Prendi un prestito all'estero molto redditizio, perché tutti sanno che in Europa è possibile ottenere un prestito dal 4 al 6% annuo e in tutte le banche estere i tassi sono molto più bassi. Le banche straniere accettano tutti i mutuatari che lo desiderano richiedere un prestito all'estero.
Quando concede prestiti a mutuatari provenienti dall'estero, la banca è esposta al rischio, perché il mutuatario potrebbe perdere la solvibilità e non si sa più come andrà a finire questa situazione. Inoltre, potrebbe sorgere un conflitto legale, poiché i paesi hanno leggi diverse. Se vuoi andare all'estero o ottenere mutuo ipotecario all'estero dovresti ottenere una licenza di cambio dalla banca governativa del tuo paese. La maggior parte delle persone che aprono un conto di deposito all’estero non hanno mai nemmeno sentito parlare di questo requisito e il mancato rispetto può facilmente comportare una responsabilità penale.
Ottenere un prestito all'estero è facile e le banche straniere non necessitano di autorizzazione, ma la legislazione russa prevede sanzioni molto severe se si effettuano transazioni finanziarie all'estero senza licenza. La legislazione valutaria ti imporrà una multa pari all'importo del prestito ricevuto all'estero e il codice penale può imporre lavoro correzionale o reclusione fino a quattro anni.
Avrai bisogno di una licenza da una banca statale nei seguenti casi:
1. ottenere un prestito all'estero;
2. acquisizione di beni immobili o titoli;
3. apertura di un conto deposito.
Inoltre, se desideri acquistare immobili all'estero a credito, dovresti ottenere tre licenze della Banca di Stato russa: una licenza per ottenere un prestito, una licenza per acquistare beni immobili e una licenza per aprire un conto.
Se volete acquistare un immobile all'estero, dovreste accendere un mutuo ipotecario all'estero, perché le banche russe non concedono mutui ipotecari per l'acquisto di immobili in nessun altro paese. E tutto ciò è dovuto ai costi molto elevati delle procedure di ispezione per gli immobili all'estero.
Un mutuo ipotecario all’estero è molto più redditizio e il tasso fisso medio negli Stati Uniti e nei paesi dell'UE è intorno al 3,5%-6% annuo, l'importo del prestito varia dal 60% all'80% del costo della proprietà acquistata e la durata per la quale viene emesso il prestito sono trent'anni. È facile ottenere un prestito all'estero nei seguenti paesi: Spagna, Francia, Gran Bretagna, Cipro, Germania, Israele. Tassi ipotecari più bassi all'estero in Israele e Finlandia. I tassi medi ipotecari nei paesi dell'UE sono circa del 3,1% e fino al 5%.
È meglio scegliere la valuta in cui ricevere un prestito all'estero a seconda del periodo per il quale si stipula il prestito. Se la durata è compresa tra uno e tre anni, è meglio prendere un prestito in euro, perché il tasso di cambio di questa valuta riflette attualmente la debolezza dei processi di ripresa dell'economia europea.
È impossibile ottenere un prestito in rubli all'estero, quindi è necessario scegliere tra euro e dollari, per questo motivo un mutuatario che ha un reddito in rubli corre un rischio valutario e, a causa delle costanti fluttuazioni dei tassi di cambio, il prestito sarà o diventare più economici o più costosi. La concorrenza nel mercato creditizio russo ha gradualmente portato ad una significativa semplificazione della procedura per ottenere un prestito e ad una significativa riduzione dei costi tassi di interesse
. Tuttavia, alcuni potenziali mutuatari preferiscono utilizzare risorse creditizie estere. Qual è il motivo? È semplice: la durata del prestito è lunga e i tassi di interesse sono bassi. Fatto interessante: alcune banche russe contraggono un prestito da una banca straniera e poi concedono prestiti ai loro mutuatari a un tasso di interesse più elevato. Vale la pena pagare più del dovuto le nostre banche per una intermediazione così astuta? Vuoi provare ad ottenere un prestito da una banca estera? Leggi attentamente!
Perché alle banche straniere non piacciono i mutuatari russi?
