Tag et lån i udlandet meget rentabelt, fordi alle ved, at man i Europa kan få et lån til fire til seks procent om året, og i alle udenlandske banker er satserne meget lavere. Udenlandske banker tager alle låntagere, der ønsker det optage lån i udlandet.
Ved udlån til låntagere uden for deres eget land er banken udsat for risiko, fordi låntager kan miste solvens, og det vides ikke længere, hvordan denne situation ender. Derudover kan der opstå en juridisk konflikt, fordi lande har forskellige love. Hvis du vil til udlandet eller få realkreditlån i udlandet du bør tage en valutalicens fra dit lands statsbank. De fleste, der åbner en indlånskonto i udlandet, har aldrig selv hørt om dette krav, og manglende overholdelse kan nemt medføre strafansvar.
Det er nemt at få et lån i udlandet og udenlandske banker kræver ikke tilladelse, men russisk lovgivning tager meget strenge ansvarsforanstaltninger, hvis du udfører finansielle transaktioner i udlandet uden en licens. Valutalovgivningen vil pålægge dig en bøde på størrelsen af det lån, du har modtaget i udlandet, og straffeloven kan pålægge kriminalforsorg eller fængsel i op til fire år.
Du skal bruge en licens fra en statsbank i følgende tilfælde:
1. Optagelse af lån i udlandet;
2. erhvervelse af fast ejendom eller værdipapirer;
3. åbning af en indlånskonto.
Derudover, hvis du ønsker at købe fast ejendom i udlandet på kredit, bør du anskaffe tre licenser fra den russiske statsbank: en licens til at optage et lån, en licens til at købe fast ejendom og en licens til at åbne en konto.
Hvis du ønsker at købe udenlandsk fast ejendom, så bør du tage et realkreditlån i udlandet, fordi russiske banker ikke udsteder realkreditlån til køb af fast ejendom i andre lande. Og alt dette skyldes de meget høje omkostninger ved inspektionsprocedurer for fast ejendom i udlandet.
Et realkreditlån i udlandet er meget mere rentabelt og den gennemsnitlige faste rente i USA og EU-lande er et sted omkring 3,5%-6% om året, lånestørrelsen er fra 60% til 80% af prisen på den ejendom, der købes, og den løbetid, som lånet er udstedt for. er tredive år. Det er nemt at få lån i udlandet i følgende lande: Spanien, Frankrig, Storbritannien, Cypern, Tyskland, Israel. Laveste realkreditrenter i udlandet i Israel og Finland. Den gennemsnitlige boliglånsrente i EU-landene er ca. 3,1 % og op til 5 %.
Det er bedre at vælge den valuta, som du vil modtage et lån i i udlandet afhængigt af den periode, du optager lånet for. Hvis løbetiden er fra et til tre år, er det bedre at tage et lån i euro, fordi valutakursen for denne valuta i øjeblikket afspejler svagheden i genopretningsprocesserne i den europæiske økonomi.
Det er umuligt at få et lån i rubler i udlandet, så du skal vælge mellem euro og dollar, på grund af dette har en låntager, der har indkomst i rubler, en valutarisiko, og på grund af konstante udsving i valutakurserne vil lånet enten blive billigere eller dyrere. Konkurrencen på det russiske lånemarked har gradvist ført til en væsentlig forenkling af proceduren for at opnå lån og en væsentlig reduktion af renter
. Nogle potentielle låntagere foretrækker dog at bruge udenlandske kreditressourcer. Hvad er årsagen? Det er enkelt – lånetiden er lang, og renten er lav. Interessant kendsgerning: Nogle russiske banker optager et lån fra en udenlandsk bank og udsteder derefter lån til deres låntagere til en højere rente. Er det værd at betale for meget til vores banker for en sådan snedig formidling? Vil du prøve at få et lån i en udenlandsk bank? Læs omhyggeligt!
Hvorfor kan udenlandske banker ikke lide russiske låntagere?
