Kot veste, je bil za izboljšanje medbančne komunikacije, predvsem pri mednarodnih plačilih, ustvarjen sistem SWIFT. Danes se pogosto uporablja ne le v mednarodnih transakcijah, ampak tudi za medbančno komunikacijo znotraj države.
Pri izpolnjevanju čekov in drugih plačilnih dokumentov morate pogosto v ustrezno polje vnesti kodo SWIFT banke, ki jo potrebujete. Če še ne veste, kaj je to, čemu je koda SWIFT in kako jo najti, poglejmo skupaj to težko temo.
Kaj je SWIFT koda banke?
Sistem SWIFT, oz Društvo za svetovne medbančne finančne telekomunikacije, je bilo ustanovljeno leta 1973. Angleški izraz, ki pomeni kratico SWIFT mednarodna skupnost medbančnih komunikacij. To je zelo varno komunikacijsko omrežje, ki povezuje večino svetovnih bank. Ob povezavi z njo vsaka banka prejme svojo individualno kodo za hitro in zanesljivo identifikacijo oziroma SWIFT kodo banke.
Trenutno SWIFT združuje skoraj deset tisoč bank iz več kot dvesto držav po vsem svetu. Vsi lahko enostavno komunicirajo med seboj, pošiljajo in prejemajo plačila ter izmenjujejo informacije. V SWIFT se lahko vključi vsaka banka, ki ima v svoji državi dovoljenje za opravljanje deviznih poslov. Za vključitev banka položi določen znesek, ki je potreben za podporo delovanja sistema, nato pa plača storitev.
Kako izgleda SWIFT koda banke?
Trenutno je koda banke v sistemu SWIFT kombinacija osmih ali enajstih znakov. Večinoma so črke latinice, lahko pa so med njimi tudi številke. Vrstni red generiranja kode določajo pravila ISO 9362 – BIC in izgleda takole:
— 4 znaki na začetku kode so črkovna koda, dodeljena banki za identifikacijo udeleženca v mednarodnem plačilnem prometu, sestavljena iz okrajšave imena banke, napisanega v angleškem jeziku; 
— naslednja 2 znaka sta koda države v skladu s standardom ISO 9362;
— naslednja 2 znaka sta koda lokacije banke, ki je dodeljena mestu in je lahko sestavljena iz črk ali črk in številk (razen 0 in 1);
— Zadnji 3 znaki so alfanumerična koda določene bančne poslovalnice, za sedež pa ni navedena ali pa je zapisana kot XXX.
Kako naj izvem kodo SWIFT želene banke?
Po bančnih pravilih SWIFT koda banke ali njene podružnice ni tajen podatek in je prosto dostopna. Če želite izvedeti kodo banke v sistemu SWIFT, potrebujete:
— obiščite uradno spletno stran banke – koda SWIFT mora biti objavljena med drugimi bančnimi podatki v ustreznem razdelku;
— pojdite na spletno mesto ROSSWIFT (uradno spletno mesto sistema SWIFT v naši državi) in na njem poiščite kodo banke, ki jo potrebujete na seznamu kod ruskih bank;
Poleg tega lahko kodo SWIFT dobite v kateri koli bančni poslovalnici - zaposleni vam jo morajo na zahtevo posredovati.
Za kaj je koda SWIFT?
Seveda lahko banke poslujejo brez sistema SWIFT, sodelovanje v katerem je strogo prostovoljno. Dejavnosti banke ni mogoče ustaviti zaradi dejstva, da ni udeleženec SWIFT. Toda vključitev v ta sistem daje banki pomembne prednosti, ki vključujejo:
— pospešeno procesiranje mednarodnih plačil in drugih transakcij;
— povečanje varnosti denarnih prenosov;
— možnost svobodnega sodelovanja z bančnimi strukturami vseh držav sveta;
— sposobnost poslovanja z različnimi valutami. 
Vse te ugodnosti so na voljo le članom SWIFT. Zato podrobnosti o plačilu zahtevajo kodo SWIFT banke prejemnice.
Med različnimi informacijami v bančnem sektorju je okrajšava, kot je SWIFT, precej pogosta. Logotip tega sistema je pogled na planet z meridiani; sama okrajšava se nahaja točno na sredini slike. Kaj je prevod Swift?
Sistem SWIFT je nastal davnega leta 1973 - 239 različnih bank iz Severne Amerike in Vzhodne Evrope se je odločilo združiti v skupnost, katere ime je kratica za Skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij.
