Vzemite posojilo v tujini zelo donosna, saj vsi vedo, da lahko v Evropi dobite posojilo po štirih do šestih odstotkih na leto, v vseh tujih bankah pa so obrestne mere precej nižje. Tuje banke sprejmejo vse posojilojemalce, ki to želijo najeti posojilo v tujini.
Pri kreditiranju kreditojemalcev izven svoje države je banka izpostavljena tveganju, saj lahko kreditojemalec izgubi plačilno sposobnost in ni več znano, kako se bo to stanje končalo. Poleg tega lahko pride do pravnega konflikta, ker imajo države različne zakone. Če želite v tujino ali dobiti hipotekarni kredit v tujini od državne banke v vaši državi morate pridobiti dovoljenje za menjavo. Večina ljudi, ki odpre depozitni račun v tujini, še nikoli ni slišala za to zahtevo, neupoštevanje pa lahko zlahka povzroči kazensko odgovornost.
Pridobivanje posojila v tujini je enostavno in tuje banke ne potrebujejo dovoljenja, vendar ruska zakonodaja sprejema zelo stroge ukrepe glede odgovornosti, če opravljate kakršne koli finančne transakcije v tujini brez licence. Valutna zakonodaja vam bo naložila denarno kazen v višini posojila, prejetega v tujini, kazenski zakonik pa vam lahko naloži popravna dela ali zaporno kazen do štirih let.
Potrebovali boste dovoljenje državne banke v naslednjih primerih:
1. pridobitev posojila v tujini;
2. pridobitev nepremičnine ali vrednostnih papirjev;
3. odprtje depozitnega računa.
Poleg tega, če želite kupiti nepremičnino v tujini na kredit, morate pridobiti tri licence Državne banke Rusije: dovoljenje za pridobitev posojila, dovoljenje za nakup nepremičnine in dovoljenje za odprtje računa.
Če želite kupiti tujo nepremičnino, potem morate vzeti hipotekarno posojilo v tujini, saj ruske banke ne izdajajo hipotekarnih posojil za nakup nepremičnine v drugih državah. In vse to zaradi zelo visokih stroškov inšpekcijskih postopkov za nepremičnine v tujini.
Hipotekarni kredit v tujini je veliko bolj donosen in povprečna fiksna obrestna mera v ZDA in državah EU je nekje 3,5%-6% letno, višina posojila je od 60% do 80% stroškov nepremičnine, ki se kupuje, in rok, za katerega je posojilo izdano je trideset let. Posojilo v tujini je enostavno dobiti v naslednjih državah: Španija, Francija, Velika Britanija, Ciper, Nemčija, Izrael. Najnižje hipotekarne obrestne mere v tujini v Izraelu in na Finskem. Povprečne hipotekarne obrestne mere v državah EU so od približno 3,1 % do 5 %.
Valuto, v kateri boste prejeli posojilo v tujini, je bolje izbrati glede na obdobje, za katerega najemate posojilo. Če je rok od enega do treh let, je bolje najeti posojilo v evrih, saj menjalni tečaj te valute trenutno odraža šibkost procesov okrevanja evropskega gospodarstva.
V tujini je nemogoče dobiti posojilo v rubljih, zato morate izbirati med evri in dolarji, zaradi tega posojilojemalec, ki ima dohodke v rubljih, nosi valutno tveganje, zaradi nenehnih nihanj menjalnih tečajev pa bo posojilo bodisi postanejo cenejši ali dražji. Konkurenca na ruskem posojilnem trgu je postopoma povzročila znatno poenostavitev postopka za pridobitev posojila in znatno zmanjšanje obrestne mere
. Vendar pa nekateri potencialni posojilojemalci raje uporabljajo tuje kreditne vire. Kaj je razlog? Preprosto – rok posojila je dolg, obrestne mere pa nizke. Zanimivo dejstvo: nekatere ruske banke najamejo posojilo pri tuji banki in nato svojim posojilojemalcem izdajo posojila po višji obrestni meri. Se splača našim bankam preplačati tako zvito posredovanje? Ali želite poskusiti dobiti posojilo pri tuji banki? Preberite natančno!
Zakaj tuje banke ne marajo ruskih posojilojemalcev?