Le banche straniere preferiscono concedere prestiti ai loro concittadini. Tuttavia, come le banche russe, hanno programmi di prestito speciali per individui con cittadinanza diversa. In teoria, i russi possono rivolgersi ad una banca straniera per ottenere fondi di prestito, ma in pratica è difficile ottenere un prestito estero. Ciò è dovuto, innanzitutto, agli elevati rischi di mancato rimborso del debito, nonché alle caratteristiche procedurali nell'esame di casi controversi in tribunale. Secondo l’attuale legislazione internazionale e russa, il reclamo viene presentato e esaminato in tribunale nel luogo di residenza del debitore, cioè in Russia. Per questi motivi, le banche straniere sono molto riluttanti a concedere prestiti a cittadini “non propri”.
Un cittadino russo può ricevere un prestito da una banca straniera, ma solo se ha la doppia cittadinanza o residenza permanente nel Paese in cui intende richiedere il prestito. Un prestito estero può essere ottenuto subordinatamente allo svolgimento di attività economiche o commerciali nel Paese in cui ha sede la banca. Le banche straniere che non hanno filiali e uffici di rappresentanza in Russia non concederanno prestiti a un cittadino russo in nessuna condizione. Di norma, le banche preferiscono reindirizzare i clienti alle loro filiali.
Quali documenti sono necessari per ottenere un prestito da una banca estera?
Il pacchetto standard di documenti da presentare a una banca straniera per l'emissione di un prestito comprende: la carta d'identità del mutuatario, un estratto del conto bancario personale sulla disponibilità e il flusso di fondi, informazioni sul reddito ufficiale, informazioni sulla proprietà di proprietà del mutuatario, informazioni sulla composizione della famiglia.
Inoltre, potrebbe essere necessario avere un garante residente permanentemente in questo paese, nonché la conferma della durata del soggiorno del mutuatario con un visto di lavoro o di studio per la durata del prestito. Se il periodo del visto è inferiore alla durata del prestito, la decisione di emettere un prestito non sarà presa a favore del mutuatario.
Alcune banche richiedono ai clienti di aprire un conto bancario presso la propria banca o il proprio ufficio di rappresentanza in Russia. Le banche che hanno questi uffici di rappresentanza, e le banche russe che hanno uffici di rappresentanza simili all'estero, offrono ai mutuatari russi programmi di prestito più redditizi, poiché la “cittadinanza” della banca e quella del cliente sono le stesse e, di conseguenza, i rischi di mancato rimborso del prestito sono notevolmente ridotti. Si consiglia di contattare prima un ufficio di rappresentanza bancario situato in Russia e ottenere la sua garanzia.
Ciò che un potenziale mutuatario dovrebbe assolutamente sapere.
Il mutuatario dovrebbe richiedere un prestito ad una banca straniera. Puoi contattare contemporaneamente più banche a cui sei interessato con le loro offerte di prestito. Il pacchetto di documenti fornito deve essere presentato correttamente e in lingua inglese o con allegata traduzione autenticata. Tutte le trattative con i dipendenti della banca dovranno essere condotte in inglese o nella lingua del paese in cui si trova la banca selezionata.
Il mutuatario deve documentare la legalità delle fonti di reddito e dimostrare la solvibilità. Se si trova in Russia al momento della presentazione della domanda e durante l'esame, dovrà sostenere i costi delle trattative internazionali, le commissioni per l'invio di messaggi e documenti. Un prestito da una banca estera per l’acquisto di beni immobili (mutuo) viene concesso esclusivamente per l’acquisto di alloggi nel paese della banca e contro garanzie sufficienti (garanzia).
Le banche straniere non prendono in considerazione le richieste di piccoli prestiti e per ottenere un importo elevato sarà necessario fornire una garanzia sotto forma di garanzia situata nel territorio del paese del creditore. La banca può accogliere il mutuatario se ha parenti che vivono nel paese in cui intende contrarre un prestito, i quali accettano di rilasciare una garanzia per il tempestivo rimborso del debito e di fornire i loro beni come garanzia.
Le condizioni di prestito nelle banche estere sono molto più favorevoli che in quelle nazionali. Un mutuo ipotecario al 5%, il desiderio di accontentare i clienti, una cultura del servizio, una lunga storia di lavoro di successo: "piccole cose" piacevoli che attraggono i mutuatari.
Perché chiedere un prestito a una banca straniera se le banche russe concedono prestiti alla popolazione? Forse ci sono persone che sono perplesse a riguardo. Cerchiamo allora di spiegare perché ci sono così poche banche estere nel nostro mercato finanziario.
