tehnologije, ki jo običajno razumemo kot uporabo računalniških telekomunikacijskih orodij za zbiranje, shranjevanje in obdelavo informacij.
Danes ni več mogoče podcenjevati ali celo zanemariti vloge informacijske tehnologije pri izboljševanju kakovosti bančnih produktov in storitev, saj omogoča odpravljanje organizacijskih in informacijskih vrzeli, podvajanja funkcij bančnih uslužbencev, neracionalne rabe virov. , in povečati hitrost sprejemanja upravljavskih odločitev (na primer o izdaji posojila stranki) .
4. Faze »življenja« bančnih kreditnih produktov.
Življenjski cikel novega produkta kreditnega bančništva vključuje sedem stopenj:
Razvoj novega bančnega kreditnega produkta;
Vstop na trg;
razvoj trga;
Stabilizacija trga;
krčenje trga;
Dvig trga;
Padec trga.
Najpomembnejša je prva faza, na kateri se določi verjetnost nadaljnjega uspeha pri izvajanju novega kreditnega produkta, njegova donosnost, obseg povpraševanja in količina denarja, prejetega od prodaje produkta. V procesu razvoja bančnega produkta proizvajalec dela na iniciaciji, iskanju ideje, študiji izvedljivosti in ustvarjanju novega produkta.
Iniciacija je aktivnost, ki je sestavljena iz izbire cilja inovacije, postavljanja ciljev, iskanja ideje in njenega spreminjanja v stvar za prodajo, tj. v blago. Producent financira vse stroške ustvarjanja novega produkta kreditnega bančništva. Na tej stopnji se vlaga kapital, katerega donos se bo skupaj z dohodkom zgodil v naslednjih fazah.
Faza vstopa na trg prikazuje obdobje uvajanja novega produkta v gospodarsko življenje vlagateljev-kupcev.
Stopnja razvoja trga je povezana s povečanjem obsega prodaje bančnega produkta na trgu. Njegovo trajanje kaže čas, v katerem se nov bančni produkt aktivno prodaja in trg doseže določeno mejo nasičenosti s tem produktom.
Naštete stopnje, t.j. stopnja vstopa na trg in stopnja razvoja trga sta povezani s promocijo in širjenjem bančnega produkta. Širjenje inovacije je širjenje že obvladane inovacije.
5. Bistvo posojilnega produkta in njegov namen
Posojilni produkt je posebna vrsta posojila poslovne banke, ki je oblikovana na podlagi kreditne politike banke in je podsistem posojila, vključno s časovnimi in količinskimi značilnostmi glede na potrošniške preference strank. Kredit je širši pojem, ki tvori definicijo, ki temelji na načelih kreditne teorije: plačilnost, nujnost in odplačnost. Posojila komercialnih bank vključujejo naslednje: nezavarovano posojilo, zavarovano posojilo, zajamčeno posojilo itd., kreditni produkti pa vključujejo tako posojilne produkte prebivalstvu (potrošniško posojilo, avtomobilsko posojilo, hipoteka itd.) kot kreditne produkte podjetij (faktoring, bančna garancija, prekoračitev stanja na računu). itd.).
Ker sta »kreditna storitev« in »kreditni produkt« glavna elementa ponudbe in povpraševanja na bančnem trgu po kreditnih storitvah za prebivalstvo, ju je treba razlikovati. "Kreditna storitev" je niz tehnološko zanesljivih bančnih operacij, katerih cilj je zadovoljiti specifično tipično potrebo stranke po kreditnih virih za kakršne koli potrebe (nakup stanovanja, pohištva itd.). »Kreditni produkt« je nabor komplementarnih kreditno-bančnih storitev, ki zadovoljujejo raznolike interese in potrebe stranke v procesu kreditiranja in se na trgu pozicionirajo med množico podobnih produktov.
Učinkovitost banke in njena konkurenčnost na trgu je v veliki meri odvisna od uvajanja novih produktov kreditnega bančništva. Novi izdelki in tehnologije, uvedeni na trg, predstavljajo inovacijo.
6. Faze oblikovanja novega kreditnega produkta.
Korak 1. Izdelava koncepta zadovoljevanja verbaliziranih potreb stranke, na podlagi katerega se postavi naloga oblikovanja novega ali posodobitve obstoječega bančnega produkta. Verbalizirana potreba naročnika se izrazi v obliki poslovnega problema, ki ga mora naročnik rešiti.
Korak 2. »Poslovna diagnostika naročnika«: ocena poslovnega potenciala naročnika na podlagi podatkov o njegovih ekonomskih in marketinških zmožnostih.
Korak 3. Ocena potencialnih denarnih tokov stranke za oblikovanje konceptualnega modela in razvoj projekta za inovativni bančni produkt (IBP).
Korak 4. Ocena vpliva morebitnih negativnih posledic projekta UPS na kritične finančne in ekonomske parametre banke.
Korak 5. Določanje ekonomske vsebine skupnih interesov poslovanja banke in komitenta ter oblikovanje bančne tehnologije, ki zagotavlja ravnotežje teh interesov.
Če ni dovolj informacij za razvoj projekta bančne tehnologije, se je treba vrniti na 2. korak in opraviti dodatno raziskavo ter nato ponoviti naslednje korake.
Korak 6. Preverjanje združljivosti zasnovane bančne tehnologije z dejansko bančno tehnološko strukturo (bančni postopki, pravila, postopki, predpisi, tarife). Če pride do rezultata, ki nesprejemljivo poslabša tehnološko strukturo banke, se je treba bodisi vrniti na prejšnje korake za izvedbo potrebnih sprememb bodisi prekiniti delo na projektu.
Pri izvajanju tega preverjanja je treba upoštevati naslednje:
Tehnične in postopkovne zmogljivosti banke;
Možnost prilagajanja zasnovane bančne tehnologije v okviru obstoječe tehnološke strukture banke ali posebnih predpisov ter naslednjih omejitev:
potrebe problematične stranke ne smejo biti v nasprotju s poslanstvom in strategijo banke; parametri oblikovane bančne tehnologije ne smejo poslabšati učinkovitosti cenovne in tarifne politike banke.
Korak 7. Simulacija implementacije zasnovane bančne tehnologije z namenom ugotavljanja razmerij in soodvisnosti bančnih strukturnih enot, ki zagotavljajo celovito storitev za stranke.