Danes udeleženci Swift vključujejo več kot 10 tisoč organizacij, od tega približno tisoč velikih korporacij. Skozi ta sistem vsak dan poteka več kot milijon različnih transakcij v zvezi z medbančnimi plačili, denarnimi nakazili in vrednostnimi papirji. Letno se obdela približno 2,5 milijarde plačilnih nalogov, zato lahko SWIFT varno imenujemo priljubljen in zahtevan na vseh celinah.
Veliko ljudi zanima vprašanje, kaj je prenos SWIFT. Najprej je treba omeniti, da se podobne akcije izvajajo po vsem svetu med tistimi bankami, ki so članice te skupnosti. Sredstva lahko nakazujete med samostojnimi podjetniki, fizičnimi ali pravnimi osebami, vendar morate poznati SWIFT kodo banke prejemnika. Stranka lahko samostojno izbere najprimernejšo valuto za transakcijo, kar je tudi zelo priročno.
Kako poslati finance
Banka Rusije se je Swiftu pridružila decembra 2014. Če morate opraviti nakazilo, morate najprej ugotoviti, ali sta banka pošiljatelja in banka prejemnika članici mednarodnega sistema. Pošiljatelj bo potreboval naslednje:
- identifikacijski dokument;
- podatki o banki prejemnika;
- SWIFT koda banke prejemnika;
- vloga za prenos denarja;
- razpoložljivost računa v rubljih ali tuji valuti.
Nakazilo se lahko izvede z nakazilom na račun ali brez njega - prejem v gotovini, pa tudi na tekoči račun pravnih oseb. Najbolj priljubljena so negotovinska nakazila z računa na račun, saj v tem primeru ni omejitev poslanega zneska. Če se sredstva nakazujejo negotovinsko, je treba namen plačila potrditi z ustreznimi dokumenti in predložiti banki.
Če vas zanima, kaj je nakazilo SWIFT, morate vedeti tudi o nekaterih standardih, ki jih je pripravilo rusko nacionalno združenje SWIFT. V skladu s temi standardi mora pošiljatelj za pošiljanje denarja poznati številne podrobnosti o prejemniku. Med njimi sta ime in koda SWIFT banke ter polno ime (patronim - če je na voljo) prejemnika. Prav tako boste morali navesti kraj prejemnikovega prebivališča ali podatke o njegovem potnem listu, ime poslovalnice banke, številko strukturne enote in ime posredniške banke, če bo denar prenesen prek banke, ki ni banka pošiljatelja in prejemnika.
Informacije o vsaki od zgornjih podrobnosti morajo biti navedene v angleščini. Točne podatke o pravilnem angleškem zapisu podrobnosti je praviloma mogoče najti na spletnih straneh bank, ki so članice Združenja.
Za katere primere je Swift idealen:
- plačilo za nakup tujih nepremičnin;
- pošiljanje velikega zneska v tujino v tuji valuti z minimalnimi izgubami;
- plačilo blaga ali storitev v tujini;
- pošiljanje denarja v tujino vašim sorodnikom ali prijateljem;
- plačilo opreme ali materiala, kupljenega od tujega podjetja.
Faze pošiljanja denarja na SWIFT
Najprej mora pošiljatelj priti v katero koli poslovalnico banke in predložiti potni list. Nato morate navesti vse bančne podatke in podatke prejemnika. V tem primeru lahko nalog za nakazilo sredstev in plačilni dokument izpolnite s posebnimi obrazci neposredno v poslovalnici. Po tem pošiljatelj položi znesek denarnega nakazila in plača bančno provizijo.
Če je situacija nasprotna in mora oseba prejeti denar prek sistema SWIFT, je tukaj vse še bolj preprosto. Dovolj je, da pridete v najbližjo poslovalnico banke s potnim listom in po potrebi dokumentom, ki potrjuje zakonitost valutne transakcije, po katerem lahko varno prejmete denar.
Nekaj podrobnih informacij o kodi banke
Povedati vam moramo tudi, kaj je bančna koda SWIFT. To je edinstvena identifikacijska koda, ki je sestavljena iz 8 ali 11 znakov črk v kombinaciji s številkami. Ta koda je potrebna za hitro branje informacij o imenu banke, državi, mestu in kodi podružnice.
Morebitne slabosti takšnega mednarodnega prevoda
Kot vsak drug bančni sistem ima tudi SWIFT nekaj pomanjkljivosti. Med njimi lahko izpostavimo dejstvo, da banke Swift ne omogočajo preklica nakazila. Poleg tega, če je nakazilo knjiženo na račun, bo moral prejemnik, če ga dvigne v gotovini, plačati provizijo za prejem gotovine z računa. Tretja slabost je, da bo pri uporabi posredniške banke ta od nakazanega zneska vzela provizijo, kar je lahko za nekatere prejemnike precejšnja škoda.
