Қаржылық қауіпсіздік жастығы - бұл тұрақты табыссыз кезеңнен тыныш өмір сүруге мүмкіндік беретін қаржылық ресурстарды шұғыл жеткізу. Ең дұрысы, бұл мүмкіндік береді проблемалық жағдайөмір сапасын төмендетпеңіз. Болашаққа деген сенімді сезіну үшін қажет. Сізге не болғанына қарамастан, сіз әрқашан қаржылық күшке ие боласыз!
1. Бұл жинақ түрі қандай жағдайда көмектеседі?
Кез келген адам үшін күтпеген жағдай туындауы мүмкін:Ешкім өз өмірін толығымен бақылауға алмайды. Ал кейде проблемалар көшкінге айналады. Олардың барлығын ақшамен шешу мүмкін емес, бірақ көптеген жағдайларда «жаңбырлы күн үшін» қаржылық резерв пайдалы болады.
Біздің қаржылық резервіміз қандай жағдайларда бізге көмектесе алады:
- жұмысынан айырылу және осындай жалақысы бар жұмысты тез таба алмау;
- толық емес жұмыс күніне ауысу;
- ауыр ауру, жарақат, шұғыл емдеу, хирургиялық араласу қажеттілігі;
- жақын адамның қайтыс болуы;
- табиғи зілзаланың салдарынан мүліктің зақымдануы;
- тонау немесе ұрлық;
- нашар қаржылық инвестиция;
- отбасына қосымша және соған байланысты қосымша шығындар;
- мүгедек туысқа немесе досына көмек;
- жұмысқа немесе жылжымайтын мүлік сатып алуға байланысты пайдалы ұсынысқа байланысты қоныс аудару;
- бір үйде тұру мүмкін болмаған жағдайда некені бұзу;
- жалдамалы тұрғын үйден шығару;
- автомобильдің немесе тұрмыстық техниканың күрделі бұзылуы;
- маңызды құжаттарды жоғалту;
- заңды шығындар;
- салықтар мен айыппұлдарды төлеу қажеттілігі.
Егер сіз жалақыдан жалақыға дейін өмір сүрсеңіз және ақшаны үнемдемесеңіз, бұл проблемалардың барлығын жеңу қиын. Бірақ егер сізде қаржылық қауіпсіздік жастығы болса, дағдарыстық жағдайдан ең аз шығынмен шығуға мүмкіндік бар.
2. Жаңбырлы күн үшін резервтің идеалды мөлшері қандай?
Отбасылық бюджет екі маңызды бөлікке бөлінеді: кірістер мен шығыстар:
- Тұрақты табысы сирек кез келген адам. Тұрақты жалақының өзінде олар ауру демалысы кезінде қысқартылуы немесе байланысты жоғарылатылуы мүмкін қосымша табыснемесе бонустық төлемдер;
- күтпеген шығындардан басқа шығындарды болжау оңайырақ. Оған тамақ, киім-кешек, коммуналдық қызметтер, байланыс, көлік, несие төлемдері, оқыту, толықтыру үйдегі алғашқы көмек жинағы. Жаңа несие алу немесе қымбат тұрмыстық зат сатып алу арқылы шығындарыңызды көбейтпес бұрын, сіз ойлануыңыз керек: егер сіздің табыс көзіңіз кеуіп кетсе, не істейсіз?
Күнкөріссіз қалмау үшін ақша жастығын жасау керек.
Қаржы сарапшылары қор кем дегенде 6 айдың шығындарын жабуы керек деп санайды.
p>Осы уақыт ішінде табу әбден мүмкін жаңа жұмысжақсы жалақымен немесе жоғалған мүлік пен құжаттарды қалпына келтіру. Бірақ ең парасатты азаматтар бір жылдан үш жылға дейінгі мерзімге қаржылық жастықты жасайды.
Мысал арқылы мұндай жинақтардың көлемін есептейік:
| Отбасылық шығындар (рубльмен) | 6 айға қауіпсіздік жастығы | |||||
| «Коммуналдық» және коммуникациялар | Несие | Тамақтану | Көлік | Шүберек | Дәрі-дәрмектер және гигиена | |
| 7000 | 5000 | 10000 | 3000 | 8000 | 2000 | 35 000 x 6 = 210 000 рубль. |
| Барлығы: 35 000 рубль. | ||||||
Бұл жағдайда ең төменгі төтенше резерв 210 000 рубльді құрайды. Бірақ ақша жинаған дұрыс жайлы өмірбір немесе екі жыл ішінде. Мысалда көрсетілген шығындар бойынша тамаша жастыққауіпсіздік 420 000-нан 840 000 рубльге дейін болады.
3. Сақтаған қаржыңызды қайда сақтауға болады
Тағы бір маңызды нүктесақталған ақшаның өтімділігі болып табылады. Бұл экономикалық термин активтерді нарықтық құнға жақын құнмен тез сату мүмкіндігін білдіреді.
Қауіпсіздік жастықшасын сақтау үшін оңай қол жетімді үнемдеу әдісін таңдау керек. Сенімді банкке салынған қаржыны тез арада алуға болады. Сізге хабарласу керек қаржы мекемесімәлімдемемен. Банк картасынан ақшаны алу одан да оңай. Картаны бұзу немесе жоғалту қаупі аз!
Бірақ жылжымайтын мүлікке салынған қаражатты бірден іске асыру мүмкін емес. Пәтерді немесе үйді сату көп уақытты алады - барабар баға ұсынатын сатып алушыларды табу керек.
Егер сіз ат жарысы туралы алаңдасаңыз валюта бағамдары, әртүрлі валюталар үшін екі немесе үш жинақ шотын жасап, олардың барлығын бірте-бірте толықтырған жөн.
Сондай-ақ қаржылық жастығыңыздан қаражат салмауыңыз керек: ол ақшаны үнемдеу және күтпеген жағдайда оны алу үшін арнайы жасалған. Және кез келгенінде инвестициялық жобаларӘрқашан тәуекел бар және инвестицияның жылдам қайтарылуы сирек кездеседі.
4. Күтпеген шығындардан қалай үнемдеуге болады
негізі қаржылық денсаулықболып табылады принципі «Алдымен өзің төле.» Жалақыңызды немесе кез келген басқа кірісті қажетті қажеттіліктерге жұмсамас бұрын, сіз резервте кемінде 10 пайызды сақтауыңыз керек. Мұндай сома өмір сүру сапасына әсер етпейді деп саналады, ал тұрақты инфузиядан жасалған қауіпсіздік жастығы үнемі өседі. Оның үстіне бұл принцип барлық табыстарға, тіпті ақшалай сыйлықтар мен олжаларға да қатысты.