Udenlandske banker foretrækker at låne ud til deres medborgere. De har dog, ligesom russiske banker, særlige låneprogrammer til personer med et andet statsborgerskab. Teoretisk set kan russere henvende sig til en udenlandsk bank for at få lånemidler, men i praksis er det svært at få et udenlandsk lån. Dette skyldes først og fremmest den høje risiko for manglende tilbagebetaling af gælden samt proceduremæssige træk ved behandling af kontroversielle sager i retten. I henhold til gældende international og russisk lovgivning indgives og behandles et krav i retten på skyldnerens bopæl, det vil sige i Rusland. Af disse grunde er udenlandske banker meget tilbageholdende med at udstede lån til "ikke deres egne" borgere.
En russisk statsborger kan modtage et lån fra en udenlandsk bank, men kun hvis han har dobbelt statsborgerskab eller permanent bopæl i det land, hvor han planlægger at ansøge om lånet. Et udenlandsk lån kan opnås under forudsætning af udførelse af økonomiske eller kommercielle aktiviteter i det land, hvor banken er beliggende. Udenlandske banker, der ikke har deres filialer og repræsentationskontorer i Rusland, vil under ingen omstændigheder give et lån til en russisk statsborger. Som regel foretrækker banker at omdirigere kunder til deres datterselskaber.
Hvilke dokumenter er nødvendige for at få et lån fra en udenlandsk bank?
Standardpakken af dokumenter, der skal indsendes til en udenlandsk bank for at udstede et lån, inkluderer: låntagerens identitetskort, et uddrag fra den personlige bankkonto om tilgængelighed og strøm af midler, oplysninger om officiel indkomst, oplysninger om ejendom ejet af låner, oplysninger om familiens sammensætning.
Derudover skal du muligvis have en kautionist med fast bopæl her i landet, samt bekræftelse af låntagers opholdstid på et arbejds- eller studievisum i lånets varighed. Hvis visumperioden er kortere end låneperioden, vil beslutningen om at udstede et lån ikke blive truffet til fordel for låntageren.
Nogle banker kræver, at kunderne åbner en bankkonto i deres bank eller deres repræsentationskontor i Rusland. Banker, der har disse repræsentationskontorer, og russiske banker, der har lignende repræsentationskontorer i udlandet, tilbyder russiske låntagere mere rentable låneprogrammer, da bankens og kundens "statsborgerskab" er det samme og følgelig risikoen for manglende tilbagebetaling af lån er væsentligt reduceret. Det anbefales først at kontakte et bankrepræsentationskontor i Rusland og få dens garanti.
Hvad en potentiel låntager helt sikkert bør vide om.
Låntager skal ansøge om lån i en udenlandsk bank. Du kan kontakte flere banker på samme tid, som du er interesseret i med deres lånetilbud. Pakken med dokumenter skal præsenteres korrekt og på engelsk eller med en vedhæftet notariseret oversættelse. Alle forhandlinger med bankens ansatte skal føres på engelsk eller på sproget i det land, hvor den valgte bank er beliggende.
Låntager skal dokumentere lovligheden af indtægtskilder og bevise solvens. Hvis han er i Rusland på tidspunktet for indgivelsen af ansøgningen og under dens behandling, skal han afholde omkostningerne ved internationale forhandlinger, provisionsgebyrer for afsendelse af meddelelser og dokumenter. Et lån fra en udenlandsk bank til køb af fast ejendom (pant) udstedes udelukkende til køb af bolig i bankens land og mod tilstrækkelig sikkerhed (sikkerhed).
Udenlandske banker overvejer ikke ansøgninger om små lån, og opnåelse af et stort beløb vil kræve sikkerhedsstillelse i form af sikkerhed placeret på kreditors land. Banken kan imødekomme låntageren, hvis han har slægtninge, der bor i det land, hvor han planlægger at optage et lån, som accepterer at udstede en garanti for rettidig tilbagebetaling af gælden og stille deres ejendom som sikkerhed.
Udlånsbetingelserne i udenlandske banker er meget mere gunstige end i indenlandske. Et realkreditlån på 5%, ønsket om at tilfredsstille kunder, en servicekultur, en lang historie med succesfuldt arbejde - behagelige "små ting", der tiltrækker låntagere.
Hvorfor tage et lån i en udenlandsk bank, hvis russiske banker låner ud til befolkningen? Måske er der folk, der er forvirrede over dette. Så lad dem prøve at svare på, hvorfor der er så få udenlandske banker på vores finansielle marked.
