Come sapete, per migliorare la comunicazione interbancaria, soprattutto quando si effettuano pagamenti internazionali, è stato creato il sistema SWIFT. Oggi è ampiamente utilizzato non solo nelle transazioni internazionali, ma anche per le comunicazioni interbancarie all'interno del paese.
Quando si compilano assegni e altri documenti di pagamento, spesso è necessario inserire nell'apposita casella il codice SWIFT della banca di cui si ha bisogno. Se non sai ancora cos’è, a cosa serve un codice SWIFT e come trovarlo, affrontiamo insieme questo difficile argomento.
Cos'è il codice SWIFT di una banca?
Sistema VELOCE, O Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali, è stata costituita nel 1973. L'espressione inglese che sta per l'abbreviazione SWIFT significa comunità internazionale delle comunicazioni interbancarie. Si tratta di una rete di comunicazione altamente sicura che collega la maggior parte delle banche del mondo. Collegandosi ad esso, ogni banca riceve il proprio codice individuale per un'identificazione rapida e affidabile, ovvero il codice SWIFT della banca.
Attualmente SWIFT riunisce quasi diecimila banche provenienti da più di duecento paesi in tutto il mondo. Tutti possono comunicare facilmente tra loro, inviare e ricevere pagamenti e scambiare informazioni. Qualsiasi banca che abbia una licenza per le transazioni in valuta estera nel proprio paese può aderire a SWIFT. Per aderire, la banca deposita una certa somma necessaria per sostenere il funzionamento del sistema, e poi paga il servizio.
Che aspetto ha il codice SWIFT di una banca?
Attualmente il codice bancario nel sistema SWIFT è una combinazione di otto o undici caratteri. La maggior parte di esse sono lettere dell'alfabeto latino, ma tra queste possono esserci anche dei numeri. L'ordine di generazione del codice è determinato dalle regole ISO 9362 – BIC e assomiglia a questo:
— 4 caratteri all'inizio del codice è un codice lettera assegnato alla banca per identificare un partecipante ai pagamenti internazionali, formato dall'abbreviazione del nome della banca scritto in inglese; 
— i due caratteri successivi rappresentano il codice del paese secondo la norma ISO 9362;
— i due caratteri successivi rappresentano il codice dell'ubicazione della banca, assegnato alla città e può essere composto da lettere o lettere e numeri (eccetto 0 e 1);
— Gli ultimi 3 caratteri sono il codice alfanumerico di una specifica filiale bancaria, e per la sede centrale non è indicato o scritto come XXX.
Come posso trovare il codice SWIFT della banca desiderata?
Secondo le regole bancarie, il codice SWIFT di una banca o della sua filiale non è un'informazione riservata ed è liberamente disponibile. Per scoprire il codice bancario nel sistema SWIFT, è necessario:
— vai sul sito ufficiale della banca - il codice SWIFT dovrà essere pubblicato tra gli altri dati bancari nell'apposita sezione;
— vai sul sito ROSSWIFT (il sito ufficiale del sistema SWIFT nel nostro paese) e trova su di esso il codice della banca di cui hai bisogno nell'elenco dei codici delle banche russe;
Inoltre, il codice SWIFT può essere ottenuto presso qualsiasi filiale bancaria: i dipendenti sono tenuti a fornirtelo su richiesta.
A cosa serve il codice SWIFT?
Naturalmente le banche possono operare senza il sistema SWIFT, la cui partecipazione è strettamente volontaria. Le attività della banca non possono essere interrotte poiché non è un partecipante SWIFT. Ma l’adesione a questo sistema offre alla banca notevoli vantaggi, tra cui:
— elaborazione accelerata dei pagamenti internazionali e di altre transazioni;
— aumentare la sicurezza dei trasferimenti di denaro;
— opportunità di lavorare liberamente con strutture bancarie di tutti i paesi del mondo;
— capacità di operare con valute diverse. 
Tutti questi vantaggi sono disponibili solo per i membri SWIFT. Per questo motivo i dettagli del pagamento richiedono il codice SWIFT della banca destinataria.
Tra le varie informazioni nel settore bancario, un'abbreviazione come SWIFT è abbastanza comune. Il logo di questo sistema è una veduta di un pianeta con i meridiani; l'abbreviazione stessa si trova esattamente al centro dell'immagine. Cos'è la traduzione Swift?
Il sistema SWIFT è stato creato nel 1973: 239 diverse banche del Nord America e dell'Europa dell'Est decisero di unirsi per creare una comunità, il cui nome sta per Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
Oggi i partecipanti a Swift comprendono più di 10mila organizzazioni, di cui circa un migliaio sono grandi aziende. Ogni giorno attraverso questo sistema passano più di un milione di transazioni diverse riguardanti pagamenti interbancari, trasferimenti di denaro e titoli. Ogni anno vengono elaborati circa 2,5 miliardi di ordini di pagamento, quindi SWIFT può tranquillamente essere definito popolare e richiesto in tutti i continenti.