Табыс алғаннан кейін бірден ақшаны үнемдеу маңызды. Барлығы үнемдеуді армандайды, бірақ көпшілігі қалған қаражаттан айдың соңында шошқа банкін толтыруға үміттенеді. Әдетте бұл ақшаны алғаннан кейін бірден сәтсіздікке ұшырайды, өйткені барлық қалған қалдық шағын шығындар мен «қалауларға» жұмсалады. Жастық жасау туралы ой келесі айға ауыстырылады және бұл қайта-қайта қайталанады.
Депозиттер пайызын мүмкіндігінше арттыру керек. Бірақ мұнда бәрі белгілі бір айдағы кіріс пен шығыс бөлігінің айырмашылығына байланысты.
Төтенше жағдай резервін жинаудың ең оңай жолы:
- Таза активтері бойынша алғашқы ондыққа кіретін банкте шот ашыңыз (ақпаратты аналитикалық қаржылық сайттардан табуға болады).
- Әр апта немесе ай сайын кез келген кірістің 10 немесе одан да көп пайызын бөліңіз. Мұны автоматты түрде жасаған дұрыс (мысалы, жалақы картасынан).
- Күтпеген жағдай туындамайынша, осы депозиттен қаражат алуды ұмытыңыз.
Депозит кез келген уақытта ақшаны толтыру немесе алу мүмкіндігімен ашық болуы керек.
5. Қауіпсіздік жастықшасын жасау үшін қосымша қаражатты қайдан табуға болады
Жалақыңыздың 10 пайызын үнемдеу шынымен де кез келген адам үшін мүмкін. Бірақ «тері астындағы майды» жасаудың бұл әдісі өте ұзақ. «Жалақыдан жалақыға дейін» өмір сүргенде, бір айлық қор тек 10 айда жиналады, ал жылдық үшін сіз 10 жыл үнемдеуге тура келеді. Сонымен қатар, сіз көлік сатып алу немесе балаларыңызды одан әрі оқыту үшін бірдеңе сақтағыңыз келеді.
Қаржылық PO құруды жылдамдату үшін келесі кеңестерді пайдаланыңыз:
- Жалақы немесе кіріс картаңыздан белгілі бір соманы автоматты түрде шығару үшін банктік опцияны пайдаланыңыз. Интернет-банкинг параметрлерінің арқасында сіз қауіпсіздік жастығы шотыңызға белгілі бір соманы аударуды ұйымдастыра аласыз. Шығындарды азайту үшін бұл пайызды біртіндеп арттырыңыз. Табысты адамдартабысыңыздың 50% дейін үнемдеңіз!
- Кэшбэк пен бонустарды сақтаңыз. Егер сіз ұқсас опциялары бар картаны қолдансаңыз және онымен сатып алу үшін төлесеңіз, сіз аздап үнемдей аласыз. Бұл жерде оны жұмсаумен асыра алмау және карта несие картасы болса, балансты уақытында толтыру маңызды.
- Бонустар немесе өсімдерді сақтаңыз жалақы. Сіз қосымша ақша пайда болғанға дейін жақсы өмір сүре алдыңыз.
- Оны кейінге қалдырыңыз салық шегерімдеріемдеуге, оқытуға немесе тұрғын үй сатып алуға. Соңғы жағдайда өте әсерлі жастықты тез жасауға болады. Есіңізде болсын, шегерім жылжымайтын мүлікке жұмсалған сомадан ғана емес, сонымен қатар ипотекалық несие бойынша пайыздан да беріледі.
- Дисконттық карталардан купондар мен жинақтарды сақтаңыз. Егер сіз тауарды жеңілдікпен немесе сатылыммен сатып алсаңыз, оны сатып алдым деп елестетіңіз толық баға. Ал айырмашылығы - жастық жасау.
Бодо Шефердің айтуынша, қауіпсіздік жастығы болмаса, жалаңаш сияқтысың! Кез келген инвестицияны төтенше қаржылық резерв жасаған кезде ғана бастау керек.
Шығындардан құтылудың тамаша тәсілі. Шылым шегетін адам тек темекіге айына кемінде 2400 рубль жұмсайды. Ақшаңызды улануға жұмсамаңыз, бірақ оны ұзақ мерзімді жинаққа аударыңыз.
Сіздің өміріңіз өзгереді, карточкалық шотыңызда отқа төзімді резерв болған кезде сенімдірек және өзіңізді құрметтеуді үйренесіз. Сіз өзіңіздің сүйікті жұмысыңызды ауыстыра аласыз және жаңа жұмыс іздеген кезде өмір сүруге ақшаңыз болады! Бастық сізді манипуляциялай алмайды және сіз «жіпсіз» жойылмайсыз.
үшін қаражатты жинақтау қаржылық қауіпсіздік– басымдықтар туралы мәселе. Қауіпсіздік жастықшасының маңыздылығын түсінетін және кездескісі келмейтін адам мүмкін проблемалар«Қарусыз» ол әрқашан табысының 10% немесе тіпті 20% үнемдеудің жолын табады.
«Қаржылық қауіпсіздік жастығы» деген сөз нені білдіретінін білмейтіндер аз. Сарапшылар мұндай жастықты отбасында кем дегенде 6 ай бойы ұстауға кеңес береді. Дегенмен, отандастарымыздың басым көпшілігінің жинақтары мүлде жоқ және қолма-қол ақша NZ болу қажеттілігі туралы ойламайды да.
Өмірде бәрі азды-көпті тұрақты болған кезде, кез келген отбасы үшін жұмыс жоғалту, экономикалық дағдарыстар және басқа да негативтер шындыққа жанаспайтын нәрсе ретінде көрінеді. Ал табыс аз болған кезде ақша үнемдеу ақылға қонымсыз іс болып көрінеді, бірақ бұл бір қарағанда ғана.
Мұндай жастық не үшін қажет?
Жоғарыда аталған термин негізгі табыс көзінен айырылғаннан кейін біраз уақыт қажетсіз өмір сүруге мүмкіндік беретін ақшалай жинақтарды білдіреді. Ең дұрысы, «жастық» сізге шығындар мен өмір сапасын төмендетпей өмір сүруге мүмкіндік береді. Табысты жоғалту қаупі әрқашан бар, тіпті сұранысқа ие заманауи мамандық иесі де бірден емес. жұмыс табадыұқсас немесе жоғары жалақымен. Мұндай өмірде дағдарыстар, шығындар, өкінішке орай, жойылмайды, ал егер сіз отағасы және негізгі асыраушысы болсаңыз, жұмыстан айырылу апатқа айналады.