Prednosti SWIFT nakazila v tuji valuti:
- stroški, podobno kot provizije v drugih denarnih sistemih, bodo minimalni;
- Denar je mogoče poslati v skoraj katero koli državo v kratkem času – od 1 do 3 dni;
- Swift zagotavlja varnost, hitrost in zaupnost vsakega plačila;
- možnost pošiljanja na račun posameznikov in organizacij;
- možnost pošiljanja denarja z računa in brez njegovega ustvarjanja.
Tako lahko varno rečemo, da mednarodni sistem za nakazilo denarja SWIFT velja za zelo priljubljenega ter precej stabilnega in kakovostnega. Zagotavlja hitro dostavo sredstev s popolno zaupnostjo in številnimi ugodnostmi tako za pošiljatelja kot za prejemnika. Ker se Swift nenehno razvija, z leti pokriva vse več držav in njihovih bank, pri tem pa še dodatno pohitri proces prenosa denarja.
Kljub dejstvu, da so mednarodni sistemi za prenos denarja (IMTS), kot sta Western Union in MoneyGram, najbolj priljubljen način prenosa denarja v tujino, je v nekaterih primerih veliko bolj priročno uporabiti sistem za sporočanje SWIFT. Prenos denarja prek tega sistema je veliko cenejši in bolj primeren za plačilo storitev v tujini - kot so študij, zdravstvena oskrba in rezervacije hotelskih sob. Takšna nakazila se uporabljajo tudi za plačilo udeležbe na različnih konferencah ali za nakazilo denarja na račun sorodnikov, ki so v tujini. Ta način nakazila je primeren tudi za redna plačila v tujino. »Mednarodna nakazila SWIFT so priročen način prenosa sredstev z računa posameznika na račun druge fizične ali pravne osebe. Prednosti so hitrost, varnost in možnost prenosa velike količine v primerjavi z mednarodnimi sistemi prenosa, kjer je omejitev do 15 tisoč UAH. (ekvivalent) v enem delovnem dnevu. Z nakazilom SWIFT je priročno izvajati ciljna plačila za zdravljenje, izobraževanje, rekreacijo, pomoč sorodnikom in plačilo nakupov v tujini,« pojasnjuje Alexander Stetsko, vodja oddelka za razvoj izdelkov in maloprodajne poslovne projekte.
Poleg visoke stopnje varnosti imajo nakazila SWIFT številne prednosti, ki niso na voljo pošiljateljem sredstev prek mednarodnih sistemov denarnih nakazil. Prvič, stranka ima možnost, da samostojno izbere valuto prenosa. Banki lahko na primer naročite, da kupi britanske funte in jih nakaže na račun šole v Angliji, kjer se otrok šola. Drugič, posameznemu prejemniku ni treba porabiti časa za prejemanje nakazila (razen v primerih, ko je treba nakazilo unovčiti). Prednosti tega sistema vključujejo dejstvo, da je prenos mogoče izvesti na račun stranke v skoraj kateri koli banki na svetu.
Pomembna značilnost sistema za mnoge pošiljatelje je odsotnost omejitev glede zneska prenosa, če niso kršena veljavna pravila valutne zakonodaje Ukrajine.
Nenazadnje so nakazila prek sistema SWIFT priložnost za pošiljanje velikih vsot denarja v tujino po najnižjih cenah.
Stroški nakazil Swift
V primerjavi z mednarodnimi sistemi prenosa denarja bodo prenosi SWIFT veliko cenejši, a le pri pošiljanju velikih zneskov. Tako po študiji družbe Prostobank Consulting z dne 4. septembra 2018 pošiljanje 100 ameriških dolarjev v tujino z uporabo mednarodnega sistema za prenos denarja s široko mrežo točk po vsem svetu stane 1–2,2 dolarja. In pošiljanje 100 dolarjev prek SWIFT bo stalo 10-30 ameriških dolarjev, odvisno od banke (zaradi obstoja minimalne tarife).
Če pošljete 10.000 $, bodo tarife za velike MSDP 100-200 $, prenos istega zneska prek sistema SWIFT pa je mogoče izvesti za 20 $, odvisno od banke.
Po podatkih svetovalne družbe Prostobank od 4. septembra 2018 so stroški nakazil prek sistema SWIFT v bankah za prebivalstvo z največjimi sredstvi glede na sredstva 0,2-1,5% zneska, najmanj 15-50 ameriških dolarjev (za več podrobnosti najdete v spodnji tabeli). »Velikost provizije za nakazilo je odvisna od zneska nakazila in države prejemnika (praviloma se države, ki niso del območja evra, zaračunajo višje) in tarif korespondenčne banke,« dodaja Alexander Stetsko.