Če se na tej stopnji pojavijo težave, se morate vrniti na 6. korak in poskusiti prilagoditi zasnovano bančno tehnologijo.
Korak 8. Razvoj plačilne sheme stranke za opravljene storitve med izvajanjem poslovnega procesa njegovega servisiranja v skladu z zasnovano bančno tehnologijo.
Korak 9. Izdelava kupoprodajne pogodbe za bančni produkt.
Opozoriti je treba, da je za inovativne bančne produkte, tako kot za vse novosti v poslovanju, značilno povečano tveganje pomanjkanja povpraševanja strank. Za zmanjšanje verjetnosti pomanjkanja povpraševanja in nadomestitev stroškov razvoja posameznega bančnega produkta za problematično stranko je priporočljivo skleniti okvirno pogodbo o partnerstvu med stranko in banko. Po tem sporazumu
zagotoviti je treba pogoje za razvoj inovativnega bančnega produkta in nadomestilo stroškov banke v primeru, da komitent odkloni nakup produkta, razvitega na njegovo zahtevo.
10. Aktualni trendi razvoja maloprodajnih produktov. Tipični pogoji potrošniških posojil.
Najbolj priljubljen bančni produkt med strankami je danes kredit. Najbolj splošna merila konkurenčnosti kreditnih produktov lahko štejemo za dva parametra: njihovo ceno in razpoložljivost. Ocena konkurenčnosti kreditnih produktov vključuje hkratni vpliv na oba zgoraj navedena dejavnika, da bi našli njihovo najbolj optimalno kombinacijo za kreditno institucijo, kreditnega posrednika in stranko. Eden od pomembnih dejavnikov, ki določa potrošniško vrednost posojilnega produkta za stranko, je njegova cena.
Razvrstitev posojila je odvisna od specifičnih gospodarskih pogojev poslovanja v posamezni državi, zakonodajnega sistema in predstavlja običajno strukturo kreditnih razmerij. Sem sodijo zlasti: oderuške, komercialne, bančne, državne, potrošniške, hipotekarne, mednarodne, bianco, zastavljalnice, menične, investicijske.
Najbolj razširjena med posojili prebivalstvu Vodilno mesto seveda zaseda potrošniško posojilo. V Ruski federaciji se običajno razume kot posojilo, zagotovljeno prebivalstvu. Ob istem času potrošniško naravo določa namen samega dajanja posojila.
Pojavi se potrošniško posojilo bank prebivalstvu za zadovoljevanje različnih potreb potrošnikov. S povečanjem efektivnega povpraševanja prebivalstva vam kredit omogoča pridobitev materialnih dobrin in dobrin brez predhodnega kopičenja sredstev. po drugi strani pa kredit pospešuje prodajo zalog in storitev ter s tem zagotavlja razširjeno reprodukcijo v gospodarstvu države.
Potrošniške kredite lahko razvrstimo kot neposredne posojilo za potrošniške potrebe(nujne potrebe, hitri krediti, avtomobilski krediti) in investicijsko posojilo(hipotekarna posojila, posojila za izobraževanje, kmetijska posojila).
Potrošniško posojilo- posojilo prebivalstvu za plačilo potrošniških potreb. On izdani v denarni in blagovni obliki. Za nakup predmetov osebne porabe (hladilniki, televizorji, radijski aparati, fotoaparati, preproge, ure, avtomobili, motorna kolesa) dajejo kredite državne in zadružne trgovske organizacije na odlog plačila. Pri prodaji blaga na kredit kupec plača v gotovini del (25-50%) vrednosti blaga, preostali znesek, odvisno od njegove vrste in cene, plača v obrokih v enakih obrokih v več mesecih (letih) z plačilo odstotkov. to blagovna oblika kredita, glede na svojo denarno obliko: trgovske organizacije lahko po potrebi dobijo posojilo pri banki za blago, prodano na kredit.
Potrošniški kredit vključuje tudi posojila, ki jih izdajo državljanom v gotovini za tekoče potrebe blagajne vzajemne pomoči v podjetjih, organizacijah in ustanovah z obveznostjo odplačevanja iz plače člana sklada (brezobrestno). Posojilo v gotovini Zastavljalnice zagotavljajo prebivalstvu premoženje kot zavarovanje za potrebe potrošnikov. Podrobnosti o posojilu pomaga pospešiti prodajo izdelkov, popolnejše in pravočasno zadovoljevanje nenehno naraščajočih potreb prebivalstva po potrošniških dobrinah na račun njihovega prihodnjega dohodka.
Potreba po potrošniških kreditih ni posledica samo zadovoljevanja potrošniških potreb prebivalstva, temveč tudi interesov proizvajalcev, da se zagotovi kontinuiteta reprodukcijskega procesa pri prodaji blaga.
Banke, ki se po svojih najboljših močeh trudijo zaščititi pred kreditnimi tveganji, ponujajo pogoje za izdajo potrošniškega posojila, ki prisilijo posojilojemalca, da mu zagotovi popolno jamstvo za odplačilo posojila. Takšni pogoji zahtevajo predložitev celotnega paketa dokumentov, zagotovitev varščine in zagotovitev garantov. Posledično lahko banka svojemu posojilojemalcu ponudi dolge pogoje financiranja in velik znesek posojila, kar lahko pomaga pri reševanju resnih finančnih težav stranke. Kar zadeva obrestne mere, ima vsak posojilodajalec svoje izračune in parametre za to, kako je posojilo predmet obresti. Dobičkonosnost posojilodajalca je v mnogih pogledih odvisna od višine obresti in prav višina obrestne mere lahko zmanjša kreditno tveganje. Tiste banke, ki prevzemajo relativno finančna tveganja, ponujajo strožje pogoje za potrošniška posojila, to pomeni, da so pripravljene dati nezavarovano posojilo z minimalnimi zahtevami glede dokumentov in največjo omejitvijo zahtev glede identitete posojilojemalca. Posledično bo morala stranka, ki zaprosi za tak posojilni produkt, poplačati kreditna tveganja banke s plačilom znatnih obresti. Posojilodajalci lahko uvedejo tudi dodatna plačila za posojilo, predlagajo dodatne omejitve, vključno s predčasnim odplačilom
11. Lastnosti produktov investicijskih posojil. Tipični pogoji investicijskih posojil.
Investicijsko posojilo je posebna vrsta posojila, ki sploh ni enako dolgoročnemu posojilu, vendar v večini primerov še vedno vključuje daljše obdobje porabe sredstev, v nasprotju s tistimi programi, ki so izdani za kratko obdobje polnjenja sredstev. obratna sredstva. Omeniti velja, da je za to vrsto posojil značilna prisotnost projekta, ki bo financiran, ne glede na obstoječi ali nov, in privabljeni posojilojemalci kreditnih sredstev bodo usmerjeni v njegovo izvedbo. Toda hkrati bo banka, ki bo nastopala kot investitor, prevzela večino tveganj, povezanih z izvedbo projekta.