Sì, semplicemente perché se per loro si aprissero le frontiere, il rublo crollerebbe. I mercati creditizi esteri si sono formati da tempo e non cercano più di fare soldi, ad esempio, con i mutui ipotecari, ma sono interessati all'acquisto di immobili da parte della popolazione.
Ecco perché prestiti ipotecari in queste banche danno il 5% annuo, in Russia il tasso è di circa il 10-15% annuo. Naturalmente, i russi preferirebbero contrarre prestiti da banche straniere e i flussi di cassa fluirebbero all’estero. Questa è la principale caratteristica interessante, ma ce ne sono anche di secondarie: un'elevata cultura del servizio e l'attenzione al cliente nelle banche estere.
È possibile per un cittadino russo richiedere un prestito ad una banca straniera?
Ci sono tre schemi di prestito ipotecario che operano nel mondo:
- Americano: espanso-aperto.
- Tedesco: equilibrato-autonomo.
- Lo spagnolo, l'inglese, il francese e l'italiano sono troncati.
Diamo uno sguardo più da vicino a ciascun schema.
Schema di apertura estesa. Questo schema è più comune quando si acquistano alloggi finiti. L'acquirente paga una piccola parte del costo con i propri fondi, il resto è coperto da un prestito bancario. Il mutuatario rimborsa il prestito alla banca in un periodo di 15-30 anni.
Circuito bilanciato-autonomo. Simile al primo schema, ma in Europa funziona in modo leggermente diverso. Chi vuole chiedere un prestito apre un conto di risparmio presso una banca e vi deposita del denaro, che gli permetterà di versare un acconto. Di solito bastano 5 anni per questo. Successivamente, lo Stato viene coinvolto nell'acquisto e paga circa il 10% del costo della proprietà, e il mutuatario riceve il resto del denaro come prestito agevolato, la cui durata è solitamente di 15 anni.
Schema troncato-aperto. L'istituto finanziario concede al mutuatario un prestito mirato volto a investire in vari progetti. Puoi investire denaro, ad esempio, nel settore immobiliare. Le ipoteche restano sul mercato primario dei titoli. La durata, l'entità e i tassi di interesse di tale prestito non sono regolati in modo chiaro e la direzione della banca li stabilisce a propria discrezione, tenendo conto dei desideri del cliente e della situazione creditizia.
Oggi puoi facilmente ottenere un mutuo ipotecario in Spagna o Cipro. Va detto che a Cipro i cittadini russi sono i principali acquirenti di immobili e le banche hanno molte offerte molto interessanti. Puoi ottenere un mutuo al 3,5% annuo, che mi sembra un ottimo affare. Anche una persona non molto ricca può acquistare una villa di campagna a Cipro e costerà meno di una casa in Russia.
Prestito al consumo da una banca estera
Ottenere un mutuo all'estero è molto più difficile che ottenere un mutuo. Per beneficiare di tale prestito, devi essere residente nel paese in cui desideri prendere in prestito. Solo se hai un permesso di soggiorno o una carta verde, la tua domanda sarà presa in considerazione dalla banca alle condizioni generali.
Se nel caso di un mutuo la banca non si assume rischi - in caso di mancato rimborso del prestito, i costi saranno compensati dalla vendita di garanzie (immobili), quindi quando si acquistano oggetti costosi, ad esempio un'auto , le banche esaminano attentamente i richiedenti. Spesso la durata del prestito è determinata dal periodo di permanenza nel paese.
Se vivi legalmente nel paese, lavori ufficialmente, guadagni e hai un buon reddito, puoi richiedere un prestito a una banca senza esitazione: la probabilità di una risoluzione positiva della tua richiesta è molto alta.
I russi che risiedono permanentemente nella Federazione Russa e che desiderano ottenere credito da una banca straniera si trovano ad affrontare seri problemi. Le banche straniere valutano tali richieste individualmente ed è difficile consigliare qualcosa che possa garantire la ricezione dei fondi del prestito. È meglio contattare specialisti specializzati in tali transazioni. Allo stesso tempo, scegli una società di intermediazione che opera sul mercato da molto tempo e gode di una reputazione positiva.
È difficile ottenere un prestito all’estero?