Әдетте, мұндай жағдайларда адам ақша табудың кез келген мүмкіндігін алады және ақшаны белсенді түрде қарызға ала бастайды. Тіпті осы қара жолақты аман алып, оның салдарын жояды узақ уақытқа. Қолма-қол ақшаның белгілі бір мөлшері қарызсыз және депрессиясыз қиын кезеңдерді жеңуге көмектеседі. Оның болуы сенімділік береді. Адам өмір қалай өтсе де, өзінің әдеттегі өмір салтын өзгертпей, белгілі бір мерзімге дейін өмір сүре алатынын біледі. Жұмыстан айырылумен қатар, үлкен сома шұғыл түрде қажет болған кезде өмірде көптеген басқа да құлдыраулар болады: ауру, апат, қоныс аудару және т.б. және қаржылық жастық бұл мәселелерді өзіңіз шешуге мүмкіндік береді.
Қаржылық жастықшаның оңтайлы мөлшері
Мұнда бәрі қарапайым болып көрінеді - жинақ пайда болуы үшін сақтау, сақтау керек. Мәселе мынада: қанша?
- Біріншіден, орташа айлық шығындарыңызды есептеңіз. Мұнда барлық шығындарыңызды қосыңыз. Бұл тамақ, киім, көлік, қоғамдық көлік, ойын-сауық.
- Бес айдан үш жылға дейінгі жастықты жасаған жөн. Бірақ бұл кезеңді өзіңіз анықтаңыз, ол қаншалықты ұзағырақ болса, өміріңіздің бұлтты күндері сізге оңайырақ болады;
- Осылайша, қаржылық жастықшаның мөлшері - бұл форс-мажор жағдайында жинаққа өмір сүруді жоспарлаған айлар санына орташа айлық шығындарды көбейту. Мысалы, егер сіз айына 30 000 жұмсасаңыз, бірақ бір жарым жыл сақтанғыңыз келсе, қорғаныс материалы белбеуіңіздің қалыңдығы 540 000 болуы керек.
Әрине, бұл оңай емес, бірақ сіз бірінші кірісіңізден резерв жасауға тырысуыңыз керек.
Ақшаны үнемдеуді қалай бастау керек
Ақша бұтақтарда өспейді жабық өсімдіктер. Жинақтауды бастау үшін сізге шығыстарды азайту немесе кірісті арттыру қажет.
Көбісі отбасының жалпы табысының 10%-ын алып кетеді, бірақ бұл жақсы нәтиже бермейді. Өйткені, бір айға жастық жасау үшін он, ал бір жылға - сәйкесінше, он жыл үнемдеуге тура келеді.
Сарапшылар шығындарыңызды мұқият өлшеп, үнемдеуді үйренуге және осылайша үнемдегеніңізді «жастыққа» үнемдеуге кеңес береді. Сонымен қатар, мүмкіндігінше қосымша табыс көздерін табыңыз және болашаққа арналған барлық жоспарларыңызда қаржылық жастықты міндетті түрде ескеріңіз.
Сақтау, тіпті кейінге қалдыратын ештеңе жоқ сияқты сезінсеңіз де. Мұны ақшаны алғаннан кейін бірден жасаңыз. Дүйсенбіде, «мейрамдардан кейін» және т.б.
Үнемдеу үшін жақсы мүмкіндік - жалақы алу банк картасы. Сіз белгілі бір сома автоматты түрде қаржылық жастық шотына аударылатын арнайы қызметті қоса аласыз.
Қаржылық жастық жағдайында нәтиже бірден келмейді, бірақ егер сізге кенеттен қаражат қажет болса (мысалы, бес жылдан кейін), күтпеген жағдайларда әсерлі капитал жинағаныңыз үшін өзіңізді мақтан етесіз.
Бүгін біз сіздермен инвестордың ғана емес, сонымен қатар кез келген ақыл-ойы дұрыс адамның қаржылық өмірінің өте маңызды құрамдас бөлігі туралы сөйлесетін боламыз. Біз қаржылық қорғау немесе басқаша айтқанда, қаржылық қауіпсіздік жастықшасын жасау туралы айтатын боламыз. Осы кезеңнен бастап сіз өз капиталыңызды құруды бастауыңыз керек мүлдем әрбір адам.
Бірінші сұрақ: Бұл атышулы қауіпсіздік жастығы бізге не үшін қажет?
Бұл бізге қатал шындықпен қатты соқтығысқан жағдайда қосымша қорғаныс ретінде қажет.
Менің ойымша, аз адамдар өмір ақ және қара жолақтардан тұрады деп даулайды - кейде істер сәл жақсарады, кейде сәл нашарлайды, кейде керемет, кейде жай ғана жиіркенішті. Шындық мынада, адам әрқашан өз жолағының бір немесе басқа түсін уақытында тани алмайды. Қаншалықты жаман болса да, бәрі одан да нашарлауы мүмкін және керісінше, қаншалықты жақсы болса да, бәрі одан да жақсы болуы мүмкін. Келесі кезеңнің қандай болатынын болжай алмайсыз, сондықтан кез келген нәтижеге дайын болуыңыз керек.
Өз өмірімнен мысал келтірейін.
Мен өте төмен жұмыста жұмыс істеген кезім болды жалақы, ол да үнемі қамауға алынды. деп қабылдадым қара жолақ, оның артынан ақ болатыны сөзсіз - менің табысым артады, жұмысым әлдеқайда қызықты болады. Әрине, мен мұндай жағдайда қауіпсіздік жастықшасын жасаудың мәнін көрмедім қараңғы кезең, өйткені мен күнкөрісімді әрең тауып, көп күттім қолайлы жағдайлармұны істеуді бастау үшін. Өкінішке орай, кейінірек белгілі болғандай, бұл жолақ ақ және бұлтсыз болып шықты. Компания банкротқа ұшырады, мен жұмысымды толығымен жоғалттым, сонымен қатар дәрігердің қателігінен асқынумен асқынған өте ауыр пневмониямен ауырдым. Мен бір аптадан кейін дене қызуым 40-тан төмен күйіп, қан аралас жөтел, ауырсыну мен әлсіздікке байланысты өзімді көтере алмайтын күйден кейін емдеуді бастадым. шәйнек. Содан кейін ұзақ қалпына келтіру кезеңі және жұмыс іздеу сәтсіз болды, мен талаптарымды одан сайын төмендетіп, соңында жарты жылдан кейін тамақ пен тәжірибе үшін жұмыс істеуге дайын болдым. Ара-тұра осының үстінен жеке мәселелер қойылды... Жұмыста жұмыс істеп жүрген кезім, бар болғаны үш ай ғана кешігіп, нақты ақша алатын кезді жүрегіммен жылылықпен еске ала бастағаным есімде.
