Pytania testowe, produkty kredytowe. Co to jest firma inwestycyjna i czym się zajmuje? Rodzaje i formy udzielania kredytów

Dyrektor oddziału SDM-Banku w Woroneżu

Edukacja

W 1997 roku ukończyła studia na Uniwersytecie Państwowym w Woroneżu, uzyskując dyplom z rachunkowości i audytu. Biegle posługuje się językiem angielskim.

Kariera w SDM-BANKU

Historia Ałły Władimirowna i SDM Banku to coś więcej niż tylko historia udanej kariery menedżera najwyższego szczebla. Według Alli Władimirowna oddział w Woroneżu to nie tylko praca, służba, kariera. To część życia, część rodziny, drugi dom. Co więcej, teraz możemy śmiało mówić o dynastii robotniczej: Alla Władimirowna została dyrektorką oddziału po swoim ojcu, Włodzimierzu Andriejewiczu Woronowie. To on był pierwszym szefem oddziału, który utworzył go w 1995 roku i zapewnił zrównoważony rozwój biznesu do 2012 roku.

Do chwili powołania na stanowisko dyrektora Alla Vladimirovna pracowała w SDM-Banku od ponad 15 lat. Zaczynała, jak przystało na wczorajszą studentkę, jako ekonomistka.

Teraz Ałła Władimirowna z uśmiechem wspomina, że ​​musiała robić prawie wszystko, nie ograniczając się do swoich bezpośrednich obowiązków, „z wyjątkiem tego, że nie pracowałam jako kierowca ani informatyk – i dlatego wszędzie byłam pod ręką”. Postawę wobec oddziału ukształtowało właśnie przywództwo jej ojca: nigdy nie podchodź do zadań formalnie, żyj w pracy, traktuj oddział jak swój pomysł - to podstawowe zasady, na których opierała się praca Alli Władimirowna przez całą jej karierę.

Lista stanowisk Ałły Władimirowna wymownie potwierdza, że ​​właśnie takie podejście jest kluczem do sukcesu zarówno firmy, jak i osoby w niej zatrudnionej.

• 1997 – ekonomista;
• W 2000 roku została przeniesiona na stanowisko inspektora kontroli wewnętrznej;
• W 2003 roku została powołana na stanowisko referenta ds. kredytów;
• W 2004 roku została przeniesiona na stanowisko kierownika działu kredytowego;
• W 2008 roku została powołana na stanowisko zastępcy dyrektora oddziału SDM-Bank w Woroneżu;
• W 2012 roku została dyrektorem oddziału.

Cechy osobiste

Jeszcze zanim Alla Vladimirovna została „prawą ręką” ojca w banku, jej osobiste osiągnięcia były imponujące. Ukończyła szkołę matematyczną, studia ukończyła z wyróżnieniem i bez jednej B, i była jedną z najlepszych uczennic tego kierunku. Alla Vladimirovna przyznaje, że matematyka i liczby nie tylko jej nie przerażają, wręcz przeciwnie, w tej dziedzinie jej dusza „śpiewa”. Dlatego szczególnie ciepło wspomina pracę w dziale kredytowym. „Ze wszystkich działów mój ulubiony jest dział kredytowy” – przyznaje Alla Władimirowna.

Sekret udanej kariery

Zawsze jest to godne podziwu, gdy widać, że ktoś jest na swoim miejscu i robi to, co lubi i w czym jest dobry. Ałła Władimirowna przyznaje, że wielokrotnie była zapraszana do pracy w innych bankach, ale nie mogła opuścić swojego rodzimego banku.

Teraz oddział SDM-Banku w Woroneżu zatrudnia 28 osób, a Ałła Władimirowna dokłada wszelkich starań, aby wszyscy pracownicy banku byli zainteresowani i aby praca, niezależnie od jej ilości, była przyjemna. „W naszym oddziale rotacja personelu jest bardzo mała. Jesteśmy z tego bardzo dumni. Staram się przekazywać wszystkim moim pracownikom pozytywne i odpowiedzialne podejście” – zauważa Ałła Władimirowna.

