Jak wiadomo, aby usprawnić komunikację międzybankową, zwłaszcza przy realizacji płatności międzynarodowych, stworzono system SWIFT. Dziś jest szeroko stosowany nie tylko w transakcjach międzynarodowych, ale także w komunikacji międzybankowej w kraju.
Wypełniając czeki i inne dokumenty płatnicze, często trzeba wpisać w odpowiednim polu kod SWIFT banku, którego potrzebujesz. Jeżeli jeszcze nie wiesz co to jest, do czego służy kod SWIFT i jak go znaleźć, wspólnie przeanalizujmy ten trudny temat.
Jaki jest kod SWIFT banku?
System SZYBKI, Lub Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, powstał w 1973 roku. Angielskie wyrażenie oznaczające skrót SWIFT oznacza międzynarodowa społeczność komunikacji międzybankowej. Jest to wysoce bezpieczna sieć komunikacyjna, która łączy większość banków na świecie. Łącząc się z nim, każdy bank otrzymuje swój indywidualny kod umożliwiający szybką i niezawodną identyfikację, czyli kod SWIFT banku.
Obecnie SWIFT zrzesza prawie dziesięć tysięcy banków z ponad dwustu krajów na całym świecie. Wszyscy mogą z łatwością komunikować się ze sobą, wysyłać i odbierać płatności oraz wymieniać się informacjami. Do SWIFT może przystąpić każdy bank, który posiada w swoim kraju licencję na transakcje walutowe. Aby przystąpić, bank wpłaca określoną kwotę niezbędną do obsługi systemu, a następnie płaci za usługę.
Jak wygląda kod SWIFT banku?
Obecnie kod banku w systemie SWIFT to kombinacja ośmiu lub jedenastu znaków. Większość z nich to litery alfabetu łacińskiego, ale zdarzają się wśród nich także cyfry. Kolejność generowania kodu określają reguły ISO 9362 – BIC i wygląda tak:
— 4 znaki na początku kodu to kod literowy przypisany bankowi w celu identyfikacji uczestnika płatności międzynarodowych, utworzony przez skrót nazwy banku zapisany w języku angielskim; 
— kolejne 2 znaki to kod kraju zgodnie z normą ISO 9362;
— kolejne 2 znaki to kod lokalizacji banku, który jest przypisany do miasta i może składać się z liter lub liter i cyfr (z wyjątkiem 0 i 1);
— Ostatnie 3 znaki to kod alfanumeryczny konkretnego oddziału banku, a w przypadku centrali nie jest on wskazany lub jest zapisany jako XXX.
Jak mogę znaleźć kod SWIFT wybranego banku?
Zgodnie z przepisami bankowymi kod SWIFT banku lub jego oddziału nie jest informacją niejawną i jest ogólnodostępny. Aby znaleźć kod banku w systemie SWIFT, potrzebujesz:
— przejdź na oficjalną stronę banku – kod SWIFT musi zostać opublikowany obok innych danych bankowych w odpowiedniej sekcji;
— wejdź na stronę ROSSWIFT (oficjalna strona systemu SWIFT w naszym kraju) i znajdź na niej kod potrzebnego banku na liście kodów rosyjskich banków;
Dodatkowo kod SWIFT można uzyskać w każdym oddziale banku – pracownicy mają obowiązek udostępnić Ci go na żądanie.
Do czego służy kod SWIFT?
Banki mogą oczywiście funkcjonować bez systemu SWIFT, w którym uczestnictwo jest całkowicie dobrowolne. Działalność banku nie może zostać wstrzymana z uwagi na fakt, że nie jest on uczestnikiem SWIFT. Jednak przyłączenie się do tego systemu daje bankowi znaczące korzyści, do których zaliczają się:
— przyspieszone przetwarzanie płatności międzynarodowych i innych transakcji;
— zwiększenie bezpieczeństwa przekazów pieniężnych;
— możliwość swobodnej współpracy ze strukturami bankowymi wszystkich krajów świata;
— możliwość obsługi różnych walut. 
Wszystkie te korzyści są dostępne tylko dla członków SWIFT. Dlatego też szczegóły płatności wymagają kodu SWIFT banku odbiorcy.
Wśród różnych informacji w branży bankowej dość powszechny jest skrót taki jak SWIFT. Logo tego systemu to widok planety z południkami; sam skrót znajduje się dokładnie pośrodku obrazu. Co to jest tłumaczenie Swift?
System SWIFT powstał w 1973 roku - 239 różnych banków z Ameryki Północnej i Europy Wschodniej postanowiło zjednoczyć się, aby stworzyć wspólnotę, której nazwa oznacza Wspólnotę Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.
Dziś uczestnikami Swifta jest ponad 10 tysięcy organizacji, z czego około tysiąca to duże korporacje. Każdego dnia przez ten system przechodzi ponad milion różnych transakcji dotyczących płatności międzybankowych, przelewów pieniężnych i papierów wartościowych. Rocznie przetwarzanych jest około 2,5 miliarda zleceń płatniczych, dlatego SWIFT można śmiało nazwać popularnym i poszukiwanym na wszystkich kontynentach.