Tuje banke raje posojajo svojim sodržavljanom. Vendar pa imajo, tako kot ruske banke, posebne programe posojil za posameznike z različnim državljanstvom. Teoretično se lahko Rusi za pridobitev posojilnih sredstev obrnejo na tujo banko, v praksi pa je tuje posojilo težko dobiti. To je predvsem posledica visokih tveganj nevračila dolga, pa tudi postopkovnih značilnosti pri obravnavanju spornih zadev na sodišču. V skladu z veljavno mednarodno in rusko zakonodajo se zahtevek vloži in obravnava na sodišču v kraju stalnega prebivališča dolžnika, to je v Rusiji. Zaradi teh razlogov tuje banke zelo nerade izdajajo posojila »nesvojim« državljanom.
Ruski državljan lahko prejme posojilo pri tuji banki, vendar le, če ima dvojno državljanstvo ali stalno prebivališče v državi, v kateri namerava zaprositi za posojilo. Tuje posojilo je mogoče pridobiti ob opravljanju gospodarskih ali komercialnih dejavnosti na ozemlju države, v kateri je banka. Tuje banke, ki nimajo svojih podružnic in predstavništev v Rusiji, ne bodo dale posojila ruskemu državljanu pod nobenimi pogoji. Banke komitente praviloma raje preusmerijo v svoje hčerinske družbe.
Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila pri tuji banki?
Standardni paket dokumentov, ki jih je treba predložiti tuji banki za izdajo posojila, vključuje: osebno izkaznico posojilojemalca, izpisek iz osebnega bančnega računa o razpoložljivosti in pretoku sredstev, podatke o uradnem dohodku, podatke o premoženju v lasti posojilojemalec, podatke o sestavi družine.
Poleg tega boste morda morali imeti poroka s stalnim prebivališčem v tej državi, pa tudi potrdilo o dolžini bivanja posojilojemalca na delovnem ali študijskem vizum za čas trajanja posojila. Če je obdobje vizuma krajše od obdobja posojila, odločitev o izdaji posojila ne bo sprejeta v korist posojilojemalca.
Nekatere banke zahtevajo, da stranke odprejo bančni račun pri njihovi banki ali predstavništvu v Rusiji. Banke, ki imajo ta predstavništva, in ruske banke, ki imajo podobna predstavništva v tujini, ponujajo ruskim posojilojemalcem bolj donosne posojilne programe, saj sta "državljanstvo" banke in stranke enaka in s tem tveganje nevračila posojila. se znatno zmanjšajo. Priporočljivo je, da se najprej obrnete na predstavništvo banke v Rusiji in pridobite njegovo garancijo.
Kaj mora potencialni posojilojemalec vsekakor vedeti.
Posojilojemalec mora zaprositi za posojilo pri tuji banki. Lahko se obrnete na več bank hkrati, ki vas zanimajo s ponudbo posojil. Predložen paket dokumentov mora biti pravilno predložen in v angleščini ali s priloženim notarsko overjenim prevodom. Vsa pogajanja z bančnimi uslužbenci bodo morala potekati v angleščini ali v jeziku države, v kateri je izbrana banka.
Posojilojemalec mora dokumentirati zakonitost virov dohodka in dokazati plačilno sposobnost. Če je v času vložitve vloge in med njeno obravnavo v Rusiji, bo moral kriti stroške mednarodnih pogajanj, provizije za pošiljanje sporočil in dokumentov. Posojilo tuje banke za nakup nepremičnine (hipoteka) se izda izključno za nakup stanovanja v državi banke in z zadostnim zavarovanjem (zastavo).
Tuje banke ne obravnavajo vlog za majhna posojila, pridobitev velikega zneska pa bo zahtevala zagotovitev zavarovanja v obliki zavarovanja, ki se nahaja na ozemlju države upnice. Banka lahko ustreže posojilojemalcu, če ima v državi, kjer namerava najeti posojilo, živeči sorodniki, ki soglašajo z izdajo garancije za pravočasno odplačilo dolga in dajo svoje premoženje kot zavarovanje.
Pogoji kreditiranja v tujih bankah so veliko ugodnejši kot v domačih. Hipotekarni kredit pri 5%, želja po ugoditi strankam, kultura storitev, dolga zgodovina uspešnega dela - prijetne "malenkosti", ki pritegnejo posojilojemalce.
Zakaj vzeti posojilo pri tuji banki, če ruske banke posojajo prebivalstvo? Morda obstajajo ljudje, ki so zaradi tega zmedeni. Potem naj poskušajo odgovoriti, zakaj je na našem finančnem trgu tako malo tujih bank.