Kar zadeva rezultat odločitve za kreditni projekt, je odvisno od tega, kakšen bo prihodek od projekta. Upošteva se finančno stanje, ki ga trenutno ima podjetje, višina dobička, kreditna sposobnost, stabilnost, plačilna sposobnost podjetja itd. Obrestna mera za investicijsko posojilo bo odvisna od tega, na katero banko se obrnete. Šele takrat bo možno izračunati obresti za investicijska posojila glede na zahteve banke in posojilojemalca.
Glavne značilnosti investicijskega posojila so, da je treba pritegniti dolgoročne vire, z drugimi besedami, posojilojemalec podjetja ima možnost financirati trenutne cilje in ločeno. Obstajajo vrste investicijskih posojil: neposredno posojilo, financiranje gradbenih projektov in projektno financiranje.
Investicijsko posojilo je vrsta bančnih posojil, ki se dajejo pravnim osebam. Tako posojilo pomaga pri posodobitvi obstoječe proizvodnje ali opremljanju novonastale. Za pridobitev tovrstnega posojila je treba banki zagotoviti proizvodni program, katerega bistvo je učinek, pridobljen kot posledica uporabe naložb. Posojila, dodeljena v okviru investicijskega kreditiranja, se dajejo za obdobje od 3 do 15 let. V tem obdobju je mogoče uspešno izvesti investicijski program in doseči načrtovani rezultat. Hkrati kreditne institucije pomagajo posojilojemalcu pri izvajanju naložbenega programa. Banke nudijo svetovalne storitve in pravna podpora, ob hkratnem nadzoru namenske porabe posojila.
Za pridobitev investicijskega posojila morate oddati vlogo in ustrezen paket dokumentov. Običajno mora predložena dokumentacija poleg investicijskega programa vsebovati bilanco stanja podjetja za zadnje leto poslovanja. Podjetje lahko kot zavarovanje zagotovi sredstva, ki so v njegovi bilanci stanja:
Nepremičnine (delavnice, skladišča, pisarniški prostori);
obratna sredstva;
Premičnine (razna oprema in vozila);
Če podjetje nima zadostnega obsega lastnih sredstev, lahko privabi poroka. Investicijska posojila so izključno ciljna. Posojila ni mogoče uporabiti za druge namene. Predstavniki banke to pozorno spremljajo. Posojilojemalec ima pravico izbrati obdobje, za katero se mu dodelijo posojilna sredstva. Ta politika banke pomaga optimizirati proces opremljanja ali preopremljanja proizvodnje.
Značilnosti in trendi v razvoju hipotekarnih posojil.
Hipoteka je vrsta zastave nepremičnine (zemljišča, podjetja, objekti, zgradbe, drugi predmeti, ki so neposredno povezani z zemljiščem) z namenom pridobitve denarnega posojila.
Hipotekarni kredit je posebna oblika kredita, ki je povezana z dajanjem kreditov, zavarovanih z nepremičninami - zemljišči, industrijskimi in stanovanjskimi zgradbami itd.
Predmet hipoteke je lahko nepremičnina, povezana z zemljiščem - stavba, zgradba, stanovanje, podjetje (njegovi strukturni deli) kot celovit premoženjski kompleks.
Predmeti hipotekarnega posojila so stanovanjske zgradbe, stanovanja, industrijske zgradbe, zgradbe, trgovine, zemljišča itd.
Hipotekarno posojilo lahko dobite bodisi proti zavarovanju nepremičnine, ki jo že imate, bodisi proti zavarovanju kupljene nepremičnine - tako dokončane kot v gradnji. Zavarovanje kredita je lahko stanovanje, hiša ali zemljišče. Hipotekarni kredit se lahko uporabi tudi za druge namene – na primer za prenovo stanovanja.
Hipoteko lahko uporabite za nakup primarnih (novogradnje) in sekundarnih stanovanj ter številnih drugih vrst nepremičnin.
Uporaba zavarovanja nepremičnin (hipoteke) je pomembna tako za državno gospodarstvo kot za poslovne subjekte in državljane. V praksi se ta instrument najpogosteje uporablja za zavarovanje obveznosti iz posojilnih pogodb. Hkrati se s široko uporabo te institucije doseže gospodarski učinek: poveča se obseg privlačnosti naložb, oživi se finančni promet v gospodarstvu. Uvedba hipotek je nujna tudi za razvoj bančnega sistema, povečanje parametrov stabilnosti in likvidnosti kapitala.
V skladu s strategijo razvoja stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja v Ruski federaciji do leta 2030 so obeti:
Primarni trg.
Trg stanovanjskih hipotekarnih posojil je treba do leta 2030 razvijati trajnostno. Obseg izdajanja stanovanjskih hipotekarnih posojil naj bi presegel obseg odplačevanja, kar bo prispevalo k rasti portfelja stanovanjskih hipotekarnih posojil. Pričakuje se, da bo stanovanjsko posojilo postalo glavni mehanizem za pridobivanje cen stanovanj, pogoji hipotekarnega stanovanjskega kreditiranja in dohodki prebivalstva bodo omogočali nakup stanovanja 60 odstotkom prebivalstva. Predvideno je, da bo višina mesečnega dohodka posojilojemalca vsaj 3-krat presegala višino mesečnih izdatkov za odplačilo hipotekarnega kredita za nakup stanovanja, ki ustreza standardom za zagotavljanje stanovanjskih prostorov. Najpogostejši parametri hipotekarnega posojila vključujejo ročnost do 30 let, fiksno obrestno mero na ravni indeksa cen življenjskih potrebščin plus 2-3 odstotne točke, polog najmanj 30 odstotkov (če ni hipoteke). zavarovanje) in rentni postopek odplačevanja kredita z možnostjo uporabe shem fleksibilnega upravljanja dolga. Delež posojil s hipotekarnim zavarovanjem in pologom 10 odstotkov bo znašal do 20 odstotkov trga stanovanjskih hipotekarnih posojil. Pridobitev stanovanjskega hipotekarnega posojila s strani posojilojemalca bo postala standardni postopek.
