Өздеріңіз білетіндей, банкаралық байланысты жақсарту үшін, әсіресе халықаралық төлемдерді жүзеге асыру кезінде SWIFT жүйесі құрылған. Бүгінде ол тек халықаралық операцияларда ғана емес, сонымен қатар ел ішіндегі банкаралық байланыс үшін де кеңінен қолданылады.
Чектерді және басқа да төлем құжаттарын толтырған кезде жиі тиісті ұяшыққа қажет банктің SWIFT кодын енгізу қажет. Егер сіз оның не екенін, SWIFT коды не үшін және оны қалай табуға болатынын әлі білмесеңіз, осы қиын тақырыпты бірге шешейік.
Банктің SWIFT коды дегеніміз не?
Жүйе SWIFT, немесе Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қоғамы, 1973 жылы құрылған. SWIFT аббревиатурасын білдіретін ағылшын тіліндегі өрнек халықаралық банкаралық коммуникациялар қауымдастығы. Бұл әлемдік банктердің көпшілігін байланыстыратын өте қауіпсіз байланыс желісі. Оған қосылу кезінде әрбір банк тез және сенімді сәйкестендіру үшін өзінің жеке кодын немесе банктің SWIFT кодын алады.
Қазіргі уақытта SWIFT әлемнің екі жүзден астам елінен он мыңға жуық банкті біріктіреді. Олардың барлығы бір-бірімен оңай байланысып, төлемдерді жіберіп, қабылдай алады, ақпарат алмаса алады. Өз елінде валюталық операцияларды жүргізуге лицензиясы бар кез келген банк SWIFT-ке қосыла алады. Қосылу үшін банк жүйенің жұмысын қолдауға қажетті белгілі бір соманы депозитке салады, содан кейін қызмет ақысын төлейді.
Банктің SWIFT коды қалай көрінеді?
Қазіргі уақытта SWIFT жүйесіндегі банк коды сегіз немесе он бір таңбаның тіркесімі болып табылады. Олардың көпшілігі латын әліпбиінің әріптері, бірақ олардың арасында сандар да болуы мүмкін. Кодты құру тәртібі ережелермен анықталады ISO 9362 – BICжәне келесідей көрінеді:
— кодтың басындағы 4 таңба халықаралық төлемдерге қатысушыны сәйкестендіру үшін банкке берілген әріптік код, ағылшын тілінде жазылған банк атауын қысқарту арқылы қалыптастырылады; 
— келесі 2 таңба ISO 9362 стандартына сәйкес ел коды;
— келесі 2 таңба қалаға тағайындалған және әріптерден де, әріптер мен сандардан да (0 және 1-ден басқа) тұруы мүмкін банк орналасқан жер коды болып табылады;
— Соңғы 3 таңба белгілі бір банк филиалының әріптік-цифрлық коды, ал бас кеңсе үшін ол не көрсетілмеген, не ХХХ деп жазылады.
Қалаған банктің SWIFT кодын қалай білуге болады?
Банктік ережелерге сәйкес, банктің немесе оның филиалының SWIFT коды құпия ақпарат болып табылмайды және еркін қол жетімді. SWIFT жүйесінде банк кодын білу үшін сізге қажет:
— банктің ресми веб-сайтына өтіңіз – SWIFT коды басқа банктік деректемелердің арасында сәйкес бөлімде жариялануы керек;
— ROSSWIFT веб-сайтына (біздің елдегі SWIFT жүйесінің ресми сайты) өтіп, одан ресейлік банктердің кодтарының тізімінен қажетті банктің кодын табыңыз;
Сонымен қатар, SWIFT кодын кез келген банк бөлімшесінде алуға болады - қызметкерлер оны сұрау бойынша сізге беруге міндетті.
SWIFT коды не үшін қажет?
Әрине, банктер SWIFT жүйесінсіз жұмыс істей алады, оған қатысу қатаң түрде ерікті. Банктің қызметін тоқтату мүмкін емес, себебі ол SWIFT қатысушысы болып табылмайды. Бірақ бұл жүйеге қосылу банкке айтарлықтай артықшылықтар береді, олар:
— халықаралық төлемдер мен басқа да операцияларды жедел өңдеу;
— ақша аударымдарының қауіпсіздігін арттыру;
— әлемнің барлық елдерінің банк құрылымдарымен еркін жұмыс істеу мүмкіндігі;
— әртүрлі валюталармен жұмыс істеу мүмкіндігі. 
Бұл артықшылықтардың барлығы SWIFT мүшелеріне ғана қолжетімді. Сондықтан төлем мәліметтері алушы банктің SWIFT кодын талап етеді.
Банк саласындағы әртүрлі ақпараттардың арасында SWIFT сияқты аббревиатура жиі кездеседі. Бұл жүйенің логотипі меридиандары бар планетаның көрінісі болып табылады, аббревиатураның өзі кескіннің дәл ортасында орналасқан. Swift аудармасы дегеніміз не?
SWIFT жүйесі сонау 1973 жылы қалыптасты - Солтүстік Америка мен Шығыс Еуропаның 239 түрлі банктері қауымдастық құру үшін бірігуге шешім қабылдады, оның атауы Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қауымдастығын білдіреді.