Wiele osób interesuje się pytaniem, czym jest przelew SWIFT. Przede wszystkim warto zaznaczyć, że podobne działania prowadzone są na całym świecie wśród banków będących członkami tej społeczności. Możesz przesyłać środki pomiędzy indywidualnymi przedsiębiorcami, osobami fizycznymi lub prawnymi, ale musisz znać kod SWIFT banku odbiorcy. Klient może samodzielnie wybrać najbardziej odpowiednią walutę dla transakcji, co jest również całkiem wygodne.
Jak wysłać finanse
Bank Rosji dołączył do Swift w grudniu 2014 r. Jeśli musisz wykonać przelew, powinieneś najpierw dowiedzieć się, czy bank nadawcy i bank odbiorcy są członkami systemu międzynarodowego. Nadawca będzie potrzebował:
- dokument identyfikacyjny;
- dane banku odbiorcy;
- kod SWIFT banku odbiorcy;
- wniosek o przelew pieniędzy;
- dostępność konta w rublu lub walucie obcej.
Przelew może być dokonany z zaksięgowaniem na rachunku lub bez niego - otrzymaniem w gotówce, a także na rachunek bieżący osób prawnych. Najpopularniejsze są przelewy z konta na konto metodą bezgotówkową, gdyż w tym przypadku nie ma ograniczeń co do wysyłanej kwoty. W przypadku przekazania środków w formie bezgotówkowej należy potwierdzić cel płatności odpowiednimi dokumentami i zgłosić go do banku.
Jeśli interesuje Cię czym jest przelew SWIFT, musisz poznać także niektóre standardy przygotowane przez Rosyjskie Krajowe Stowarzyszenie SWIFT. Zgodnie z tymi standardami, aby wysłać pieniądze, nadawca musi znać szereg szczegółów odbiorcy. Wśród nich znajduje się nazwa i kod SWIFT banku, a także imię i nazwisko (patronimiczne – jeśli jest dostępne) odbiorcy. Konieczne będzie także wskazanie miejsca zamieszkania odbiorcy lub jego danych paszportowych, nazwy oddziału banku, numeru jednostki strukturalnej, a także nazwy banku pośredniczącego, jeżeli pieniądze będą przekazywane za pośrednictwem banku, który nie jest bankiem nadawcy i odbiorcy.
Informacje dotyczące każdego z powyższych szczegółów należy podać w języku angielskim. Co do zasady dokładne informacje na temat poprawnej angielskiej pisowni danych można znaleźć na stronach internetowych banków będących członkami Stowarzyszenia.
W jakich przypadkach Swift jest idealny do:
- zapłata za zakup nieruchomości zagranicznych;
- wysłanie dużej kwoty za granicę w walucie obcej przy minimalnych stratach;
- płatność za granicą za towary lub usługi;
- wysyłanie pieniędzy za granicę swoim krewnym lub przyjaciołom;
- zapłata za sprzęt lub materiały zakupione od firmy zagranicznej.
Etapy wysyłania pieniędzy do SWIFT
Przede wszystkim nadawca musi udać się do dowolnego oddziału banku i przedstawić paszport. Następnie musisz podać wszystkie dane bankowe odbiorcy. W takim przypadku dyspozycję przekazania środków oraz dokument wpłaty można wypełnić za pomocą specjalnych formularzy bezpośrednio w oddziale. Następnie nadawca wpłaca kwotę przelewu i płaci prowizję bankową.
Jeśli sytuacja jest odwrotna i dana osoba potrzebuje otrzymać pieniądze za pośrednictwem systemu SWIFT, tutaj wszystko jest jeszcze prostsze. Wystarczy udać się do najbliższego oddziału banku z paszportem i w razie potrzeby dokumentem potwierdzającym legalność transakcji walutowej, po czym można bezpiecznie odebrać pieniądze.
Kilka szczegółowych informacji na temat kodu banku
Powinniśmy również powiedzieć, czym jest kod SWIFT banku. Jest to unikalny kod identyfikacyjny składający się z 8 lub 11 znaków liter połączonych z cyframi. Kod ten jest niezbędny do szybkiego odczytania informacji o nazwie banku, kraju, mieście i kodzie oddziału.
Możliwe wady takiego tłumaczenia międzynarodowego
Jak każdy inny system bankowy, SWIFT również ma pewne niedoskonałości. Wśród nich możemy wyróżnić fakt, że banki Swift nie zapewniają możliwości anulowania przelewu. Dodatkowo, jeśli przelew zostanie zaksięgowany na rachunku, to jeśli odbiorca wypłaci go w gotówce, będzie musiał uiścić opłatę za otrzymanie gotówki z rachunku. Trzecią wadą jest to, że korzystając z banku pośredniczącego, od przekazanej kwoty zostanie pobrana prowizja, co dla niektórych odbiorców może oznaczać znaczną stratę.