Ja, simpelthen fordi hvis grænserne blev åbnet for dem, ville rublen kollapse. Udenlandske kreditmarkeder er længe blevet dannet og forsøger ikke længere at tjene penge, for eksempel på realkreditlån, men er interesseret i, at befolkningen køber fast ejendom.
Det er derfor realkreditlån i disse banker giver de 5% om året, i Rusland er satsen omkring 10-15% om året. Russerne ville selvfølgelig foretrække at optage lån fra udenlandske banker, og pengestrømmene ville flyde til udlandet. Dette er den vigtigste attraktive egenskab, men der er også sekundære - en høj servicekultur og kundefokus i udenlandske banker.
Er det muligt for en russisk statsborger at optage et lån i en udenlandsk bank?
Der findes tre realkreditlåneordninger i verden:
- Amerikansk - udvidet-åben.
- Tysk - afbalanceret-autonom.
- Spansk, engelsk, fransk og italiensk er afkortet-åbne.
Lad os se nærmere på hver ordning.
Udvidet åben ordning. Denne ordning er mest almindelig ved køb af færdig bolig. Køber betaler en mindre del af udgiften af egne midler, og resten dækkes af et banklån. Låntageren tilbagebetaler lånet til banken over en periode på 15-30 år.
Balanceret-autonomt kredsløb. Svarende til den første ordning, men i Europa fungerer det lidt anderledes. Enhver, der vil optage et lån, åbner en opsparingskonto i en bank og lægger penge til side på den, som giver dem mulighed for at foretage en udbetaling. Normalt er 5 år nok til dette. Herefter blander staten sig i købet og betaler omkring 10 % af ejendommen, og låntageren modtager resten af pengene som et blødt lån, hvis løbetid normalt er 15 år.
Trunkeret-åben ordning. Finansieringsinstituttet udsteder et målrettet lån til låntageren med det formål at investere i forskellige projekter. Du kan investere penge for eksempel i fast ejendom. Pantelånene forbliver på det primære værdipapirmarked. Et sådant låns varighed, størrelse og renter er ikke klart reguleret, og bankledelsen fastsætter dem efter eget skøn under hensyntagen til kundens ønsker og kreditsituationen.
I dag kan du nemt få et realkreditlån i Spanien eller Cypern. Det skal siges, at på Cypern er russiske borgere de vigtigste købere af fast ejendom, og bankerne har mange meget attraktive tilbud. Du kan få et realkreditlån på 3,5 % om året, hvilket virker som en meget god handel. Selv en ikke særlig velhavende person kan købe en landvilla på Cypern, og det vil koste mindre end et hus i Rusland.
Forbrugslån fra en udenlandsk bank
At få et realkreditlån i udlandet er meget sværere end at få et realkreditlån. For at kvalificere dig til et sådant lån, skal du være bosiddende i det land, hvor du ønsker at låne. Kun hvis du har opholdstilladelse eller green card, vil din ansøgning blive behandlet af banken på almindelige vilkår.
Hvis banken i tilfælde af et realkreditlån ikke tager risici - i tilfælde af manglende tilbagebetaling af lånet vil omkostningerne blive kompenseret ved salg af sikkerhed (fast ejendom), så ved køb af dyre ting, for eksempel en bil , ser bankerne meget nøje på ansøgerne. Ofte er lånetiden bestemt af tidsrammen for dit ophold i landet.
Hvis du bor i landet lovligt, officielt arbejder, tjener en indkomst og har en god indkomst, kan du uden tøven ansøge om et lån i en bank - sandsynligheden for en positiv løsning af din anmodning er meget høj.
Russere, der er permanent bosiddende i Den Russiske Føderation og ønsker at få kredit fra en udenlandsk bank, står over for alvorlige problemer. Udenlandske banker overvejer sådanne ansøgninger på individuel basis, og det er svært at anbefale noget, der garanterer modtagelsen af lånemidler. Det er bedre at kontakte specialister, der specialiserer sig i sådanne transaktioner. Vælg samtidig et mæglerfirma, der har været på markedet i lang tid og nyder godt af et positivt omdømme.
Er det svært at få lån i udlandet?