Per gli immigrati che si sono trasferiti in un nuovo luogo di residenza i prestiti sono necessari per ovvi motivi. Le banche in Europa sono aperte ai nuovi residenti, ma in diversi paesi esistono sfumature normative per i servizi bancari per gli immigrati.
Presentando il passaporto, un immigrato può depositare denaro su un conto bancario, ma per ricevere un prestito è necessario un certo status sociale. Un turista o uno studente disoccupato non ha alcuna possibilità di ottenere denaro in prestito da una banca. Come ultima risorsa, puoi ottenere un prestito per parenti o amici con una situazione finanziaria stabile. Sebbene solo le persone più vicine possano essere d'accordo su questo.
La strada di riserva è aprire una persona giuridica e richiedere un prestito alla società. A volte un agente immobiliare può organizzare un mutuo, sebbene tale servizio sia molto costoso.
Sottigliezze su come ottenere un prestito all'estero
La procedura di prestito in Europa non è facile, quindi è meglio affidare tutte le seccature agli intermediari professionisti. Quando acquisti un immobile, contatta un'agenzia immobiliare. Quando acquisti un'attività esistente, utilizza i servizi di una società di consulenza.
Documenti richiesti:
- passaporto;
- certificato di reddito;
- certificato di composizione familiare;
- estratto conto personale;
- documenti che confermano la proprietà di beni immobili.
L'importo su cui puoi contare dipende direttamente dal livello di reddito indicato nei documenti. Idealmente, l'importo del pagamento una tantum del prestito non dovrebbe superare il 40% del reddito mensile. La banca può richiedere la prova dell'assunzione a tempo indeterminato e una copia del visto a lungo termine.
Puoi ridurre al minimo le pratiche burocratiche contattando una filiale di una banca russa all'estero anche prima di ricevere una nuova cittadinanza. Se la banca con cui hai collaborato in Russia ha filiali all'estero, richiedi la conferma della tua storia creditizia positiva.
In alcuni paesi ci sono limiti di età per i mutuatari - da 18 a 60-65 anni.
Perché di solito ottieni un prestito all'estero?
Molto spesso i russi contraggono mutui all'estero. Prendono prestiti un po' meno frequentemente. Raramente - . Pochissime persone vogliono prendere in prestito denaro per articoli per la casa.
Inoltre non sono molto comuni, poiché molto spesso i figli di genitori benestanti o persone benestanti studiano all'estero per ottenere una seconda istruzione superiore.
Nei paesi sviluppati, i mutui ipotecari vengono emessi al 4-6% annuo per 30 anni. Pertanto, puoi acquistare immobili nel Regno Unito, Germania, Cipro, Spagna e Israele.
Il tasso per un prestito auto è in media del 4%, per un prestito al consumo è del 7% annuo. I dati medi per i prestiti alle imprese e quelli per l’istruzione dipendono dalle politiche di immigrazione di un particolare paese. In molti paesi europei, le imprese dei nuovi immigrati ricevono credito con grande cautela, e le banche cinesi forniscono sostegno bancario agli imprenditori in visita volentieri e a condizioni favorevoli.
Immaginiamo che tu sia andato all'estero e un giorno tu abbia bisogno di chiedere un prestito. Finora, i prestiti all’estero non sono un fenomeno popolare tra i cittadini russi. Ma gradualmente i russi iniziano a contrarre mutui, prestiti automobilistici e altri prestiti mirati da banche straniere. Sravni.ru ha scoperto come ottenere denaro lontano da casa.
Caratteristiche dei prestiti nazionali
Trovandosi lontano dai confini della sua patria, un cittadino russo ha il diritto di utilizzare i servizi bancari in tutti gli stati, ma adattati alle caratteristiche di ciascun paese. Che si tratti di un deposito o di un prestito, è necessario disporre di un conto bancario. Nei paesi europei, quasi tutte le banche te lo apriranno e accetteranno denaro in qualsiasi valuta dietro presentazione di un passaporto straniero. Ma non tutte le banche americane saranno così fiduciose: bisogna avere status sociale, lavoro ufficiale o reddito sul territorio. Pertanto non si può parlare di prestito se sei un normale turista o uno studente disoccupato.