Әзіл сол кезде де жағдай бұдан да нашар болуы мүмкін еді. Бақытымызға орай, сол кезеңде мені қолдаған жақын адамдарым болды және қиындықтар басталған кезде кенеттен аяқталды.
Мен мұның бәрін сені менімен бірге ренжіту үшін айтып отырған жоқпын. Мен бір қарапайым ойды жеткізгім келеді – егер мен қауіпсіздік желісін құруды ең болмағанда табысым болған кезде бастаған болсам, бұл қиын кезеңді айтарлықтай аз шығынмен еңсеруге және өзімді әлдеқайда сенімді сезінуге мүмкіндік берер еді.
Менің достық кеңесім, ақша үнемдеу үшін су мен нанға сенудің қажеті болмаса, қауіпсіздік жастықшасын жасауға қаражаттың бір бөлігін бөліңіз. Мүмкін сіз маған кейінірек рахмет айтасыз және оны ешқашан пайдаланбасаңыз, бұл одан да керемет.
Екінші сұрақ: Қауіпсіздік жастықшасында қанша ақша болуы керек?
Бұл өте жақсы сұрақжәне оған жауап беру үшін сіз біздің ай сайынғы шығындарымыздың орташа деңгейін білуіңіз керек. Көптеген сарапшылар жастықтың көлемін отбасыңыздың 3-9 айлық шығындарына тең есептеуді ұсынады. Әдетте бұл кезең қиындықтарды жеңу және жаңа табыс көзін табу үшін жеткілікті. Жеке өзім қайта сақтандырушымын және қазірМен барлық кіріс көздерінен айырылған жағдайда бір жылға үнемді, бірақ азапты емес өмір сүруге жететін соманы өзімнің желімде сақтаймын.
Мысал: егер сіздің отбасыңыз айына орта есеппен 20 мың рубль жұмсаса және қауіпсіздік жастықшасын 9 айға есептесе, онда сіз қаржылық қорғауға бөлетін капитал мөлшері 180 мың рубльді құрайды.
Сұрақ нөмірі үшінші: Қаржылық қауіпсіздік жастықшасын қайда сақтау керек?
Бұл сұрақтың жауабын түсіну үшін тағы бір сұрақ қоялық: капиталдың бұл үлесі қандай негізгі қасиеттерге ие болуы керек?
Мен қауіпсіздік жастықшасының үш негізгі қасиетін атап көрсетемін:
- Қауіпсіздік.Әрине біздікі құтқару шеңберішаншатын, кесетін және зақымдайтын және үрлеп жіберетін кез келген нәрседен аулақ болу керек. Мүмкін, бұл капитал айналадағының бәрі құлап жатқанда қажет болады және ең соңғылардың бірі болатын құралды таңдау маңызды. Сондықтан жастықты үлкен пайданы ғана емес, сонымен бірге үлкен тәуекелдерді де уәде ететін құралдарға қоймау керек.
- Өтімділік.Бұл ақша бізге кез келген уақытта, ең күтпеген форс-мажорлық жағдайда қажет болуы мүмкін екенін есте ұстаған жөн. Біз өз активтерімізді айтарлықтай құнды жоғалтпай оңай және жылдам ақшаға айналдыруымыз керек. Сондықтан жастықты, мысалы, жылжымайтын мүлікте сақтауды қисынсыз деп санаймын. Үйді сату және ақша табу бізге өте қажет кезде қиын болуы мүмкін.
- Төмен құбылмалылық.Ақшаның сатып алу қабілетінің тұрақты деңгейде сақталуы және портфельдің осы бөлігінің құнының ауытқуы аз болуы өте маңызды. Активтерді біз үшін ең қолайсыз шарттармен «төменгі жағында» тұрған кезде сатудың қажеті болмас үшін.
Осы критерийлерге сүйене отырып, біз үшін ең консервативті қаржы құралдары ғана қолайлы. Жеке басым 10 ең сенімді банктердегі депозиттерді немесе соңғы шара ретінде федералды несиелік облигацияларды ұсынамын. Тіпті сенімді компаниялардың акциялары мен корпоративтік облигациялары біз үшін портфельдің белгілі бір бөлігін инвестициялау үшін тым қауіпті. Сондай-ақ валюталық тәуекелдерден қосымша қорғау үшін жастықшаңызды үш валюталық себетке – рубльге, долларға, еуроға бөлуді ұсынамын.
Тағы нені ескеру керек. Қауіпсіздік жастығы - бұл соңғы шара. Бұл төтенше жағдай резерві және егер жағдай аса қауіпті деңгейге жетпесе, онда қолыңызды қоя алмайсыз. Мысалы, сіз ешқандай жағдайда демалыста жастық алмауыңыз керек, өйткені сіз өте шаршағансыз және үш жыл бойы теңізге бармағансыз. Бірақ егер сіз барлық кіріс көздерінен айырылған болсаңыз, қазіргі уақытта ақша табудың ешқандай мүмкіндігі болмаса және сіздің балаларыңыздың жейтін ештеңесі болмаса, мүмкін, қолыңызды резервке салатын уақыт келді, бірақ сонымен бірге бар күш-жігеріңізді жұмсаңыз. бұл жағдайдан мүмкіндігінше тезірек шығыңыз.
Мен барлық негізгі ойларды айта алдым деп үміттенемін, бірақ әлі де сұрақтарыңыз болса, жазыңыз, мен әрқайсысына жауап беруге тырысамын. Мен сізде әрқашан қаржылық қауіпсіздік желісі болуын тілеймін, бірақ оны пайдаланудың себептері немесе себептері ешқашан болмайды.
Қаржылық жастыққа ие болудан артық ештеңе сізге сенімділік бермейді.
Қаржылық кеңесші Надежда Котельникованың кеңестері, «Жеке қаржыны басқаруға арналған лайфхактер» кітабының авторы.