Бүгінгі таңда Swift қатысушыларына 10 мыңнан астам ұйым кіреді, оның мыңға жуығы ірі корпорациялар. Бұл жүйе арқылы күн сайын банкаралық төлемдер, ақша аударымдары және бағалы қағаздар бойынша миллионнан астам әртүрлі транзакциялар өтеді. Жыл сайын шамамен 2,5 миллиард төлем тапсырмалары өңделеді, сондықтан SWIFT сенімді түрде барлық континенттерде танымал және сұранысқа ие деп атауға болады.
Көптеген адамдарды SWIFT аударымы дегеніміз не деген сұрақ қызықтырады. Ең алдымен, осы қоғамдастықтың мүшелері болып табылатын банктер арасында осындай акциялар бүкіл әлемде жүргізіліп жатқанын атап өткен жөн. Сіз жеке кәсіпкерлер, жеке немесе заңды тұлғалар арасында ақша аудара аласыз, бірақ сіз алушы банкінің SWIFT кодын білуіңіз керек. Клиент транзакция үшін ең қолайлы валютаны өз бетінше таңдай алады, бұл да өте ыңғайлы.
Қаржыны қалай жіберуге болады
Ресей Банкі 2014 жылдың желтоқсанында Swift-ке қосылды. Егер сізге аударым жасау қажет болса, алдымен жіберушінің банкі мен алушының банкі халықаралық жүйеге кіретінін білу керек. Жіберушіге мыналар қажет:
- жеке басын куәландыратын құжат;
- алушы банкінің деректемелері;
- алушы банкінің SWIFT коды;
- ақша аударуға өтініш;
- рубль немесе шетел валютасындағы шоттың болуы.
Аударуды шотқа енгізу арқылы немесе онсыз – қолма-қол ақшамен, сондай-ақ заңды тұлғалардың ағымдағы шотына алу арқылы жүзеге асыруға болады. Қолма-қол ақшасыз әдіспен шоттан шотқа аударымдар ең танымал, өйткені бұл жағдайда жіберілген сомаға шектеулер жоқ. Егер қаржы қолма-қол ақшасыз әдіспен аударылса, онда төлемнің мақсаты тиісті құжаттармен расталып, банкке ұсынылуы тиіс.
Егер сізді SWIFT аударымының не екені қызықтырса, Ресейдің Ұлттық SWIFT қауымдастығы дайындаған кейбір стандарттар туралы да білуіңіз керек. Бұл стандарттарға сәйкес, ақшаны жіберу үшін жіберуші алушының бірқатар деректемелерін білуі керек. Олардың ішінде банктің аты мен SWIFT коды, сондай-ақ алушының толық аты (әкесінің аты – бар болса) бар. Сондай-ақ, сіз алушының тұрғылықты жерін немесе оның төлқұжатының деректемелерін, банк бөлімшесінің атауын, құрылымдық бөлімшенің нөмірін, сондай-ақ егер ақша банк арқылы аударылатын болса, делдал банктің атауын көрсетуіңіз керек. жіберуші мен алушының банкі болып табылмайды.
Жоғарыда аталған мәліметтердің әрқайсысы туралы ақпарат ағылшын тілінде берілуі керек. Әдетте, деректемелердің ағылшын тілінде дұрыс жазылуы туралы нақты ақпаратты Қауымдастыққа кіретін банктердің веб-сайттарынан табуға болады.
Swift қандай жағдайларда қолайлы:
- шетелдік жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін төлем;
- ең аз шығынмен шетел валютасында үлкен соманы шетелге жіберу;
- тауарлар немесе қызметтер үшін шетелде төлем;
- туыстарыңызға немесе достарыңызға шетелге ақша жіберу;
- шетелдік компаниядан сатып алынған жабдық немесе материалдар үшін төлем.
SWIFT-ке ақша жіберу кезеңдері
Ең алдымен жіберуші кез келген банк бөлімшесіне келіп, төлқұжатын көрсетуі керек. Содан кейін сіз алушының барлық банктік деректемелері мен деректерін көрсетуіңіз керек. Бұл жағдайда қаражатты жіберуге тапсырыс пен төлем құжатын тікелей филиалда арнайы бланкілер арқылы толтыруға болады. Осыдан кейін жіберуші ақша аударымының сомасын депозитке салады және банк комиссиясын төлейді.
Егер жағдай керісінше болса және адамға SWIFT жүйесі арқылы ақша алу қажет болса, мұнда бәрі оңайырақ. Ең жақын банк бөлімшесіне төлқұжатпен және қажет болған жағдайда валюталық операцияның заңдылығын растайтын құжатпен келу жеткілікті, содан кейін сіз ақшаны қауіпсіз ала аласыз.
Банк коды туралы кейбір толық ақпарат
Сондай-ақ біз сізге банктік SWIFT коды деген не екенін айтуымыз керек. Бұл сандармен біріктірілген әріптердің 8 немесе 11 таңбасынан тұратын бірегей сәйкестендіру коды. Бұл код банк атауы, ел, қала және филиал коды туралы ақпаратты жылдам оқу үшін қажет.
Мұндай халықаралық аударманың мүмкін кемшіліктері
Кез келген басқа банк жүйесі сияқты, SWIFT де кейбір кемшіліктерге ие. Олардың ішінде біз Swift банктерінің аударымнан бас тарту мүмкіндігін ұсынбағанын атап өтуге болады. Сонымен қатар, егер аударым шотқа түссе, онда алушы оны қолма-қол ақшамен алса, ол шоттан қолма-қол ақшаны алғаны үшін комиссия төлеуі керек. Үшінші кемшілігі – делдал банкті пайдаланған кезде аударылған сомадан комиссия алады, бұл кейбір алушыларға айтарлықтай шығынға ұшырауы мүмкін.