Predvideno je skrajšanje časa, potrebnega za zbiranje potrebnih dokumentov in odločanje na en teden, ob izboljšanju kakovosti sprejetih odločitev. Večja dostopnost informacij, kopičenje in posploševanje statističnih podatkov o trgu stanovanjskih hipotekarnih posojil bodo bankam omogočili bolj diferenciran pristop k ocenjevanju posojilojemalcev. Poleg primarnih posojilodajalcev bodo na primarnem trgu prisotni hipotekarni posredniki, ki bodo neposredno sodelovali s posojilojemalci in jim nudili svetovalne storitve, vključno z izbiro in izpolnjevanjem dokumentov.
Sekundarni hipotekarni trg
Predvideva se, da bodo banke privabljale dolgoročne vire na hipotekarni trg tako samostojno z akumulacijo dolgoročnih obveznosti kot prek trga kapitala z izdajanjem hipotekarnih vrednostnih papirjev in drugih dolžniških obveznosti, zavarovanih s hipotekami iz bilancah stanja bank in prek posebnih hipotekarnih posrednikov, pa tudi s preprodajo skupin hipotek organizacijam za refinanciranje. Dolgoročno se bo do 60 odstotkov trga financiralo z izdajo hipotekarnih vrednostnih papirjev. Predvidoma bo razvit model dvotirnega sistema refinanciranja. Trg refinanciranja bodo zastopali veliki igralci, velikost njihovega lastniškega kapitala jim bo omogočila kopičenje velikih količin skupin hipotek za ustvarjanje dobička in posledično listinjenje sredstev. Organizacije za refinanciranje bodo zbirale hipotekarne sklade in zbirale denar s kapitalskega trga za tiste banke, ki jim obseg dejavnosti in (ali) izkušnje ne dovoljujejo samostojnega izvajanja listinjenja. Hkrati bodo velike banke samostojno pridobivale kapital s trga tako z depozitno bazo, ki bo pretežno srednjeročna in dolgoročna, kot z izdajanjem hipotekarnih obveznic. Sredstva na hipotekarnem trgu je treba zbirati tako z domačih kot tujih trgov. Hkrati bi morali biti na domačem trgu glavni delež vlagateljev konzervativni institucionalni vlagatelji, ki bodo omogočili dolgoročno privabljanje sredstev po nizkih stopnjah. Nalaganje sredstev fizičnih oseb v hipotekarne vrednostne papirje bo zaradi znižanja depozitnih obrestnih mer dobilo dodaten razvoj, kar bo prispevalo k rasti domačega trga hipotekarnih vrednostnih papirjev.
Kako pravilno preveriti investicijsko družbo? Kako izgleda ocena najbolj zanesljivih investicijskih družb v Moskvi? Kakšne značilnosti ima mednarodna investicijska družba?
Pozdravljeni bralci spletne revije HeatherBeaver! Z vami Denis Kuderin, investicijski strokovnjak.
Nadaljujemo s temo donosnih naložb. Vprašanje, ki bo podrobneje obravnavano v novem članku, je, kako izbrati investicijsko družbo.
Gradivo bo koristno tako za vlagatelje začetnike kot za tiste, ki že imajo nekaj izkušenj s finančnimi naložbami.
Pa začnimo!
1. Kaj je investicijska družba in kaj počne?
Se spomnite glavnega načela poslovanja - "denar mora delovati"? Donosno vlaganje je torej najbolj dostopen in hkrati najučinkovitejši način, da finance delajo za vas.
Denar, ki je shranjen "v nogavici", je izgubljen denar. Že v enem mesecu se njihova realna vrednost zmanjša za nekaj odstotkov, čez leto pa stopnja inflacije pogosto doseže 10-12 %.
Primer
Po podatkih Rosstata (glavnega statističnega oddelka v Rusiji) je leta 2015 stopnja inflacije v Ruski federaciji znašala 12,9%. In stroški osnovnih izdelkov povečala za 15-17%.
Sklep: kapital je treba vlagati v donosne naložbene instrumente. Spretne naložbe ustvarjajo pasivni dohodek - ne le poklicni poslovneži, ampak tudi vsi razumni ljudje si na koncu prizadevajo za to vrsto dohodka.
4. Ocena TOP-7 investicijskih družb v Moskvi
Da bi našim bralcem olajšali krmarjenje po brezmejnem finančnem oceanu, smo zanje sestavili lastno oceno investicijskih družb.
Pisarne spodaj predstavljenih organizacij se nahajajo v Moskvi, vendar to ne pomeni, da prebivalci drugih mest ne morejo uporabljati storitev teh podjetij.
Zahvaljujoč internetu in uporabi sodobnih plačilnih sistemov lahko nakažete depozite kjer koli v Rusiji in jih dvignete na svoje račune.
Torej, TOP 7 glavnih igralcev na ruskem finančnem trgu.
1) TeleTrade
Skupina podjetij, ki se osredotoča na različna investicijska področja. Z denarjem vlagateljev upravljajo profesionalni analitiki, trgovci in posredniki, ki izvajajo dolgoročne in kratkoročne naložbe v delnice, trg Forex, terminske pogodbe in plemenite kovine.
Med prednostmi so 20 let uspešnega dela na investicijskem trgu, izobraževalni programi za stranke (video lekcije in tradicionalna izobraževanja), informacijska podpora vlagateljem.
2) Simex
– naložbena platforma, osredotočena na spletne depozite. Vlagatelji lahko postanejo ne le prebivalci Ruske federacije, ampak tudi državljani drugih držav. Velika izbira investicijskih projektov - naložbe v delnice, obstoječa podjetja in obetavna startupa.
Seznam prednosti podjetja vključuje minimalno začetno naložbo, možnost vlaganja v dveh klikih in zaslužek prek partnerskega programa z nič začetnim kapitalom. Uporabniki lahko svoje deleže prodajo drugim udeležencem.
3)
Družba je bila ustanovljena leta 1994. Je članica National Stock Association in uporabnikom zagotavlja storitve trgovanja in posredovanja ter letna in tekoča finančna poročila.
