التحويلات المالية السريعة - المزايا والعيوب وعمولات النظام. ما هو نظام التحويل الدولي سويفت؟

كما تعلمون، لتحسين الاتصالات بين البنوك، خاصة عند إجراء المدفوعات الدولية، تم إنشاء نظام سويفت. اليوم يتم استخدامه على نطاق واسع ليس فقط في المعاملات الدولية، ولكن أيضًا للاتصالات بين البنوك داخل البلاد.

عند ملء الشيكات ومستندات الدفع الأخرى، غالبًا ما تحتاج إلى إدخال رمز SWIFT الخاص بالبنك الذي تحتاجه في المربع المناسب. إذا كنت لا تعرف بعد ما هو، وما هو رمز SWIFT وكيفية العثور عليه، فلنكتشف هذا الموضوع الصعب معًا.

ما هو رمز سويفت الخاص بالبنك؟

نظام سويفت، أو جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، تأسست عام 1973. التعبير الإنجليزي الذي يرمز إلى اختصار SWIFT يعني المجتمع الدولي للاتصالات بين البنوك. إنها شبكة اتصالات آمنة للغاية تربط معظم بنوك العالم. عند الاتصال به، يتلقى كل بنك الرمز الفردي الخاص به للتعرف السريع والموثوق، أو رمز SWIFT الخاص بالبنك.

حاليا، توحد سويفت ما يقرب من عشرة آلاف بنك من أكثر من مائتي دولة حول العالم. يمكنهم جميعًا التواصل بسهولة مع بعضهم البعض، وإرسال واستقبال المدفوعات، وتبادل المعلومات. يمكن لأي بنك لديه ترخيص لمعاملات الصرف الأجنبي في بلده الانضمام إلى SWIFT. للانضمام، يقوم البنك بإيداع مبلغ معين مطلوب لدعم تشغيل النظام، ثم يدفع مقابل الخدمة.

كيف يبدو رمز SWIFT الخاص بالبنك؟

حاليًا، يتكون رمز البنك في نظام SWIFT من ثمانية أو أحد عشر حرفًا. معظمها عبارة عن حروف من الأبجدية اللاتينية، ولكن قد يكون هناك أيضًا أرقام بينها. يتم تحديد ترتيب إنشاء التعليمات البرمجية من خلال القواعد آيزو 9362 – بيكويبدو مثل هذا:

— 4 أحرف في بداية الرمز عبارة عن رمز حرفي مخصص للبنك لتحديد أحد المشاركين في المدفوعات الدولية، ويتكون من اختصار اسم البنك المكتوب باللغة الإنجليزية؛


— الحرفان التاليان هما رمز البلد وفقًا لمعيار ISO 9362؛

— الحرفان التاليان هما رمز موقع البنك، الذي تم تعيينه للمدينة ويمكن أن يتكون إما من أحرف أو أحرف وأرقام (باستثناء 0 و1)؛

— الأحرف الثلاثة الأخيرة هي الرمز الأبجدي الرقمي لفرع بنك معين، وبالنسبة للمكتب الرئيسي، إما أنه لا يُشار إليه أو يُكتب بالرمز XXX.

كيف يمكنني معرفة رمز السويفت للبنك المطلوب؟

وفقًا للقواعد المصرفية، فإن رمز SWIFT الخاص بالبنك أو فرعه ليس معلومات سرية وهو متاح مجانًا. لمعرفة رمز البنك في نظام سويفت، تحتاج إلى:

— انتقل إلى الموقع الرسمي للبنك - يجب نشر رمز SWIFT بين تفاصيل البنك الأخرى في القسم المناسب؛

— انتقل إلى موقع ROSSWIFT (الموقع الرسمي لنظام SWIFT في بلدنا) وابحث عنه رمز البنك الذي تحتاجه في قائمة رموز البنوك الروسية؛

بالإضافة إلى ذلك، يمكن الحصول على رمز SWIFT من أي فرع من فروع البنك - ويلتزم الموظفون بتقديمه لك عند الطلب.