Če pa primerjamo nakazila SWIFT in mednarodne sisteme za nakazila denarja, moramo biti poleg cene pozorni še na druge bistvene razlike.
Prednosti prevodov Swift
Deloma številne zmogljivosti MSDP-jev upravičujejo njihovo primerjalno visoko ceno. Prva stvar, na katero morate biti pozorni, je rok prenosa. Če nakazila prek mednarodnih sistemov dosežejo prejemnika od 15 minut do 24 ur, bodo prenosi prek sistema SWIFT trajali 3-5 delovnih dni.
Druga značilnost nakazil SWIFT je njihovo ciljanje. Najpogosteje pošiljanje nakazil prek mednarodnih sistemov za prenos denarja ne omejuje prejemnika na kraj plačila nakazila, ampak z uporabo sistema prenosa SWIFT se plačilo nakazila izvede v določeni banki, po podatkih, navedenih v plačilni nalog.
In najmanj prijetna lastnost prenosov SWIFT je možen pojav dodatnih stroškov pri pošiljanju ali prejemanju sredstev.
Slabosti prevodov Swift
Prvo izmed presenečenj, ki čaka pošiljatelje nakazil SWIFT, je morebitna dodatna provizija. Ali bo ta provizija ali ne, je odvisno od države, v katero nakazujete denar, in od cenovne politike banke, v katero ste prišli obdelat nakazilo. Včasih lahko prenos poteka prek 2-3 bank - vse je odvisno od mreže korespondenčnih odnosov banke pošiljateljice. Več kot je posrednikov, višje so tarife. To, da bo imela banka pošiljateljica nekaj dodatnih provizij, je težava banke, ne bi smelo skrbeti za stranko. Zato ima banka dve možnosti: ali določi tečaj prenosa, ki bo natančno pokril njene stroške za vse posrednike, ali pa tik pred samim nakazilom stranko obvesti o višini dodatne provizije za posrednika.
Zato lahko najbolj natančne podatke o ceni nakazila SWIFT na račun v določeni državi dobite šele, ko se obrnete na banko.
Bančni strokovnjak, ki pozna ime države, ali ima institucija korespondenčne banke v tej državi in število posrednikov, ki sodelujejo pri prenosu, vam bo povedal, ali bodo dodatne provizije ali ne. Vendar pa številne banke z razvito mrežo korespondenčnih odnosov določijo tarifo po prvi shemi - kar bo zagotovo pokrilo stroške posrednikov.
Druga vrsta stroškov, na katere se morate pripraviti in ki bodo za vas pomembni, če pošiljate točen znesek posamezniku, na primer svojemu sorodniku, so stroški prejemnika SWIFT nakazila. Možna velikost takih stroškov je jasno vidna na primeru tarif ukrajinskih bank, ki veljajo za prejemnike SWIFT nakazil iz tujine. Za polog sredstev ali za izdajo gotovine bodo morali Ukrajinci, ki so prejeli nakazilo iz druge države, plačati 0,5-2% zneska nakazila.
Stroški prejemnikov nakazil prek sistema SWIFT v 10 vodilnih maloprodajnih bankah po sredstvih po podatkih svetovalne družbe Prostobank na dan 09.04.2018.
Banka | Stroški prejemnika | Minimalna provizija |
PrivatBank | Vpis: na internetno kartico, kartico »Univerzalno« in TRR posameznika - brez provizije; na "Plačilno kartico" - 0,5% zneska dobroimetja | |
Oschadbank | min. 5 USD, maks. 300 USD po tečaju NBU |
|
Ukreximbank | ||
Ukrgasbank | Vpis: brezplačen; umik: 1% | |
Raiffeisen Bank Aval | Vpis: brezplačen; umik: 1% | 1 USD/EUR/GBP v UAH. po stopnji NBU |
Sberbank | Vpis: brezplačen; umik: 1,5 % | |
FUIB | Vpis: brezplačen; dvig: 1%, 2% v RUB | 2 USD po tečaju NBU za vse valute razen za RUB |
Alfa-Bank | Vpis: brezplačen; dvig: 1% v USD, EUR, RUB | |
UKRSIBBANK | ||
OTP banka | Vpis: brezplačen; umik: 1% |
Omejitve nakazil preko sistema Swift
V skladu z ukrajinsko zakonodajo (in sicer člen 2.1. resolucije odbora NBU št. 496 „O odobritvi pravil za izvajanje prenosov posameznikov zunaj Ukrajine in v Ukrajini za tekoče devizne netrgovske posle in njihovo plačilo v Ukrajina in spremembe nekaterih predpisov«), obstajajo številne omejitve, ki veljajo za nakazila prek sistema SWIFT.