Da, preprosto zato, ker če bi jim odprli meje, bi rubelj sesul. Tuji kreditni trgi so že dolgo oblikovani in ne poskušajo več zaslužiti, na primer, s hipotekarnimi posojili, ampak jih zanima, da prebivalstvo kupuje nepremičnine.
zato hipotekarna posojila v teh bankah dajejo 5% letno, v Rusiji je stopnja približno 10-15% letno. Rusi bi seveda raje najemali posojila pri tujih bankah, denarni tokovi pa bi odtekali v tujino. To je glavna privlačnost, obstajajo pa tudi sekundarne - visoka storitvena kultura in osredotočenost na stranke v tujih bankah.
Ali lahko ruski državljan vzame posojilo pri tuji banki?
V svetu delujejo tri sheme hipotekarnih posojil:
- Ameriško - razširjeno-odprto.
- Nemško - uravnoteženo-avtonomno.
- Španščina, angleščina, francoščina in italijanščina so skrajšano odprte.
Oglejmo si podrobneje vsako shemo.
Razširjeno odprta shema. Ta shema je najpogostejša pri nakupu gotovih stanovanj. Kupec manjši del stroškov plača iz lastnih sredstev, preostanek pa pokrije bančno posojilo. Posojilojemalec odplačuje posojilo banki v obdobju 15-30 let.
Uravnoteženo-avtonomno vezje. Podobno kot pri prvi shemi, le da v Evropi deluje nekoliko drugače. Kdor želi najeti posojilo, na banki odpre varčevalni račun in nanj položi denar, ki mu omogoča polog. Običajno je za to dovolj 5 let. Nato se država vključi v nakup in plača približno 10 % vrednosti nepremičnine, preostanek denarja pa posojilojemalec prejme kot ugodno posojilo, katerega ročnost je običajno 15 let.
Odrezana-odprta shema. Finančna institucija izda posojilojemalcu ciljno posojilo, namenjeno vlaganju v različne projekte. Denar lahko vložite na primer v nepremičnine. Hipoteke ostajajo na primarnem trgu vrednostnih papirjev. Trajanje, višina in obrestne mere takšnega posojila niso jasno regulirane, uprava banke pa jih določa po lastni presoji, pri čemer upošteva želje stranke in kreditno stanje.
Danes lahko enostavno dobite hipotekarni kredit v Španiji ali na Cipru. Povedati je treba, da so na Cipru ruski državljani glavni kupci nepremičnin, banke pa imajo veliko zelo privlačnih ponudb. Hipoteko lahko dobite pri 3,5 % letno, kar se zdi zelo dober posel. Tudi ne zelo bogata oseba lahko kupi podeželsko vilo na Cipru in bo stala manj kot hiša v Rusiji.
Potrošniško posojilo pri tuji banki
Pridobivanje hipoteke v tujini je veliko težje kot pridobitev hipoteke. Če želite izpolniti pogoje za takšno posojilo, morate biti rezident države, v kateri želite dobiti posojilo. Le če imate dovoljenje za prebivanje ali zeleno karto, bo banka vašo vlogo obravnavala pod splošnimi pogoji.
Če pri hipoteki banka ne tvega - v primeru neodplačevanja posojila bo stroške nadomestila s prodajo zavarovanja (nepremičnine), potem pri nakupu dragih stvari, na primer avtomobila. , banke zelo natančno gledajo na prosilce. Pogosto je rok posojila določen s časovnim okvirom vašega bivanja v državi.
Če v državi živite zakonito, uradno delate, zaslužite in imate dobre prihodke, lahko brez oklevanja zaprosite za posojilo pri banki - verjetnost pozitivne rešitve vaše zahteve je zelo velika.
Rusi, ki stalno prebivajo v Ruski federaciji in želijo pridobiti kredit pri tuji banki, se soočajo z resnimi težavami. Tuje banke tovrstne vloge obravnavajo individualno in je težko priporočiti karkoli, kar bi zagotovilo prejem posojilnih sredstev. Bolje je, da se obrnete na strokovnjake, specializirane za takšne transakcije. Ob tem izberite borznoposredniško družbo, ki na trgu deluje že dlje časa in uživa pozitiven ugled.
Ali je težko dobiti posojilo v tujini?