Шетелдік валютадағы SWIFT аударымының артықшылықтары:
- басқа ақша жүйелеріндегі комиссияларға ұқсас шығындар минималды болады;
- Ақшаны кез келген дерлік елге қысқа мерзімде – 1 күннен 3 күнге дейін жіберуге болады;
- Swift әрбір төлемнің қауіпсіздігіне, жылдамдығына және құпиялылығына кепілдік береді;
- жеке тұлғалардың да, ұйымдардың да шотына жіберу мүмкіндігі;
- шоттан да, оны жасамай-ақ ақша жіберу мүмкіндігі.
Осылайша, SWIFT халықаралық ақша аудару жүйесі өте танымал және айтарлықтай тұрақты және жоғары сапалы болып саналады деп сенімді түрде айта аламыз. Ол ақшаны толық құпиялылықпен жылдам жеткізуге және жіберуші мен алушы үшін көптеген артықшылықтарға кепілдік береді. Swift үнемі дамып келе жатқандықтан, жылдар өткен сайын ол көбірек елдерді және олардың банктерін қамтиды, сонымен бірге ақша аудару процесін одан да тездетеді.
Western Union және MoneyGram сияқты халықаралық ақша аудару жүйелері (IMTS) шетелге ақша аударудың ең танымал тәсілі болғанына қарамастан, кейбір жағдайларда SWIFT хабар алмасу жүйесін пайдалану әлдеқайда ыңғайлы. Бұл жүйе арқылы ақша аудару әлдеқайда арзан және шетелде оқу, медициналық қызмет көрсету, қонақүй нөмірлерін брондау сияқты қызметтерді төлеуге ыңғайлы. Мұндай аударымдар түрлі конференцияларға қатысуға немесе шетелде жүрген туыстарының есепшотына ақша аударуға да қолданылады. Бұл аудару әдісі шетелде тұрақты төлемдер үшін де қолайлы. «Халықаралық SWIFT аударымдары жеке тұлғаның шотынан басқа жеке немесе заңды тұлғаның шотына ақша аударудың ыңғайлы тәсілі болып табылады. Артықшылықтары - жылдамдық, қауіпсіздік және 15 мың грн-ға дейін шектеу бар халықаралық аударым жүйелерімен салыстырғанда үлкен соманы аудару мүмкіндігі. (баламалы) бір жұмыс күнінде. SWIFT аударымын пайдалана отырып, емделуге, білім алуға, демалуға, туыстарына көмектесуге және шетелде сатып алу ақысын төлеуге мақсатты төлемдерді жүзеге асыру ыңғайлы», - деп түсіндіреді өнімді әзірлеу және бөлшек бизнес жобалары бөлімінің басшысы Александр Стецко.
Қауіпсіздіктің жоғары деңгейінен басқа, SWIFT аударымдарының халықаралық ақша аудару жүйелері арқылы ақша жөнелтушілеріне қол жетімді емес бірқатар артықшылықтар бар. Біріншіден, клиенттің аударым валютасын өз бетінше таңдау мүмкіндігі бар. Мысалы, сіз банкке британ фунтын сатып алып, оны Англиядағы бала оқитын мектептің шотына аударуға нұсқау бере аласыз. Екіншіден, жеке алушының аударымды қабылдауға уақыт жұмсауының қажеті жоқ (аударымды қолма-қол ақшаға алу қажеттілігі туындаған жағдайларды қоспағанда). Бұл жүйенің артықшылығына аударуды клиенттің шотына әлемнің кез келген дерлік банкінде жасауға болатындығы жатады.
Көптеген жіберушілер үшін жүйенің маңызды ерекшелігі, егер Украинаның валюталық заңнамасының қолданыстағы ережелері бұзылмаса, аударым сомасына шектеулердің болмауы болып табылады.
Ақырында, SWIFT жүйесі арқылы аударымдар ең төменгі мөлшерлеме бойынша шетелге үлкен сомадағы ақшаны жіберу мүмкіндігі болып табылады.
Swift аударымдарының құны
Халықаралық ақша аудару жүйелерімен салыстырғанда, SWIFT аударымдары әлдеқайда арзан болады, бірақ тек үлкен соманы жөнелткен кезде ғана. Осылайша, Prostobank Consulting компаниясының 2018 жылдың 4 қыркүйегіндегі зерттеуіне сәйкес, бүкіл әлем бойынша кең нүктелер желісі бар халықаралық ақша аудару жүйесі арқылы шетелге 100 АҚШ долларын жіберу 1-2,2 долларды құрайды. Ал SWIFT арқылы 100 доллар жіберу банкке байланысты (ең төменгі тарифтің болуына байланысты) 10-30 АҚШ долларын құрайды.
Егер сіз $10 000 жіберсеңіз, онда үлкен MSDP тарифтері $100-200 болады, ал SWIFT жүйесі арқылы сол соманы аудару банкке байланысты $20 үшін жасалуы мүмкін.
Prostobank Consulting компаниясының 2018 жылғы 4 қыркүйектегі мәліметі бойынша активтері бойынша ең ірі бөлшек банктерде SWIFT жүйесі арқылы аударымдар құны соманың 0,2-1,5% құрайды, кемінде 15-50 АҚШ долларын құрайды (үшін толығырақ, төмендегі кестені қараңыз). «Трансферт комиссиясының мөлшері аударым сомасына және алушының еліне (әдетте, еуроаймаққа кірмейтін елдерде жоғарырақ алынады) және корреспондент банктің тарифтеріне байланысты», - деп толықтырды Александр Стецко.