Molte persone sono interessate alla domanda su cosa sia un trasferimento SWIFT. Innanzitutto vale la pena notare che azioni simili vengono condotte in tutto il mondo tra le banche che fanno parte di questa comunità. Puoi trasferire fondi tra singoli imprenditori, persone fisiche o giuridiche, ma devi conoscere il codice SWIFT della banca del destinatario. Il cliente può scegliere autonomamente la valuta più adatta per la transazione, il che è anche abbastanza conveniente.
Come inviare finanze
La Banca di Russia ha aderito a Swift nel dicembre 2014. Se devi effettuare un bonifico, devi prima informarti se la banca del mittente e quella del destinatario fanno parte del sistema internazionale. Il mittente avrà bisogno di quanto segue:
- documento di identità;
- estremi della banca del destinatario;
- Codice SWIFT della banca del destinatario;
- richiesta di trasferimento di denaro;
- disponibilità di un conto in rubli o valuta estera.
Il bonifico può essere effettuato con accredito sul conto, oppure senza di esso - ricevuta in contanti, nonché sul conto corrente delle persone giuridiche. I più apprezzati sono i trasferimenti da conto a conto con metodo non in contanti, poiché in questo caso non ci sono limiti all'importo inviato. Se le finanze vengono trasferite con un metodo non in contanti, lo scopo del pagamento deve essere confermato con i documenti pertinenti e presentato alla banca.
Se sei interessato a cos'è un trasferimento SWIFT, devi anche conoscere alcuni degli standard preparati dall'Associazione nazionale SWIFT russa. Secondo questi standard, per inviare denaro, il mittente deve conoscere una serie di dettagli del destinatario. Tra questi ci sono il nome e il codice SWIFT della banca, nonché il nome completo (patronimico, se disponibile) del destinatario. Dovrai inoltre indicare il luogo di residenza del destinatario, oppure i dettagli del suo passaporto, il nome della filiale bancaria, il numero dell'unità strutturale, nonché il nome della banca intermediaria se il denaro verrà trasferito tramite una banca che non è la banca del mittente e del destinatario.
Le informazioni su ciascuno dei dettagli di cui sopra devono essere fornite in inglese. Di norma, informazioni precise sulla corretta ortografia inglese dei dettagli possono essere trovate sui siti web delle banche membri dell'Associazione.
Per quali casi Swift è ideale:
- pagamento per l'acquisto di beni immobili all'estero;
- inviare una grande quantità all'estero in valuta estera con perdite minime;
- pagamento all'estero di beni o servizi;
- inviare denaro all'estero a parenti o amici;
- pagamento per attrezzature o materiali acquistati da una società straniera.
Fasi dell'invio di denaro a SWIFT
Prima di tutto, il mittente deve recarsi presso qualsiasi filiale della banca e presentare un passaporto. Successivamente dovrai fornire tutte le coordinate bancarie e i dati del destinatario. In questo caso l'ordine di invio fondi e il documento di pagamento potranno essere compilati tramite appositi moduli direttamente in filiale. Successivamente, il mittente deposita l'importo del trasferimento di denaro e paga la commissione bancaria.
Se la situazione è opposta e una persona ha bisogno di ricevere denaro tramite il sistema SWIFT, qui tutto è ancora più semplice. È sufficiente presentarsi alla filiale bancaria più vicina con il passaporto e, se necessario, un documento che confermi la legalità della transazione valutaria, dopodiché potrai ricevere il denaro in tutta sicurezza.
Alcune informazioni dettagliate sul codice bancario
Dovremmo anche dirti cos'è un codice SWIFT bancario. Si tratta di un codice identificativo univoco composto da 8 o 11 caratteri di lettere abbinati a numeri. Questo codice è necessario per leggere rapidamente le informazioni sul nome della banca, il paese, la città e il codice della filiale.
Possibili svantaggi di una traduzione così internazionale
Come ogni altro sistema bancario, anche SWIFT presenta alcune imperfezioni. Tra questi possiamo evidenziare il fatto che le banche Swift non prevedono la possibilità di annullare un bonifico. Inoltre, se il bonifico viene accreditato sul conto, se il destinatario lo ritira in contanti, dovrà pagare una commissione per ricevere contanti dal conto. Il terzo svantaggio è che quando si utilizza una banca intermediaria, verrà addebitata una commissione sull'importo trasferito, il che può rappresentare una perdita significativa per alcuni destinatari.