ما هو رمز سويفت؟

وبطبيعة الحال، يمكن للبنوك أن تعمل بدون نظام سويفت، والمشاركة فيه طوعية تمامًا. لا يمكن إيقاف أنشطة البنك لأنه ليس مشاركًا في SWIFT. لكن الانضمام لهذا النظام يمنح البنك مميزات كبيرة منها:

— المعالجة السريعة للمدفوعات الدولية والمعاملات الأخرى؛

- زيادة أمن التحويلات المالية؛

— فرصة العمل بحرية مع الهياكل المصرفية في جميع دول العالم؛

— القدرة على التعامل مع عملات مختلفة.


كل هذه المزايا متاحة فقط لأعضاء SWIFT. ولهذا السبب تتطلب تفاصيل الدفع رمز SWIFT الخاص بالبنك المتلقي.

من بين المعلومات المختلفة في الصناعة المصرفية، يعد الاختصار مثل SWIFT شائعًا جدًا. شعار هذا النظام هو منظر لكوكب بخطوط الطول؛ والاختصار نفسه موجود تمامًا في منتصف الصورة. ما هي ترجمة سويفت؟

تم تشكيل نظام SWIFT في عام 1973 - حيث قرر 239 بنكًا مختلفًا من أمريكا الشمالية وأوروبا الشرقية الاتحاد لإنشاء مجتمع، والذي يرمز اسمه إلى مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.

اليوم، يضم المشاركون في Swift أكثر من 10 آلاف منظمة، حوالي ألف منها شركات كبيرة. كل يوم، تمر عبر هذا النظام أكثر من مليون معاملة مختلفة تتعلق بالمدفوعات بين البنوك وتحويل الأموال والأوراق المالية. تتم معالجة حوالي 2.5 مليار أمر دفع سنويًا، لذلك يمكن تسمية SWIFT بأمان بأنها شائعة ومطلوبة في جميع القارات.

يهتم الكثير من الناس بمسألة ماهية تحويل SWIFT. بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أنه يتم تنفيذ إجراءات مماثلة في جميع أنحاء العالم بين تلك البنوك الأعضاء في هذا المجتمع. يمكنك تحويل الأموال بين رواد الأعمال الأفراد أو الأفراد أو الكيانات القانونية، ولكن يجب أن تعرف رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم. يمكن للعميل أن يختار بشكل مستقل العملة الأكثر ملاءمة للمعاملة، وهي أيضًا مريحة جدًا.

كيفية إرسال الأموال

انضم بنك روسيا إلى سويفت في ديسمبر 2014. إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل، فيجب عليك أولاً معرفة ما إذا كان بنك المرسل وبنك المستلم عضوين في النظام الدولي. سيحتاج المرسل إلى ما يلي:

• وثيقة تعريف؛
• تفاصيل بنك المستلم؛
• رمز سويفت لبنك المستلم؛
• طلب تحويل الأموال؛
• توافر حساب بالروبل أو بالعملة الأجنبية.

يمكن إجراء التحويل عن طريق إضافة رصيد إلى الحساب، أو بدونه - إيصال نقدًا، وكذلك إلى الحساب الجاري للكيانات القانونية. الأكثر شيوعًا هي التحويلات من حساب إلى حساب بطريقة غير نقدية، لأنه في هذه الحالة لا توجد حدود للمبلغ المرسل. إذا تم تحويل الأموال بطريقة غير نقدية، فيجب تأكيد الغرض من الدفع بالمستندات ذات الصلة وتقديمه إلى البنك.