For indvandrere, der er flyttet til et nyt bopæl, er lån af indlysende årsager nødvendigt. Banker i Europa er åbne for nye indbyggere, men forskellige lande har lovgivningsmæssige nuancer vedrørende banktjenester til immigranter.
Ved at fremvise et pas kan en immigrant indsætte penge på en bankkonto, men der kræves en vis social status for at modtage et lån. En turist eller en arbejdsløs studerende har ingen chance for at få lånt penge i en bank. Som sidste udvej kan du få et lån til pårørende eller venner med en stabil økonomisk situation. Selvom kun de nærmeste kan gå med til dette.
Backup-ruten er at åbne en juridisk enhed og ansøge om et lån til virksomheden. Et realkreditlån kan nogle gange arrangeres af en ejendomsmægler, selvom en sådan service er meget dyr.
Finesser ved at få et lån i udlandet
Låneproceduren i Europa er ikke let, så det er bedre at overlade alt besværet til professionelle formidlere. Ved køb af fast ejendom skal du kontakte en ejendomsmægler. Når du køber en eksisterende virksomhed, skal du bruge et konsulentfirmas tjenester.
Nødvendige dokumenter:
- pas;
- indkomstbevis;
- certifikat for familiesammensætning;
- personlig kontoudtog;
- dokumenter, der bekræfter ejerskabet af fast ejendom.
Det beløb, du kan regne med, afhænger direkte af det indkomstniveau, der er angivet i dokumenterne. Ideelt set bør størrelsen af en engangslånsbetaling ikke overstige 40 % af den månedlige indkomst. Banken kan anmode om bevis for fast ansættelse og en kopi af et langtidsvisum.
Du kan minimere papirarbejdet ved at kontakte en filial af en russisk bank i udlandet, selv før du modtager et nyt statsborgerskab. Hvis den bank, du handlede med i Rusland, har datterselskaber i udlandet, skal du anmode om bekræftelse af din positive kredithistorik.
I nogle lande er der aldersbegrænsninger for låntagere - fra 18 til 60-65 år.
Hvorfor tager du normalt et lån i udlandet?
Oftest optager russere realkreditlån i udlandet. De låner noget sjældnere. Sjældent - . Det er de færreste, der ønsker at låne penge til husholdningsartikler.
De er heller ikke særlig almindelige, da børn af velhavende forældre eller velhavende oftest studerer i udlandet for at få en anden videregående uddannelse.
I udviklede lande udstedes realkreditlån til 4-6% om året i 30 år. Således kan du købe fast ejendom i Storbritannien, Tyskland, Cypern, Spanien og Israel.
Renten på et billån er i gennemsnit 4 %, på et forbrugslån – 7 % om året. Gennemsnitlige data for erhvervslån og uddannelseslån afhænger af immigrationspolitikkerne i et bestemt land. I mange europæiske lande krediteres nyankomne immigranters virksomheder med stor forsigtighed, og kinesiske banker yder villigt og på fordelagtige vilkår bankstøtte til besøgende iværksættere.
Lad os forestille os, at du tog til udlandet og en dag skulle optage et lån. Indtil videre er lån i udlandet ikke et populært fænomen blandt russiske statsborgere. Men efterhånden begynder russerne at optage realkreditlån, billån og andre målrettede lån fra udenlandske banker. Sravni.ru fandt ud af, hvordan man får penge langt hjemmefra.
Funktioner af nationale lån
Når han befinder sig langt fra sit hjemlands grænser, har en russisk statsborger ret til at bruge banktjenester i alle stater, men justeret for hvert lands egenskaber. Uanset om det er et indskud eller et lån, skal du have en bankkonto. I europæiske lande vil næsten alle banker åbne det for dig og tage imod penge i enhver valuta ved fremvisning af et udenlandsk pas. Men ikke alle amerikanske banker vil være så tillidsfulde: du skal have social status, officielt arbejde eller indkomst i området. Derfor kan der ikke være tale om et lån, hvis du er almindelig turist eller arbejdsløs studerende.
Ofte i desperate situationer optages et lån af en ven eller slægtning, der lovligt opholder sig på en given stats territorium. Nogle mennesker åbner virksomheder og optager lån til en juridisk enhed, da deres troværdighed er meget højere.