Spesso in situazioni disperate si stipula un prestito per un amico o un parente legalmente residente nel territorio di un determinato Stato. Alcune persone aprono società e contraggono prestiti per una persona giuridica, poiché la loro credibilità è molto più elevata.
I professionisti affermano che è quasi impossibile ottenere un prestito da soli al di fuori della Russia. Soprattutto se l'importo è piuttosto serio. Gli ufficiali di prestito in genere comunicano con intermediari qualificati. Quando si richiede un mutuo ipotecario, il prestito viene concesso a un agente immobiliare e, quando si acquista un'impresa, solo una società di consulenza straniera comunica con la banca.
Secondo gli specialisti dell'agenzia indipendente di analisi aziendale Investcafe, gli obiettivi per i prestiti concessi dai russi all'estero sono statisticamente nella media: spesa dei consumatori per attrezzature, formazione, automobili, alloggio e spese per lo sviluppo aziendale. Fondamentalmente la pratica è molto diffusa nel mercato dei mutui ipotecari. Sebbene, in linea di principio, se si dispone di un passaporto straniero e di documenti che confermano la solvibilità del cliente - cioè, prima di tutto, estratti conto bancari - è possibile concedere un prestito senza troppe difficoltà.
Cosa è necessario per un prestito?
Il pacchetto standard per l'emissione di un prestito estero comprende: una carta d'identità, un estratto conto personale, informazioni sul reddito ricevuto, informazioni sulla proprietà di proprietà del mutuatario. Potrebbero essere richieste anche informazioni sulla composizione del nucleo familiare.
Se decidi di richiedere un prestito da solo, sii preparato al fatto che diverse banche potrebbero imporre requisiti elevati al mutuatario russo. Ad esempio, potrebbe essere richiesto un visto di lavoro o di studio a lungo termine o un impiego nel paese in cui opera la banca. Per un mutuo ipotecario è necessario un visto a lungo termine. È quasi impossibile richiedere un prestito nel paese per un periodo più lungo del soggiorno in esso. Potrebbe essere necessario anche un garante residente in un determinato paese.
È più semplice se i requisiti si riducono al fatto che il mutuatario deve essere un cliente di questa banca in Russia. Di solito sono sufficienti una lettera della vostra banca e una copia del contratto con il vostro datore di lavoro. Meno spesso, le banche straniere controllano l'“affidabilità” del mutuatario. Di solito non sono interessati alla loro condizione finanziaria: è importante che l'acconto non sia inferiore a 10% .
Le banche rappresentate nella Federazione Russa o le banche russe all'estero offriranno condizioni più favorevoli o richiederanno meno documenti, poiché i rischi in questo caso sono minori se la “cittadinanza” del cliente e della banca coincide, osserva Investcafe. È anche molto consigliabile ottenere anticipatamente un prestito da una banca straniera contattando una filiale di questa banca in Russia per ottenere la sua garanzia.
Obiettivi prioritari
I mutui ipotecari sono i prestiti più comuni concessi ai cittadini russi all'estero. Su una cosa gli esperti del mercato immobiliare concordano: è molto più vantaggioso accendere un mutuo ipotecario per l'acquisto presso una banca estera nel paese in cui si acquista l'immobile. Secondo Finam Investment Company, a metà dello scorso anno il tasso fisso medio sui mutui ipotecari nell’Unione Europea e negli Stati Uniti era pari a 3,5%-6% annuo, durata del prestito – 30 anni, importo del prestito – 60%-80% dal costo dell'immobile acquistato. I tassi più bassi sui mutui ipotecari erano in Finlandia, leggermente più alti in Israele 3,1%-3,8% E 3,5%-4,5% all'anno. Anche i tassi ipotecari nei paesi “core” dell’UE non sono elevati, in media – 3,1%-5% all'anno. Secondo l'agenzia Gordon Rock i paesi in cui è più facile ottenere un prestito sono: Gran Bretagna, Germania, Spagna, Cipro, Francia, Israele. Simili condizioni agevolate sono comuni all'estero per i prestiti auto: i tassi non superano 4% . I tassi sui prestiti al consumo sono leggermente più alti – da 5%-7% all'anno.