Trzon zespołu oddziału współpracuje ze sobą od ponad 10 lat. Co więcej, wszystkim, zarówno pracownikom, jak i, co bardzo ważne, klientom, bardzo podoba się nasz mikroklimat i atmosfera. Stąd też duża liczba stałych klientów, którzy obsługują nas już od około 19 lat. Klienci pozostają lojalni wobec banku, z czego dumny jest także zespół oddziału.

Rosyjskie banki oferują swoim klientom opanowanie nowych technologii zarządzania finansami osobistymi, które od dawna są praktykowane na Zachodzie. W segmencie działalności depozytowej istnieją zupełnie specjalne rozwiązania, które łączą jednocześnie klasyczne depozyty i inne instrumenty inwestycyjne bardziej typowe dla firm ubezpieczeniowych, maklerskich czy zarządzających. Taki portfel inwestycyjny można nazwać różnie – produktem strukturyzowanym, złożonym lub indeksowym. Oznacza to, że o ile jedna część pieniędzy klienta ma gwarancję zwiększenia swojego wolumenu, znajdując się na lokacie bankowej, o tyle inna część pracuje np. na bardziej potencjalnym (pod względem rentowności) rynku funduszy inwestycyjnych.

Wśród produktów bankowości strukturyzowanej najczęściej spotykane są produkty inwestycyjne (z obowiązkowym wykupem akcji funduszy inwestycyjnych) lub ubezpieczeniowe (kiedy klient równolegle z krótkoterminową lokatą bankową gromadzi dość dużą ilość pieniędzy przez długi okres czasu). okres kilkudziesięciu lat).

Jeśli weźmiemy pod uwagę uczestnictwo obywatela w kumulacyjnych ubezpieczeniach na życie i zdrowie, różni się ono nieco od tradycyjnych programów bankowości oszczędnościowej nie tylko długoterminowym okresem (od około 5, częściej od 10 do 30 lat). Cechą wyróżniającą jest tutaj niegwarantowany dochód z inwestycji (czyli wartość dodana), a także możliwość wcześniejszej wypłaty kwoty w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Zalety wzajemnych inwestycji mogą zamienić się w wady w przypadku niesprzyjających warunków na giełdzie. Inwestor zatem albo ryzykuje utratę zysków, albo wręcz przeciwnie, wygrywa kilkukrotnie więcej niż najwyższe oprocentowanie lokaty w banku. Zazwyczaj bank gwarantuje co najmniej zwrot udziału inwestycyjnego zainwestowanego w produkt strukturyzowany, za pomocą którego nabywane są udziały funduszy inwestycyjnych. W tym sensie z bankiem współpracują największe fundusze, które swoją strategię budują na rynku, stawiając na „blue chipy”, czyli tzw. dla wysoce płynnych spółek z branży produkcyjnej, górnictwa odkrywkowego, finansów, energetyki itp. Co więcej, deponent banku nie musi być „zaawansowanym” inwestorem, wszystkie decyzje na giełdzie podejmują spółki zarządzające.

Tym samym dywersyfikując oszczędności osobiste i wybierając produkt strukturyzowany, deponent może uzyskać nie tylko zwiększoną rentowność w najbardziej wiarygodnych rosyjskich bankach. Czekają na niego inne korzyści w postaci nieograniczonych dochodów z inwestycji czy możliwości znacznie długoterminowej akumulacji finansów rodzinnych. Warto zaznaczyć, że osoby zamożne, które od dłuższego czasu korzystają z instrumentów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, często sięgają po produkt strukturyzowany.

NOMOS-Bank

Produkt „Nomos-Lokata Inwestycyjna” dzieli środki Klienta na dwie części: klasyczną lokatę bankową oraz fundusze inwestycyjne zarządzane przez spółkę zarządzającą „NOMOS-BANK”. Inwestor sam decyduje, gdzie będą działać jego akcje – na giełdzie, obligacjach, złocie czy na alternatywnym rynku rozwijającym się. Aby uzyskać zwiększone dochody, na rachunku depozytowym należy trzymać nie mniej niż w funduszu inwestycyjnym. Minimum za każdą z tych dwóch części: 15 tysięcy rubli lub 550 dolarów lub 500 euro. Oprocentowanie depozytu zależy od terminu: po miesiącu -11,74% rocznie w rublach lub po 3 miesiącach - 9,89% w rublach, 5,09% w dowolnej walucie obcej.