КСРО-да жоғары оқу орындары мен техникумдарды бітірушілерді бөлу жүйесі болды. Адамдарға төмен болса да жұмыс істеуге кепілдік берілді, бірақ тұрақты табыс. Мемлекет азаматтарға қарапайым өмір сүруге (бірақ аман қалуға емес, өмір сүруге) мүмкіндік беретін ауру демалысы мен зейнетақы төлемдерін қамтамасыз етті. Сондықтан 1950-1960 жылдардан бастап аштықтан өлу немесе баспанасыз қалу ықтималдығы нөлге жақын болды. Соның салдарынан кеңес адамдарында ақшаның сақтандыру қорын қалыптастырудың шұғыл қажеттілігі болмады.
Қаржылық қауіпсіздік жастығы дегеніміз не?
Бұл отбасыңызды кем дегенде алты ай асырауға қажет сома. Сіздің сақтандыру резервіңіз барлық тұрақты шығындарды жабуға жеткілікті болуы керек: тамақ, жалға алу, көлік, дәрі-дәрмек, балаларды оқыту, күтпеген жерден бұзылған жабдықты ауыстыру және т.б. Бұған бұрынғы несиелеріңізді – ипотеканы, автокөлікті төлеу де кіреді.
Қауіпсіздік қорын шатастырмаңыз. Адамдар сақталды Кеңес заманы- демалысқа, кооперативтік пәтерге, көлікке, тойға. Алайда, табысынан айырылған жағдайда ақша бөлінуі өте сирек болатын. Неліктен бүгінгі күні қаржылық қауіпсіздік жастықшасын жасау осылай болды өзекті мәселе? Өйткені қазір ешкімнің жұмысқа кепілдігі жоқ. Ауру демалысы тек ресми түрде жұмыс істейтін азаматтарға төленеді және төленетін сомалардың жоғарғы шегі бар. Оның компаниясы ертең банкротқа ұшырамайтынына немесе жеке өзі қысқартылмайтынына ешкім де сенімді бола алмайды.
Дегенмен, көпшілігі кеңестік кезеңдегідей өмір сүріп жатыр. Олар резервтер жасамайды. Көбінесе олар тұтынушылық несиелер бойынша жағдайын нашарлатады.
Бірде мен әріптесіммен сөйлесудің сәті түсті, ол оның университетінде жұмыстан босату науқаны жүріп жатыр деп шағымданды, бұл оның достарына әсер етті. Енді олар қалай өмір сүру керектігін білмейді, оның өзі де жұмыстан кетуден қорқады. Ол мұның бәрін ашумен айтты - бұл не болып жатыр? Әңгіме 30 жылдай летаргиялық ұйқыда ұйықтап, енді айналасындағы дүниенің қатты өзгергенін көрген адаммен болған сияқты.
Мұндай шағымдар қызметкерлердің аузынан тіпті оғаш естіледі коммерциялық кәсіпорындарақ халаттылар жұмыс істейді. Олар өздерінің табыс деңгейіне үйреніп қалған және қазір ашуланып: олар бізді қалай жұмыстан шығарады немесе жалақымызды төмендетеді? Бірақ ішінде қазіргі әлембұл стандартты жағдай. Кез келген уақытта кенеттен жұмыс жоғалту немесе мүгедектік болуы мүмкін. Мұндай жағдайда тек отбасылық резервтік қор сізге жағымсыз кезеңнен ауыртпалықсыз өтуге, жаңа жұмыс табуға немесе өз бизнесіңізді ашуға мүмкіндік береді.
Қауіпсіздік жастығы не береді?
Екі жағдай мені қауіпсіздік қорының қажеттілігін түсінуге итермеледі. Біріншісі 90-шы жылдардағы жағдай болды, ескі экономика құлдырап, тұрақсыз табыс пайда болып, ата-аналар ақша жинай бастады. Екінші себеп – әкемнің ауыруы, одан кейін жұмысынан да, табысынан да айырылды. Содан кейін аман қалуыма сол кезде пайда болған қауіпсіздік жастығы көмектесті. Бұл оқиғалар бізді қауіпсіздік қорына ие болу қажеттілігіне сендірді.
Басында бір айға, кейін екі айға жетеді деп ақша жинадым. Бірте-бірте, бірнеше жыл ішінде мен көптеген қаржылық кеңесшілер ұсынған қауіпсіздік жастықшасының өлшеміне жеттім, бұл алты айлық өмірді қамтамасыз етті. Соның нәтижесінде осындай жеңілдіктерге ие болдым.
- Өзіне деген сенімділік.
- Жұмыс орнының өзгеруінен, консалтингтік қызметтерге сұраныстың тұрақсыздығынан туындайтын табыстың мерзімді төмендеуіне сабырлы көзқарас. Мен сұраныстың төмендеуі кезеңдерін жаңаларын жасауға жұмсауға болатын бос уақыт ретінде көремін. оқу бағдарламалары, сонымен қатар іздеу оқу орталығы, бұл осы бағдарламаларды жүзеге асырудың ең тиімді болуына мүмкіндік береді.
- Төтенше жағдай қорының болуы маған бірінші кезекте тұрған жұмысқа орналаспауға мүмкіндік береді. Мен өзіме қолайлы ақша табуға және біліктілігімді арттыруға мүмкіндік беретін жобаларды ғана таңдаймын. Бұл стратегия кәсіпқойлықты да, кірісті де арттыруға көмектеседі.
- Қауіпсіздік жастықшасы тұтынушылық несиесіз жасауға мүмкіндік береді. Шаңсорғыш істен шықса немесе кір жуғыш машина, жаңасын сатып алуға ақша бар қордан алынады. Содан кейін бұл жабдықтау жаңартылады. Кейде демалысқа, емделуге немесе заттар сатып алуға біраз ақша алу қажет. Дегенмен, бұл несие алу емес, қарыз алу. Содан кейін қаржылық жастық қайтадан қажетті деңгейге дейін толтырылады.
Қауіпсіздік жастықшасын қалай жасауға болады
Қауіпсіздік қорын жасау үшін келесі қадамдарды ретімен орындау керек.
- Барлық отбасылық шығындарды төлеу үшін айына қанша қажет екенін есептеңіз. Егер сіз өз бюджетіңізді басқарсаңыз, мұны істеу өте оңай болады.
- Алынған соманы алтыға көбейтіңіз. Бұл сізге қажет қауіпсіздік жастығының өлшемі болады. Егер сізге бір айға 60 мың рубль жеткілікті болса, онда қауіпсіздік қорының мөлшері 360 мың (60 х 6) болады. Бұл сома сіздің отбасыңызды алты ай асырауға жеткілікті болуы керек. Осы уақыт ішінде сіз тынышталып, табысыңызды стресссіз қалпына келтіре аласыз. Қаласаңыз түбегейлі өзгеріссіздің өміріңіз (мысалы, мамандығыңызды немесе тұрғылықты жеріңізді өзгерту) сізге қажет болады көбірек қаражат. Егер кәмелетке толмаған балалар болса, соңғы жағдайда бір жылға немесе бір жарым жылға қауіпсіздікті қамтамасыз ету қажет. Біздің мысалда бұл 720 мың немесе миллион рубль болады.