إذا كنت مهتمًا بمعرفة ماهية تحويل SWIFT، فأنت بحاجة أيضًا إلى معرفة بعض المعايير التي أعدتها جمعية SWIFT الوطنية الروسية. ووفقا لهذه المعايير، لإرسال الأموال، يحتاج المرسل إلى معرفة عدد من التفاصيل الخاصة بالمستلم. من بينها اسم البنك ورمز SWIFT، بالإضافة إلى الاسم الكامل (اسم العائلة - إن وجد) للمستلم. ستحتاج أيضًا إلى الإشارة إلى مكان إقامة المستلم، أو تفاصيل جواز سفره، واسم فرع البنك، ورقم الوحدة الهيكلية، وكذلك اسم البنك الوسيط إذا كان سيتم تحويل الأموال باستخدام بنك ذلك ليس بنك المرسل والمتلقي.

يجب تقديم المعلومات الخاصة بكل من التفاصيل المذكورة أعلاه باللغة الإنجليزية. كقاعدة عامة، يمكن العثور على معلومات دقيقة حول التهجئة الصحيحة للتفاصيل باللغة الإنجليزية على المواقع الإلكترونية للبنوك الأعضاء في الجمعية.

ما هي الحالات التي تعتبر Swift مثالية لـ:

• دفع ثمن شراء العقارات الأجنبية؛
• إرسال مبلغ كبير إلى الخارج بالعملة الأجنبية بأقل الخسائر؛
• الدفع في الخارج مقابل السلع أو الخدمات؛
• إرسال الأموال إلى الخارج لأقاربك أو أصدقائك؛
• دفع ثمن المعدات أو المواد المشتراة من شركة أجنبية.

مراحل إرسال الأموال إلى سويفت

بادئ ذي بدء، يحتاج المرسل إلى الحضور إلى أي فرع من فروع البنك وتقديم جواز سفر. ثم يجب عليك تقديم كافة التفاصيل والبيانات المصرفية للمستلم. في هذه الحالة، يمكن تعبئة أمر إرسال الأموال ووثيقة الدفع باستخدام النماذج الخاصة مباشرة في الفرع. بعد ذلك يقوم المرسل بإيداع مبلغ تحويل الأموال ويدفع عمولة البنك.

إذا كان الوضع هو العكس ويحتاج الشخص إلى تلقي الأموال عبر نظام SWIFT، فكل شيء أسهل هنا. يكفي أن تأتي إلى أقرب فرع من فروع البنك بجواز سفر، وإذا لزم الأمر، وثيقة تؤكد شرعية معاملة العملة، وبعد ذلك يمكنك الحصول على الأموال بأمان.

بعض المعلومات التفصيلية حول رمز البنك

يجب أن نخبرك أيضًا ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك. هذا رمز تعريف فريد يتكون من 8 أو 11 حرفًا من الحروف مع الأرقام. يعد هذا الرمز ضروريًا لقراءة المعلومات حول اسم البنك والبلد والمدينة ورمز الفرع بسرعة.

العيوب المحتملة لمثل هذه الترجمة الدولية

مثل أي نظام مصرفي آخر، تعاني سويفت أيضًا من بعض العيوب. من بينها يمكننا تسليط الضوء على حقيقة أن بنوك سويفت لا توفر إمكانية إلغاء التحويل. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم إضافة التحويل إلى الحساب، فإذا قام المستلم بسحبه نقدًا، فسيتعين عليه دفع رسوم مقابل استلام النقد من الحساب. العيب الثالث هو أنه عند استخدام بنك وسيط فإنه يأخذ عمولة من المبلغ المحول، وهو ما يمكن أن يشكل خسارة كبيرة لبعض المستفيدين.

مميزات تحويل السويفت بالعملة الأجنبية:

• وستكون التكاليف، المشابهة للعمولات في الأنظمة النقدية الأخرى، في حدها الأدنى؛
• من الممكن إرسال الأموال إلى أي بلد تقريبًا في فترة زمنية قصيرة – من يوم إلى ثلاثة أيام؛
• تضمن Swift أمان وسرعة وسرية كل عملية دفع؛
• القدرة على إرسالها إلى حساب كل من الأفراد والمنظمات؛
• القدرة على إرسال الأموال من حساب وبدون إنشاء حساب.