Za priseljence, ki so se preselili v nov kraj bivanja, so posojila potrebna iz očitnih razlogov. Banke v Evropi so odprte za nove prebivalce, vendar v različnih državah obstajajo regulativne nianse za bančne storitve za priseljence.
S predložitvijo potnega lista lahko priseljenec položi denar na bančni račun, vendar je za prejem posojila potreben določen socialni status. Turist ali brezposelni študent nima možnosti, da bi si na banki izposodil denar. V skrajnem primeru lahko dobite posojilo za sorodnike ali prijatelje s stabilnim finančnim stanjem. Čeprav se s tem lahko strinjajo le najbližji ljudje.
Rezervna pot je odpreti pravno osebo in pri podjetju zaprositi za posojilo. Hipoteko lahko včasih uredi nepremičninski posrednik, vendar je takšna storitev zelo draga.
Tankosti pridobivanja posojila v tujini
Postopek posojanja v Evropi ni enostaven, zato je bolje, da vse težave zaupate profesionalnim posrednikom. Pri nakupu nepremičnine se obrnite na nepremičninsko agencijo. Pri nakupu obstoječega podjetja uporabite storitve svetovalnega podjetja.
Zahtevani dokumenti:
- potni list;
- potrdilo o dohodku;
- potrdilo o sestavi družine;
- izpisek osebnega računa;
- dokumenti, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine.
Znesek, na katerega lahko računate, je neposredno odvisen od ravni dohodka, navedene v dokumentih. V idealnem primeru velikost enkratnega plačila posojila ne sme presegati 40% mesečnega dohodka. Banka lahko zahteva dokazilo o stalni zaposlitvi in kopijo dolgoročne vize.
Papirologijo lahko zmanjšate tako, da se obrnete na podružnico ruske banke v tujini, še preden prejmete novo državljanstvo. Če ima banka, s katero ste poslovali v Rusiji, podružnice v tujini, zahtevajte potrditev vaše pozitivne kreditne zgodovine.
V nekaterih državah obstajajo starostne omejitve za posojilojemalce - od 18 do 60-65 let.
Zakaj običajno dobite posojilo v tujini?
Najpogosteje Rusi vzamejo hipoteke v tujini. Nekoliko redkeje se zadolžujejo. Redko -. Zelo malo ljudi si želi izposoditi denar za gospodinjske predmete.
Prav tako niso zelo pogosti, saj najpogosteje otroci premožnih staršev ali premožnih ljudi študirajo v tujini, da bi pridobili drugo visokošolsko izobrazbo.
V razvitih državah se hipotekarna posojila izdajo po 4-6% letno za 30 let. Tako lahko kupite nepremičnine v Veliki Britaniji, Nemčiji, na Cipru, v Španiji in Izraelu.
Obrestna mera za avtomobilsko posojilo je v povprečju 4%, za potrošniško posojilo - 7% na leto. Povprečni podatki za poslovna posojila in posojila za izobraževanje so odvisni od politike priseljevanja posamezne države. V številnih evropskih državah podjetja novoprispelih priseljencev zelo previdno odobravajo kredite, kitajske banke pa gostujočim podjetnikom rade volje in pod ugodnimi pogoji zagotavljajo bančno podporo.
Predstavljajmo si, da ste odšli v tujino in nekega dne morali najeti posojilo. Zaenkrat posojila v tujini med ruskimi državljani niso priljubljen pojav. Toda postopoma Rusi začenjajo najemati hipoteke, avtomobilska posojila in druga ciljna posojila pri tujih bankah. Sravni.ru je izvedel, kako do denarja daleč od doma.
Značilnosti državnih posojil
Ruski državljan, ki se znajde daleč od meja svoje domovine, ima pravico uporabljati bančne storitve v vseh državah, vendar prilagojene značilnostim vsake države. Ne glede na to, ali gre za depozit ali posojilo, morate imeti bančni račun. V evropskih državah vam jo odpre skoraj vsaka banka in sprejme denar v kateri koli valuti ob predložitvi tujega potnega lista. Toda vsaka ameriška banka ne bo tako zaupljiva: imeti morate socialni status, uradno delo ali dohodek na ozemlju. Zato o posojilu ne more biti govora, če ste navaden turist ali brezposelni študent.
Pogosto v obupnih situacijah posojilo najame prijatelj ali sorodnik, ki zakonito prebiva na ozemlju določene države. Nekateri odpirajo podjetja in najemajo posojila za pravno osebo, saj je njihova kredibilnost veliko večja.