Lokata terminowa „NOMOS-Depozyt ubezpieczeniowy” umożliwia otrzymanie dodatkowych 13,25% w rublach i 6,6% w walucie obcej, pod warunkiem rejestracji polisy ubezpieczenia na życie dożycie (od 10 lat) w PPF „Generali Life Insurance”. Minimalny wkład wynosi od 60 tysięcy rubli lub równowartość w walucie obcej.

Binbank

„Inwestycja w przyszłość” otwiera się po zarejestrowaniu polisy ubezpieczeniowej. W przypadku ubezpieczenia możesz wybrać jeden z kilku programów inwestycyjnych z różnymi warunkami akumulacji i uzyskania dodatkowego dochodu. Na przykład długoterminowa inwestycja w polisę oszczędnościową lub inwestycyjną. Tutaj środki są deponowane stopniowo i przez długi okres czasu. Na koniec okresu inwestor otrzymuje nie tylko zaplanowaną kwotę, ale także dochód z inwestycji. Inny program „Capital Management” sugeruje inwestowanie w rosnące ceny ropy naftowej, akcje RTS, metale szlachetne i indeks BRICS.

Warunki lokaty bankowej wymagają minimalnej kwoty 100 tysięcy rubli. Umowa zostaje zawarta na czas 366 dni. Na koniec wypłacany jest roczny zwrot w wysokości 13,25%. Nie ma żadnych dodatkowych opłat.

Rosyjski Bank Standardowy

Russian Standard Management Company zarządza kilkoma funduszami inwestycyjnymi. Deponenci banków mają możliwość zakupu akcji funduszu metali szlachetnych Katarzyny Wielkiej lub akcji Piotra I lub Funduszu Inwestycji Mieszanych „Imperium” za pośrednictwem produktu inwestycyjnego „Fabulous Investments”. Lokata ta łączy w sobie klasyczną lokatę z wyższym oprocentowaniem i wzajemnymi inwestycjami.

W każdy z tych instrumentów inwestowana jest pewna część całkowitych środków klienta. Na przykład 70% pozostaje na rachunku bankowym na poziomie 11-13%, a 30% jest inwestowane w fundusze inwestycyjne. Lub inna opcja, gdy wszystkie pieniądze zostaną podzielone na dwie równe części, w tym przypadku konto bankowe rośnie o nieco większy procent, bo 11,5-13,5% rocznie. Konkretna stawka zależy od okresu (180-720 dni) i kwoty, której minimalna kwota wynosi 30 tysięcy rubli.

Inwestycyjny Bank Republikański

Tutaj oferują do wyboru trzy depozyty, łączące klasyczne depozyty bankowe i inne rozwiązania finansowe na rzecz wzrostu kapitału. Każdą lokatę otwiera się na kwotę 10 tysięcy rubli na okres jednego roku, przy oprocentowaniu 11,5-12%.

Specjalne warunki umowy „Pierwsza Inwestycja” przewidują, że kwota przychodów odsetkowych od lokaty naliczana jest na początku okresu obowiązywania lokaty z jednoczesnym jej przelewem na rachunek maklerski w celu nabycia akcji Mosoblbanku. Lokata „Druga inwestycja” zobowiązuje Cię do zakupu kwoty co najmniej 50 tysięcy rubli. akcje tak wiarygodnych i dużych spółek jak Gazprom, ŁUKOIL, Surgutnieftiegaz itp., gdzie akcjonariuszom wypłacane są dywidendy. Wreszcie w depozycie „Trzecia Inwestycja” w wysokości 30 tysięcy rubli. obligacje i akcje o dużej płynności nabywane są za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych.