Stranke imajo dostop do edinstvene storitve na ruskem trgu - individualnih naložbenih računov. Obstaja tudi možnost nakupa/prodaje delnic fizičnim osebam na izvenborznem trgu.
- donosne naložbe v razvijajoče se sektorje ruskega gospodarstva. Sodelovanje s pravnimi in fizičnimi osebami, posvetovanje z investitorji, nenehno iskanje perspektivnih investicijskih področij.
Usmeritev k stabilnemu dohodku za vlagatelje in neposredno sodelovanje pri izboljšanju gospodarskega položaja v Rusiji. Popolna odgovornost za razvoj in izvajanje finančnih strategij za vlagatelje, zavarovalniška pomoč za povečanje varnosti strank.
Razpršena investicijska družba, ki deluje od leta 1992. Vključeno v TOP-6 največjih organizacij v Ruski federaciji glede na pritegnjeni kapital. Dobitnik ruske nagrade "Finančni Olimp".
Seznam naložbenih produktov je obsežen – posredniške storitve, spletno trgovanje, upravljanje skrbniškega kapitala, trgovanje na deviznih trgih, tvegane naložbe, finančno svetovanje.
– podjetje je del investicijsko-gradbenega holdinga E3 Group, ustanovljenega leta 2009. Glavni profil so naložbe v nepremičnine. Ohranja tečaj za dolgoročne depozite (zaradi specifičnosti naložbenega instrumenta).
Med prednostmi podjetja so možnost začeti z majhnim (za trg nepremičnin) zneskom (od 100.000 rubljev), tri vrste zavarovanja za vsak depozit in kolektivne naložbe.
7) zlati hribi
Strokovno upravljanje in povečanje zasebnega kapitala. Garancija 15% letno z minimalnimi tveganji za investitorja. Nov pogled na donosno investiranje in nov pristop k upravljanju financ.
Podjetje prevzema izkušnje zahodnih investicijskih družb in jih uporablja na ruskem trgu. Seznam območij za depozite vključuje delnice, obveznice, zlato, nepremičnine, umetnost in neposredne naložbe.
Zaradi jasnosti predstavimo glavne značilnosti investicijskih družb v obliki tabele:
| № | Podjetja | Ocenjeni dobiček | Značilnosti dela z depoziti |
| 1 | Teletrade | Ni popravljeno | Možnost Forex trgovanja prek posrednikov |
| 2 | Simex | od 24% | Osredotočite se na sodobne spletne tehnologije |
| 3 | od 20% | Individualni naložbeni računi za vlagatelje | |
| 4 | Odvisno od velikosti in vrste depozita | Osredotočite se na naložbe v rusko gospodarstvo | |
| 5 | Odvisno od izbire naložbenega produkta | Velik seznam investicijskih področij | |
| 6 | 25%-45% | Naložbe v likvidne nepremičnine | |
| 7 | od 15% | Depoziti v Ruski federaciji in v tujini |
5. Kako preveriti investicijsko družbo - 5 znakov, da sodelujete s prevaranti
V času krize se tveganja vlagateljev povečajo. Ne gre le za gospodarsko nestabilnost, ampak tudi za porast različnih vrst prevarantov.
Številni prevaranti želijo unovčiti zaupanje vlagateljev in svojega denarja ne vlagajo v donosne projekte, temveč v svoje žepe.
Da zaščitite svoje prihranke, ravnajte skrajno previdno. Obstajajo znaki, po katerih je mogoče zlahka ločiti nepoštene "trgovce" od dobrovernih udeležencev na finančnem trgu.
Podpis 1. Pomanjkanje odprtih računovodskih izkazov in drugih sestavnih dokumentov
Certifikati, licence in druga dokumentacija, brez katere obstoj uradne pravne osebe ni mogoč, je že omenjeno zgoraj. Dodal bom, da so samospoštljive organizacije uporabnikom vedno pripravljene zagotoviti finančna poročila za pretekla in tekoča obdobja.
Če podjetje trdi, da ima oddelek trgovcev, ki služijo denar za vlagatelje na deviznih/borzniških trgih, mora na zahtevo predložiti poročila o trgovanju in potrdila trgovca.
Znak 2. Med investitorjem in družbo ni bila sklenjena pogodba
Odnosi, formalizirani v obliki formalnega sporazuma, so osnova za varnost in dolgoročno obojestransko koristno partnerstvo.
Pogosto na spletnih mestih predlagamo, da preprosto izpolnite ponudbo - označite polje v elektronskem dokumentu. Uglednejša podjetja sklepajo prave pogodbe s podpisi in pečati. Takšen dokument, kakor koli že rečemo, vzbuja več zaupanja.
Podpis 3. Na spletni strani podjetja ni fotografije vodstva
Brez fotografije direktorja ali članov upravnega odbora je spletna stran podjetja videti nekako nepopolna, kot da nekaj skriva.
Če vir vsebuje fotografijo vodje, njegovo biografijo, življenjski položaj in poglede na politiko upravljanja, to kaže na resne namene, odprtost in osredotočenost na dolgoročno delo.
Znak 4. Podjetje ne sodeluje na strokovnih tekmovanjih in ocenjevanjih
Če se organizacija ne udeležuje strokovnih tekmovanj, ne dosega uvrstitev, ne napreduje in se ne razvija, pomeni, da ni usmerjena v prihodnost.
Razvoj zahteva stroške in če ustanovitelji podjetja vložijo denar v prihodnost, to pomeni, da ne nameravajo nikamor "odlagati" in s seboj vzeti naložbeni portfelj z denarjem vlagateljev.
Podpis 5. Na spletni strani podjetja ni fizičnega naslova in kontaktne telefonske številke
Uradnega naslova ni, kar pomeni, da ni pravne osebe. Uradnik ima vedno naslov, stacionarni telefon in druge podatke, ki potrjujejo njegov resnični obstoj.
Bolje je, če je vaš IP registriran na ozemlju Rusije in ne nekje na Nizozemskih Antilih v obalnem območju.
Za utrjevanje gradiva si oglejte uporaben video na to temo.
6. Zaključek
Naj povzamemo. Zdaj veste, kaj so investicijske družbe in kako delujejo. Zdaj imate več možnosti, da pametno upravljate s svojimi osebnimi prihranki in jih ne le zaščitite pred inflacijo, ampak tudi prejmete dodaten dohodek.