Zalety przelewu SWIFT w walucie obcej:
- koszty, podobnie jak prowizje w innych systemach monetarnych, będą minimalne;
- Istnieje możliwość przesłania pieniędzy do niemal każdego kraju w krótkim czasie – od 1 do 3 dni;
- Swift gwarantuje bezpieczeństwo, szybkość i poufność każdej płatności;
- możliwość wysyłania na konta zarówno osób fizycznych, jak i organizacji;
- możliwość wysyłania pieniędzy zarówno z konta, jak i bez jego zakładania.
Tym samym możemy śmiało powiedzieć, że międzynarodowy system przekazów pieniężnych SWIFT jest uważany za bardzo popularny, dość stabilny i wysokiej jakości. Gwarantuje szybką dostawę środków z zachowaniem pełnej poufności i liczne korzyści zarówno dla nadawcy, jak i odbiorcy. Ponieważ Swift stale się rozwija, z biegiem lat obejmuje swoim zasięgiem coraz więcej krajów i ich banków, jeszcze bardziej przyspieszając proces przekazu pieniędzy.
Pomimo tego, że międzynarodowe systemy przekazów pieniężnych (IMTS), takie jak Western Union i MoneyGram, są najpopularniejszym sposobem przesyłania pieniędzy za granicę, w niektórych przypadkach znacznie wygodniejsze jest skorzystanie z systemu przesyłania wiadomości SWIFT. Przelewy pieniężne za pośrednictwem tego systemu są znacznie tańsze i wygodniejsze w opłaceniu usług za granicą - takich jak studia, opieka medyczna czy rezerwacja pokoi hotelowych. Przelewami takimi można także opłacić udział w różnego rodzaju konferencjach lub przelać pieniądze na konta bliskich przebywających za granicą. Ta metoda przelewu nadaje się również do regularnych płatności za granicą. „Międzynarodowe przelewy SWIFT to wygodny sposób na przekazanie środków z konta indywidualnego na konto innej osoby fizycznej lub prawnej. Zaletami są szybkość, bezpieczeństwo i możliwość przesłania dużej kwoty w porównaniu z międzynarodowymi systemami przelewów, gdzie obowiązuje limit do 15 tysięcy hrywien. (równowartość) w ciągu jednego dnia operacyjnego. Za pomocą przelewu SWIFT wygodnie jest dokonać celowych płatności za leczenie, edukację, wypoczynek, pomoc bliskim, a także opłacić zakupy za granicą – wyjaśnia Alexander Stetsko, kierownik działu rozwoju produktów i projektów biznesowych w handlu detalicznym.
Oprócz wysokiego poziomu bezpieczeństwa, przelewy SWIFT posiadają szereg zalet, które nie są dostępne dla nadawców środków za pośrednictwem międzynarodowych systemów przekazów pieniężnych. Po pierwsze, Klient ma możliwość samodzielnego wyboru waluty przelewu. Możesz na przykład zlecić bankowi zakup funtów brytyjskich i przelanie ich na konto szkoły w Anglii, w której uczy się dziecko. Po drugie, indywidualny odbiorca nie musi tracić czasu na otrzymanie przelewu (z wyjątkiem przypadków, gdy istnieje potrzeba spieniężenia przelewu). Do zalet tego systemu należy fakt, że przelew można wykonać na konto klienta w niemal każdym banku na świecie.
Ważną cechą systemu dla wielu nadawców jest brak ograniczeń co do kwoty przelewu, jeśli nie zostaną naruszone aktualne zasady ustawodawstwa walutowego Ukrainy.
Wreszcie przelewy za pośrednictwem systemu SWIFT to szansa na przesłanie dużych sum pieniędzy za granicę po najniższych stawkach.
Koszt przelewów Swift
W porównaniu do międzynarodowych systemów przekazów pieniężnych, przelewy SWIFT będą znacznie tańsze, ale tylko przy wysyłaniu dużych kwot. Zatem według badania firmy Prostobank Consulting z dnia 4 września 2018 roku wysłanie 100 dolarów amerykańskich za granicę za pomocą międzynarodowego systemu przekazów pieniężnych z szeroką siecią punktów na całym świecie kosztuje 1-2,2 dolara. A wysłanie 100 dolarów za pośrednictwem SWIFT będzie kosztować 10-30 dolarów amerykańskich, w zależności od banku (ze względu na istnienie minimalnej taryfy).
Jeśli wyślesz 10 000 dolarów, wówczas taryfa dla dużych MSDP wyniesie 100-200 dolarów, a przesłanie tej samej kwoty za pośrednictwem systemu SWIFT można wykonać za 20 dolarów, w zależności od banku.
Według firmy Prostobank Consulting na dzień 4 września 2018 roku koszt przelewów za pośrednictwem systemu SWIFT w bankach detalicznych o największych aktywach pod względem aktywów wynosi 0,2-1,5% kwoty, co najmniej 15-50 dolarów amerykańskich (dla więcej szczegółów znajdziesz w tabeli poniżej). „Wysokość prowizji za przelew zależy od kwoty przelewu i kraju odbiorcy (z reguły kraje nienależące do strefy euro pobierają wyższą opłatę) oraz taryfy banku korespondenta” – dodaje Aleksander Stećko.