- Жеке банк шотын ашыңыз. Сіз бұл есептік жазбаны қауіпсіздік жастығы үшін арнайы пайдаланасыз. Ол жоғары өтімділік қасиетіне ие болуы керек. Қажет болған жағдайда қаражатыңызды дереу пайдалана алуыңыз керек. Сізге белгілі бір минималды сомаға дейін толықтыру және жұмсау мүмкіндігі бар мерзімді депозит қолайлы.
Сбербанкте мұндай шот «Басқару» деп аталады, ал ең төменгі қалдық - 30 мың. Tinkoff банкінде жинақ шоты және баланс бойынша пайыздар есептелген дебеттік карта бар. Откритие банкінде мұндай шот «Тегін басқару» деп аталады.
Сыйақыны жоғалтпай толтыру және жеңілдікті тоқтату мүмкіндігі бар депозит де қолайлы, бірақ бұл біршама ыңғайлы.
Сенімді банкті таңдауды ұмытпаңыз. Есептік жазба картаға байланысты болса, ыңғайлырақ болады. Бұл комиссиясыз ақша аударуға мүмкіндік береді. Егер сіз басқа банкте депозит ашуды жоспарласаңыз (картасын пайдаланатын банкте емес), банктер арасында ақша аудару үшін комиссияларды біліңіз.
Есептік жазбаны басқару мысалы
Біз сізге үнемдеуді және қауіпсіздік жастықшасын қалай ұстау керектігін мысалмен көрсетеміз. Екі карта болғаны жөн: несиелік және дебеттік. Сондай-ақ қаражатты толтыру және алу мүмкіндігі бар депозит қажет. Дебеттік картаға жалақы түскеннен кейін қаражаттың бір бөлігі қажет болған жағдайда дереу жинақ депозитіне аударылады. Несиелік карта төлемдері кезінде депозиттен түскен ақша ол бойынша қарызды өтеу үшін несие картасына аударылады.
Неліктен екі карта қажет? Өйткені қолма-қол терминалдарда, тіпті одан да көп Интернетте төлем жасау үшін жалақы картасын пайдалану жағымсыз. Бұл байланысты қаражатты жоғалту қаупін айтарлықтай төмендетеді. Несие картасы ағымдағы шығындар үшін пайдаланылады. Бірақ сіз оған міндетті түрде шектеу қоюыңыз керек - айталық, 30 мың.
Несие картаңыздың қарыздарын ай сайын немесе одан да жиі төлеуіңіз керек. Несие картасынан ешқашан қолма-қол ақша алуға болмайды; Екінші карта сіздің жалақы картаңызды ағымдағы шығыс операциялары үшін пайдаланбау үшін қажет. Егер сіз несие карталарының принципті қарсыласы болсаңыз, соғұрлым жақсы. Содан кейін ағымдағы шығындар үшін екінші дебеттік картаны алу қажет болады. Сіз оған қаражаттың бір бөлігін аударасыз, содан кейін одан сатып алу үшін төлейсіз.
Жалақы картасына есептелген қаражат дереу жинақ шотына немесе депозитке аударылады. Барлық аударылған сомаға пайыздар алынады. Алайда, қаражат шотында ұзақ емес, ал пайыздың өзі аз. Бірақ кез келген ақша артық болмайды. Сізге көлікпен бірнеше сапарға, 2 литр бензинге немесе бірнеше тортқа 100 рубль жеткілікті. Оны ыңғайлы ету үшін ақшаны өзіңіз таңдаған эквивалентте санай аласыз.
Ақша айналымының соңғы кезеңі – қарызды өтеу үшін жинақ салымынан несие картасына ақша аудару. Мұны жүйелі түрде, кем дегенде айына бір рет жасау керек.
Қауіпсіздік қорын жинақтау кезеңінде өзіңізге мақсат қойған жөн: депозит қалдығы ай сайын өсуі керек. Бірнеше жылдан кейін қауіпсіздік қоры қажетті мөлшерге жетеді. Кейде жинақталған сома күтпеген шығындарға байланысты төмендеуі мүмкін, бірақ содан кейін оны міндетті түрде алдыңғы деңгейге дейін толтыру керек.
Қауіпсіздік жастықшасының өлшемін есептелген мөлшерден ұлғайтудың мағынасы жоқ. Сақтандыру қорын құру үшін пайдаланған жөн мұндай депозиттер төмен пайызды құрайды. Сондықтан мұндай инвестициялардан көп пайда таппайсыз. Олардың мақсаты - сізге қаражатсыз қалмайтындығыңызға сенімділік беру.
Қауіпсіздік желісін жасағаннан кейін ғана сіз зейнетақы жинақтарын құру, инвестиция салу немесе жылжымайтын мүлік туралы ойлай аласыз.
Төтенше қаржы кімге қажет?
Барлығында қауіпсіздік жастығы болуы керек. Қордың жоқтығы адамның қаржылық жауапсыздығын көрсетеді. Табыс көзінен айырылған адамдар кейде жақындарының, достарының, туыстарының есебінен мәселелерді шешуге тырысады. Мұндай жағдайда несие беру туралы өтініштер Крыловтың әйгілі ертегісіндегі инеліктің мінез-құлқын еске түсіреді.
Балаларды қолдау - ата-ананың ең маңызды міндеті. Ең болмағанда еңбекке жарамды жасқа жеткенше қамтамасыз ету керек. Және одан да жақсы - университетті немесе техникалық мектепті бітіргенге дейін. Егер олар жұмысынан айырылса және қауіпсіздік желісі болмаса, ата-аналар да балаларын тиісті түрде қамтамасыз ету мүмкіндігінен айырылады. Сондықтан балалы болу өте маңызды маңызды факторқауіпсіздік жастықшасының дереу қалыптасуының пайдасына. Ересектердің қаржылық сауатсыздығынан балалар зардап шекпеуі керек.
Көбінесе ересектер ата-анасының қолдауына сенеді. 30, тіпті 40 жастағы балаларына ақшамен белсенді түрде көмектесетін зейнеткерлер де бар. Ата-анасы өмір бойы көмектесуі керек деп санайтын адамдардың белгілі бір қабаты бар. Мұндай адамдар қауіпсіздік қорын қалыптастырудың мәнін көрмейді. Олар ата-аналары оларға көмектесуі керек деп санайды. Бұл классикалық инфантилизм. Мұндай мінез-құлықты талқылаудың қажеті жоқ.