Vantaggi del bonifico SWIFT in valuta estera:
- i costi, simili alle commissioni in altri sistemi monetari, saranno minimi;
- È possibile inviare denaro in quasi tutti i paesi in un breve periodo di tempo – da 1 a 3 giorni;
- Swift garantisce la sicurezza, la velocità e la riservatezza di ogni pagamento;
- la possibilità di inviare sul conto di individui e organizzazioni;
- la possibilità di inviare denaro sia da un conto che senza crearne uno.
Pertanto, possiamo tranquillamente affermare che il sistema di trasferimento internazionale di denaro SWIFT è considerato molto popolare, abbastanza stabile e di alta qualità. Garantisce una consegna rapida dei fondi in completa riservatezza e numerosi vantaggi sia per il mittente che per il destinatario. Poiché Swift è in continua evoluzione, nel corso degli anni copre sempre più paesi e le loro banche, accelerando ancora di più il processo di trasferimento di denaro.
Nonostante i sistemi di trasferimento internazionale di denaro (IMTS), come Western Union e MoneyGram, siano il modo più popolare per trasferire denaro all'estero, in alcuni casi è molto più conveniente utilizzare il sistema di messaggistica SWIFT. I trasferimenti di denaro attraverso questo sistema sono molto più economici e convenienti per pagare servizi all'estero, come studi, cure mediche e prenotazioni di camere d'albergo. Tali trasferimenti vengono utilizzati anche per pagare la partecipazione a vari convegni o per trasferire denaro sul conto di parenti che si trovano all'estero. Questo metodo di trasferimento è adatto anche per pagamenti regolari all'estero. “I trasferimenti SWIFT internazionali sono un modo conveniente per trasferire fondi dal conto di un individuo al conto di un altro individuo o entità giuridica. I vantaggi sono la velocità, la sicurezza e la possibilità di trasferire importi elevati rispetto ai sistemi di trasferimento internazionali, dove esiste un limite fino a 15mila UAH. (equivalente) in un giorno operativo. Utilizzando un bonifico SWIFT è conveniente effettuare pagamenti mirati per cure, istruzione, svago, aiuto ai parenti e pagamenti per acquisti all'estero", spiega Alexander Stetsko, capo del dipartimento per lo sviluppo dei prodotti e i progetti di vendita al dettaglio.
Oltre a un elevato livello di sicurezza, i trasferimenti SWIFT presentano una serie di vantaggi che non sono disponibili ai mittenti di fondi tramite i sistemi di trasferimento di denaro internazionali. Innanzitutto, il cliente ha la possibilità di selezionare autonomamente la valuta di trasferimento. Ad esempio, puoi incaricare la banca di acquistare sterline inglesi e trasferirle sul conto della scuola in Inghilterra dove studia il bambino. In secondo luogo, non è necessario che il singolo beneficiario spenda tempo per ricevere il bonifico (salvo i casi in cui vi sia la necessità di incassare il bonifico). I vantaggi di questo sistema includono il fatto che il bonifico può essere effettuato sul conto del cliente in quasi tutte le banche del mondo.
Una caratteristica importante del sistema per molti mittenti è l'assenza di restrizioni sull'importo del trasferimento, se non vengono violate le attuali regole della legislazione valutaria dell'Ucraina.
Infine, i trasferimenti tramite il sistema SWIFT rappresentano un'opportunità per inviare ingenti somme di denaro all'estero alle tariffe più basse.
Costo dei trasferimenti Swift
Rispetto ai sistemi di trasferimento di denaro internazionali, i trasferimenti SWIFT saranno molto più economici, ma solo quando si inviano importi elevati. Pertanto, secondo uno studio della società Prostobank Consulting del 4 settembre 2018, inviare 100 dollari USA all'estero utilizzando un sistema di trasferimento di denaro internazionale con un'ampia rete di punti in tutto il mondo costa 1-2,2 dollari. E inviare 100 dollari tramite SWIFT costerà 10-30 dollari USA, a seconda della banca (a causa dell'esistenza di una tariffa minima).
Se invii $ 10.000, le tariffe per MSDP di grandi dimensioni saranno di $ 100-200 e il trasferimento dello stesso importo tramite il sistema SWIFT può essere effettuato per $ 20, a seconda della banca.
Secondo la società Prostobank Consulting, al 4 settembre 2018, il costo dei trasferimenti tramite il sistema SWIFT nelle banche al dettaglio con il patrimonio più grande in termini di patrimonio è pari allo 0,2-1,5% dell'importo, almeno 15-50 dollari USA (per maggiori dettagli, vedere la tabella seguente). "L'entità della commissione di trasferimento dipende dall'importo del bonifico, dal paese del destinatario (di norma i paesi che non fanno parte della zona euro pagano di più) e dalle tariffe della banca corrispondente", aggiunge Alexander Stetsko.