Алайда, егер SWIFT аударымдары мен халықаралық ақша аудару жүйелерін салыстыратын болсақ, бағадан басқа, басқа да маңызды айырмашылықтарға назар аудару керек.
Swift аудармасының артықшылықтары
Ішінара MSDP мүмкіндіктерінің көпшілігі олардың салыстырмалы жоғары құнын ақтайды. Ең алдымен назар аудару керек нәрсе - аудару мерзімі. Егер халықаралық жүйелер арқылы аударымдар алушыға 15 минуттан 24 сағатқа дейін жетсе, SWIFT жүйесі арқылы аударымдар 3-5 жұмыс күнін қажет етеді.
SWIFT аударымдарының тағы бір ерекшелігі олардың мақсаттылығы болып табылады. Көбінесе халықаралық ақша аударымдары жүйелері арқылы аударымдарды жіберу алушыны аударымды төлеу орнымен шектемейді, бірақ SWIFT аударым жүйесін пайдалана отырып, аударымды төлеу нақты банкте, құжатта көрсетілген деректемелер бойынша жүзеге асырылады. төлем тапсырмасы.
Ал SWIFT аударымдарының ең аз жағымды ерекшелігі - қаражатты жіберу немесе алу кезінде қосымша шығындардың пайда болуы.
Swift аудармаларының кемшіліктері
SWIFT аударымдарын жіберушілерді күтетін тосын сыйлардың біріншісі - ықтимал қосымша комиссия. Бұл комиссияның бола ма, жоқ па, сіз ақша аударатын елге және аударымды өңдеуге келген банктің баға саясатына байланысты. Кейде аударым 2-3 банк арқылы жүруі мүмкін - барлығы жіберуші банктің корреспонденттік қатынастар желісіне байланысты. Делдалдар көп болған сайын тарифтер де жоғары болады. Жіберуші банкте қосымша комиссиялардың болуы банктің проблемасы болып табылады, бұл клиентке қатысты болмауы керек; Сондықтан банктің екі нұсқасы бар: не барлық делдалдар үшін оның шығындарын дәл өтейтін аударым мөлшерлемесін белгілеңіз, немесе аударманың өзінен бұрын клиентке делдал үшін қосымша комиссия сомасы туралы хабарлаңыз.
Сондықтан сіз белгілі бір елдегі шотқа SWIFT аударымының құны туралы ең нақты деректерді банкке хабарласқанда ғана ала аласыз.
Елдің атауын, мекеменің осы елде корреспондент-банктері бар-жоғын, аударымға қатысатын делдалдардың санын біле отырып, банк маманы қосымша комиссиялардың бола ма, жоқ па, соны айтып береді. Дегенмен, корреспонденттік қатынастардың дамыған желісі бар көптеген банктер бірінші схемаға сәйкес тарифті белгілейді - бұл міндетті түрде делдалдардың шығындарын өтейді.
Шығынның екінші түрі дайындалуы керек және нақты соманы жеке тұлғаға, мысалы, сіздің туысқаныңызға жіберсеңіз, сіз үшін маңызды болады, бұл SWIFT аударымын алушының шығысы. Мұндай шығындардың әлеуетті мөлшері шетелден SWIFT аударымдарын алушыларға қолданылатын украиндық банктердің тарифтерінің мысалында анық көрінеді. Ақшаны енгізу немесе қолма-қол ақша беру үшін басқа елден аударым алған украиндықтар аударым сомасының 0,5-2% төлеуі керек.
09.04.2018 ж. жағдай бойынша Prostobank Consulting компаниясының мәліметтері бойынша 10 жетекші бөлшек банкте SWIFT жүйесі арқылы аударымдарды алушылардың шығыстары активтері бойынша.
Банк | Алушының шығыстары | Ең төменгі комиссия |
PrivatBank | Тіркелу: Интернет картасына, «Әмбебап» картасына және жеке тұлғаның ағымдағы шотына - комиссиясыз; «Төлемдер картасына» - есептелген соманың 0,5% | |
Осчадбанк | мин. 5 АҚШ доллары, макс. Ұлттық банк бағамы бойынша 300 АҚШ доллары |
|
Укрексимбанк | ||
Укргазбанк | Тіркелу: тегін; алу: 1% | |
Raiffeisen Bank Aval | Тіркелу: тегін; алу: 1% | 1 USD/EUR/GBP үшін UAH. Ұлттық банк бағамы бойынша |
Сбербанк | Тіркелу: тегін; алу: 1,5% | |
FUIB | Тіркелу: тегін; алу: 1%, 2% рубльмен | RUB қоспағанда, барлық валюталар үшін Ұлттық банк бағамы бойынша 2 АҚШ доллары |
Альфа-Банк | Тіркелу: тегін; алу: USD, EUR, RUB бойынша 1% | |
UKRSIBBBANK | ||
OTP банкі | Тіркелу: тегін; алу: 1% |
Swift жүйесі арқылы аударымдарды шектеу
Украина заңнамасына сәйкес («ҰБҰ Басқармасының № 496 «Жеке тұлғалардың ағымдағы саудалық емес операциялар бойынша Украинадан тысқары жерлерде және Украинада ақша аударымдарын жүзеге асыру және оларды Қазақстан Республикасының аумағында төлеу қағидаларын бекіту туралы» қаулысының 2.1. тармағы. Украина және кейбір ережелерге түзетулер» ) SWIFT жүйесі арқылы аударымдарға қолданылатын бірқатар шектеулер бар.