Vendar ne pozabite, da so finančni instrumenti zelo raznoliki: vaša prihodnost je neposredno odvisna od njihove pravilne izbire.
Donosne naložbe so način, da si zagotovite finančno blaginjo za dolga leta, vendar nikoli ne pozabite na tveganja, povezana z naložbami.
Cenilno podjetje - navodila po korakih, kako izbrati zanesljivega neodvisnega ocenjevalca + ocena TOP-5 cenilskih podjetij
Danes bančne storitve niso omejene na dajanje posojil in možnost odpiranja depozita. Zdaj lahko v sodelovanju z banko zaslužite tako, da se seznanite z naložbeni produkti.
Skoraj vse večje banke ponujajo možnost zanesljivega varčevanja, povečanja denarja in celo zaslužka z naložbenimi produkti. Hkrati banka zagotavlja popolne informacije in podporo.
Naložbene produkte, ki jih ponujajo banke, lahko razdelimo v naslednje skupine:
1. Usmerjeni v rast vrednosti - vzajemni skladi za delnice, valute, surovine itd.
Če se osnovno sredstvo zmanjša za največ 30 %, bo vlagatelj prejel fiksno nagrado.
Če je stopnja znižanja višja, vlagatelj prejme samo sredstvo po nakupni ceni ali denarni protivrednosti.
2. Naložbeni produkti, ki pomenijo obrestne prihodke - delnice obvezniških skladov.
Prednost tovrstnega produkta je najnižja stopnja tveganja, saj so skoraj vsa sredstva namenjena nakupu obveznic (podjetniških ali državnih).
Zaslužki naložbenih produktov v tej kategoriji pa so nizki, saj je precejšen del prihodkov usmerjen v prejemke upravljavca.
3. Strukturirani naložbeni produkti, ki združujejo obrestne prihodke, rast vrednosti – pregradni produkti in zaščito kapitala.
Princip njihovega delovanja je podoben, vendar pa produkti z zaščito kapitala tudi v primeru padca sredstev vlagatelju zagotavljajo 100-odstotno vračilo vrednosti sredstva.
Razmislimo, kakšne možnosti za zaslužek na naložbenih produktih ponujajo znane ruske banke:
1. Alfa Bank.
Začetniki na področju naložb se lahko preizkusite v vzajemnih skladih – klasičnih, specializiranih ali panožnih. Začnete lahko s 5 tisoč rublji z nakupom naložbenega produkta v spletni banki.
Druga naložbena možnost je košarica vrednostnih papirjev Folio. Investitor izbere določen program (gradbeništvo, kovine itd.), položi znesek 500 tisoč rubljev. in zaupa upravljanje sredstev specialistu.
2. "Nomos banka".
Banka ponuja različne možnosti vlaganja sredstev in zaslužka na naložbenih produktih: delniški skladi, obvezniški skladi, naložbe v zlato in na trgih v razvoju.
3. Petrokommerts.
Tradicionalno; skrbniško upravljanje sredstev - investitor po posvetu s finančnim strokovnjakom izbere strategijo in prenese funkcijo upravljanja sredstev v zanesljive roke.
Stranke banke vabimo k vlaganju v enega od TFBU (splošnih skladov upravljanja bank) – delnice ali mešane naložbe.
Pri odločitvi za vlaganje sredstev je treba resno ovrednotiti vsa možna tveganja. Zakonodaja premalo opredeljuje področje odgovornosti bank in družb za upravljanje. Poleg tega nihče ne daje popolnega jamstva za varnost vaših sredstev, kot je to v primeru depozitov.
Zaslužek na bančnih naložbenih produktih Gre za donosno in precej tvegano dejavnost, zato ocenite raven svojega znanja in pripravljenosti na tveganje.
Ali želite ustvariti dobiček z naložbo v naložbeni produkt? Vsak uporabnik interneta se je verjetno že večkrat srečal s takšnim predlogom. Še posebej, če ga zanima Forex trgovanje. Tukaj število naložbenih produktov skokovito narašča. Toda ali je res, da bo vsak od njih zagotovo prinesel visoke dobičke? Kaj se skriva pod lepo in pametno frazo »naložbeni produkt«? Poskusimo najti odgovore na ta in druga pomembna vprašanja.
Naložbena tveganja in priložnosti.
Pravzaprav je vlaganje le eden od načinov za razporeditev kapitala. Poleg tega ni najbolj zanesljiv in ni najbolj donosen. Veliko bolj donosno je razviti lastno podjetje. Čeprav lahko pri tem uspeš le, če imaš dobre ideje, poznavanje svojega posla, vztrajnost in praviloma trdo delo ... Veliko bolj varno je denar vložiti v banko (najbolje kakšno državno hranilnico, saj komercialne občasno počijo). Tveganja bodo minimalna, dobiček pa simboličen.
Prednost investitorja je v tem, da lahko, ne da bi naredil praktično nič, »odreže« obresti na svoj kapital. Dobiček je večji kot na bančnih računih. Toda niti v Rusiji niti v drugih državah sveta država investitorju ne zagotavlja varnosti njegovega kapitala. Zato se mora vedno spomniti na verjetnost finančnih izgub in izbrati naložbeni produkt, pri katerem bo razmerje med dobičkom in tveganjem optimalno.
Mimogrede, naložbeni produkt je vsak predmet naložbe: pogodba, poslovni načrt, lastnina, vrednostni papirji - vse, v kar je mogoče donosno vložiti velik ali majhen kapital. Če kupite obveznico, delež v skladu, delnice ali lastnino gospodarske družbe, vlagate v naložbeni produkt. Vlagate lahko v portfelj, ki je sestavljen iz več sredstev hkrati. Lahko je strukturiran tako, da ga sestavljajo zelo zanesljiva in visoko donosna, a tvegana sredstva.
Tako kot na borzah se tudi v Forex vlaga z namenom vlaganja v donosne projekte. Vaš denar potrebujejo trgovci, ki znajo učinkovito upravljati kapital in izvajati donosno trgovanje. Bolj se jim splača pritegniti vlagatelje kot najeti na primer posojila. Konec koncev mora biti posojilo odplačano v dogovorjenem roku in z vnaprej določenimi obrestmi. Če posojilojemalec zaide v težave, bo posojilodajalec še vedno zahteval njegov denar z obrestmi. Investitor bo prejel dohodek šele, ko se bo izdelek, ki ga je izbral, izkazal za dobičkonosnega.