Če želite nakazati več kot protivrednost 15 tisoč griven, boste morali odpreti račun. Poleg tega boste za prenos v tujino zneska, ki presega omenjeni znesek, potrebovali dokazila, sicer boste lahko nakazali le 15 tisoč griven na dan, tudi če želite nakazati sorodniku.
Če želite opraviti nakazilo za plačilo storitev, potem brez dokumentov ne morete. Dokazila za fizične osebe rezidente so sporazumi (pogodbe), računi, poravnalna pisma ali pisma pravnih oseb nerezidentov, pooblaščenih organov tujih držav, pisma odvetnikov ali notarjev tujih držav, tožbene izjave, vabila (pozivi) , itd. .d.
Kateri dokumenti so potrebni za prevod?
Za prenos denarja prek sistema SWIFT boste potrebovali potni list in identifikacijsko kodo. Za nakazilo SWIFT zunaj Ukrajine v tuji valuti mora pošiljatelj natančno poznati podatke o prejemniku: ime prejemnika v angleščini, bančne podatke prejemnika (ime, bančna koda SWIFT), številko računa prejemnika in/ali številko IBAN za države Evropske unije.
Da bo nakazilo uspešno, morate pred pošiljanjem nakazila natančno preveriti podatke prejemnika v plačilnem nalogu, ki ga pripravi operater.
Vendar pa številne institucije ponujajo možnost, da za plačilo korespondenčni banki pošljejo zahtevo za plačilo ali za pojasnitev podatkov o prejemniku. Ta možnost bo pošiljatelja stala od 250 UAH. (9 USD) (glej spodnjo tabelo).
In kot zadnja možnost, banke posredujejo zahteve za preklic plačila. Takšna storitev bo stala enako kot prejšnja zahteva (glej spodnjo tabelo).
Stroški pošiljateljev nakazil prek sistema SWIFT v 20 vodilnih maloprodajnih bankah po sredstvih, po podatkih družbe Prostobank Consulting na dan 04.09.2018.
Banka | Pristojbina za prenos | Minimalna provizija (če obstaja) | Zahteva do korespondenčne banke o plačilu, pojasnitev podrobnosti | Zahteva za preklic plačila |
PrivatBank | Pošiljanje SWIFT plačila (tujina): 0,5% zneska, min. 5 UAH, ne več kot 500 USD + 12 USD v UAH po tečaju NBU; | 5 UAH + 12 USD - v tujini 20 USD - v Ukrajini | Provizija za plačila v dolarjih in evrih je 75 USD, za plačila v ruskih rubljih - 25 USD. | Provizija za plačila v dolarjih in evrih je 55 USD, za plačila v ruskih rubljih - 25 USD. |
Oschadbank | Pošiljanje SWIFT plačila (tujina): 1% od zneska, min. 15 USD, ne več kot 500 USD v UAH po tečaju NBU | 1%, min. 30 USD | 1%, min. 30 USD |
|
Ukreximbank | Pošiljanje SWIFT plačila (tujina): 1,5% zneska, min. 20 USD, ne več kot 500 USD | |||
Ukrgasbank | USD: min. 30 USD, maks. 250 USD; EUR: min. 30 EUR, maks. 250 EUR; RUB: min. 2000 RUB, maks. 8000 rubljev; druge valute: min. 30 EUR, maks. 250 EUR | |||
Raiffeisen Bank Aval | min. 20 USD/EUR/GBP (če je transakcija v drugi valuti - protivrednost 20 USD), maks. 500 USD/400 EUR/400 GBP (če je transakcija v drugi valuti - protivrednost 500 USD); dodatnih 25 USD za nakazilo zajamčenega zneska brez odbitka kakršnih koli provizij s strani korespondenčnih bank (Guaranteed OUR) | za plačila do 1 meseca starosti: 30 USD; starejši od 1 meseca: 50 USD | ||
Sberbank | min. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, maks. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Alfa-Bank | min. 25,00 USD, maks. 1000,00 USD (tj. valuta prenosa - USD, EUR, RUB), provizija se zadrži v grivnah po tečaju NBU | |||
0,8 % (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 UAH. - druga valuta | USD: min. 30 USD, maks. 100 USD; EUR: min. 30 EUR, maks. 100 EUR; RUB: min. 1000 RUB, maks. 3000 rubljev; GPB: 30 GPB, maks. 80 GBP, CHF: 30 CHF, maks. 100 CHF | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - druge valute |
||
min. 500 UAH, maks. 1000 UAH | ||||
Prominvestbank | min. 30 USD/EUR, maks. 1000 USD/EUR | |||
min. 30 USD, maks. 200 USD | ||||
VTB Bank (Ukrajina) | do 10.000 USD/EUR: 1 %, od 10.000 USD/EUR: 5 % | |||
Pivdenny | min. 25 USD, maks. 250 USD | |||
ProCredit Bank | min. 20 USD/EUR, maks. 150 USD/EUR | ni podatkov | ni podatkov |
|
Kredobank | min. 25 USD, maks. 150 USD | |||
TASKOMBANK | ||||
BANČNI KREDIT DNEPR | min. 10 USD, maks. 1000 UAH | |||
Megabank | min. 30 USD/EUR | |||
Mednarodna investicijska banka | min. 30 USD/EUR, maks. 100 USD/EUR | 100 UAH + provizije drugih bank |
Mednarodni plačilni sistem SWIFT je danes najbolj zanesljiv način finančnega komuniciranja s katerim koli koncem sveta. Toda za to morate pravilno uporabiti podatke o plačilu in jasno razumeti, kaj je SWIFT koda banke.