Udøvere hævder, at det er næsten umuligt at optage et lån uden for Rusland på egen hånd. Især hvis beløbet er ret alvorligt. Låneansvarlige kommunikerer typisk med kvalificerede formidlere. Ved ansøgning om realkreditlån udstedes lånet til en ejendomsmægler, og ved køb af virksomhed er det kun et udenlandsk konsulentfirma, der kommunikerer med banken.
Ifølge specialister fra det uafhængige virksomhedsanalysebureau Investcafe er målene for lån optaget af russere i udlandet statistisk gennemsnitlige: forbrugernes udgifter til udstyr, uddannelse, biler, boliger og udgifter til forretningsudvikling. Som udgangspunkt er praksis udbredt på realkreditmarkedet. Selvom du i princippet har et udenlandsk pas og dokumenter, der bekræfter kundens solvens - det vil sige først og fremmest bankkontoudtog - kan et lån udstedes uden store problemer.
Hvad kræves der for et lån?
Standardpakken til udstedelse af et udenlandsk lån inkluderer: et identitetskort, et personligt kontoudtog, oplysninger om modtaget indkomst, oplysninger om, hvilken ejendom låntager ejer. Der kan også være behov for oplysninger om familiesammensætning.
Hvis du beslutter dig for selv at optage et lån, så vær forberedt på, at forskellige banker kan stille høje krav til en russisk låntager. For eksempel kan et længerevarende arbejds- eller studievisum eller beskæftigelse i det land, hvor banken opererer, være påkrævet. Et langtidsvisum er påkrævet for et realkreditlån. Det er næsten umuligt at optage et lån i landet i en længere periode end dit ophold i det. En kautionist, der er bosiddende i et givet land, kan også være påkrævet.
Det er nemmere, hvis kravet bunder i, at låntageren skal være kunde hos denne bank i Rusland. Et brev fra din bank og en kopi af kontrakten med din arbejdsgiver er normalt tilstrækkeligt til dette. Mindre ofte tjekker udenlandske banker låntageren for "pålidelighed". Normalt er de ikke interesserede i deres økonomiske tilstand – det er vigtigt, at udbetalingen ikke er mindre end 10% .
Banker, der er repræsenteret i Den Russiske Føderation eller russiske banker i udlandet, vil tilbyde mere gunstige betingelser eller kræve færre dokumenter, da risikoen i dette tilfælde er lavere, hvis klientens og bankens "statsborgerskab" er sammenfaldende, bemærker Investcafe. Det er også meget tilrådeligt at få et lån fra en udenlandsk bank på forhånd ved at kontakte et datterselskab af denne bank i Rusland for at opnå dens garanti.
Prioriterede mål
Realkreditlån er de mest almindelige lån til russiske statsborgere i udlandet. Ejendomsmarkedseksperter er enige om én ting: Det er meget mere rentabelt at optage et realkreditlån til et køb i en udenlandsk bank i det land, hvor ejendommen er købt. Ifølge Finam Investment Company var den gennemsnitlige faste rente på realkreditlån i EU og USA i midten af sidste år. 3,5%-6% om året, lånetid – 30 år, lånebeløb – 60%-80% fra udgiften til den købte ejendom. De laveste renter på realkreditlån var i Finland, lidt højere i Israel udgjorde de 3,1%-3,8% Og 3,5%-4,5% om året. Renterne på realkreditlån i "kerne" EU-landene er heller ikke høje i gennemsnit – 3,1%-5% om året. Ifølge Gordon Rock-agenturet er lande, hvor det er nemmere at få et lån: Storbritannien, Tyskland, Spanien, Cypern, Frankrig, Israel. Lignende bløde forhold er almindelige i udlandet for billån - satserne overstiger ikke 4% . Kurserne på forbrugslån er lidt højere – fra 5%-7% om året.
Og for nylig er udenlandske banker begyndt at låne ud til små og mellemstore russiske virksomheder. Da det er meget hurtigere og billigere at stifte en virksomhed i udlandet end i Rusland, og der er mere tillid til juridiske enheder, rejser mange iværksættere bevidst fra Rusland for at få et lån til at udvikle deres egen virksomhed. For nylig er denne praksis blevet udbredt i Kina, hvor russiske forretningsmænd investerer i teknologi-, fremstillings- og handelssektorerne. Lånesatserne i Kina er cirka 2,5 gange lavere end gennemsnittet i Den Russiske Føderation.