Tuttavia, se confrontiamo i trasferimenti SWIFT e i sistemi di trasferimento internazionale di denaro, dovremmo prestare attenzione ad altre differenze significative, oltre al prezzo.
Vantaggi delle traduzioni Swift
In parte, molte delle funzionalità dei MSDP ne giustificano i costi comparativamente elevati. La prima cosa a cui dovresti prestare attenzione è la scadenza del trasferimento. Se i trasferimenti tramite sistemi internazionali raggiungono il destinatario da 15 minuti a 24 ore, i trasferimenti tramite il sistema SWIFT richiederanno 3-5 giorni lavorativi.
Un'altra caratteristica dei trasferimenti SWIFT è il loro targeting. Molto spesso, l'invio di trasferimenti tramite sistemi di trasferimento di denaro internazionali non limita il destinatario al luogo di pagamento del trasferimento, ma utilizzando il sistema di trasferimento SWIFT, il pagamento del trasferimento viene effettuato in una banca specifica, secondo i dettagli specificati nella ordine di pagamento.
E la caratteristica meno piacevole dei trasferimenti SWIFT è la possibile comparsa di costi aggiuntivi durante l'invio o la ricezione di fondi.
Svantaggi delle traduzioni Swift
La prima delle sorprese che attendono i mittenti dei bonifici SWIFT è una possibile commissione aggiuntiva. Se questa commissione sarà o meno dipende dal paese in cui stai trasferendo denaro e dalla politica dei prezzi della banca presso la quale ti sei rivolto per elaborare il trasferimento. A volte un bonifico può passare attraverso 2-3 banche: tutto dipende dalla rete di rapporti di corrispondenza della banca mittente. Più intermediari ci sono, più alte saranno le tariffe. Il fatto che la banca mittente abbia delle commissioni aggiuntive è un problema della banca, non dovrebbe preoccupare il cliente; Pertanto, la banca ha due opzioni: o fissare un tasso per il trasferimento che copra esattamente i costi per tutti gli intermediari, oppure immediatamente prima del trasferimento stesso, comunicare al cliente l'importo della commissione aggiuntiva per l'intermediario.
Ecco perché puoi ottenere i dati più accurati sul costo di un trasferimento SWIFT su un conto in un determinato paese solo quando contatti la banca.
Uno specialista bancario, conoscendo il nome del paese, se l'istituto ha banche corrispondenti in questo paese e il numero di intermediari coinvolti nel trasferimento, ti dirà se ci saranno commissioni aggiuntive o meno. Tuttavia, molte banche con una rete sviluppata di rapporti di corrispondenza fissano una tariffa secondo il primo schema, che coprirà sicuramente i costi degli intermediari.
Il secondo tipo di spesa a cui dovresti prepararti e che sarà importante per te se invii l'importo esatto a una persona, ad esempio un tuo parente, è la spesa del destinatario del trasferimento SWIFT. La dimensione potenziale di tali costi è chiaramente visibile nell’esempio delle tariffe delle banche ucraine che si applicano ai destinatari dei bonifici SWIFT dall’estero. Per depositare fondi o emettere contanti, gli ucraini che hanno ricevuto un bonifico da un altro paese dovranno pagare lo 0,5-2% dell'importo del bonifico.
Spese dei destinatari dei bonifici tramite il sistema SWIFT in 10 principali banche al dettaglio per patrimonio, secondo la società di consulenza Prostobank al 04/09/2018.
Banca | Le spese del destinatario | Commissione minima |
Banca Privata | Iscrizione: alla carta Internet, alla carta “Universale” e al conto corrente privato – nessuna commissione; alla "Carta per pagamenti" - 0,5% dell'importo accreditato | |
Oschadbank | min. 5 USD, massimo 300 USD al tasso NBU |
|
Ukreximbank | ||
Ukrgasbank | Iscrizione: gratuita; prelievo: 1% | |
Banca Raiffeisen Aval | Iscrizione: gratuita; prelievo: 1% | 1 USD/EUR/GBP in UAH. al tasso NBU |
Banca di cassa | Iscrizione: gratuita; prelievo: 1,5% | |
FUIB | Iscrizione: gratuita; ritiro: 1%, 2% in RUB | 2 USD al tasso NBU per tutte le valute tranne RUB |
Alfa-Bank | Iscrizione: gratuita; prelievo: 1% in USD, EUR, RUB | |
UKRSIBBANK | ||
Banca OTP | Iscrizione: gratuita; prelievo: 1% |
Limitazioni dei trasferimenti tramite il sistema Swift
Secondo la legislazione ucraina (vale a dire, clausola 2.1. della risoluzione del Consiglio della NBU n. 496 “Sull'approvazione delle regole per l'attuazione dei trasferimenti di persone fisiche al di fuori dell'Ucraina e in Ucraina per le operazioni correnti non commerciali in valuta estera e il loro pagamento in Ucraina e modifiche ad alcune normative” ), esistono una serie di restrizioni che si applicano ai trasferimenti tramite il sistema SWIFT.