Koda Swift je enolični identifikator udeleženca v sistemu SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Za izvedbo mednarodnega denarnega nakazila sta potrebni kodi pošiljatelja in prejemnika. Uporabljajo se tudi izrazi SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID in BIC koda.
Plačilni sistem SWIFT je bil ustanovljen leta 1973 z namenom standardizacije in pospeševanja mednarodnih plačil med bančnimi institucijami, gospodarskimi organizacijami in posamezniki. Od začetka leta 2016 je bilo v sistemu registriranih približno 100.000 bančnih in gospodarskih subjektov iz 209 držav.
Struktura kode BIC
Kaj je torej koda SWIFT banke? To je alfanumerična kombinacija, dolga od 8 do 11 znakov, ki vključuje naslednje obvezne elemente: identifikator banke v skladu s specifikacijo ISO 9362 in dvočrkovno kodo države, določeno v skladu z ISO 3166. Uporabljajo se samo velike latinične črke, tudi v prvem ter priimke pošiljatelja in prejemnika!
Namen skupin simbolov:
BBBB- enolično štirimestno oznako za identifikacijo udeleženca v plačilnem sistemu. Je okrajšava imena podjetja v angleškem jeziku. Nekaj primerov okrajšav Swift za banke Ruske federacije (označeno z rdečo):
CC je dvomestna latinična okrajšava imena države, v skladu s standardom ISO 3166. Primeri imen in kod SWIFT: RU - Rusija, US - ZDA, DE - Nemčija, KZ - Kazahstan.
Identifikator kraja prejema vam omogoča enolično identifikacijo bančnih ustanov z istimi imeni, vendar iz različnih držav. Tako imajo na zgornji sliki različne banke Alfa različna končna znižanja. Popoln seznam črkovnih okrajšav držav najdete na uradni strani standarda ISO 9362.
LL - alfanumerični identifikator teritorialne lokacije banke ali organizacije v državi. Neaktivne organizacije so označene z dvema enicama; za testiranje ali odpravljanje napak v povezavah SWIFT je LL sestavljen iz dveh ničel.
DDD je izbirni element, ki predstavlja kodo poslovalnice banke. Če sistem vsebuje kodo sedeža, vrednost ni nastavljena, za mednarodna plačila pa je v ustreznem polju navedeno XXX. Ta koda se pogosto uporablja tudi za čezmejna plačila v okviru poravnalne mreže Banke Ruske federacije ali v okviru meddržavnih sporazumov, kot je carinska unija.
Popoln imenik 11-mestnih identifikacijskih kod za udeležence SWIFT za domača in mednarodna plačila (SWIFT BIC) se nahaja na uradni spletni strani Banke Rusije in Nacionalnega združenja "ROSSWIFT".
Koda SWIFT katere koli finančne institucije se ne šteje za tajne (ali tajne) podatke in je prosto dostopna. Vsakdo ga lahko najde (in dešifrira) na uradni spletni strani katere koli banke v razdelku »Podrobnosti«.
V primeru rednih nakazil SWIFT z rednim pošiljateljem in prejemnikom, pa tudi če je plačilo iz tujine opravila pravna oseba, lahko banka zahteva dodatne dokumente za potrditev prisotnosti ali odsotnosti znakov komercialne dejavnosti. Prav tako banka, ki sprejema nakazilo, ni davčni zastopnik prejemnika in ni odgovorna za morebitna neplačila davkov in druge kršitve zakonodaje.