Faktum er fortsat: lån fra udenlandske banker tilbydes til en meget lavere rente end i Rusland. Således vil et realkreditlån i mange europæiske lande og USA i gennemsnit koste 4-6% og et forbrugslån - cirka 7-10%.
Russiske bankfolk forklarer, at et sådant "brød" for låntageren slet ikke er muligt på grund af deres vestlige kollegers uinteresserede karakter, men udelukkende på grund af udenlandske bankers frie adgang til "langsigtede" kreditpenge. Men låntageren er ikke særlig interesseret i pengepolitikkens særlige forhold. Han er interesseret i at få det i 10-20 år til en fantastisk lav pris. Og han begynder at studere tilbud fra udenlandske banker.
Og det er her, det viser sig, at datterselskaber i Rusland er styret af realiteterne på det lokale marked, når de udsteder lån.
Der er ingen registrerede filialer af udenlandske banker i Rusland. Desuden er mulighederne for at åbne dem begrænset ved lov. Og datterselskaber underlagt russisk lovgivning er ikke meget forskellige fra russiske banker med hensyn til betingelser for låntageren.
Konklusionen er enkel: For at udnytte udenlandske renter skal et lån tages direkte i udlandet. Skal vi prøve?
Men hvem vil give ham det?
Teoretisk set er der ingen, der forbyder dig at kontakte en udenlandsk bank. I praksis bliver det allerede fra de første trin (på stadiet af en telefonsamtale eller ansøgning) klart, at du ikke er særlig velkommen. På trods af at de fleste store banker har en række lånetilbud til udenlandske låntagere, foretrækker de at give lån til borgere i deres land eller i det mindste fastboende (nej, vi taler ikke om spioner, men om dem, der bor i landet for lang tid juridisk).
Reference
Indbygger i landet (fra lat. beboere- sidder, forbliver på plads) - en juridisk eller fysisk person, der er permanent registreret eller permanent bosiddende i et givet land. Beboere er forpligtet til at overholde lovene i deres bopælsland i deres økonomiske aktiviteter og betale skat i overensstemmelse med det pågældende lands love og regler.
Der er gode grunde til en sådan forskelsbehandling. Udlån til udlændinge indebærer øgede risici for banken. Om ikke andet fordi en sådan låntager altid er en "tjener for to herrer": han optager et lån i ét land, og hvis der sker noget, vil kredittvisten blive behandlet i henhold til lovene i det land, hvor han er statsborger. Dels af denne grund foretrækker udenlandske banker ofte slet ikke at kontakte vores landsmænd...
De største chancer for at få lån i en udenlandsk bank er dem, der har fast ophold i udlandet og/eller har opholdstilladelse i det land, hvor de planlægger at optage et lån. Russere, der permanent bor hjemme og ikke har dobbelt statsborgerskab, kan kun regne med et lån fra en udenlandsk bank, hvis de driver forretning i udlandet.
Hvis du har købt et hus i udlandet, lejet det ud og betaler en lovlig skat til landets statskasse, så vil du i en række europæiske lande (f.eks. i Finland eller Italien) blive betragtet som iværksætter.
"baghold" af udenlandsk udlån
Lad os sige, at du er en vedholdende person og har besluttet at få et lån fra en vestlig bank for enhver pris. Måske kræver din virksomhed det. Eller du stoler ikke rigtigt på eksperter, idet de tror, at de lobbyer for indenlandske bankers interesser og bevidst skjuler oplysninger om udenlandske kreditorganisationer.
Nå, i dette tilfælde giver det mening at tage to parallelle veje:
- Den første er at sende ansøgningsbreve til de udenlandske banker, du er interesseret i (det er bedst at skrive på engelsk).