Қарама-қарсы жағдай да бар - ата-аналар қаржылық мәселелерді өз балаларының есебінен шешкенде. Бұл да қате. Жақын адамдардан ақша алу үшін оларды аяу жақсы көрінбейді. Бұл мінез-құлық әдеттегі өзімшілдіктің мысалы болып табылады, проблемаларды басқалардың иығына аударады. Әрине, біз сыни жағдайлар туралы айтып отырған жоқпыз.
Қордың жоқтығы адамды тұтынушылық несиелер мен микронесиелерге жүгінуге мәжбүр етеді. Бұл несие тұзағына түсуді білдіреді. Мұндай мінез-құлық мүлікті жоғалтуға әкелуі мүмкін. Егер сіз адал емес кредиторларға хабарлассаңыз, бұл денсаулыққа байланысты проблемаларға әкеледі.
Қауіпсіздік қорын жасауды ұмытпаңыз. Егер сізде қауіпсіздік желісі болса, жұмыстан айырылу сіздің өміріңізді жақсарту, жоғары жалақы алатын жұмыс табу немесе тиімді бизнес құру мүмкіндігі ретінде қабылданады.
Немесе сіз акцияның қажеті жоқ деп ойлайсыз қолма-қол ақша(немесе резервтік қор)? Қайтадан ойлан. Сіздің бүгінгі қаржылық тәуелсіздігіңіз маңызды емес, өмірде әрқашан тосын сыйларға орын бар.
Көптеген қаржылық мамандардың үш пен алты арасында ұстауды ұсынатын себебі «кездейсоқ жағдайлар» болып табылады ай сайынғы шығындаржинақ шотында немесе оңай қайтарылатын инвестиция ретінде.
Қаржылық көмек қажет болуы мүмкін жағдайды елестете алмасаңыз да, есіңізде болсын: жағдай өзгеруі мүмкін.
Сізге төтенше қор қажет болуы мүмкін 19 жағдай.
Бұл жағдайлардың бірнешеуі бір уақытта болуы мүмкін.
1. Жұмысыңызды жоғалтасыз және жалақы деңгейі бірдей басқа жұмысты тез таба алмайсыз.
3-6 айлық шығындарды үнемдей отырып, сіз олардан еркін өмір сүре аласыз ең жақсы нұсқа. Екінші жағынан, резервтік қорсыз сіз бірінші ұсынысты қабылдауға мәжбүр боласыз, ол сіздің үміттеріңізге сәйкес келе ме, жоқ па.
2. Сіз ұмытып кеткен мүлік салығын аласыз...
Сіз онымен қарым-қатынасыңызды бұзбауыңыз керек салық қызметі. Егер сізде отбасы үшін қаржылық қауіпсіздік желісі және тиісті резервтік қор болса, мұны істеудің қажеті жоқ. Сіз күтпеген салықты дереу төлей аласыз және келесі жолы қаржылық шығындарыңызды жақсы жоспарлай аласыз.
3. Отбасына қосымша күтілуде.
Бұл бақыт және қосымша шығындар. Дегенмен, резервтік қормен сіз өзіңізді әлдеқайда сенімді сезінесіз және нәрестеңіздің келуіне тыныш дайындала аласыз. Жұмыс декреттік демалысты қамтамасыз етпесе де, отбасы алдағы шығындарға риза болады.
4. Ұзақ уақытқа созылатын аурумен бетпе-бет келу.
Сізге және сіздің отбасыңызға денсаулық, ұзақ ғұмыр. Дегенмен, көне жазбаларда айтылғандай, бәрімізді қарттық, ауру және өлім күтіп тұр. Жұмысқа баруға тым ауырып қалсаңыз, жұмысыңыздан айырылып қалуыңыз мүмкін.
Жұмыс төлемді қажет етсе де ауру демалысы, сіз толық жалақыңыздан аз өмір сүре алмайсыз. Қаржылық жастық сізге осы қиын кезеңнен өтуге көмектеседі.
5. Таңертең көлікті іске қосуға тырысасыз, бірақ ештеңе істемейді.
Автокөлікті жөндеуге арналған тосын шот - ең жақсы жаңалық емес. Тиісті резервтік қордың болуы осыған байланысты алаңдаушылықты азайтады.
6. Сіз бұл жұмысты басқа жұмыспен біріктіру мүмкін болмайтындай кестемен толық емес жұмысқа ауыстырылдыңыз.
Толық емес жұмыс - аз жалақы дегенді білдіреді, біраз уақытқа табысыңыз қысқарады. Егер сізде қаржылық қауіпсіздік жастығы болса, бұл жағдайдың үмітсіздігі сізді айналып өтеді.
7. Балаға шұғыл медициналық көмек қажет.
Медициналық сақтандыруыңыз болса да, сақтандыруыңыз болмаса, сақтандыру компаниясы шығындарды өтегенше ақшаңызды емдеуге салуыңыз керек. Оны сатып алуды қарастырыңыз.
8. Көлік қағып, айлар бойы төсекке таңылады.
Сізге тағы да денсаулық, бірақ сіз барлық өмірлік жағдайларды ескеруіңіз керек. Автокөлік оқиғалары жылдар бойы көптеген адамдар үшін қиындықтардың көзі болды. Ешкім оларды ешқашан жоспарламайтындықтан, олар сізді және сіздің қаржыңызды нашар күйде қалдыруы мүмкін.
9. Досыңыз немесе туысыңыз дағдарыс кезінде сізбен бірге көшіп барады.
Дағдарыс кезінде қаржылық жағдайыңызды түзете алсаңыз да, достарыңыз бен туыстарыңыз көмек сұрауы мүмкін. сізге қамқорлық жасайтын адамдарға көмектесуге мүмкіндік береді.
10. Сіз немесе жұбайыңыз депрессияға түседі.
Депрессия - бұл нақты жағдай, және бұл күйде болу белсенді өмірге қолайлы емес. Егер сіз немесе сіз білетін адам депрессияны бастан кешірсе, осы кезеңде өмір сүру өте қиын болуы мүмкін. Жиі күліп жүріңіз, бұл сіздің көңіл-күйіңізді көтеріп, өмірді жақсы сезінеді. Сондықтан сіз жинақ ақшаға түсудің қажеті жоқ.
11. Жеке басты куәландыратын құжаттар жоғалған.