Denarna nakazila v države Evropske unije in Evropskega gospodarskega prostora (ES/EEZ)
Po Direktivi EU št. 2560/2001 od 1. januarja 2007 lahko za izvajanje mednarodnih plačil, katerih prejemniki so fizične osebe, pride do situacije, da SWIFT koda banke ne bo zadostovala in bo treba dodatno navesti prejemnikovo osebna koda IBAN (International Bank Account Number) . Ta postopek je obvezen tudi v primeru bančnih nakazil iz območja EU zunaj njenih meja.
Trenutno plačila z uporabo IBAN podpira 45 držav, vključno s tistimi zunaj evroobmočja: Gruzija, Kazahstan, Moldavija in druge. Izjema je samo za Rusko federacijo - navedba prejemnikovega IBAN še ni potrebna.
IBAN ne vsebuje več kot 34 velikih angleških črk in številk. Primer vseh podrobnosti:
- DE- identifikator države banke prejemnice po ISO 3166-1 alpha-2, v tem primeru Nemčija;
- 89 - edinstveno kontrolno številko IBAN, izračunano po standardu ISO 7064;
- 3704 - prve 4 številke mednarodne bančne kode BIC. Kode BIC na spletni strani Banke Rusije se uporabljajo samo za nakazila znotraj Ruske federacije!!;
- preostali znaki so številka bančnega računa stranke v državi prejemnici.
Treba je opozoriti, da je formalno registracija bank v sistemu SWIFT prostovoljna, danes pa je uporaba kode Swift nujen pogoj za izvajanje mednarodnih plačil, pospešitev procesov pošiljanja/prejemanja informacij in sredstev ter povečanje varnost vseh finančnih transakcij.
Dobrodošli pri Finančnem geniju! Tema današnje objave je plačilni sistem SWIFT (SWIFT). V njem bom na kratko opisal, kaj je ta plačilni sistem na splošno in se bom podrobneje posvetil pošiljanju in prejemanju SWIFT denarna nakazila (SWIFT) za posameznike.
Plačilni sistem SWIFT.
SWIFT je vodilni mednarodni plačilni sistem, namenjen izvajanju medbančnih plačil in posredovanju informacijskih sporočil finančne narave. Ime SWIFT izhaja iz okrajšave Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kar pomeni Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
Plačilni sistem SWIFT je bil ustanovljen leta 1973, takrat so bili njegovi ustanovitelji 239 bančnih institucij iz 15 držav. Danes je v sistem SWIFT povezanih več kot 10 tisoč finančnih družb iz več kot 210 držav. Glavna pisarna plačilnega sistema SWIFT je v Bruslju, sam sistem pa ima pravni status gospodarske družbe v lasti svojih članov.
Vsak dan se v plačilnem sistemu SWIFT izvede več kot milijon transakcij, letno pa sistem obdela približno 2,5 milijarde denarnih nakazil.
Vsaki banki, ki je članica plačilnega sistema SWIFT, je dodeljena lastna unikatna koda Swift, ki služi kot identifikator za prenos denarja med različnimi bankami v različnih državah.
Danes je plačilni sistem SWIFT nesporen svetovni vodja na področju mednarodnih finančnih plačil: z njegovo pomočjo potekajo denarni prenosi med bankami in njihovimi strankami (pravnimi in fizičnimi osebami) iz različnih držav.
Denarna nakazila po sistemu SWIFT med fizičnimi osebami se lahko pošiljajo tako med računi kot tudi brez odprtja računa, preko tranzitnih računov bank, ki sodelujejo v sistemu.
Za razliko od sistemov takojšnjih prenosov brez odpiranja računa (kot itd.), denarni prenosi SWIFT trajajo dlje, vendar so cenejši. Čas obdelave nakazila SWIFT je v povprečju od 1 dneva do 1 tedna, običajno 1-3 dni. Če pa gre nakazilo prek korespondenčnega računa v eni od vodilnih bank na svetu, se ta čas skrajša na minimum (včasih nakazilo prispe celo na dan pošiljanja). Hkrati korespondenčna banka najpogosteje prevzame svojo dodatno provizijo. Gre za fiksen znesek (običajno 10, 15, 20 dolarjev), tako da prejemnik nakazila prejme znesek brez te provizije.