Jeśli jednak porównamy przelewy SWIFT i międzynarodowe systemy przekazów pieniężnych, oprócz ceny powinniśmy zwrócić uwagę na inne istotne różnice.
Zalety tłumaczeń Swift
Częściowo wiele możliwości MSDP uzasadnia ich porównywalnie wysoki koszt. Pierwszą rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę, jest termin przekazania. Jeżeli przelewy poprzez systemy międzynarodowe dotrą do odbiorcy od 15 minut do 24 godzin, wówczas przelewy poprzez system SWIFT będą wymagały od 3-5 dni roboczych.
Kolejną cechą przelewów SWIFT jest ich targetowanie. Najczęściej wysyłanie przelewów za pośrednictwem międzynarodowych systemów przekazów pieniężnych nie ogranicza odbiorcy do miejsca realizacji przelewu, ale korzystając z systemu przelewów SWIFT, płatność przelewu realizowana jest w konkretnym banku, zgodnie ze szczegółami określonymi w polecenie zapłaty.
A najmniej przyjemną cechą przelewów SWIFT jest możliwe pojawienie się dodatkowych kosztów przy wysyłaniu lub odbieraniu środków.
Wady tłumaczeń Swift
Pierwszą z niespodzianek, jaka czeka na nadawców przelewów SWIFT, jest ewentualna dodatkowa prowizja. To, czy ta prowizja będzie, czy nie, zależy od kraju, do którego przesyłasz pieniądze, oraz od polityki cenowej banku, do którego przyszedłeś, aby zrealizować przelew. Czasami przelew może przejść przez 2-3 banki - wszystko zależy od sieci relacji korespondencyjnych banku wysyłającego. Im więcej pośredników, tym wyższe stawki. To, że bank wysyłający będzie miał dodatkowe prowizje, jest problemem banku i nie powinno martwić klienta. Dlatego bank ma dwie możliwości: albo ustalić stawkę przelewu, która dokładnie pokryje jego koszty dla wszystkich pośredników, albo bezpośrednio przed samym przelewem powiadomić klienta o wysokości dodatkowej prowizji dla pośrednika.
Dlatego najdokładniejsze dane na temat kosztu przelewu SWIFT na konto w danym kraju możesz uzyskać dopiero kontaktując się z bankiem.
Specjalista ds. bankowości, znając nazwę kraju, czy dana instytucja posiada w tym kraju banki korespondenty oraz liczbę pośredników zaangażowanych w przelew, powie Ci, czy będą dodatkowe prowizje, czy nie. Jednak wiele banków posiadających rozwiniętą sieć relacji korespondencyjnych ustala taryfę według pierwszego schematu – co z pewnością pokryje koszty pośredników.
Drugim rodzajem wydatku, na który powinieneś się przygotować, a który będzie dla Ciebie istotny, jeśli wysyłasz dokładną kwotę do konkretnej osoby, np. osoby bliskiej, jest koszt odbiorcy przelewu SWIFT. Potencjalną wielkość takich kosztów dobrze widać na przykładzie taryf ukraińskich banków, które obowiązują odbiorców przelewów SWIFT z zagranicy. Za wpłatę środków lub wydanie gotówki Ukraińcy, którzy otrzymali przelew z innego kraju, będą musieli zapłacić 0,5-2% kwoty przelewu.
Wydatki odbiorców przelewów poprzez system SWIFT w 10 wiodących bankach detalicznych według aktywów wg firmy Prostobank Consulting na dzień 09.04.2018r.
Bank | Wydatki odbiorcy | Minimalna prowizja |
Prywatny Bank | Rejestracja: na kartę internetową, kartę „Universal” i indywidualny rachunek bieżący – bez prowizji; do „Karty do płatności” – 0,5% kwoty kredytu | |
Oschadbank | min. 5 USD, maks. 300 USD według kursu NBU |
|
Ukreximbank | ||
Ukrgasbank | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1% | |
Raiffeisen Bank Ava | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1% | 1 USD/EUR/GBP na UAH. według kursu NBU |
Sberbank | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1,5% | |
FUIB | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1%, 2% w RUB | 2 USD według kursu NBU dla wszystkich walut z wyjątkiem RUB |
Alfa-Bank | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1% w USD, EUR, RUB | |
UKRSIBBANK | ||
Banku OTP | Zapisy: bezpłatne; wypłata: 1% |
Ograniczenia przelewów w systemie Swift
Zgodnie z ustawodawstwem ukraińskim (tj. klauzulą 2.1. uchwały Zarządu NBU nr 496 „W sprawie zatwierdzenia Regulaminu realizacji transferów osób fizycznych poza Ukrainę i na Ukrainę w zakresie bieżących niehandlowych transakcji walutowych i ich płatności w Ukraina oraz zmiany niektórych przepisów”), istnieje szereg ograniczeń, które obowiązują przy przelewach za pośrednictwem systemu SWIFT.