Бұл барлық карталардың бұғатталғанын, банктік шотқа кірудің жоқтығын және оларды тез бұғаттаудан шығару мүмкін еместігін білдіреді. Егер төлқұжатыңыз бен лицензияңыз жоғалса, оларды қалпына келтіру үшін көп уақыт қажет. Осы уақыт ішінде сізде несие карталарына немесе есептік жазбаларға қол жеткізе алмауыңыз мүмкін. Резервтік қор бұл жағдайда құтқарушы болады (үйдегі соманың 10-15% үнемдеңіз).
12. Сізді жалдаған пәтеріңізден шығарып жіберді.
Көшіру әрқашан қымбат ұсыныс болып табылады, бірақ бәрін жақсы жоспарлауға уақытыңыз болмаған кезде ол одан да қымбат болуы мүмкін. Ең сорақысы, жаңа жерге тұру үшін сізге қосымша сома қажет. Өкінішке орай, сізді жиналуға мәжбүрлейтін көптеген себептер бар қысқа уақытжәне үйіңізді қалдырыңыз, мысалы, сіз жалға алып жатқан пәтердің иесі оны сатып жатыр.
13. Сіз жұбайыңызды алдап жатқанын байқадыңыз және бір үйде тұру сізді өте ыңғайсыз сезінеді.
Ең алдымен, бұл жағдайдың неліктен болғанын ойлаңыз. Егер ер адам басқа ханымдарға қарай бастаса, бұл оның әйелі күйеуінің жақсы емес екенін және ол жақсырақ болуға лайық деп санайды дегенді білдіреді. Бірақ ол ең жақсы жігітке үйленді, бұл жағдай болып не істеді?
Егер сіз ыңғайсыз немесе қауіпті ортада тұрсаңыз, жұбайыңыздан уақытша алыстау сіздің мінез-құлқыңыз туралы ойланудың және бұл жағдайдың неліктен пайда болғанын және оны түзету үшін не істеу керектігін түсінудің тәсілі болып табылады. Тиісті қаржылық резервсіз сізде баратын жер жоқ.
14. Сіздің армандаған жұмысыңыз көкжиекте тұр, бірақ бұл ұсынысты қабылдасаңыз, азырақ кірісті қабылдауға тура келеді.
Банкте ақшаның болуы сізге шынымен қажет болса, аз табуға мүмкіндік береді. Адекватты төтенше жағдай резервімен сіз ойланбастан кәсібіңізді өмірлік жұмысыңызға өзгерте аласыз және ағымдағы кірісіңізді қажет болғанша қалпына келтіру үшін жұмыс істей аласыз.
15. Сіз көлік жүргізіп келе жатырсыз, кенеттен капоттың астынан түтін бұлттары пайда болып, бақылау тақтасындағы шамдар ақаулықты білдіретін жыпылықтай бастайды.
Жалақыдан жалақыға дейін өмір сүріп жатқанда, бұл орын алуы мүмкін ең нашар нәрселердің бірі. Сіз эвакуатор үшін ақша төлеп қана қоймай, көлікті жөндеу үшін қомақты есепшотқа тап боласыз.
16. Сіздің туысыңыз немесе досыңыз кенеттен басқа қалада қайтыс болды.
Саяхат өте қымбат болуы мүмкін. Әуе немесе пойыз билеттерін төлеп қана қоймай, бірнеше күнге қонақүйді жалға алуға тура келеді.
17. Сіз өмір бойы армандаған, бірақ «жақсы ақша» тұратын сирек нәрсенің сатылымын кездестіресіз.
Егер көптен күткен ұсыныс нарыққа түссе және оны сатып алуға қаражатыңыз болмаса, сіз өзіңізді жеңіліске ұшыраған адамдай сезінесіз.
18. Отбасы мүшелерінің біріне қымбат дәрі керек.
Медициналық сақтандырудың болуы алдын алуға көмектеседі үлкен мөлшермедициналық төлемдер, бірақ бұл сақтандыру сізге қажет барлық дәрі-дәрмектерді жабады дегенді білдірмейді. Дәрі-дәрмектің жетіспеуінен немесе қарызға белшесінен батқанның орнына, отбасыңыз үшін қаржылық қауіпсіздік желісі болса, ең жақсы дәріні алыңыз.
19. Жұмыстағы күтпеген өзгерістер сізді тұрғылықты жеріңізді өзгертуге мәжбүр етеді.
Елдің басқа жерінде сізге маңызды жарнама ұсынылса немесе сіздің компанияңыз жергілікті кеңсесін жабуды шешсе не болады? Жауап анық - сізге көшуге тура келеді. Өкінішке орай, төтенше жағдай болмаса, мүмкіндікті жіберіп алуыңыз мүмкін және тұрған жерде тұрып қалуыңыз мүмкін.
Қорытынды ойлар:
Осы және басқа да көптеген жағдайлар сіздің қаржылық тұрақтылығыңыздың күрт бұзылуына әкелуі мүмкін, бұл сізді қарыздар мен несиелер алуға мәжбүр етеді. Егер сәттілікке жетсеңіз, күтпеген жағдайларыңыз сіз тіпті несие ала алмайтын бірқатар басқа мәселелермен қабаттаспайды, ал егер жасасаңыз, сіз білмейсіз.
Бұл сіздің жүйкеңізге соққы және қаржыңызға айқын қауіп. Ол сізді «шетелде» сезінеді.
Бұл проблемалардың көпшілігін сіздің қаржылық жастығыңызда қолма-қол ақшамен азайтуға болады.
- Депозит ашу
- Оған апта сайын немесе ай сайын біраз ақша салуға міндеттеніңіз. Ең дұрысы, банктен мұны автоматты түрде жасауын сұраңыз.
- Күтпеген жағдайларға тап болғанша, бұл есептік жазбаның бар екенін ұмытыңыз.
Бұл жағдайда қаржылық қауіпсіздік жастығы сіз үшін жұмыс істейді.
Егер сізде резервтік қор болса, сіз жай ғана күйреген мәселені шешу үшін ақшаны алып кетесіз. Сізді дағдарыс жағдайына түсіру әрекеті мінсіз қаржылық жоспарлау жағдайында бозарып кетеді.
Егер сізде әлі де апаттық жабдық болмаса, оны салуды бастаңыз және жасағаныңызға қуанышты боласыз.
Евгений Поповтың қаржылық қауіпсіздік жастықшасын пайдалану тәжірибесін зерттеңіз және Төтенше жағдайды жасауға не көмектескенін түсініктемелерде бөлісіңіз!