وبالتالي، يمكننا أن نقول بأمان أن نظام تحويل الأموال الدولي SWIFT يعتبر شائعًا جدًا ومستقرًا جدًا وذو جودة عالية. فهو يضمن التسليم السريع للأموال بسرية تامة وفوائد عديدة لكل من المرسل والمتلقي. نظرًا لأن Swift تتطور باستمرار، فإنها تغطي على مر السنين المزيد والمزيد من البلدان وبنوكها، مع تسريع عملية تحويل الأموال بشكل أكبر.

على الرغم من أن أنظمة تحويل الأموال الدولية (IMTS)، مثل Western Union وMoneyGram، هي الطريقة الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال إلى الخارج، إلا أنه في بعض الحالات يكون استخدام نظام المراسلة SWIFT أكثر ملاءمة. تعد تحويلات الأموال من خلال هذا النظام أرخص بكثير وأكثر ملاءمة لدفع تكاليف الخدمات في الخارج - مثل الدراسات والرعاية الطبية وحجز غرف الفنادق. تُستخدم هذه التحويلات أيضًا لدفع تكاليف المشاركة في مؤتمرات مختلفة أو لتحويل الأموال إلى حساب الأقارب الموجودين في الخارج. طريقة التحويل هذه مناسبة أيضًا للمدفوعات المنتظمة في الخارج. "تعد تحويلات SWIFT الدولية وسيلة مناسبة لتحويل الأموال من حساب فرد إلى حساب فرد أو كيان قانوني آخر. وتتمثل المزايا في السرعة والأمان والقدرة على تحويل مبلغ كبير مقارنة بأنظمة التحويل الدولية حيث يصل الحد الأقصى إلى 15 ألف غريفنا. (ما يعادلها) في يوم عمل واحد. "باستخدام تحويل SWIFT، من الملائم إجراء مدفوعات مستهدفة للعلاج والتعليم والترفيه ومساعدة الأقارب ودفع ثمن المشتريات في الخارج"، يوضح ألكسندر ستيتسكو، رئيس قسم تطوير المنتجات ومشاريع تجارة التجزئة.

بالإضافة إلى المستوى العالي من الأمان، تتمتع تحويلات SWIFT بعدد من المزايا التي لا تتوفر لمرسلي الأموال من خلال أنظمة تحويل الأموال الدولية. أولا، لدى العميل الفرصة لاختيار عملة التحويل بشكل مستقل. على سبيل المثال، يمكنك أن تطلب من البنك شراء جنيهات إسترلينية وتحويلها إلى حساب المدرسة في إنجلترا التي يدرس فيها الطفل. ثانيًا، ليست هناك حاجة لأن يقضي المستلم الفردي وقتًا في استلام الحوالة (إلا في الحالات التي تكون فيها هناك حاجة لصرف الحوالة نقدًا). تشمل مزايا هذا النظام إمكانية إجراء التحويل إلى حساب العميل في أي بنك تقريبًا في العالم.

من الميزات المهمة للنظام بالنسبة للعديد من المرسلين عدم وجود قيود على مبلغ التحويل، إذا لم يتم انتهاك القواعد الحالية لتشريعات العملة في أوكرانيا.

وأخيرًا، تمثل التحويلات عبر نظام سويفت فرصة لإرسال مبالغ كبيرة إلى الخارج بأقل الأسعار.

تكلفة التحويلات سويفت

بالمقارنة مع أنظمة تحويل الأموال الدولية، ستكون تحويلات SWIFT أرخص بكثير، ولكن فقط عند إرسال مبالغ كبيرة. وبالتالي، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Prostobank Consulting اعتبارًا من 4 سبتمبر 2018، فإن إرسال 100 دولار أمريكي إلى الخارج باستخدام نظام تحويل الأموال الدولي مع شبكة واسعة من النقاط حول العالم يكلف 1-2.2 دولار. وإرسال 100 دولار عبر SWIFT سيكلف 10-30 دولارًا أمريكيًا، اعتمادًا على البنك (بسبب وجود حد أدنى للتعريفة الجمركية).