Егер сіз 15 мың гривен баламасынан артық аударғыңыз келсе, сізге шот ашу қажет. Сонымен қатар, аталған сомадан асатын соманы шетелге аудару үшін сізге растайтын құжаттар қажет, әйтпесе сіз туысқаныңызға аударым жасағыңыз келсе де, күніне 15 мың гривен ғана аудара аласыз.
Егер сіз қызметтерді төлеуге аударым жасағыңыз келсе, құжатсыз жасай алмайсыз. Резидент-жеке тұлғаларды растайтын құжаттарға келісімдер (келісімшарттар), шот-фактуралар, резидент емес заңды тұлғалардың, шет мемлекеттердің уәкілетті органдарының есеп айырысу хаттары немесе хабарлама хаттары, шет мемлекеттердің адвокаттарының немесе нотариустарының хаттары, талап арыздар, шақырулар (шақырулар) жатады. , т.б. .d.
Аударма жасау үшін қандай құжаттар қажет?
SWIFT жүйесі арқылы ақша аудару үшін сізге төлқұжат пен сәйкестендіру коды қажет. Украинадан тыс шетел валютасында SWIFT аударымын жүзеге асыру үшін жіберуші нақты алушының деректемелерін білуі керек: ағылшын тіліндегі алушының аты-жөні, алушының банктік деректемелері (аты-жөні, банк SWIFT коды), алушының шотының нөмірі және/немесе IBAN-нөмірі. Еуропалық Одақ елдері.
Аударымның сәтті болуы үшін аударымды жібермес бұрын оператор дайындаған төлем тапсырысындағы алушының мәліметтерін мұқият тексеру керек.
Дегенмен, көптеген мекемелер ақыға банк-корреспондентке төлем жасау немесе алушының деректемелерін нақтылау үшін сұрау жіберу мүмкіндігін береді. Бұл мүмкіндік жіберушіге 250 грн-ден тұрады. ($9) (төмендегі кестені қараңыз).
Және соңғы шара ретінде банктер төлемнен бас тарту туралы өтініштер береді. Мұндай қызметтің құны алдыңғы сұраныспен бірдей болады (төмендегі кестені қараңыз).
Prostobank Consulting компаниясының 04.09.2018 жылғы мәліметі бойынша активтер бойынша 20 жетекші бөлшек банктерде SWIFT жүйесі арқылы аударымдарды жөнелтушілердің шығыстары.
Банк | Трансферттік комиссия | Ең төменгі комиссия (бар болса) | Банк-корреспондентке төлем жасау, деректемелерді нақтылау туралы сұрау салу | Төлемді тоқтату туралы өтініш |
PrivatBank | SWIFT төлемін жіберу (шетелге): соманың 0,5%, мин. 5 грн, 500 АҚШ долларынан аспайды + Ұлттық банк бағамы бойынша грнмен 12 АҚШ доллары; | 5 грн+12 АҚШ доллары - шетелде 20 АҚШ доллары - Украина ішінде | Доллар мен еуродағы төлемдер үшін комиссия 75 АҚШ долларын құрайды, Ресей рублімен төлемдер үшін - 25 АҚШ доллары. | Доллар мен еуродағы төлемдер үшін комиссия 55 АҚШ долларын құрайды, Ресей рублімен төлемдер үшін - 25 АҚШ доллары. |
Осчадбанк | SWIFT төлемін жіберу (шетелге): соманың 1%, мин. 15 АҚШ доллары, Ұлттық банк бағамы бойынша грн-да 500 АҚШ долларынан аспайды | 1%, мин. 30 АҚШ доллары | 1%, мин. 30 АҚШ доллары |
|
Укрексимбанк | SWIFT төлемін жіберу (шетелге): соманың 1,5%, мин. 20 АҚШ доллары, 500 доллардан аспайды | |||
Укргазбанк | АҚШ доллары: мин. 30 АҚШ доллары, макс. 250 АҚШ доллары; EUR: мин. 30 EUR, макс. 250 евро; RUB: мин. 2000 рубль, макс. 8000 рубль; басқа валюталар: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR | |||
Raiffeisen Bank Aval | мин. 20 USD/EUR/GBP (егер транзакция басқа валютада болса - 20 USD баламасы), макс. 500 USD/400 EUR/400 GBP (егер транзакция басқа валютада болса – 500 USD баламасы); Корреспондент-банктердің комиссиялық алымдарын шегермей кепілдік берілген соманы аудару үшін қосымша 25 АҚШ доллары (БҰЗУ кепілдік берілген) | 1 айға дейінгі төлемдер үшін: 30 АҚШ доллары; 1 айдан асқан: 50 АҚШ доллары | ||
Сбербанк | мин. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, макс. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Альфа-Банк | мин. 25,00 АҚШ доллары, макс. 1000,00 АҚШ доллары (яғни, аударым валютасы – USD, EUR, RUB), комиссия NBU бағамы бойынша гривнада ұсталады. | |||
0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 грн. - басқа валюта | АҚШ доллары: мин. 30 АҚШ доллары, макс. 100 АҚШ доллары; EUR: мин. 30 EUR, макс. 100 еуро; RUB: мин. 1000 рубль, макс. 3000 рубль; GPB: 30 GPB, макс. 80 GPB, CHF: 30 CHF, макс. 100 CHF | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - басқа валюталар |
||
мин. 500 грн, макс. 1000 грн | ||||
Проминвестбанк | мин. 30 USD/EUR, макс. 1000 USD/EUR | |||
мин. 30 АҚШ доллары, макс. 200 АҚШ доллары | ||||
Банк ВТБ (Украина) | 10 000 USD/EUR дейін: 1%, 10 000 USD/EUR: 5% | |||
Пивденни | мин. 25 АҚШ доллары, макс. 250 АҚШ доллары | |||
ProCredit банкі | мин. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR | деректер жоқ | деректер жоқ |
|
Кредобанк | мин. 25 АҚШ доллары, макс. 150 АҚШ доллары | |||
TASCOMBANK | ||||
БАНК КРЕДИТ DNEPR | мин. 10 АҚШ доллары, макс. 1000 грн | |||
Мегабанк | мин. 30 USD/EUR | |||
Халықаралық инвестициялық банк | мин. 30 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR | 100 грн + басқа банктердің комиссиялары |
Бүгінгі таңда SWIFT халықаралық төлем жүйесі әлемнің кез келген нүктесімен қаржылық байланыстың ең сенімді тәсілі болып табылады. Бірақ бұл үшін төлем мәліметтерін дұрыс пайдаланып, банктің SWIFT коды не екенін анық түсіну керек.