Bank Uralib

Inwestorzy tego banku mogą wybierać spośród dwóch depozytów „Depozyt + Fundusz Inwestycyjny Konserwatywny” i „Depozyt + Fundusz Inwestycyjny Dynamiczny”, które różnią się zestawem instrumentów giełdowych i bardzo nieznacznie wielkością oprocentowania depozytów (9,1-11,5% w rublach lub 1,7-2,7% w walucie obcej). Obydwa mają takie same terminy (91, 181, 367 dni) i kwoty minimalne (od 50 tys. rubli, 2 tys. dolarów/euro). Wolumen nabywanych akcji nie może być mniejszy niż kwota depozytu. Nie ma żadnych dodatkowych składek specjalnie na depozyt.

Właściciel umowy „Conservative” inwestuje w fundusz inwestycyjny „UralSib Gold” i „UralSib Fund Conservative”. Depozyt „Dynamiczny” umożliwia inwestowanie w fundusze inwestycyjne zarówno akcji, jak i obligacji, a także dokonywanie inwestycji mieszanych w tak znanych funduszach, jak „UralSib Oil and Gas”, „UralSib Metals of Russia”, „UralSib Energy Perspective ”itp.

Citibanku

Bank ten posiada także dwa kompleksowe produkty, które łączą w sobie lokatę i inny instrument inwestycyjny.

Pierwsza oferuje możliwość podłączenia się do kumulacyjnych ubezpieczeń na życie, zdrowotnych i rentowych. Polisa wystawiana jest na okres od 10 do 30 lat, po upływie którego wypłacana jest zgromadzona kwota powiększona o dochody z inwestycji. Częstotliwość opłacania składek jest kwartalna, roczna lub inna, według wyboru klienta. Możesz poddać się badaniom lekarskim na koszt ubezpieczyciela. Terminowa lokata bankowa w tym pakiecie otwierana jest na 150 dni z oprocentowaniem 11% w rublach lub 5,5% w walucie obcej.

Kolejna umowa „Na czas określony (z produktami inwestycyjnymi)” zawierana jest na 33 lub 100 dni przy stawce 6 lub 7% w skali roku. Jej instrumentami akcyjnymi zarządzają grupy finansowe VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Banku Rosgosstrach

Taryfa lokaty „Inwestycja” obejmuje cztery okresy – 1, 3, 6, 12 miesięcy. Ponadto stawka (10-11% rocznie) zależy również od zakresu kwot, których minimalna wartość wynosi 25 tysięcy rubli. Nawiasem mówiąc, możesz zarobić 11% w zaledwie 31 dni, jeśli zainwestujesz ponad 450 tysięcy rubli. Dodatkowe składki nie są akceptowane.

Ale najpierw musisz kupić akcje w ilości nie mniejszej niż kwota depozytu. RGS Asset Management zarządza 9 funduszami, które operują aktywami takimi jak obligacje, akcje, fundusze indeksowe i sektorowe oraz inwestycjami mieszanymi. Specjaliści od funduszy inwestycyjnych grają na wzrostach i spadkach wartości papierów wartościowych wiodących spółek rosyjskiej gospodarki (blue chipy), które mają stabilne prognozy rozwoju w obszarze wydobycia ropy, gazu, rud metali i metali szlachetnych.

Promsvyazbank

W związku z kapitalizacją odsetek od Lokaty Ochrona Finansowa, efektywna stawka wzrośnie do 11,57% w rublach i 6,7% w euro lub dolarach, choć inwestor może wybrać inną formę płatności - rentę miesięczną. Umowa na okres jednego roku zostaje zawarta na kwotę 1 miliona rubli lub od 30 tysięcy w walucie obcej. Wcześniejsze rozwiązanie umowy przynosi korzyści, gdy kurs rubla spadnie do 7%.