Jeśli chcesz przelać więcej niż równowartość 15 tysięcy hrywien, będziesz musiał otworzyć konto. Ponadto, aby przelać za granicę kwotę przekraczającą podaną kwotę, potrzebne będą dokumenty potwierdzające, w przeciwnym razie będziesz mógł przelać tylko 15 tysięcy hrywien dziennie, nawet jeśli chcesz dokonać przelewu na rzecz osoby bliskiej.
Jeśli chcesz dokonać przelewu, aby zapłacić za usługi, nie możesz obejść się bez dokumentów. Dokumentami potwierdzającymi dla osób fizycznych będących rezydentami są umowy (kontrakty), faktury, pisma ugodowe lub pisma komunikacyjne od osób prawnych niebędących rezydentami, uprawnionych organów obcych państw, pisma prawników lub notariuszy obcych państw, pozwy, zaproszenia (wezwania). , itp. .d.
Jakie dokumenty są potrzebne do wykonania tłumaczenia?
Aby przelać pieniądze za pośrednictwem systemu SWIFT, będziesz potrzebować paszportu i kodu identyfikacyjnego. Aby dokonać przelewu SWIFT poza Ukrainę w walucie obcej, nadawca musi znać dokładnie dane odbiorcy: imię i nazwisko odbiorcy w języku angielskim, dane bankowe odbiorcy (nazwa, kod SWIFT banku), numer rachunku odbiorcy i/lub numer IBAN dla krajów Unii Europejskiej.
Aby przelew się powiódł, przed wysłaniem przelewu należy dokładnie sprawdzić dane odbiorcy w przygotowanym przez operatora zleceniu płatniczym.
Jednak wiele instytucji zapewnia możliwość, za opłatą, przesłania do banku korespondenta prośby o dokonanie płatności lub wyjaśnienie danych odbiorcy. Ta możliwość będzie kosztować nadawcę od 250 UAH. (9 USD) (patrz tabela poniżej).
W ostateczności banki przedstawiają prośby o anulowanie płatności. Taka usługa będzie kosztować tyle samo, co poprzednie żądanie (patrz tabela poniżej).
Wydatki zleceniodawców przelewów systemem SWIFT w 20 wiodących bankach detalicznych według aktywów wg firmy Prostobank Consulting na dzień 09.04.2018.
Bank | Opłata za transfer | Minimalna prowizja (jeśli występuje) | Zapytanie do banku korespondenta o dokonanie płatności, wyjaśnienie szczegółów | Żądanie anulowania płatności |
Prywatny Bank | Wysłanie płatności SWIFT (za granicę): 0,5% kwoty, min. 5 UAH, nie więcej niż 500 USD + 12 USD w UAH według kursu NBU; | 5 UAH+12 USD - za granicą 20 USD - na terenie Ukrainy | Prowizja za płatności w dolarach i euro wynosi 75 USD, za płatności w rublach rosyjskich - 25 USD. | Prowizja za płatności w dolarach i euro wynosi 55 USD, za płatności w rublach rosyjskich - 25 USD. |
Oschadbank | Wysłanie płatności SWIFT (za granicę): 1% kwoty, min. 15 USD, nie więcej niż 500 USD w UAH według kursu NBU | 1%, min. 30 USD | 1%, min. 30 USD |
|
Ukreximbank | Wysłanie płatności SWIFT (za granicę): 1,5% kwoty, min. 20 USD, nie więcej niż 500 USD | |||
Ukrgasbank | USD: min. 30 USD, maks. 250 USD; EUR: min. 30 EUR, maks. 250 EUR; RUB: min. 2000 RUB, maks. 8000 RUB; inne waluty: min. 30 EUR, maks. 250 EUR | |||
Raiffeisen Bank Ava | min. 20 USD/EUR/GBP (w przypadku transakcji w innej walucie – równowartość 20 USD), max. 500 USD/400 EUR/400 GBP (w przypadku transakcji w innej walucie – równowartość 500 USD); dodatkowe 25 USD za przelew gwarantowanej kwoty bez potrącania jakichkolwiek prowizji przez banki korespondenty (Gwarantowane OUR) | dla płatności do 1 miesiąca życia: 30 USD; powyżej 1 miesiąca życia: 50 USD | ||
Sberbank | min. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, max. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Alfa-Bank | min. 25,00 USD, maks. 1000,00 USD (tj. waluta przelewu - USD, EUR, RUB), prowizja pobierana jest w hrywienach według kursu NBU | |||
0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 UAH. - inna waluta | USD: min. 30 USD, maks. 100 USD; EUR: min. 30 EUR, maks. 100 EUR; RUB: min. 1000 RUB, maks. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, maks. 80 GBP, CHF: 30 CHF, maks. 100 CHF | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - inne waluty |
||
min. 500 UAH, maks. 1000 UAH | ||||
Prominwestbank | min. 30 USD/EUR, maks. 1000 USD/EUR | |||
min. 30 USD, maks. 200 dolarów | ||||
Bank VTB (Ukraina) | do 10 000 USD/EUR: 1%, od 10 000 USD/EUR: 5% | |||
Piwdenny | min. 25 USD, maks. 250 dolarów | |||
Banku ProCredit | min. 20 USD/EUR, maks. 150 USD/EUR | brak danych | brak danych |
|
Kredobank | min. 25 USD, maks. 150 USD | |||
TASCOMBANK | ||||
KREDYT BANKOWY DNIEPR | min. 10 USD, maks. 1000 UAH | |||
Megabank | min. 30 USD/EUR | |||
Międzynarodowy Bank Inwestycyjny | min. 30 USD/EUR, maks. 100 USD/EUR | 100 UAH + prowizje innych banków |
Dziś międzynarodowy system płatności SWIFT jest najbardziej niezawodnym sposobem komunikacji finansowej z dowolnym miejscem na świecie. Ale w tym celu musisz poprawnie użyć szczegółów płatności i jasno zrozumieć, jaki jest kod SWIFT banku.