Swift коды – SWIFT жүйесіне қатысушының бірегей идентификаторы (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Халықаралық ақша аударымын жасау үшін жіберуші мен алушының кодтары қажет. Сондай-ақ SWIFT-BIC (Банк идентификатор кодтары), SWIFT ID және BIC коды терминдері қолданылады.
SWIFT төлем жүйесі банк мекемелері, коммерциялық ұйымдар және жеке тұлғалар арасындағы халықаралық төлемдерді стандарттау және жеделдету мақсатында 1973 жылы құрылған. 2016 жылдың басындағы жағдай бойынша жүйеде 209 елден 100 000-ға жуық банктік және коммерциялық субъектілер тіркелген.
BIC кодының құрылымы
Сонымен, банктің SWIFT коды дегеніміз не? Бұл ұзындығы 8-ден 11 таңбаға дейінгі әріптік-цифрлық комбинация, оның ішінде келесі міндетті элементтер: ISO 9362 спецификациясына сәйкес банк идентификаторы және ISO 3166 стандартына сәйкес анықталған екі әріпті ел коды. Тек латын бас әріптері пайдаланылады, оның ішінде бірінші және жіберуші мен алушының тегі!
Символдық топтардың мақсаты:
BBBB- төлем жүйесіне қатысушыны сәйкестендіруге арналған төрт таңбалы бірегей код. Бұл ағылшын тіліндегі компания атауының аббревиатурасы. Ресей Федерациясының банктеріне арналған Swift аббревиатураларының бірнеше мысалдары (қызыл түспен белгіленген):
CC – ISO 3166 стандартына сәйкес ел атауының екі таңбалы латын аббревиатурасы атаулар мен SWIFT кодтарының мысалдары: RU – Ресей, АҚШ – АҚШ, DE – Германия, KZ – Қазақстан.
Түбіртек идентификаторының орны атаулары бірдей, бірақ әртүрлі елдерден банк мекемелерін бірегей сәйкестендіруге мүмкіндік береді. Сонымен, жоғарыдағы суретте әртүрлі Альфа Банктер әртүрлі соңғы қысқартуларға ие. Ел әріптерінің қысқартуларының толық тізімін ISO 9362 стандартының ресми бетінен табуға болады.
LL - банктің немесе ұйымның мемлекет ішіндегі аумақтық орналасқан жерінің әріптік-цифрлық идентификаторы. Белсенді емес ұйымдар SWIFT қосылымдарын тексеру немесе жөндеу үшін екімен белгіленеді, LL екі нөлден тұрады.
DDD — банк филиалының кодын көрсететін қосымша элемент. Жүйеде бас кеңсе коды болса, мән орнатылмайды, ал халықаралық төлемдер үшін сәйкес өрісте XXX көрсетіледі. Бұл код Ресей Федерациясы Банкінің есеп айырысу желісінде немесе Кедендік одақ сияқты мемлекетаралық келісімдер шеңберінде трансшекаралық төлемдер үшін де жиі қолданылады.
Ішкі және халықаралық төлемдер үшін SWIFT қатысушыларына арналған 11 таңбалы сәйкестендіру кодтарының толық анықтамалығы (SWIFT BIC) Ресей Банкінің және «ROSSWIFT» Ұлттық Ассоциациясының ресми сайтында қол жетімді.
Кез келген қаржы институтының SWIFT коды құпия (немесе құпия) ақпарат болып саналмайды және еркін қол жетімді. Кез келген адам оны кез келген банктің ресми сайтында «Толығырақ» бөлімінде біле алады (және дешифрлей алады).
Тұрақты жөнелтуші мен алушымен тұрақты SWIFT аударымдары жүргізілген жағдайда, сондай-ақ егер шетелден төлемді заңды тұлға жүзеге асырса, банк коммерциялық қызмет белгілерінің бар немесе жоқтығын растайтын қосымша құжаттарды талап ете алады. Сондай-ақ аударымды қабылдайтын банк алушының салық агенті болып табылмайды және салықтың мүмкін төленбеуіне және басқа да заң бұзушылықтарға жауапты емес.