إذا قمت بإرسال 10000 دولار، فستكون التعريفات الجمركية لـ MSDPs الكبيرة هي 100-200 دولار، ويمكن تحويل نفس المبلغ من خلال نظام SWIFT مقابل 20 دولارًا، اعتمادًا على البنك.

وفقًا لشركة Prostobank Consulting، اعتبارًا من 4 سبتمبر 2018، فإن تكلفة التحويلات من خلال نظام SWIFT في بنوك التجزئة التي لديها أكبر الأصول من حيث الأصول هي 0.2-1.5٪ من المبلغ، على الأقل 15-50 دولارًا أمريكيًا (لـ مزيد من التفاصيل، انظر الجدول أدناه). يضيف ألكسندر ستيتسكو: "يعتمد حجم عمولة التحويل على مبلغ التحويل وبلد المتلقي (كقاعدة عامة، يتم فرض رسوم أعلى على البلدان التي ليست جزءًا من منطقة اليورو)، وتعريفات البنك المراسل".

ومع ذلك، إذا قارنا تحويلات SWIFT وأنظمة تحويل الأموال الدولية، فيجب أن ننتبه إلى الاختلافات المهمة الأخرى، بالإضافة إلى السعر.

مزايا ترجمات سويفت

وجزئيًا، فإن العديد من قدرات MSDPs تبرر تكلفتها المرتفعة نسبيًا. أول شيء يجب عليك الانتباه إليه هو الموعد النهائي للتحويل. إذا وصلت التحويلات عبر الأنظمة الدولية إلى المستلم من 15 دقيقة إلى 24 ساعة، فستتطلب التحويلات عبر نظام SWIFT من 3 إلى 5 أيام عمل.

ميزة أخرى لتحويلات SWIFT هي استهدافها. في أغلب الأحيان، إرسال الحوالات عبر أنظمة تحويل الأموال الدولية لا يقتصر على المتلقي في مكان دفع الحوالة، ولكن باستخدام نظام تحويل سويفت، يتم دفع الحوالة في بنك معين، وفقا للتفاصيل المحددة في أمر دفع.

والميزة الأقل متعة في تحويلات SWIFT هي احتمال ظهور تكاليف إضافية عند إرسال الأموال أو استلامها.

عيوب ترجمات سويفت

أول المفاجآت التي تنتظر مرسلي تحويلات SWIFT هي عمولة إضافية محتملة. يعتمد ما إذا كانت هذه العمولة ستكون أم لا على البلد الذي تقوم بتحويل الأموال إليه، وعلى سياسة التسعير الخاصة بالبنك الذي أتيت إليه لمعالجة التحويل. في بعض الأحيان يمكن أن تتم عملية التحويل من خلال 2-3 بنوك - كل هذا يتوقف على شبكة علاقات المراسلين للبنك المرسل. كلما زاد عدد الوسطاء، ارتفعت التعريفات. وحقيقة أن البنك المرسل سيحصل على بعض العمولات الإضافية هي مشكلة البنك؛ فلا ينبغي أن تهم العميل. لذلك، لدى البنك خياران: إما تحديد معدل التحويل الذي سيغطي تكاليفه بالضبط لجميع الوسطاء، أو مباشرة قبل التحويل نفسه، قم بإخطار العميل بمبلغ العمولة الإضافية للوسيط.

ولهذا السبب، لا يمكنك الحصول على البيانات الأكثر دقة حول تكلفة تحويل SWIFT إلى حساب في بلد معين إلا عند الاتصال بالبنك.