- det andet er at gå rundt i tematiske internetfora og tale med "erfarne" mennesker, der allerede har gået den samme vej. Russisktalende indbyggere i de lande, der tiltrækker dig med deres "kreditklima", kan være til stor hjælp for dig. Selvfølgelig skal du filtrere oplysningerne, men du vil lære en masse nyttige ting. For eksempel øges en udlændings chancer for at modtage et lån ved at åbne en indlånskonto i en vestlig bank. Men desværre vil de fleste banker, der opererer i udlandet i Den Russiske Føderation, ikke åbne en sådan konto "bare sådan." Du bliver nødt til at afgøre en masse formaliteter og bevise, at du ikke har til hensigt at bruge din konto til at hvidvaske kriminelt udbytte. Og for at gøre det skal du bevise din økonomiske soliditet og legitimiteten af din indtægtskilde.
Og det mest irriterende. Hvis du ønsker at få et lån i udlandet og bruge det i Rusland, så skal du for det første bruge penge på en kommission for internationale pengeoverførsler. For det andet kan du, eller mere præcist, dine lånemidler, komme til det indenlandske skattetilsyn.
I henhold til skattelovens artikel 208, stk. 3, pålægges skat af "anden indkomst, som den skattepligtige modtager som følge af hans aktiviteter uden for Russiske Føderation" Kreditpenge passer godt ind i denne definition.
Så i betragtning af alle de tilknyttede omkostninger, er renten og de samlede omkostninger ved et lån fra en udenlandsk bank ikke så rentable.
Pant i Vesten - lejlighed i Rusland? Glem det...
Indtil nu, når vi taler om lån fra vestlige banker, som teoretisk kan fås til at bruge i Rusland, mente vi hovedsageligt "almindelige" ikke-målrettede lån og kreditkort.
Men det vigtigste kreditprodukt, der tiltrækker vores medborgere, er det "vestlige" realkreditlån. Og det samme eftertragtede 4-6 %... Det ser ud til, at situationen er rosenrød: udenlandske banker udsteder realkreditlån til russere uden problemer. Kravene til ikke-resident låntagere adskiller sig meget lidt fra standardbetingelserne for landets borgere. Spanien og Cypern anses for at være særligt liberale i dette spørgsmål. Der er dog et meget væsentligt forbehold, der er fælles for alle vestlige lande: Den ejendom, du køber med realkreditmidler, skal ligge i det land, hvor realkreditlånet er udstedt.
For at sige det enkelt, kan du ikke få et realkreditlån fra en amerikansk bank og købe en lejlighed i Rusland. Der er ingen undtagelser selv for Moskva og St. Petersborg. Årsagen til begrænsningen er ret logisk: realkreditlånet er sikret af den købte ejendom (hus og lejlighed). Og et hus og en lejlighed på Ruslands område for en udenlandsk bank betragtes som næsten illikvid sikkerhed - herunder i hovedstadsregionen, ak og ah.
Du kan bevise din troværdighed og soliditet tre og fire gange, men banken vil stadig vurdere, at du beder om et realkreditlån uden sikkerhed. Finansmænd har aldrig gået med til dette og vil aldrig. Derfor vil du ikke kunne tage et realkreditlån "der", men du vil ikke kunne købe en lejlighed "her".
Men der er en og kun (og urealistisk for de fleste) undtagelse: tilstedeværelsen af en slægtning - en borger i det land, hvor du ønsker at optage et realkreditlån, eller en anden fastboende garant, der accepterer at tage risikoen og give banken med eget hus eller lejlighed som sikkerhed . Naturligvis ikke i Rusland, men i det land, hvor lånet blev udstedt.
Opsummering
Ud fra et formelt synspunkt er der ingen lovmæssige begrænsninger for at få lån i en udenlandsk bank. Men der er praktiske vanskeligheder, der negerer alle fordelene ved en sådan løsning - fra metoder til at bekræfte indkomst (kun lovlige og gennemsigtige kilder anerkendes i udlandet) til udenlandske bankers uudtalte modvilje mod at arbejde med russiske låntagere. Derudover vil ikke en eneste russisk ejendomsmægler eller realkreditmægler påtage sig at hjælpe dig med at finde en udenlandsk bank, der vil låne til køb af fast ejendom ikke i udlandet, men i Rusland.
Udenlandske banker tilbyder generelt selv et kompromis: ansøg om et lån til datterselskaber, der opererer i Rusland. Tænk over det, måske er dette virkelig den optimale løsning?
Anastasia Ivelich, ekspertredaktør