Еуропалық Одақ және Еуропалық экономикалық кеңістік (ES/EEZ) елдеріне ақша аударымдары
ЕО № 2560/2001 директивасына сәйкес 2007 жылғы 1 қаңтардан бастап алушылары жеке тұлғалар болып табылатын халықаралық төлемдерді жүзеге асыру үшін банктің SWIFT коды жеткіліксіз болатын жағдай туындауы мүмкін және алушының төлемін қосымша көрсету қажет. жеке код IBAN (Халықаралық банк шотының нөмірі). Бұл процедура ЕО аймағынан оның шекарасынан тыс банктік аударымдар кезінде де міндетті болып табылады.
Қазіргі уақытта IBAN арқылы төлемдерді 45 ел, соның ішінде Еуроаймақтан тыс елдер: Грузия, Қазақстан, Молдова және т.б. қолдайды. Ерекшелік тек Ресей Федерациясы үшін жасалған - алушының IBAN кодын көрсету әлі талап етілмейді.
IBAN 34-тен аспайтын бас ағылшын әріптері мен сандарын қамтиды. Толық мәліметтердің мысалы:
- DE- ISO 3166-1 альфа-2 стандартына сәйкес алушы банктің ел идентификаторы, бұл жағдайда Германия;
- 89 - ISO 7064 стандартына сәйкес есептелген бірегей IBAN тексеру нөмірі;
- 3704 - BIC халықаралық банк кодының алғашқы 4 саны. Ресей Банкінің веб-сайтындағы BIC кодтары тек Ресей Федерациясының ішіндегі аударымдар үшін қолданылады!!;
- қалған таңбалар клиенттің қабылдаушы елдегі банктік шотының нөмірі болып табылады.
Айта кету керек, формальды түрде банктерді SWIFT жүйесінде тіркеу ерікті болып табылады, бірақ бүгінгі күні Swift кодын пайдалану халықаралық төлемдерді жүзеге асыру, ақпарат пен қаражатты жіберу/қабылдау процестерін жеделдету, сондай-ақ төлемді арттыру үшін қажетті талап болып табылады. кез келген қаржылық операциялардың қауіпсіздігі.
Financial Genius бағдарламасына қош келдіңіз! Бүгінгі басылымның тақырыбы SWIFT төлем жүйесі (SWIFT). Онда мен бұл төлем жүйесінің жалпы не екенін қысқаша сипаттаймын және қалай жіберу және алу туралы толығырақ тоқталамын. SWIFT ақша аударымдары (SWIFT)жеке тұлғалар үшін.
SWIFT төлем жүйесі.
SWIFT – банкаралық төлемдерді жүзеге асыруға және қаржылық сипаттағы ақпараттық хабарламаларды беруге арналған жетекші халықаралық төлем жүйесі. SWIFT атауы Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications аббревиатурасынан шыққан, яғни Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қоғамы дегенді білдіреді.
SWIFT төлем жүйесі 1973 жылы құрылды, оның негізін қалаушылар 15 елден 239 банк мекемесі болды. Бүгінгі таңда SWIFT жүйесіне 210-нан астам елден 10 мыңнан астам қаржы корпорациясы қосылған. SWIFT төлем жүйесінің бас кеңсесі Брюссельде орналасқан және жүйенің өзі оның мүшелеріне тиесілі корпоративтік компанияның құқықтық мәртебесіне ие.
Күн сайын SWIFT төлем жүйесінде миллионнан астам транзакциялар жүзеге асырылады және жыл сайын жүйе 2,5 миллиардқа жуық ақша аударымдарын өңдейді.
SWIFT төлем жүйесінің мүшесі болып табылатын әрбір банкке әртүрлі елдердегі әртүрлі банктер арасында ақша аудару үшін идентификатор ретінде қызмет ететін өзінің бірегей Swift коды тағайындалады.
Бүгінгі таңда SWIFT төлем жүйесі халықаралық қаржылық төлемдер саласындағы сөзсіз әлемдік көшбасшы болып табылады: оның көмегімен әртүрлі елдерден банктер мен олардың клиенттері (заңды және жеке тұлғалар) арасында ақша аударымдары жүзеге асырылады.
Жеке тұлғалар арасындағы SWIFT жүйесі арқылы ақша аударымдарын шоттардың арасында да, шот ашпай-ақ, жүйеге қатысушы банктердің транзиттік шоттары арқылы да жіберуге болады.
Шот ашпастан (мысалы, т.б.) жедел аударым жүйелерінен айырмашылығы, SWIFT ақша аударымдары ұзағырақ, бірақ арзанырақ. SWIFT аударымын өңдеу уақыты орташа есеппен 1 күннен 1 аптаға дейін, әдетте 1-3 күнді құрайды. Алайда, егер аударым әлемдегі жетекші банктердің біріндегі корреспонденттік шот арқылы жүргізілсе, бұл уақыт минимумға дейін қысқарады (кейде аударым жөнелтілген күні де келеді). Бұл ретте корреспондент-банк көбінесе өзінің қосымша комиссиясын алады. Бұл тұрақты сома (әдетте 10, 15, 20 доллар), сондықтан аударымды алушы осы комиссияны шегерген соманы алады.