سيخبرك المتخصص المصرفي، الذي يعرف اسم البلد، وما إذا كان لدى المؤسسة بنوك مراسلة في هذا البلد، وعدد الوسطاء المشاركين في التحويل، ما إذا كانت هناك عمولات إضافية أم لا. ومع ذلك، فإن العديد من البنوك التي لديها شبكة متطورة من علاقات المراسلين تحدد تعريفة وفقًا للمخطط الأول - والتي ستغطي بالتأكيد تكاليف الوسطاء.

النوع الثاني من النفقات الذي يجب عليك الاستعداد له، والذي سيكون مهمًا بالنسبة لك إذا كنت ترسل المبلغ المحدد إلى فرد، على سبيل المثال، قريبك، هو حساب متلقي تحويل SWIFT. ويظهر الحجم المحتمل لهذه التكاليف بوضوح في مثال التعريفات الجمركية التي تفرضها البنوك الأوكرانية والتي تنطبق على متلقي تحويلات سويفت من الخارج. لإيداع الأموال أو لإصدار النقد، سيتعين على الأوكرانيين الذين تلقوا تحويلاً من بلد آخر دفع 0.5-2٪ من مبلغ التحويل.

مصاريف متلقي التحويلات عبر نظام سويفت في 10 بنوك تجزئة رائدة من حيث الأصول بحسب شركة Prostobank Consulting اعتبارًا من 09/04/2018.

بنك	نفقات المتلقي	الحد الأدنى للعمولة
بنك بريفات	التسجيل: للحصول على بطاقة إنترنت وبطاقة "عالمية" والحساب الجاري للفرد - بدون عمولة؛ إلى "بطاقة الدفع" - 0.5% من المبلغ المضاف السحب النقدي: من بطاقة "يونيفرسال" والحساب الجاري للفرد - 1% من مبلغ السحب؛ من "بطاقة الدفع" - بدون عمولة
أوشادبانك		دقيقة. 5 دولار أمريكي، كحد أقصى. 300 دولار أمريكي بسعر البنك الوطني الأوكراني
أوكركسيمبانك
بنك أوكرجاس	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1%
رايفايزن بنك أفال	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1%	1 دولار أمريكي/يورو/جنيه إسترليني إلى UAH. بمعدل NBU
سبيربنك	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1.5%
فويب	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1%، 2% بالروبل الروسي	2 دولار أمريكي بسعر البنك الوطني الأوكراني لجميع العملات باستثناء الروبل الروسي
بنك ألفا	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1% بالدولار الأمريكي، اليورو، الروبل الروسي
UKRSIBBANK
بنك OTP	التسجيل: مجاني؛ السحب: 1%

قيود التحويلات من خلال نظام سويفت

وفقًا للتشريعات الأوكرانية (أي البند 2.1 من قرار مجلس إدارة البنك الوطني الأوكراني رقم 496 "بشأن الموافقة على قواعد تنفيذ تحويلات الأفراد خارج أوكرانيا وفي أوكرانيا للمعاملات غير التجارية الحالية للنقد الأجنبي ودفعها في أوكرانيا والتعديلات على بعض القوانين التنظيمية التنظيمية")، هناك عدد من القيود التي تنطبق على التحويلات من خلال نظام سويفت.

إذا كنت تريد تحويل ما يزيد عن ما يعادل 15 ألف هريفنيا، فستحتاج إلى فتح حساب. بالإضافة إلى ذلك، لتحويل مبلغ يتجاوز المبلغ المذكور إلى الخارج، ستحتاج إلى المستندات الداعمة، وإلا فلن تتمكن من تحويل سوى 15 ألف هريفنيا يوميًا، حتى لو كنت ترغب في إجراء تحويل إلى أحد الأقارب.

إذا كنت ترغب في إجراء تحويل لدفع ثمن الخدمات، فلا يمكنك الاستغناء عن المستندات. المستندات الداعمة للأفراد المقيمين هي الاتفاقيات (العقود)، والفواتير، وخطابات التسوية أو خطابات الاتصال من الكيانات القانونية غير المقيمة، والهيئات المعتمدة في الدول الأجنبية، وخطابات المحامين أو كتاب العدل في الدول الأجنبية، وبيانات المطالبة، والدعوات (المكالمات) الخ د.