Se desideri trasferire più dell'equivalente di 15 mila grivna, dovrai aprire un conto. Inoltre, per trasferire all'estero un importo superiore a quello indicato, avrai bisogno dei documenti giustificativi, altrimenti potrai trasferire solo 15mila grivna al giorno, anche se desideri effettuare un trasferimento a un parente.
Se desideri effettuare un trasferimento per pagare i servizi, non puoi fare a meno dei documenti. I documenti giustificativi per le persone residenti sono accordi (contratti), fatture, lettere di liquidazione o lettere di comunicazione di persone giuridiche non residenti, enti autorizzati di stati esteri, lettere di avvocati o notai di stati esteri, dichiarazioni di reclamo, inviti (chiamate) , ecc. .d.
Quali documenti sono necessari per fare una traduzione?
Per trasferire denaro tramite il sistema SWIFT, avrai bisogno di un passaporto e di un codice identificativo. Per effettuare un trasferimento SWIFT al di fuori dell'Ucraina in valuta estera, il mittente deve conoscere esattamente i dettagli del destinatario: il nome del destinatario in inglese, le coordinate bancarie del destinatario (nome, codice SWIFT della banca), il numero di conto del destinatario e/o il numero IBAN per Paesi dell’Unione Europea.
Affinché il bonifico vada a buon fine è necessario verificare attentamente i dati del destinatario presenti nell’ordine di pagamento predisposto dall’operatore prima di inviare il bonifico.
Molti istituti però offrono la possibilità, a pagamento, di inviare una richiesta alla banca corrispondente per effettuare un pagamento o per chiarire i dati del destinatario. Questa opportunità costerà al mittente da 250 UAH. ($9) (vedi tabella sotto).
E come ultima risorsa, le banche forniscono richieste di annullamento di un pagamento. Tale servizio costerà lo stesso importo della richiesta precedente (vedi tabella sotto).
Spese dei mittenti di bonifici tramite il sistema SWIFT in 20 principali banche al dettaglio per patrimonio, secondo la società di consulenza Prostobank al 04.09.2018.
Banca | Commissione di trasferimento | Commissione minima (se presente) | Richiesta alla banca corrispondente di effettuare un pagamento, chiarendo i dettagli | Richiesta di annullamento di un pagamento |
Banca Privata | Invio di un pagamento SWIFT (estero): 0,5% dell'importo, min. 5 UAH, non più di 500 USD + 12 USD in UAH al tasso NBU; | 5 UAH+12 USD - all'estero 20 USD - in Ucraina | La commissione per i pagamenti in dollari ed euro è di 75 USD, per i pagamenti in rubli russi è di 25 USD. | La commissione per i pagamenti in dollari ed euro è di 55 USD, per i pagamenti in rubli russi è di 25 USD. |
Oschadbank | Invio di un pagamento SWIFT (estero): 1% dell'importo, min. 15 USD, non più di 500 USD in UAH al tasso NBU | 1%, minimo 30 dollari | 1%, minimo 30 dollari |
|
Ukreximbank | Invio di un pagamento SWIFT (estero): 1,5% dell'importo, min. 20 USD, non più di 500 USD | |||
Ukrgasbank | USD: minimo 30 USD, massimo. 250 dollari; EUR: minimo 30 euro, massimo 250 euro; RUB: min. 2000 RUB, massimo. 8000 RUB; altre valute: min. 30 euro, massimo 250 euro | |||
Banca Raiffeisen Aval | min. 20 USD/EUR/GBP (se la transazione avviene in un'altra valuta - l'equivalente di 20 USD), max. 500 USD/400 EUR/400 GBP (se la transazione è in un'altra valuta, l'equivalente di 500 USD); ulteriori 25 USD per il trasferimento di un importo garantito senza detrazione di eventuali commissioni da parte delle banche corrispondenti (Guaranteed OUR) | per pagamenti fino a 1 mese: 30 USD; più di 1 mese: 50 USD | ||
Banca di cassa | min. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, max. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Alfa-Bank | min. 25,00 USD, massimo 1000,00 USD (ad esempio valuta di trasferimento - USD, EUR, RUB), la commissione viene trattenuta in grivna al tasso NBU | |||
0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 UAH. - altra valuta | USD: minimo 30 USD, massimo. 100 dollari; EUR: minimo 30 euro, massimo 100 euro; RUB: min. 1000 RUB, massimo. 3000 RUB; GBP: 30 GBP, massimo. 80 GBP, CHF: 30 CHF, max. 100 franchi | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - altre valute |
||
min. 500 UAH, massimo. 1000 UAH | ||||
Prominvestbank | min. 30 USD/EUR, massimo. 1000 dollari/euro | |||
min. 30 USD, massimo. 200 dollari | ||||
Banca VTB (Ucraina) | fino a 10.000 USD/EUR: 1%, da 10.000 USD/EUR: 5% | |||
Pivdenny | min. 25 USD, massimo 250 dollari | |||
Banca ProCredit | min. 20 USD/EUR, massimo. 150 dollari/euro | nessun dato | nessun dato |
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Kredobank | min. 25 USD, massimo 150 dollari | |||
TASCOMBANK | ||||
CREDITO BANCARIO DNEPR | min. 10 USD, massimo. 1000 UAH | |||
Megabanca | min. 30 dollari/euro | |||
Banca internazionale per gli investimenti | min. 30 USD/EUR, massimo. 100 dollari/euro | 100 UAH + commissioni di altre banche |
Oggi, il sistema di pagamento internazionale SWIFT è il modo più affidabile di comunicazione finanziaria con qualsiasi parte del mondo. Ma per questo è necessario utilizzare correttamente i dettagli del pagamento e capire chiaramente qual è il codice SWIFT della banca.