Kod Swift to unikalny identyfikator uczestnika systemu SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Aby dokonać międzynarodowego przelewu pieniężnego, wymagane są kody nadawcy i odbiorcy. Stosowane są również terminy SWIFT-BIC (kody identyfikacyjne banku), identyfikator SWIFT i kod BIC.
System płatności SWIFT powstał w 1973 roku w celu ujednolicenia i przyspieszenia płatności międzynarodowych pomiędzy instytucjami bankowymi, organizacjami komercyjnymi i osobami fizycznymi. Według stanu na początek 2016 roku w systemie zarejestrowanych było około 100 000 podmiotów bankowych i komercyjnych z 209 krajów.
Struktura kodu BIC
Jaki jest zatem kod SWIFT banku? Jest to kombinacja alfanumeryczna o długości od 8 do 11 znaków, zawierająca następujące obowiązkowe elementy: identyfikator banku zgodny ze specyfikacją ISO 9362 oraz dwuliterowy kod kraju określony zgodnie z normą ISO 3166. Stosowane są wyłącznie wielkie litery łacińskie, w tym w pierwszym oraz nazwiska nadawcy i odbiorcy!
Cel grup symboli:
BBBB- unikalny czteroznakowy kod identyfikujący uczestnika systemu płatności. Jest to skrót od anglojęzycznej nazwy firmy. Kilka przykładów skrótów Swift dla banków Federacji Rosyjskiej (zaznaczonych na czerwono):
CC to dwuznakowy łaciński skrót nazwy kraju, zgodnie z normą ISO 3166. Przykłady nazw i kodów SWIFT: RU – Rosja, USA – USA, DE – Niemcy, KZ – Kazachstan.
Identyfikator miejsca odbioru pozwala jednoznacznie zidentyfikować instytucje bankowe o tej samej nazwie, ale z różnych krajów. Zatem na powyższym rysunku różne banki Alfa mają różne ostateczne obniżki. Pełną listę skrótów literowych krajów można znaleźć na oficjalnej stronie normy ISO 9362.
LL - alfanumeryczny identyfikator lokalizacji terytorialnej banku lub organizacji na terenie państwa. Organizacje nieaktywne są oznaczone dwoma jedynkami; do testowania lub debugowania połączeń SWIFT LL składa się z dwóch zer.
DDD jest opcjonalnym elementem reprezentującym kod oddziału banku. Jeśli system zawiera kod siedziby głównej, wartość nie jest ustawiona, a dla płatności międzynarodowych w odpowiednim polu wskazany jest XXX. Kod ten jest również często używany do płatności transgranicznych w ramach sieci rozliczeniowej Banku Federacji Rosyjskiej lub w ramach umów międzypaństwowych, takich jak Unia Celna.
Pełny katalog 11-znakowych kodów identyfikacyjnych dla uczestników SWIFT dla płatności krajowych i międzynarodowych (SWIFT BIC) jest dostępny na oficjalnej stronie internetowej Banku Rosji i Krajowego Stowarzyszenia „ROSSWIFT”.
Kod SWIFT jakiejkolwiek instytucji finansowej nie jest uważany za informację niejawną (ani tajną) i jest ogólnodostępny. Każdy może się o tym dowiedzieć (i rozszyfrować) na oficjalnej stronie dowolnego banku w sekcji „Szczegóły”.
W przypadku zwykłych przelewów SWIFT u zwykłego nadawcy i odbiorcy, a także w przypadku, gdy płatność z zagranicy została dokonana przez osobę prawną, bank może wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających obecność lub brak oznak działalności handlowej. Ponadto bank przyjmujący przelew nie jest agentem podatkowym odbiorcy i nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne niepłacenie podatków i inne naruszenia prawa.
Przelewy pieniężne do krajów Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (ES/WSE)
Zgodnie z Dyrektywą UE nr 2560/2001 od 1 stycznia 2007 roku przy realizacji płatności międzynarodowych, których odbiorcami są osoby fizyczne, może zaistnieć sytuacja, że kod SWIFT banku nie będzie wystarczający i konieczne będzie dodatkowe wskazanie numeru odbiorcy kod osobisty IBAN (Międzynarodowy Numer Konta Bankowego) . Procedura ta jest obowiązkowa także w przypadku przelewów bankowych ze strefy UE poza jej granicami.