Donosnost naložbe je neposredno odvisna od uspeha upravitelja. Če naložbeni produkt ne uspe in trgovec izgubi kapital, boste tudi vi ostali brez denarja. Zato je tako pomembno, da se pri izbiri naložbene nepremičnine pravilno odločimo.
| Točke | Glasovi ZA | Glasovi PROTI | Rezultat | Glasujte | ||
| 1 | 1,025.00 | 154 | 34 | 1,145.00 | ||
| 2 | 1,005.30 | 121 | 31 | 1,095.30 | ||
| 3 | 1,029.00 | 43 | 13 | 1,059.00 | ||
| 4 | 886.00 | 50 | 6 | 930.00 | ||
| 5 | 777.00 | 89 | 12 | 854.00 | ||
| 6 | 335.60 | 268 | 7 | 596.60 | ||
| 7 | 318.00 | 79 | 13 | 384.00 | ||
| 8 | 312.50 | 89 | 31 | 370.50 | ||
| 9 | 320.50 | 64 | 23 | 361.50 | ||
| 10 | 298.00 | 74 | 13 | 359.00 | ||
| 11 | 265.20 | 78 | 20 | 323.20 | ||
| 12 | 220.50 | 43 | 5 | 258.50 | ||
| 13 | 211.60 | 34 | 17 | 228.60 |
Vrste naložbenih produktov na Forexu.
Predmet vaše naložbe lahko postanejo različne storitve, finančni instrumenti, portfelji, strategije, ki jih ponujajo upravitelji. Forex priložnosti za vlaganje v standardni izdelek ali ustvarjanje lastnega individualnega projekta so zelo velike. Tudi če bi želeli, vseh niti ne bi mogli našteti. Poglejmo le nekaj priljubljenih.
- PAMM računi: Svoj denar daste v upravljanje izkušenemu trgovcu. Izvaja transakcije na trgu Forex hkrati z lastnim in pritegnjenim kapitalom, s čimer ustvarja dobiček zase in za svoje stranke. Storitve upravitelja so plačane v obliki provizij od prometa ali dobička.
Prednosti : Namesto vas trguje izkušen trgovec, ki dobro pozna svoj posel in dela minimalno napak. Donosnost takšnih naložb je skoraj vedno višja kot pri trgovcih začetnikih, ki poskušajo trgovati sami.
Napake : Zagotovila varnosti kapitala se spuščajo v dejstvo, da bo v primeru stečaja upravitelj izgubil svoj denar skupaj z vašim. Toda zaradi različnih razlogov se številni PAMM računi izkažejo za nedonosne.
- Portfelji PAMM računov: Izberete lahko več upravljavcev, med katere boste razdelili svoj kapital. Ostalo je enako kot v prejšnjem odstavku.
Prednosti : Zanesljivo je, da več upravljavcev ne bo istočasno črpalo depozitov in delalo enake napake.
Napake : Portfeljski donosi so videti kot mešanica rezultatov uspešnih in neuspešnih trgovcev. Se pravi, zaslužili boste manj.
- Indeksi PAMM računa: Izdelek je zelo podoben aktovki. Indeks sestavljajo borznoposredniške družbe same iz več najbolj donosnih računov. Dobiček se izračuna kot aritmetično povprečje rezultatov vseh PAMM računov, vključenih v indeks.
Prednosti : Izbor računov za naložbe izvajajo strokovnjaki borznoposredniške družbe, kar vam omogoča, da se na tej stopnji izognete večini napak. Če upravitelj ne zagotavlja donosnega trgovanja, je izključen iz indeksa.
Napake : Kljub temu je ocena naložbenih možnosti narejena na podlagi preteklih rezultatov upravljavcev trgovcev. Verjeti moramo, da v prihodnje ne bo sprememb na slabše.
- Samodejno trgovanje: Samodejno kopiranje transakcij uspešnih trgovcev, trgovanje z uporabo signalov ali nastavitev robotskih svetovalcev. Transakcije se izvajajo na vašem računu, vendar brez vaše udeležbe.
Prednosti : samodejno trgovanje lahko ustavite, če ne ustvarjate dobička.
Napake : Stroge zahteve glede minimalnega zneska vloženega kapitala. Ko se narava trga spremeni, signali morda ne bodo delovali učinkovito.
- Strateški portfelji: Posrednik preizkuša številne strategije samodejnega trgovanja in izbere trenutno najdonosnejše. Oblikuje se portfelj strategij, ki se ponujajo za konfiguracijo na trgovalnem terminalu za trgovanje. Vse kar morate storiti je, da se naročite in začnete samodejno izvajati transakcije.
Prednosti : Zaščita pred tveganjem je višja kot vlaganje v posamezne svetovalce za samodejno trgovanje ali ponudnike signalov.
Napake : Običajno je potreben celo večji depozit kot za samodejno trgovanje.
- Plemenite kovine, CFD-ji, terminske pogodbe in drugi finančni instrumenti na Forex trgu: Pravzaprav se z njimi lahko trguje kot z valutnimi pari. Vendar je smiselno ohraniti odprte pozicije več mesecev in čakati na pomembno spremembo kotacij, kar bo dejansko postalo naložba.
Prednosti : Cene zlata, nafte, delnic največjih svetovnih podjetij itd. se obnašajo bolj predvidljivo kot valute, kar olajša iskanje strateške vstopne točke na trg.
Napake : Kljub temu, da vam ni treba ves dan sedeti pred računalniškim monitorjem, so vaša tveganja enako velika kot pri drugih trgovcih.
- Aktiven investitor- naložbeni produkt borznoposredniške družbe PrivateFX:
Prednosti
: z enega trgovalnega računa lahko delate v več smereh hkrati;
lahko uporabite najboljše strategije vsakega upravitelja. Hkrati lahko v realnem času spremljate napredek poslov trgovcev; vlagatelj po svojem okusu izbere tiste, ki ustrezajo njegovim osebnim željam. Prejmite večji dobiček v primerjavi s klasičnimi upravitelji PAMM.
Napake : Običajno je potreben še večji depozit.
Katere naložbene produkte ponujajo vodilni na trgu Forex?