Strokovnjaki trdijo, da je skoraj nemogoče sami najeti posojilo zunaj Rusije. Še posebej, če je znesek precej resen. Posojilni uradniki običajno komunicirajo z usposobljenimi posredniki. Pri vlogi za hipotekarni kredit se posojilo izda nepremičninarju, pri nakupu podjetja pa z banko komunicira samo tuje svetovalno podjetje.
Po mnenju strokovnjakov iz neodvisne agencije za poslovno analitiko Investcafe so cilji za posojila, ki jih Rusi najemajo v tujini, statistično povprečni: potrošniška poraba za opremo, usposabljanje, avtomobile, stanovanje in stroške razvoja podjetja. Praksa je v bistvu zelo razširjena na trgu hipotekarnih posojil. Čeprav načeloma, če imate tuji potni list in dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost stranke - to je najprej izpiske bančnega računa - lahko posojilo izdate brez večjih težav.
Kaj je potrebno za posojilo?
Standardni paket za izdajo tujega posojila vključuje: osebno izkaznico, izpisek osebnega računa, podatke o prejetih dohodkih, podatke o premoženju posojilojemalca. Morda bodo potrebni tudi podatki o sestavi družine.
Če se sami odločite za najem posojila, bodite pripravljeni, da lahko različne banke ruskemu posojilojemalcu postavijo visoke zahteve. Morda bo potreben na primer dolgoročni delovni ali študijski vizum ali zaposlitev v državi, v kateri banka deluje. Za hipotekarno posojilo je potreben dolgoročni vizum. V državi je skoraj nemogoče najeti posojilo za obdobje, daljše od vašega bivanja v njej. Lahko se zahteva tudi porok, ki je rezident določene države.
Enostavneje je, če se zahteva skrči na dejstvo, da mora biti posojilojemalec stranka te banke v Rusiji. Za to običajno zadostujeta dopis vaše banke in kopija pogodbe z delodajalcem. Manj pogosto tuje banke preverjajo "zanesljivost" posojilojemalca. Običajno jih ne zanima njihovo finančno stanje – pomembno je, da polog ni manjši od 10% .
Banke, ki so zastopane v Ruski federaciji, ali ruske banke v tujini bodo ponudile ugodnejše pogoje ali zahtevale manj dokumentov, saj so tveganja v tem primeru manjša, če se "državljanstvo" stranke in banke ujemata, ugotavlja Investcafe. Prav tako je zelo priporočljivo vnaprej pridobiti posojilo pri tuji banki, tako da se obrnete na hčerinsko družbo te banke v Rusiji in pridobite njeno jamstvo.
Prednostni cilji
Hipotekarna posojila so najpogostejša posojila ruskim državljanom v tujini. Poznavalci nepremičninskega trga se strinjajo v enem: veliko bolj se splača najeti hipotekarno posojilo za nakup pri tuji banki v državi, v kateri je nepremičnina kupljena. Po podatkih Investicijske družbe Finam je bila sredina lanskega leta povprečna fiksna obrestna mera za hipotekarna posojila v Evropski uniji in ZDA 3,5%-6% letno, rok posojila – 30 let, znesek posojila – 60%-80% od vrednosti kupljene nepremičnine. Najnižje obrestne mere za hipotekarna posojila so bile na Finskem, nekoliko višje so znašale v Izraelu 3,1%-3,8% in 3,5%-4,5% na leto. Hipotekarne obrestne mere v "osrednjih" državah EU tudi v povprečju niso visoke – 3,1%-5% na leto. Po podatkih agencije Gordon Rock so države, v katerih je lažje dobiti posojilo: Velika Britanija, Nemčija, Španija, Ciper, Francija, Izrael. Podobni mehki pogoji so običajni v tujini za avtomobilska posojila - stopnje ne presegajo 4% . Obrestne mere za potrošniška posojila nekoliko višje – od 5%-7% na leto.
Pred kratkim so tuje banke začele posojati malim in srednje velikim ruskim podjetjem. Ker je ustanovitev podjetja v tujini veliko hitrejša in cenejša kot v Rusiji, pravnim osebam pa se bolj zaupa, mnogi podjetniki namenoma potujejo iz Rusije, da bi dobili posojilo za razvoj lastnega podjetja. V zadnjem času je ta praksa postala razširjena na Kitajskem, kjer ruski poslovneži vlagajo v tehnološki, proizvodni in trgovinski sektor. Obrestne mere za posojila na Kitajskem so približno 2,5-krat nižje od povprečja v Ruski federaciji.