Obecnie płatności IBAN obsługiwane są przez 45 krajów, w tym także spoza strefy euro: Gruzję, Kazachstan, Mołdawię i inne. Wyjątek dotyczy tylko Federacji Rosyjskiej – co oznacza, że numer IBAN odbiorcy nie jest jeszcze wymagany.
IBAN zawiera nie więcej niż 34 duże angielskie litery i cyfry. Przykład pełnych szczegółów:
- DE- identyfikator kraju banku odbiorcy zgodnie z ISO 3166-1 alfa-2, w tym przypadku Niemcy;
- 89 - unikalny numer czeku IBAN obliczony zgodnie ze standardem ISO 7064;
- 3704 - pierwsze 4 cyfry międzynarodowego kodu banku BIC. Kody BIC na stronie Banku Rosji wykorzystywane są wyłącznie do przelewów na terenie Federacji Rosyjskiej!!;
- pozostałe znaki to numer rachunku bankowego klienta w kraju odbiorcy.
Należy zaznaczyć, że formalnie rejestracja banków w systemie SWIFT jest dobrowolna, jednak dziś posługiwanie się kodem Swift jest warunkiem niezbędnym do realizacji płatności międzynarodowych, przyspieszającym procesy wysyłania/otrzymywania informacji i środków, a także zwiększającym bezpieczeństwo wszelkich transakcji finansowych.
Witamy w geniuszu finansowym! Tematem dzisiejszej publikacji jest system płatności SWIFT (SWIFT). Opiszę w nim pokrótce, czym ogólnie jest ten system płatności i omówię bardziej szczegółowo, jak wysyłać i odbierać Przelewy pieniężne SWIFT (SWIFT) dla osób fizycznych.
System płatności SWIFT.
SWIFT to wiodący międzynarodowy system płatniczy przeznaczony do dokonywania płatności międzybankowych i przesyłania komunikatów informacyjnych o charakterze finansowym. Nazwa SWIFT pochodzi od skrótu Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, co oznacza Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
System płatności SWIFT powstał w 1973 roku, kiedy jego założycielami było 239 instytucji bankowych z 15 krajów. Dziś do systemu SWIFT podłączonych jest ponad 10 tysięcy korporacji finansowych z ponad 210 krajów. Główna siedziba systemu płatności SWIFT mieści się w Brukseli, a sam system ma status prawny spółki kapitałowej, której właścicielami są jego członkowie.
Każdego dnia w systemie płatności SWIFT realizowanych jest ponad milion transakcji, a rocznie system przetwarza około 2,5 miliarda przekazów pieniężnych.
Każdemu bankowi będącemu członkiem systemu płatności SWIFT przypisany jest własny, unikalny kod Swift, który służy jako identyfikator przy przesyłaniu pieniędzy pomiędzy różnymi bankami w różnych krajach.
Dziś system płatności SWIFT jest niekwestionowanym światowym liderem w dziedzinie międzynarodowych płatności finansowych: to za jego pomocą odbywają się przelewy pieniężne pomiędzy bankami a ich klientami (osobami prawnymi i osobami fizycznymi) z różnych krajów.
Przelewy pieniężne w systemie SWIFT pomiędzy osobami fizycznymi mogą być realizowane zarówno pomiędzy rachunkami, jak i bez otwierania rachunku, poprzez rachunki tranzytowe banków uczestniczących w systemie.
W przeciwieństwie do systemów natychmiastowych przelewów bez otwierania konta (np. itp.), przelewy pieniężne SWIFT trwają dłużej, ale są tańsze. Czas przetwarzania przelewu SWIFT wynosi średnio od 1 dnia do 1 tygodnia, zwykle 1-3 dni. Jeśli jednak przelew przechodzi na rachunek korespondencyjny w jednym z wiodących banków na świecie, czas ten skraca się do minimum (czasami przelew dociera nawet w dniu wysłania). Jednocześnie bank korespondent najczęściej pobiera własną dodatkową prowizję. Jest to kwota stała (zwykle 10, 15, 20 dolarów), więc odbiorca przelewu otrzymuje kwotę pomniejszoną o tę prowizję.
Ogólnie rzecz biorąc, stawki za wysyłanie i odbieranie przekazów pieniężnych SWIFT są ustalane oddzielnie przez każdy bank będący członkiem tego systemu płatności. Zatem w różnych bankach, a ponadto w różnych krajach, taryfy te mogą być różne. Najczęściej prowizję za przelew SWIFT płacą obaj uczestnicy: zarówno odbiorca, jak i nadawca. Ale nawet łącznie stawki są zwykle tańsze niż w przypadku korzystania z systemów natychmiastowych przekazów pieniężnych, w których opłatę uiszcza wyłącznie nadawca. Przelewy SWIFT bardziej nadają się do przesyłania dużych kwot (na przykład 1000 dolarów lub więcej), ponieważ taryfy często zawierają tzw. „minimum” (na przykład 0,5%, minimum 10 USD), co sprawia, że korzystanie z tego systemu płatności do wysyłania małych kwot jest drogie i niepraktyczne.