Il codice Swift è un identificatore univoco di un partecipante al sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Per effettuare un trasferimento di denaro internazionale sono necessari i codici mittente e destinatario. Vengono utilizzati anche i termini SWIFT-BIC (codici identificativi bancari), SWIFT ID e codice BIC.
Il sistema di pagamento SWIFT è stato fondato nel 1973 con lo scopo di standardizzare e velocizzare i pagamenti internazionali tra istituti bancari, organizzazioni commerciali e privati. All’inizio del 2016 erano registrate nel sistema circa 100.000 entità bancarie e commerciali provenienti da 209 paesi.
Struttura del codice BIC
Allora, qual è il codice SWIFT di una banca? Si tratta di una combinazione alfanumerica lunga da 8 a 11 caratteri, inclusi i seguenti elementi obbligatori: identificativo della banca secondo la specifica ISO 9362 e un codice paese di due lettere determinato secondo ISO 3166. Vengono utilizzate solo lettere maiuscole latine, anche nella prima e cognomi del mittente e del destinatario!
Scopo dei gruppi di simboli:
BBBB- un codice univoco di quattro caratteri per identificare un partecipante al sistema di pagamento. È un'abbreviazione del nome della società in lingua inglese. Alcuni esempi di abbreviazioni Swift per le banche della Federazione Russa (evidenziate in rosso):
CC è un'abbreviazione latina di due caratteri del nome del paese, secondo lo standard ISO 3166. Esempi di nomi e codici SWIFT: RU - Russia, US - USA, DE - Germania, KZ - Kazakistan.
L'identificativo del luogo di ricevimento consente di identificare in modo univoco gli istituti bancari con lo stesso nome, ma di paesi diversi. Quindi, nella figura sopra, diverse Banche Alfa hanno riduzioni finali diverse. Un elenco completo delle abbreviazioni delle lettere dei paesi è disponibile nella pagina ufficiale dello standard ISO 9362.
LL è un identificatore alfanumerico dell'ubicazione territoriale di una banca o organizzazione all'interno dello Stato. Le organizzazioni inattive sono indicate da due uno; per testare o eseguire il debug delle connessioni SWIFT, LL è composto da due zeri.
DDD è un elemento opzionale che rappresenta il codice della filiale bancaria. Se nel sistema è presente il codice della sede il valore non viene impostato e per i pagamenti internazionali viene indicato XXX nel campo corrispondente. Questo codice viene spesso utilizzato anche per i pagamenti transfrontalieri all'interno della rete di regolamento della Banca della Federazione Russa o nell'ambito di accordi interstatali, come l'Unione doganale.
Un elenco completo dei codici identificativi di 11 caratteri per i partecipanti SWIFT per i pagamenti nazionali e internazionali (SWIFT BIC) è disponibile sul sito ufficiale della Banca di Russia e dell'Associazione Nazionale "ROSSWIFT".
Il codice SWIFT di qualsiasi istituto finanziario non è considerato un'informazione classificata (o segreta) ed è liberamente disponibile. Chiunque può scoprirlo (e decifrarlo) sul sito ufficiale di qualsiasi banca nella sezione “Dettagli”.
Nel caso di trasferimenti SWIFT regolari con mittente e destinatario abituali, nonché se il pagamento dall'estero è stato effettuato da una persona giuridica, la banca può richiedere documenti aggiuntivi per confermare la presenza o l'assenza di segni di attività commerciale. Inoltre, la banca che accetta il bonifico non è l’agente fiscale del destinatario e non è responsabile per l’eventuale mancato pagamento delle tasse e altre violazioni della legge.