Dejstvo ostaja: posojila tujih bank ponujajo po precej nižji obrestni meri kot v Rusiji. Tako bo hipoteka v mnogih evropskih državah in ZDA stala v povprečju 4–6%, potrošniško posojilo pa približno 7–10%.
Ruski bankirji pojasnjujejo, da takšna "štruca" za posojilojemalca sploh ni mogoča zaradi nezainteresiranosti zahodnih kolegov, temveč izključno zaradi prostega dostopa tujih bank do "dolgoročnega" kreditnega denarja. Toda posojilojemalca ne zanimajo posebnosti denarne politike. Zanima ga, da bi ga dobil za 10–20 let po fantastično nizki ceni. In začne preučevati ponudbe tujih bank.
In tu se izkaže, da hčerinske družbe v Rusiji pri izdajanju posojil vodijo realnost lokalnega trga.
V Rusiji ni registriranih podružnic tujih bank. Poleg tega so možnosti za njihovo odprtje omejene z zakonom. Hčerinske družbe, za katere veljajo ruski zakoni, se glede pogojev za posojilojemalca ne razlikujejo zelo od ruskih bank.
Sklep je preprost: če želite izkoristiti tuje obrestne mere, morate posojilo najeti neposredno v tujini. Bomo poskusili?
Kdo pa mu ga bo dal?
Teoretično vam nihče ne prepoveduje stika s tujo banko. V praksi že pri prvih korakih (v fazi telefonskega klica ali prijave) postane jasno, da niste ravno dobrodošli. Kljub temu, da ima večina velikih bank številne ponudbe posojil za tuje posojilojemalce, raje dajejo posojila državljanom svoje države ali vsaj rezidentom (ne, ne govorimo o vohunih, ampak o tistih, ki živijo v državi za dolgo zakonito).
Referenca
Rezident države (iz lat. prebivalci- sedi, ostane na mestu) - pravna ali fizična oseba, ki je stalno registrirana ali stalno prebiva v določeni državi. Od rezidentov se zahteva, da se pri svojih gospodarskih dejavnostih držijo zakonov države svojega prebivališča in plačujejo davke v skladu z zakoni in predpisi te države.
Za takšno diskriminacijo obstajajo dobri razlogi. Posojanje tujcem pomeni za banko povečana tveganja. Že zato, ker je tak posojilojemalec vedno »služabnik dveh gospodarjev«: posojilo najame v eni državi, in če se kaj zgodi, se kreditni spor obravnava po zakonodaji države, katere državljan je. Delno tudi zato tuje banke pogosto raje sploh ne kontaktirajo naših rojakov ...
Največ možnosti za pridobitev posojila pri tuji banki imajo tisti, ki stalno prebivajo v tujini in/ali imajo dovoljenje za prebivanje v državi, kjer nameravajo najeti posojilo. Rusi, ki stalno prebivajo doma in nimajo dvojnega državljanstva, lahko računajo na posojilo pri tuji banki le, če poslujejo v tujini.
Če ste kupili hišo v tujini, jo oddali v najem in plačali zakonski davek v državno blagajno, potem boste v številnih evropskih državah (na primer na Finskem ali v Italiji) veljali za podjetnika.
»Zasede« tujih posojil
Recimo, da ste vztrajna oseba in ste se odločili za vsako ceno dobiti posojilo pri zahodni banki. Morda to zahteva vaše podjetje. Ali pa res ne zaupate strokovnjakom, saj verjamete, da lobirajo za interese domačih bank in namerno skrivajo podatke o tujih kreditnih organizacijah.
No, v tem primeru je smiselno ubrati dve vzporedni poti:
- Prvi je, da tujim bankam, ki vas zanimajo, pošljete prijavna pisma (najbolje je, da pišete v angleščini).