Przekazy pieniężne SWIFT wysyłane są przede wszystkim w dolarach amerykańskich lub euro; maksymalna kwota możliwego przelewu ustalana jest zgodnie z ustawodawstwem kraju, z którego wysyłany jest przelew. W przypadku wysyłania przelewu z konta maksymalna możliwa kwota jest z reguły większa niż w przypadku korzystania z systemu płatności SWIFT bez otwierania konta.
Jak wysłać przelew SWIFT?
Aby wysłać przelew SWIFT, musisz najpierw poznać pełne dane SWIFT odbiorcy. Należą do nich:
– nazwa banku odbierającego;
– Swift kod banku odbiorcy;
– nazwa banku korespondenta (jeśli istnieje);
– Kod Swift banku korespondenta (jeśli jest dostępny);
– numer rachunku odbiorcy (lub numer rachunku bankowego, jeśli odbiorca nie posiada konta);
– Imię i nazwisko odbiorcy (jeżeli odbiorca nie posiada konta, należy podać także jego dane paszportowe).
Wszystkie dane SWIFT muszą być w języku angielskim, są wydawane w banku odbiorcy, dlatego też, aby uniknąć pomyłek, najlepiej, aby odbiorca przekazał nadawcy zeskanowaną (zdjęcie) kopię.
Nadawca może wykorzystać swój rachunek bieżący do wysłania przelewu SWIFT lub może wysłać przelew korzystając z danych bez otwierania rachunku. Druga opcja jest zwykle droższa. Po otwarciu rachunku bieżącego można go w przyszłości wielokrotnie używać do wysyłania i odbierania przelewów SWIFT oraz do wykonywania innych niezbędnych transakcji bankowych.
Aby wysłać przelew SWIFT należy udać się do banku będącego członkiem tego systemu (jest to prawie każdy bank), wybrać metodę wysyłki (za pośrednictwem rachunku lub bez konta), okazać paszport oraz dane SWIFT dotyczące przelewu. odbiorca w razie potrzeby załóż konto, wpłać kwotę do przelewu kasjerskiego i prowizję za jej wysłanie.
Jak otrzymać przelew SWIFT?
Aby otrzymać przelew SWIFT należy najpierw upewnić się, że środki wpłynęły na Twoje konto lub na rachunek tranzytowy banku. Możesz się tego dowiedzieć dzwoniąc do operatora swojej placówki lub jeżeli posiadasz konto i system zdalnego dostępu (bankowość internetowa) samodzielnie korzystając z tego systemu.
Następnie należy udać się z paszportem do oddziału banku, w którym konto zostało otwarte lub do dowolnego oddziału, jeśli przelew wpłynął na rachunek tranzytowy banku, z paszportem, wypłacić pieniądze z rachunku i zapłacić prowizję za wpłatę i/lub wypłatę środków jeżeli nie zostało ono automatycznie odpisane. Najczęściej prowizja naliczana i wypłacana jest w walucie krajowej według kursu Banku Centralnego kraju, natomiast sam przelew płatny jest w walucie, w której został otrzymany. W razie potrzeby możesz wymienić ją na walutę krajową po kursie komercyjnym.
Gdy otrzymasz przelew SWIFT na dużą kwotę, musisz zamówić go z wyprzedzeniem w banku, ponieważ może on po prostu nie być dostępny w kasie.
Dziś przekazy pieniężne SWIFT w większości przypadków są najbardziej opłacalnym sposobem przesyłania dużych kwot pomiędzy różnymi krajami, zwłaszcza jeśli takie przelewy są dokonywane regularnie – w tym przypadku zarówno odbiorca, jak i nadawca powinni w tym celu otworzyć rachunki bieżące. Jednocześnie w przypadku jednorazowego przelewu niewielkiej kwoty korzystanie z systemu płatności SWIFT jest niewłaściwe, zwłaszcza jeśli pobierana jest prowizja banku korespondencyjnego. W takiej sytuacji lepiej skorzystać z systemów natychmiastowych przekazów pieniężnych.
Teraz masz pojęcie, czym jest system płatności SWIFT, jak działa, jak wysyłać i odbierać przelewy SWIFT oraz w jakich przypadkach lepiej skorzystać z tej opcji. Mam nadzieję, że te informacje były dla Ciebie pomocne.
Strona została stworzona w celu poprawy wiedzy finansowej. Tutaj znajdziesz wiele przydatnych, praktycznych i całkowicie bezpłatnych informacji z zakresu zarządzania finansami osobistymi. Dołącz do grona naszych stałych czytelników, dziel się przydatnymi informacjami ze znajomymi, komunikuj się pożytecznie na naszym forum i w komentarzach. Do zobaczenia ponownie!