E recentemente, le banche straniere hanno iniziato a concedere prestiti alle piccole e medie imprese russe. Poiché la fondazione di un'azienda all'estero è molto più rapida ed economica che in Russia e le persone giuridiche godono di maggiore fiducia, molti imprenditori viaggiano deliberatamente dalla Russia per ottenere un prestito per sviluppare la propria attività. Recentemente, questa pratica si è diffusa in Cina, dove gli imprenditori russi stanno investendo nei settori tecnologico, manifatturiero e commerciale. I tassi di prestito in Cina sono circa 2,5 volte inferiori alla media della Federazione Russa.
Resta il fatto: i prestiti delle banche straniere vengono offerti a un tasso di interesse molto più basso rispetto alla Russia. Pertanto, un mutuo in molti paesi europei e negli Stati Uniti costerà in media il 4-6% e un prestito al consumo - circa il 7-10%.
I banchieri russi spiegano che tale “pagnotta” per il mutuatario è possibile non a causa del disinteresse dei loro colleghi occidentali, ma esclusivamente grazie al libero accesso delle banche straniere al denaro creditizio “a lungo termine”. Ma il mutuatario non è molto interessato alle specificità della politica monetaria. È interessato a ottenerlo per 10-20 anni a un tasso straordinariamente basso. E comincia a studiare le offerte delle banche estere.
Ed è qui che si scopre che le filiali situate in Russia sono guidate dalle realtà del mercato locale quando concedono prestiti.
Non ci sono filiali registrate di banche straniere in Russia. Inoltre, le possibilità di aprirli sono limitate dalla legge. E le filiali soggette alle leggi russe non sono molto diverse dalle banche russe in termini di condizioni per il mutuatario.
La conclusione è semplice: per poter usufruire dei tassi di interesse esteri è necessario richiedere un prestito direttamente all'estero. Proviamo?
Ma chi glielo darà?
Teoricamente nessuno ti vieta di rivolgerti ad una banca estera. In pratica, già dai primi passi (nella fase di telefonata o domanda) diventa chiaro che non sei il benvenuto. Nonostante la maggior parte delle grandi banche abbiano una serie di offerte di prestito per mutuatari stranieri, preferiscono concedere prestiti ai cittadini del proprio paese o almeno ai residenti (no, non stiamo parlando di spie, ma di coloro che vivono nel paese da molto tempo legalmente).
Riferimento
Residente nel paese (dal lat. residenti- seduto, rimasto al suo posto) - una persona fisica o giuridica permanentemente registrata o residente permanentemente in un determinato paese. I residenti sono tenuti a rispettare le leggi del proprio paese di residenza nelle loro attività economiche e a pagare le tasse in conformità con le leggi e i regolamenti di quel paese.
Ci sono buone ragioni per tale discriminazione. I prestiti agli stranieri comportano maggiori rischi per la banca. Se non altro perché un tale mutuatario è sempre un “servo di due padroni”: prende un prestito in un paese e, se succede qualcosa, la controversia sul credito sarà considerata secondo le leggi del paese di cui è cittadino. Anche per questo motivo spesso le banche straniere preferiscono non contattare affatto i nostri connazionali...
Le maggiori possibilità di ottenere un prestito da una banca estera sono coloro che risiedono stabilmente all'estero e/o hanno un permesso di soggiorno nel Paese in cui intendono accendere un prestito. I russi che risiedono permanentemente nel proprio paese e non hanno la doppia cittadinanza possono contare su un prestito di una banca straniera solo se svolgono affari all'estero.
Se hai acquistato una casa all'estero, l'hai affittata e hai pagato l'imposta legale al tesoro del paese, in diversi paesi europei (ad esempio in Finlandia o in Italia) sarai considerato un imprenditore.
“Imboscate” dei prestiti esteri
Diciamo che sei una persona persistente e hai deciso di ottenere un prestito da una banca occidentale ad ogni costo. Forse la tua attività lo richiede. Oppure non ti fidi veramente degli esperti, credendo che facciano pressioni per gli interessi delle banche nazionali e nascondano deliberatamente informazioni sugli organismi creditizi esteri.
Ebbene, in questo caso ha senso intraprendere due strade parallele:
- Il primo è inviare lettere di richiesta alle banche estere a cui sei interessato (è meglio scrivere in inglese).