Ustalony jest limit maksymalnej kwoty lokaty, który jest uzależniony od już zgromadzonych składek na polisę ubezpieczenia na życie i zdrowie IC Alliance ROSNO Life. Polisa wykupywana jest w ramach programu „Ochrona Finansowa Bliskich” przez uczestników Bankowości Prywatnej w celu realizacji planów osobistych i rodzinnych. Klienci mają gwarantowany dochód od zgromadzonej sumy ubezpieczenia po 5 lub 30 latach.

banku Nordea

Ten bank kapitałowy może zaoferować potencjalnym inwestorom lokatę „Twoja Przyszłość” z obowiązkowym przystąpieniem do jednego z programów ubezpieczenia na życie i dożycie w Towarzystwie Ubezpieczeń „Alliance Life”. Otwarcie lokaty następuje nie wcześniej niż miesiąc po wykupieniu polisy. Stawki tej specjalnej lokaty są wyższe niż w przypadku innych produktów Nordey. Po roku inwestor otrzyma dodatkowe 10,5%. Minimalna stawka 9,5% naliczana jest po 3 miesiącach, a po sześciu miesiącach 10%. Maksymalna stawka dla euro i dolarów wynosi 4% rocznie. Minimalna kwota oszczędności wynosi 30 tysięcy rubli.

Specjaliści firmy ubezpieczeniowej pomogą Ci wybrać najlepszą opcję programu ubezpieczeniowego. Na przykład plan finansowy „Start w życiu” ma na celu inwestowanie w przyszłość dzieci. Dla ich rodziców dostępny jest plan Gwarancji Przyszłości, który pozwala im oszczędzać pieniądze do pewnego wieku.

Raiffeisenbanku

Taryfa rosyjskiego banku z czysto austriackim kapitałem zawiera kilka produktów strukturyzowanych przeznaczonych do inwestycji w fundusze inwestycyjne lub ubezpieczenia oszczędnościowe. Do wyboru sześć lokat, z których każda ma swój własny termin (30, 181 lub 365 dni), stawkę (maksymalnie 10,5% w rublach lub 8% rocznie w euro/dolarach po miesiącu ważności lokaty „Składka ubezpieczeniowa (z okresem ubezpieczenia 10 lat)”) i kwotą minimalną (od 15 tysięcy rubli lub 500 euro/dolarów).

Cechą polisy ubezpieczeniowej jest jej okres obowiązywania (od 6 do 30 lat). Funduszami inwestycyjnymi, w których lokowane są inwestycje prywatne, zarządza spółka zależna austriackiej grupy finansowej o tej samej nazwie – Raiffeisen Capital Management Company.

Znaczna część ludności kraju dysponuje wolnymi zasobami materialnymi. Jednak nie wszyscy starają się je inwestować w celu zwiększenia swojego kapitału. Wiele osób uważa trzymanie pieniędzy w domu za bezpieczniejszą opcję niż na przykład inwestowanie w dobra inwestycyjne, produkty lub usługi. Sytuację tę tłumaczy się brakiem świadomości wśród mieszkańców Federacja Rosyjska o teorii i praktyce działalności inwestycyjnej. Ograniczona wiedza na temat finansowania zmusza właścicieli wolnego kapitału do inwestowania pieniędzy w organizacje bankowe, które ich zdaniem charakteryzują się dużą niezawodnością i mogą zapewnić dobre dywidendy.

Co to są dobra inwestycyjne

Świat kapitalistyczny stawia współczesnemu człowiekowi specjalne wymagania, które są bezpośrednio związane z pieniędzmi. Podstawową zasadą jest więc racjonalne wykorzystanie zasobów materialnych, które zgromadziliśmy w określonym okresie działalności. Zasada działania polega na wykorzystaniu wolnego kapitału w celu zwiększenia majątku i wygenerowania dodatkowego dochodu.

W tym celu istnieją różne kierunki inwestowania, spośród których inwestor może wybrać najbardziej efektywną dla siebie opcję. Zainwestuj na przykład w depozyty lub akcje dużej i aktywnie rozwijającej się firmy. Obecnie oferowany jest ogromny wybór towarów, produktów i usług, które mogą przynosić wysokie dochody. Każdy z nich ma swoją własną charakterystykę, zalety i poziom rentowności.