Razvrstitev najboljših naložbenih produktov leta 2017 vključuje podjetja, ki zasedajo vodilne položaje na trgu Forex. Poglejmo, kateri naložbeni produkti so na voljo strankam posrednikov, ki so prejeli najvišje ocene akademije MasterForex-V (več kot 500 točk).
- PrivateFX. Podjetje ponuja PAMM račune, indekse PAMM računov in novo storitev "Active Investor", ki je nekaj med PAMM in avtokopiranjem, vključuje pa tudi možnost samostojnega trgovanja. Mimogrede, ta storitev je posredniku leta 2015 pomagala pridobiti status "Odkritje leta".
- FxPro. Podjetje razvija strategije trgovanja za svoje stranke, ponuja sisteme za obvladovanje tveganja, pa tudi posebne platforme za avtomatizirano trgovanje.
- Saxo Bank. Posrednik ponuja vlaganje v obveznice, delniške indekse, terminske pogodbe, delnice, opcije in druge instrumente.
- Vlagate lahko v PAMM račune, PAMM portfelje, investicijske sklade in strukturirane produkte.
- Swissquote. Vlagate lahko v sklade, obveznice, indekse, terminske pogodbe in druge instrumente.
- Ponuja PAMM račune, samodejno trgovanje in ustvarjanje trgovalnih strategij.
- FBS. Posrednik ponuja svojim trgovcem in vlagateljem naložbe na valutnem trgu Forex.
- . Posrednik ponuja možnost vlaganja v naslednje naložbene produkte: Projekt "Osebni trgovec", "PROFIT-COPY", "Pasivni dohodek" 26% letno.
- Posrednik ponuja možnost vlaganja v storitev kopiranja transakcij CopyFX in račune RAMM.
- . Ta Forex posrednik daje svojim trgovcem možnost vlaganja v njihovo storitev PAMM.
- . Posrednik na Forex trgu omogoča trgovcem vlaganje v PAMM
- Alfa Forex. Vlagate lahko v plemenite kovine, surovine in energijo, evroobveznice, ameriške delnice, evropske delnice, ruske delnice, indekse, terminske posle.
- . Podjetje Forex ponuja možnost vlaganja v LAMM in PAMM račune. Možno je povezati trgovalne signale iz MetaQuotes.
- Instaforex. Podjetje InstaForex ponuja naslednje naložbene instrumente: možnosti Forex, sistem ForexCopy, sistem PAMM, sistem InstaWallet.
Kako izbrati naložbeni produkt?
Najprej se odločite za dve točki:
- Koliko denarja nameravate vložiti?
- Kaj je vaš cilj?
Ko boste odgovorili na ta vprašanja, se bo vaša izbira naložbene nepremičnine sama od sebe zožila. Vendar poskusite nanje pravilno odgovoriti.
Na žalost mora ruski povprečni človek še vedno pojasnjevati, da je bolje, da denar za zdravljenje ali izobraževanje obdrži zase in ne vlaga v tvegana podjetja. Poleg tega vam za donosno naložbo ni treba najeti posojila, zavarovanega z enim samim stanovanjem. Običajno je vlagati le razpoložljiva sredstva, katerih verjetna izguba ne bo povzročila bistvenega znižanja vašega življenjskega standarda. Če na podlagi teh premislekov izračunate znesek naložbe, se nikoli ne bo zgodila nobena katastrofa. Tudi če poskus številka ena ne uspe, boste drugič ali tretjič povrnili izgubljeno.
Zdaj pa o cilju. Glavni cilj vlagatelja je zaščititi svoj kapital pred inflacijo. Sčasoma se tudi najbolj zanesljive in visoko likvidne valute znižajo. Če jih ne pomnožimo vsaj z odstotkom inflacije, bo kapital izhlapel kot voda iz mlake v vročem poletnem dnevu. Žal vam vsi bančni depoziti ne omogočajo doseganja vsaj tega cilja. Toda konzervativni naložbeni produkti z visokimi garancijami omogočajo premagovanje inflacije in prejemanje ne le nominalnih, ampak tudi realnih dobičkov.
Na trgu Forex lahko najdete številne produkte, ki obljubljajo zelo hitro rast kapitala. Seveda so tveganja takšnih naložb visoka. Zato vlagateljem odsvetujemo, da ves svoj denar vlagajo v strategije in trgovce, ki imajo agresiven način trgovanja. Tvegane naložbe, seveda. Lahko so prisotni v vašem portfelju, vendar mora biti njihov delež majhen, morebitne izgube pa naj bodo pokrite z dohodki iz zanesljivih instrumentov.
Ljudje, ki si prizadevajo za hitro in enostavno obogatenje, v 99% primerov "hitro in enostavno" izgubijo svoj kapital. Izberite naložbene produkte, ki jih ponujajo resna podjetja. Preverite učinkovitost strategij, upravljanje trgovcev, sistemov za samodejno trgovanje itd. Ne hitite, da bi takoj vložili več od zahtevanega minimuma. Vložite resen kapital samo v tiste izdelke, ki ste jih lahko preizkusili v procesu dolgoročnega sodelovanja.
Zakaj potrebujete oceno akademije MasterForex-V?
Zmagovalec v nominaciji bo posrednik, ki bo do konca leta zbral največ točk (vsota točk, prejetih od strokovnjakov akademije MasterForex-V in glasov navadnih udeležencev na Forex trgu minus "proti" ” glasov).
Če želite sodelovati pri glasovanju, se preprosto registrirajte na spletni strani Akademije MasterForex-V in kliknite ustrezen gumb v ocenjevalni tabeli. Z enega naslova IP lahko oddate le en glas za ali proti posameznemu posredniku. V skladu s tem vsak glas doda ali odvzame eno točko.
Akademija MasterForex-V spodbuja udeležence glasovanja k odgovornemu pristopu k svoji izbiri. Glasujte samo za (ali proti) tista podjetja, katerih predloge razumete. V veliki meri je odvisno od vas, kateri od nominirancev bo postal zmagovalec ocene najboljših naložbenih produktov leta 2017.
Ocene akademije MasterForex-V vam omogočajo, da po določenih parametrih določite vodilne na trgu Forex. Za številne trgovce in vlagatelje so že postale ugledna platforma za izbiro prave borznoposredniške družbe, v katero lahko učinkovito in varno vložijo kapital.