Na splošno velja, da tarife za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil SWIFT ločeno določi vsaka banka članica tega plačilnega sistema. Tako so lahko v različnih bankah in poleg tega v različnih državah te tarife drugačne. Najpogosteje provizijo za nakazilo SWIFT plačata oba udeleženca: tako prejemnik kot pošiljatelj. Toda celo v celoti so tečaji običajno nižji od sistemov za takojšnje nakazilo denarja, pri katerih nadomestilo plača le pošiljatelj. Denarna nakazila SWIFT so primernejša za pošiljanje velikih zneskov (na primer 1000 $ ali več), saj tarife pogosto vsebujejo t.i. »minimum« (na primer 0,5 %, najmanj 10 $), zaradi česar je uporaba tega plačilnega sistema za pošiljanje majhnih zneskov draga in nepraktična.
SWIFT denarna nakazila se pošiljajo predvsem v ameriških dolarjih ali evrih, najvišji možni znesek nakazila je določen v skladu z zakonodajo države, iz katere je nakazilo poslano. Pri pošiljanju nakazila z računa je najvišji možni znesek običajno večji kot pri uporabi plačilnega sistema SWIFT brez odprtja računa.
Kako poslati SWIFT nakazilo?
Če želite poslati nakazilo SWIFT, morate najprej poznati vse podatke o SWIFT prejemniku. Vključujejo:
– ime banke prejemnice;
– Swift kodo banke prejemnika;
– naziv korespondenčne banke (če obstaja);
– Swift kodo korespondenčne banke (če je na voljo);
– številko računa prejemnika (oz. številko bančnega tranzitnega računa, če prejemnik nima odprtega računa);
– Polno ime prejemnika (če prejemnik nima računa, morate navesti tudi njegove podatke o potnem listu).
Vsi SWIFT podatki morajo biti v angleščini, izdajo jih na prejemnikovi banki, zato je v izogib napakam najbolje, da prejemnik pošlje pošiljatelju skenirano (fotografsko) kopijo.
Pošiljatelj lahko za pošiljanje SWIFT nakazila uporabi svoj tekoči račun ali pa nakazilo pošlje s podatki brez odprtja računa. Druga možnost je običajno dražja. Po odprtju tekočega računa ga lahko v prihodnosti večkrat uporabite za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil SWIFT ter za izvajanje drugih potrebnih bančnih transakcij.
Če želite poslati nakazilo SWIFT, morate iti v banko, ki je članica tega sistema (to je skoraj katera koli banka), izbrati način pošiljanja (prek računa ali brez računa), predložiti potni list in podatke SWIFT prejemnik, če je potrebno, odpre račun, položi znesek na blagajno in provizijo za pošiljanje.
Kako prejeti nakazilo SWIFT?
Če želite prejeti nakazilo SWIFT, se morate najprej prepričati, da so sredstva prispela na vaš račun ali na tranzitni račun banke. To lahko ugotovite tako, da pokličete operaterja v vaši poslovalnici ali, če imate račun in sistem oddaljenega dostopa (internet bančništvo), sami uporabite ta sistem.
Nato morate s potnim listom iti v poslovalnico banke, kjer je bil odprt račun, ali v katero koli poslovalnico, če je bilo nakazilo prejeto na tranzitni račun banke, dvigniti denar z računa in plačati provizijo za polog in/ali dvig sredstev če ni bil samodejno odpisan. Najpogosteje se provizija izračuna in plača v nacionalni valuti po tečaju centralne banke države, sam prenos pa se plača v valuti, v kateri je bil prejet. Če želite, ga lahko zamenjate za nacionalno valuto po komercialnem tečaju.
Ko prejmete denarno nakazilo SWIFT v velikem znesku, ga morate vnaprej naročiti pri banki, saj morda preprosto ni na voljo na blagajni.
Danes so denarna nakazila SWIFT v večini primerov najbolj stroškovno učinkovit način prenosa velikih zneskov med različnimi državami, še posebej, če se takšni prenosi izvajajo redno - v tem primeru morata tako prejemnik kot pošiljatelj odpreti TRR. Hkrati je za enkratno nakazilo majhnega zneska uporaba plačilnega sistema SWIFT neprimerna, še posebej, če obstaja provizija korespondenčne banke. V takšni situaciji je bolje uporabiti sisteme takojšnjega prenosa denarja.
Zdaj imate predstavo o tem, kaj je plačilni sistem SWIFT, kako deluje, kako poslati in prejeti denarni prenos SWIFT in v katerih primerih je bolje uporabiti to možnost. Upam, da so vam bile te informacije v pomoč.
Stran je bila ustvarjena za izboljšanje finančne pismenosti. Tukaj boste našli veliko uporabnih, praktičnih in popolnoma brezplačnih informacij s področja upravljanja osebnih financ. Pridružite se številu naših rednih bralcev, delite koristne informacije s prijatelji, koristno komunicirajte na našem forumu in v komentarjih. Se vidimo spet!