Produkt inwestycyjny jest jednym z podstawowych pojęć w powszechnej praktyce gospodarczej. Zdaniem ekspertów pojęcie to należy rozumieć dosłownie, czyli określa dobra, które zostały zakupione za środki pochodzące z inwestycji. Ich głównym celem jest wymiana, odnowienie i poprawa jakości podstawowych zasobów. Inwestorzy wykorzystują takie metody do udoskonalania technologii produkcji. Produkty obejmują najczęściej środki otrzymane w wyniku działalności budowlano-inżynierskiej.

Za pomocą dóbr inwestycyjnych modernizuje się przedsiębiorstwo, zwiększa moce produkcyjne i zwiększa liczbę wytwarzanych produktów. Wśród nich warto wyróżnić główne odmiany:

1. Konstrukcje i budynki o różnych wzorach i parametrach technicznych. Mogą to być warsztaty, fabryki, instalacje elektryczne, magazyny, biura i inne. W grupie znajdują się budynki wielofunkcyjne, które zapewniają warunki do pełnego funkcjonowania przedsiębiorstwa.
2. Trasy transportowe. Ten rodzaj komunikacji obejmuje drogi dla transportu drogowego i kolejowego, a także rurociągi do pompowania ropy, gazu i produktów naftowych.
3. Linie możliwości produkcyjnych. Do tej kategorii zalicza się kompleks urządzeń przemysłowych i komponentów mechanicznych wykorzystywanych w przedsiębiorstwie do produkcji wyrobów.
4. Materiały źródłowe i surowce. Do tej grupy zaliczają się wszelkiego rodzaju zasoby, które zakład lub warsztat przyjmuje do produkcji finalnych dóbr konsumpcyjnych.

Inwestowanie w towary możesz rozpocząć dopiero po przestudiowaniu podstawowych pojęć z zakresu sektora finansowego. Brak umiejętności i praktyki może prowadzić do nieopłacalnych inwestycji i utraty kapitału. Zadaniem inwestora jest także zapoznanie się z kluczową charakterystyką przedmiotów rozpatrywanej działalności, w szczególności branż, w których zamierza inwestować środki.

Po ustaleniu definicji dóbr działalności inwestycyjnej można przystąpić do produktów tego obszaru. Reprezentują zasoby, które działają jako narzędzie inwestycyjne. Oznacza to, że mogą to być dowolne obiekty, które inwestor może sfinansować środkami, którymi dysponuje.

Produkty inwestycyjne są głównymi aktywami dla wielu inwestorów komercyjnych. Należą do nich następujące zasoby:

• depozyty i składki na rzecz organizacji bankowych;
• udziały w funduszach inwestycyjnych;
• konta PAMM;
• wszelkiego rodzaju papiery wartościowe (akcje, kontrakty terminowe, obligacje i inne).

Inwestor ma prawo finansować te obszary rynku finansowego, które odpowiadają jego wymaganiom, a także zachowują równowagę pomiędzy poziomem rentowności i ryzyka. Dlatego do wyboru konkretnego produktu inwestycyjnego należy podchodzić ze szczególną odpowiedzialnością i uwagą.

Inwestor musi zachować zimną krew i obliczyć wszystkie kroki, biorąc pod uwagę obecność wielu pozbawionych skrupułów projektów i firm, które mogą przeprowadzać nielegalne manipulacje. W związku z tym w tym celu eksperci stworzyli szereg zasad, którymi warto się kierować przy wyborze przedmiotu finansowania:

1. Oceń wiarygodność i istniejące gwarancje firmy wydającej. Inwestor powinien zbadać reputację banku, funduszy inwestycyjnych, instytucji mikrofinansowych i platform maklerskich, z którymi planowana jest transakcja. Nie należy inwestować w projekty, które nie wydają się wystarczająco bezpieczne.
2. Inwestor powinien zapoznać się z oficjalnymi dokumentami dotyczącymi produktu inwestycyjnego. W memorandum takim należy wskazać cechy obiektu, które świadczą o jego atrakcyjności dla potencjalnego inwestora. Ponadto dokument musi mieć charakter prawny i umożliwiać przeprowadzenie analizy technicznej oczywistych zagrożeń. Rejestracji memorandów inwestycyjnych dokonują państwowe organy nadzoru i kontroli.
3. Zwróć uwagę na jakość usług. Wskaźnik obsługi w bankach czy funduszach inwestycyjnych ma szczególne znaczenie, gdyż dobra obsługa prowadzi do przyjaznych i opartych na zaufaniu relacji. Jeśli pracownicy organizacji finansowej pozwolili sobie na niewłaściwe zachowanie, lepiej porzucić pomysł inwestowania pieniędzy w taką firmę.