- drugi je obisk tematskih internetnih forumov in pogovor z "izkušenimi" ljudmi, ki so že hodili po isti poti. V veliko pomoč so vam lahko rusko govoreči prebivalci tistih držav, ki vas pritegnejo s svojo »kreditno klimo«. Seveda boste morali filtrirati informacije, vendar boste izvedeli veliko koristnih stvari. Na primer, možnosti tujca za pridobitev posojila se povečajo z odprtjem depozitnega računa v zahodni banki. Toda žal večina bank, ki delujejo v tujini, v Ruski federaciji ne bo odprla takšnega računa "kar tako." Poravnati boste morali številne formalnosti in dokazati, da svojega računa ne nameravate uporabiti za pranje premoženjskih koristi, pridobljenih s kaznivimi dejanji. Da bi to lahko storili, boste morali dokazati svojo finančno plačilno sposobnost in zakonitost svojega vira dohodka.
In kar je najbolj moteče. Če želite dobiti posojilo v tujini in ga porabiti v Rusiji, potem boste najprej morali porabiti denar za provizijo za mednarodne nakazila denarja. Drugič, vi, natančneje vaša posojilna sredstva, lahko pridejo v oči domači davčni inšpekciji.
V skladu s tretjim odstavkom 208. člena davčnega zakonika se davek obdavči z „drugimi dohodki, ki jih davčni zavezanec prejme kot rezultat svojih dejavnosti zunaj Ruska federacija" Kreditni denar se dobro ujema s to definicijo.
Torej ob upoštevanju vseh s tem povezanih stroškov obrestna mera in celoten strošek posojila pri tuji banki nista tako donosna.
Hipoteka na Zahodu - stanovanje v Rusiji? Pozabi na to ...
Doslej smo, ko smo govorili o posojilih zahodnih bank, ki jih je teoretično mogoče dobiti za porabo v Rusiji, mislili predvsem na »navadna« neciljana posojila in kreditne kartice.
Toda glavni kreditni produkt, ki pritegne naše sodržavljane, je "zahodna" hipoteka. In ti isti so želeli 4–6% ... Zdi se, da je situacija rožnata: tuje banke Rusom brez težav izdajajo hipotekarna posojila. Zahteve za posojilojemalce nerezidente se zelo malo razlikujejo od standardnih pogojev za državljane države. Španija in Ciper veljata za posebej liberalna glede tega vprašanja. Vendar pa obstaja zelo pomembno opozorilo, ki je skupno vsem zahodnim državam: nepremičnina, ki jo kupite s hipotekarnimi sredstvi, se mora nahajati v državi, kjer je hipoteka izdana.
Preprosto povedano, ne morete dobiti hipoteke pri ameriški banki in kupiti stanovanja v Rusiji. Tudi za Moskvo in Sankt Peterburg ni izjem. Razlog za omejitev je povsem logičen: hipotekarni kredit je zavarovan s kupljeno nepremičnino (hišo in stanovanje). In hiša in stanovanje na ozemlju Rusije za tujo banko veljata za skoraj nelikvidno zavarovanje - tudi v regiji glavnega mesta, žal in ah.
Svojo zanesljivost in plačilno sposobnost lahko dokažete trikrat ali štirikrat, vendar bo banka vseeno upoštevala, da zahtevate hipoteko brez zavarovanja. Finančniki na to nikoli niso pristali in nikoli ne bodo. Zato »tam« ne boste mogli vzeti hipoteke, »tukaj« pa ne boste mogli kupiti stanovanja.
Obstaja pa ena in edina (in za večino nerealna) izjema: prisotnost sorodnika – državljana prav tiste države, v kateri želite najeti hipotekarno posojilo, ali drugega poroka rezidenta, ki se strinja, da bo prevzel tveganje in banki zagotovil z lastno hišo ali stanovanjem kot zavarovanjem . Seveda ne v Rusiji, ampak v državi, kjer je bilo posojilo izdano.
Če povzamem
S formalnega vidika zakonskih omejitev za pridobitev posojila pri tuji banki ni. Toda obstajajo praktične težave, ki izničijo vse prednosti takšne rešitve - od metod potrjevanja dohodka (v tujini so priznani le zakoniti in pregledni viri) do neizrečene nepripravljenosti tujih bankirjev za delo z ruskimi posojilojemalci. Poleg tega se noben ruski nepremičninski posrednik ali hipotekarni posrednik ne bo zavezal, da vam bo pomagal najti tujo banko, ki bo posojala za nakup nepremičnine ne v tujini, ampak v Rusiji.
Tuje banke same praviloma ponujajo kompromis: zaprosijo za posojilo podružnicam, ki delujejo v Rusiji. Pomislite, morda je to res optimalna rešitev?
Anastasia Ivelich, strokovna urednica