- il secondo è girare nei forum tematici su Internet e parlare con persone “esperte” che hanno già percorso la stessa strada. I residenti di lingua russa di quei paesi che ti attraggono con il loro “clima creditizio” possono esserti di grande aiuto. Naturalmente dovrai filtrare le informazioni, ma imparerai molte cose utili. Ad esempio, le possibilità di uno straniero di ricevere un prestito aumentano aprendo un conto di deposito in una banca occidentale. Ma ahimè, la maggior parte delle banche che operano all’estero nella Federazione Russa non apriranno un conto del genere “proprio così”. Dovrai sbrigare molte formalità e dimostrare che non intendi utilizzare il tuo account per riciclare proventi criminali. E per farlo, dovrai dimostrare la tua solvibilità finanziaria e la legittimità della tua fonte di reddito.
E la cosa più sconvolgente. Se desideri ottenere un prestito all'estero e spenderlo in Russia, in primo luogo dovrai spendere soldi per una commissione per i trasferimenti internazionali di denaro. In secondo luogo, tu, o più precisamente i tuoi fondi di prestito, potresti venire a conoscenza dell'ispettorato fiscale nazionale.
Secondo il paragrafo 3 dell'articolo 208 del Codice Fiscale, l'imposta è imposta su “altri redditi ricevuti dal contribuente come risultato delle sue attività al di fuori Federazione Russa" La moneta creditizia si adatta bene a questa definizione.
Quindi, tenendo conto di tutti i costi associati, il tasso di interesse e il costo totale di un prestito da una banca straniera non sono così redditizi.
Mutuo in Occidente - appartamento in Russia? Dimenticatelo...
Finora, quando si parlava di prestiti delle banche occidentali, che teoricamente si possono ottenere per spendere in Russia, si intendevano principalmente prestiti e carte di credito “ordinari” e non mirati.
Ma il principale prodotto creditizio che attrae i nostri concittadini è il mutuo “occidentale”. E quello stesso ambito 4-6%... Sembrerebbe che la situazione sia rosea: le banche straniere concedono mutui ipotecari ai russi senza problemi. I requisiti per i mutuatari non residenti differiscono molto poco dalle condizioni standard per i cittadini del paese. Spagna e Cipro sono considerate particolarmente liberali su questo tema. Esiste però un avvertimento molto significativo, comune a tutti i Paesi occidentali: l’immobile che si acquista con i fondi ipotecari deve essere situato nel Paese in cui viene emessa l’ipoteca.
Per dirla semplicemente, non è possibile ottenere un mutuo da una banca americana e acquistare un appartamento in Russia. Non ci sono eccezioni nemmeno per Mosca e San Pietroburgo. Il motivo della restrizione è abbastanza logico: il mutuo ipotecario è garantito dall'immobile acquistato (casa e appartamento). E una casa e un appartamento sul territorio della Russia per una banca straniera sono considerati garanzie praticamente illiquide, anche nella regione della capitale, ahimè e ah.
Puoi dimostrare la tua affidabilità e solvibilità tre o quattro volte, ma la banca considererà comunque che stai chiedendo un mutuo senza garanzie. I finanzieri non hanno mai acconsentito a questo e mai lo faranno. Pertanto non potrete accendere un mutuo “lì”, ma non potrete acquistare un appartamento “qui”.
Ma esiste una sola eccezione (e per molti irrealistica): la presenza di un parente, un cittadino dello stesso paese in cui si desidera contrarre un mutuo ipotecario, o un altro garante residente che accetta di assumersi i rischi e fornire alla banca con la propria casa o appartamento come garanzia. Naturalmente, non in Russia, ma nel paese in cui è stato concesso il prestito.
Riassumendo
Dal punto di vista formale non esistono restrizioni legali per ottenere un prestito da una banca estera. Ma ci sono difficoltà pratiche che annullano tutti i vantaggi di una tale soluzione: dai metodi di conferma del reddito (all’estero sono riconosciute solo fonti legali e trasparenti) alla riluttanza inespressa dei banchieri stranieri a lavorare con i mutuatari russi. Inoltre, nessun agente immobiliare o intermediario ipotecario russo si impegnerà ad aiutarti a trovare una banca straniera che presterà per l'acquisto di beni immobili non all'estero, ma in Russia.
Le stesse banche straniere generalmente offrono un compromesso: chiedere un prestito alle filiali che operano in Russia. Pensaci, forse questa è davvero la soluzione ottimale?
Anastasia Ivelich, redattrice esperta