Każdy klient powinien liczyć się z tym, że produkty inwestycyjne nie są ubezpieczone przez państwo. Wynika z tego, że mogą one stracić na wartości, a co za tym idzie, doprowadzić do utraty kapitału inwestycji. Inwestor powinien także pamiętać, że imponujące zwroty z inwestycji w minionym okresie nie gwarantują rentowności w obecnym czasie.

Podstawowe pojęcia i przedmioty usług inwestycyjnych

W ostatnim czasie istnieje wiele rodzajów usług z zakresu inwestycji kapitałowych. Usługi inwestycyjne oznaczają zestaw operacji mających na celu poprawę prowadzenia działalności finansowej podmiotów rozpatrywanego obszaru rynku finansowego. Usługa może obejmować różne aspekty i być realizowana w zależności od konkretnych celów inwestora. Organizacją świadczącą usługi inwestycyjne mogą być firmy doradcze, instytucje bankowe i domy maklerskie.

Celem agencji konsultingowych jest gromadzenie, ocena i dostarczanie informacji na temat aktywów finansowych lub spółek będących przedmiotem zainteresowania. Takie firmy mogą świadczyć szeroki zakres usług, na przykład wysoko wykwalifikowani specjaliści są gotowi przedstawić wyniki opracowania określonej strategii inwestycyjnej, która obejmuje takie wskaźniki, jak poziom prawdopodobnego ryzyka, analizę charakterystyki inwestowanej branży i inne wartości.

Organizacje bankowe zapewniają osobną listę usług, która różni się całkowicie od poprzedniej instytucji. Np. stworzenie najbardziej komfortowych warunków zakupu lub odsprzedaży akcji, obligacji i innych papierów wartościowych. W takim przypadku państwowa instytucja finansowa może pełnić rolę pośrednika lub gwaranta jednej ze stron transakcji, ponieważ inwestowanie jest procesem dość ryzykownym. Usługi bankowe obejmują także:

1. Umorzenie akcji na giełdzie finansowej i odsprzedaż ich pierwszemu właścicielowi.
2. Zarządzanie trustami, które polega na przekazaniu przez klienta na bank uprawnień związanych z zarządzaniem inwestycjami portfelowymi. Zadaniem instytucji jest badanie sytuacji rynkowej, a także analiza zmian trendów i wahań poziomu ryzyka.
3. Branie udziału w fuzjach dużych spółek i ich modyfikacji. Wynika z tego, że po uzyskaniu zezwolenia na zarządzanie aktywami klienta bank może szukać nabywców na papiery wartościowe, formułować strategie i projekty transformacji struktury organizacyjnej.

Kolejnym podmiotem świadczącym usługi inwestycyjne jest biuro maklerskie, którego działalność ma na celu obsługę kapitału komercyjnego inwestorów. Do ich obowiązków należy tworzenie portfela inwestycyjnego, a także wdrażanie zarządzania powierniczego środkami klientów. Lista zobowiązań serwisowych pomiędzy stronami jest niezmiennie ustalona w umowie o współpracy. Ponieważ usługa pośrednictwa jest świadczona odpłatnie, w umowie zawarta jest także prowizja za wykonaną pracę.

Na podstawie powyższych informacji warto zauważyć, że pomimo różnych niuansów inwestycje są inwestycją opłacalną, która wymaga gwarancji możliwie najwyższego zwrotu. Jednak zrozumienie, który kierunek rynku finansowego jest skuteczny i niezawodny, jest możliwe tylko dzięki praktyce i bezcennemu doświadczeniu. Ślepa i nieprzemyślana decyzja inwestycyjna na nieznanym polu działalności może prowadzić do strat i bankructwa.