Жалпы, SWIFT ақша аударымдарын жіберу және алу тарифтерін осы төлем жүйесінің әрбір қатысушы банкі жеке белгілейді. Осылайша, әртүрлі банктерде, сонымен қатар әртүрлі елдерде бұл тарифтер әртүрлі болуы мүмкін. Көбінесе екі қатысушы да SWIFT аударымы үшін комиссия төлейді: алушы да, жіберуші де. Бірақ жиынтықта да тарифтер комиссияны тек жөнелтуші төлейтін лезде ақша аудару жүйелерін пайдаланғаннан гөрі арзанырақ болады. SWIFT ақша аударымдары үлкен сомаларды (мысалы, 1000 АҚШ доллары немесе одан да көп) жіберу үшін қолайлырақ, өйткені тарифтерде жиі деп аталатындар бар. «ең аз» (мысалы, 0,5%, ең азы 10 доллар), бұл төлем жүйесін шағын сомаларды жіберу үшін пайдалануды қымбат және практикалық емес етеді.
SWIFT ақша аударымдары, ең алдымен, АҚШ долларымен немесе еуромен жіберіледі; Шоттан аударымды жіберген кезде максималды мүмкін сома әдетте шот ашпай SWIFT төлем жүйесін пайдаланған кездегіден жоғары болады.
SWIFT аударымын қалай жіберуге болады?
SWIFT аударымын жіберу үшін алдымен алушының толық SWIFT мәліметтерін білу керек. Оларға мыналар жатады:
– алушы банктің атауы;
– алушы банкінің Swift коды;
– банк-корреспонденттің атауы (бар болса);
– Корреспондент-банктің Swift коды (бар болса);
– алушының шотының нөмірі (немесе алушының шоты болмаса, банктік транзиттік шоттың нөмірі);
– Алушының толық аты-жөні (алушының аккаунты болмаса, оның төлқұжат деректерін де көрсету керек).
Барлық SWIFT деректемелері ағылшын тілінде болуы керек, олар алушының банкінде беріледі, сондықтан қателерді болдырмау үшін алушы жіберушіге сканерленген (фото) көшірмесін бергені дұрыс.
Жіберуші SWIFT аударымын жіберу үшін ағымдағы шотын пайдалана алады немесе шот ашпай-ақ мәліметтерді пайдаланып аударымды жібере алады. Екінші нұсқа әдетте қымбатырақ. Ағымдағы шотты ашқаннан кейін оны болашақта SWIFT ақша аударымдарын жіберу және қабылдау және басқа да қажетті банктік операцияларды жүзеге асыру үшін бірнеше рет пайдалануға болады.
SWIFT аударымын жіберу үшін сізге осы жүйенің мүшесі болып табылатын банкке (бұл кез келген дерлік банк) бару керек, жіберу әдісін таңдау (шот арқылы немесе шотсыз), төлқұжатыңызды және SWIFT деректемелерін көрсетуіңіз керек. қажет болған жағдайда алушы шот ашады, соманы кассалық аударымға енгізеді және оны жіберу үшін комиссия алады.
SWIFT аударымын қалай алуға болады?
SWIFT аударымын алу үшін алдымен қаражаттың шотыңызға немесе банктің транзиттік шотына түскеніне көз жеткізу керек. Сіз өзіңіздің филиалыңыздың операторына қоңырау шалу арқылы немесе шотыңыз және қашықтан қол жеткізу жүйесі (Интернет-банкинг) бар болса, осы жүйені өз бетіңізше біле аласыз.
Одан кейін шот ашылған банк бөлімшесіне немесе егер аударым банктің транзиттік шотына түскен болса, төлқұжатыңызбен кез келген бөлімшеге барып, шоттан ақша алуыңыз және ақшаны енгізу және/немесе алу үшін комиссия төлеуіңіз керек. егер ол автоматты түрде есептен шығарылмаса. Көбінесе комиссия елдің Орталық банкінің бағамы бойынша ұлттық валютада есептеледі және төленеді, ал аударым өзі алынған валютада төленеді. Қаласаңыз, оны ұлттық валютаға коммерциялық бағам бойынша айырбастауға болады.
Үлкен сомада SWIFT ақша аударымын алған кезде оны банктен алдын ала тапсырыс беру керек, өйткені ол кассада қол жетімді болмауы мүмкін.
Бүгінгі таңда SWIFT ақша аударымдары көп жағдайда әртүрлі елдер арасында үлкен сомаларды аударудың ең үнемді тәсілі болып табылады, әсіресе мұндай аударымдар тұрақты түрде жасалса – бұл жағдайда алушы да, жөнелтуші де ағымдағы шоттарды ашуы керек. Сонымен қатар, аз соманы бір реттік аудару үшін SWIFT төлем жүйесін пайдалану, әсіресе корреспонденттік банк комиссиясы болған жағдайда орынсыз. Мұндай жағдайда жедел ақша аудару жүйелерін қолданған дұрыс.
Енді сізде SWIFT төлем жүйесі деген не, ол қалай жұмыс істейді, SWIFT ақша аударымын қалай жіберуге және алуға болады және қандай жағдайда бұл опцияны қолданған дұрыс екендігі туралы түсінікке ие боласыз. Бұл ақпарат сізге пайдалы болды деп үміттенемін.
Сайт қаржылық сауаттылықты арттыру мақсатында құрылған. Мұнда сіз жеке қаржыны басқару саласындағы көптеген пайдалы, практикалық және мүлдем тегін ақпаратты таба аласыз. Біздің тұрақты оқырмандарымыздың қатарына қосылыңыз, достарыңызбен пайдалы ақпаратпен бөлісіңіз, форумымызда және түсініктемелерде пайдалы сөйлесіңіз. Қайта кездескенше!