Trasferimenti di denaro verso i paesi dell'Unione Europea e dello Spazio Economico Europeo (ES/ZEE)
Secondo la Direttiva UE n. 2560/2001, dal 1 gennaio 2007, per effettuare pagamenti internazionali i cui destinatari sono privati, potrebbe verificarsi una situazione in cui il codice SWIFT della banca non sarà sufficiente e sarà necessario indicare inoltre quello del destinatario codice personale IBAN (International Bank Account Number). Questa procedura è obbligatoria anche nel caso di bonifici provenienti da zone UE fuori dai suoi confini.
Attualmente, i pagamenti tramite IBAN sono supportati da 45 paesi, compresi quelli al di fuori dell'Eurozona: Georgia, Kazakistan, Moldavia e altri. Viene fatta un'eccezione solo per la Federazione Russa, indicando che l'IBAN del destinatario non è ancora richiesto.
L'IBAN contiene non più di 34 lettere e numeri inglesi maiuscoli. Esempio di dettagli completi:
- DE- identificativo del paese della banca destinataria secondo la norma ISO 3166-1 alpha-2, in questo caso la Germania;
- 89 - un numero di controllo IBAN univoco calcolato secondo lo standard ISO 7064;
- 3704 - le prime 4 cifre del codice bancario internazionale BIC. I codici BIC sul sito della Banca di Russia vengono utilizzati solo per i trasferimenti all'interno della Federazione Russa!!;
- i restanti caratteri rappresentano il numero del conto bancario del cliente nel paese ricevente.
Va notato che formalmente la registrazione delle banche nel sistema SWIFT è volontaria, ma oggi l'uso del codice Swift è un requisito necessario per effettuare pagamenti internazionali, accelerando i processi di invio/ricezione di informazioni e fondi, nonché aumentando la sicurezza di qualsiasi transazione finanziaria.
Benvenuto in Genio Finanziario! L'argomento della pubblicazione di oggi è sistema di pagamento SWIFT (SWIFT). In esso descriverò brevemente cos'è questo sistema di pagamento in generale e mi soffermerò più in dettaglio su come inviare e ricevere Trasferimenti di denaro SWIFT (SWIFT) per gli individui.
Sistema di pagamento SWIFT.
SWIFT è un sistema di pagamento leader a livello internazionale destinato all'effettuazione di pagamenti interbancari e alla trasmissione di messaggi informativi di natura finanziaria. Il nome SWIFT deriva dall'abbreviazione Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, che significa Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali.
Il sistema di pagamento SWIFT è stato fondato nel 1973, i suoi fondatori furono 239 istituti bancari di 15 paesi. Oggi più di 10mila società finanziarie provenienti da più di 210 paesi sono collegate al sistema SWIFT. La sede principale del sistema di pagamento SWIFT si trova a Bruxelles e il sistema stesso ha lo status giuridico di una società di proprietà dei suoi membri.
Ogni giorno vengono effettuate più di un milione di transazioni nel sistema di pagamento SWIFT e ogni anno il sistema elabora circa 2,5 miliardi di trasferimenti di denaro.
A ciascuna banca membro del sistema di pagamento SWIFT viene assegnato il proprio codice Swift univoco, che funge da identificatore per il trasferimento di denaro tra diverse banche in diversi paesi.
Oggi il sistema di pagamento SWIFT è il leader mondiale indiscusso nel campo dei pagamenti finanziari internazionali: è con il suo aiuto che i trasferimenti di denaro avvengono tra le banche e i loro clienti (persone giuridiche e persone fisiche) di diversi paesi.
I trasferimenti di denaro tramite il sistema SWIFT tra individui possono essere effettuati sia tra conti che senza aprire un conto, attraverso conti di transito delle banche aderenti al sistema.
A differenza dei sistemi di trasferimento istantaneo senza aprire un conto (come, ecc.), i trasferimenti di denaro SWIFT richiedono più tempo, ma sono più economici. Il tempo di elaborazione per un trasferimento SWIFT varia in media da 1 giorno a 1 settimana, solitamente 1-3 giorni. Tuttavia, se il bonifico passa attraverso un conto corrispondente in una delle principali banche del mondo, questo tempo è ridotto al minimo (a volte il bonifico arriva anche il giorno stesso dell'invio). Allo stesso tempo, la banca corrispondente prende molto spesso la propria commissione aggiuntiva. Si tratta di un importo fisso (di solito 10, 15, 20 dollari), quindi il destinatario del bonifico riceve l'importo meno questa commissione.
In generale, le tariffe per l'invio e la ricezione di trasferimenti di denaro SWIFT sono stabilite separatamente da ciascuna banca membro di questo sistema di pagamento. Pertanto, in diverse banche e, inoltre, in diversi paesi, queste tariffe possono essere diverse. Molto spesso, la commissione per un trasferimento SWIFT viene pagata da entrambi i partecipanti: sia il destinatario che il mittente. Ma anche nel complesso, le tariffe tendono ad essere più economiche rispetto ai sistemi di trasferimento di denaro istantaneo, in cui la commissione è pagata solo dal mittente. I trasferimenti di denaro SWIFT sono più adatti per l'invio di grandi importi (ad esempio, $ 1.000 o più), poiché le tariffe spesso contengono i cosiddetti. "minimo" (ad esempio 0,5%, minimo $ 10), il che rende costoso e poco pratico l'utilizzo di questo sistema di pagamento per inviare piccoli importi.
I trasferimenti di denaro SWIFT vengono inviati principalmente in dollari americani o euro, l'importo massimo di un possibile trasferimento è stabilito in conformità con la legislazione del paese da cui viene inviato il trasferimento. Quando si invia un bonifico da un conto, l'importo massimo possibile è solitamente maggiore rispetto a quando si utilizza il sistema di pagamento SWIFT senza aprire un conto.
Come inviare un trasferimento SWIFT?
Per inviare un trasferimento SWIFT, devi prima conoscere i dettagli SWIFT completi del destinatario. Includono:
– nome della banca ricevente;
– Codice Swift della banca del destinatario;
– nome della banca corrispondente (se presente);
– Codice Swift della banca corrispondente (se disponibile);
– numero di conto del destinatario (o numero di conto di transito bancario se il destinatario non ha un conto);
– Nome completo del destinatario (se il destinatario non ha un account, è necessario indicare anche i dettagli del suo passaporto).
Tutti i dettagli SWIFT devono essere in inglese, vengono emessi presso la banca del destinatario, pertanto, per evitare errori, è meglio che il destinatario fornisca al mittente una copia scannerizzata (foto).
Il mittente può utilizzare il suo conto corrente per inviare un bonifico SWIFT, oppure può inviare un bonifico utilizzando i dettagli senza aprire un conto. La seconda opzione è solitamente più costosa. Dopo aver aperto un conto corrente, questo potrà essere utilizzato più volte in futuro per inviare e ricevere trasferimenti di denaro SWIFT e per effettuare altre operazioni bancarie necessarie.
Per inviare un trasferimento SWIFT, devi recarti presso una banca membro di questo sistema (si tratta di quasi tutte le banche), selezionare un metodo di invio (tramite un conto o senza conto), presentare il passaporto e i dettagli SWIFT del il destinatario, se necessario, apre un conto, versa l'importo nella cassa con bonifico e commissione per l'invio.
Come ricevere un trasferimento SWIFT?
Per ricevere un trasferimento SWIFT devi prima assicurarti che i fondi siano arrivati sul tuo conto o sul conto di transito della banca. Puoi scoprirlo chiamando l'operatore della tua filiale o, se disponi di un conto e di un sistema di accesso remoto (Internet banking), utilizzando tu stesso questo sistema.
Successivamente è necessario recarsi presso la filiale della banca in cui è stato aperto il conto, o presso qualsiasi filiale se il bonifico è stato ricevuto sul conto di transito della banca, con il passaporto, prelevare denaro dal conto e pagare una commissione per il deposito e/o il prelievo di fondi. se non è stato cancellato automaticamente. Molto spesso, la commissione viene calcolata e pagata nella valuta nazionale al tasso della Banca Centrale del paese, mentre il trasferimento stesso viene pagato nella valuta in cui è stato ricevuto. Se lo desideri, puoi cambiarlo con valuta nazionale al tasso commerciale.
Quando ricevi un bonifico SWIFT di importo elevato, devi ordinarlo in anticipo alla banca, poiché potrebbe semplicemente non essere disponibile alla cassa.
Oggi, i trasferimenti di denaro SWIFT nella maggior parte dei casi rappresentano il modo più conveniente per trasferire grandi somme tra diversi paesi, soprattutto se tali trasferimenti vengono effettuati regolarmente - in questo caso, sia il destinatario che il mittente dovrebbero aprire conti correnti per poterlo fare. Allo stesso tempo, per un trasferimento una tantum di piccolo importo, l'utilizzo del sistema di pagamento SWIFT è inappropriato, soprattutto se è prevista una commissione della banca corrispondente. In una situazione del genere, è meglio utilizzare sistemi di trasferimento di denaro istantaneo.
Ora hai un'idea di cos'è il sistema di pagamento SWIFT, come funziona, come inviare e ricevere un trasferimento di denaro SWIFT e in quali casi è meglio utilizzare questa opzione. Spero che queste informazioni ti siano state utili.
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