ما هي المستندات المطلوبة لإجراء الترجمة؟

من أجل تحويل الأموال من خلال نظام سويفت، سوف تحتاج إلى جواز السفر ورمز الهوية. لإجراء تحويل SWIFT خارج أوكرانيا بالعملة الأجنبية، يحتاج المرسل إلى معرفة تفاصيل المستلم بالضبط: اسم المستلم باللغة الإنجليزية، والتفاصيل المصرفية للمستلم (الاسم، رمز SWIFT للبنك)، ورقم حساب المستلم و/أو رقم IBAN الخاص به. دول الاتحاد الأوروبي.

لكي تتم عملية التحويل بنجاح، يجب عليك التحقق بعناية من تفاصيل المستلم في أمر الدفع الذي أعده المشغل قبل إرسال التحويل.

ومع ذلك، توفر العديد من المؤسسات الفرصة، مقابل رسوم، لإرسال طلب إلى البنك المراسل لإجراء الدفع أو لتوضيح تفاصيل المستلم. ستكلف هذه الفرصة المرسل من 250 غريفنا. (9 دولارات) (انظر الجدول أدناه).

وكملاذ أخير، تقدم البنوك طلبات لإلغاء الدفع. ستتكلف هذه الخدمة نفس مبلغ الطلب السابق (انظر الجدول أدناه).

مصاريف مرسلي الحوالات عبر نظام سويفت في 20 بنك تجزئة رائد من حيث الأصول بحسب شركة Prostobank Consulting اعتبارًا من 09/04/2018.

بنك	رسوم النقل	الحد الأدنى للعمولة (إن وجدت)	طلب إلى البنك المراسل بشأن إجراء الدفع، وتوضيح التفاصيل	طلب إلغاء الدفع
بنك بريفات	إرسال دفعة سويفت (للخارج): 0.5% من المبلغ كحد أدنى. 5 غريفنا، لا يزيد عن 500 دولار أمريكي + 12 دولارًا أمريكيًا في غريفنا بسعر البنك الوطني الأوكراني؛ إرسال دفعة سويفت (داخل أوكرانيا): 1% من المبلغ كحد أدنى. 20 دولارًا أمريكيًا، ولا يزيد عن 500 دولارًا أمريكيًا في UAH بسعر البنك الوطني الأوكراني	5 غريفنا + 12 دولار أمريكي - في الخارج 20 دولارًا أمريكيًا - داخل أوكرانيا	عمولة المدفوعات بالدولار واليورو هي 75 دولارًا أمريكيًا، للمدفوعات بالروبل الروسي - 25 دولارًا أمريكيًا.	عمولة المدفوعات بالدولار واليورو هي 55 دولارًا أمريكيًا، للمدفوعات بالروبل الروسي - 25 دولارًا أمريكيًا.
أوشادبانك	إرسال دفعة سويفت (للخارج): 1% من المبلغ كحد أدنى. 15 دولارًا أمريكيًا، ولا يزيد عن 500 دولارًا أمريكيًا في UAH بسعر البنك الوطني الأوكراني إرسال دفعة سويفت (داخل أوكرانيا): 1% من المبلغ + 15 دولار أمريكي		1 دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا	1 دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا
أوكركسيمبانك	إرسال دفعة سويفت (للخارج): 1.5% من المبلغ كحد أدنى. 20 دولارًا أمريكيًا، ولا يزيد عن 500 دولار أمريكي إرسال دفعة سويفت (داخل أوكرانيا): 50 دولارًا أمريكيًا
بنك أوكرجاس		دولار أمريكي: دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا، كحد أقصى. 250 دولار أمريكي؛ يورو: دقيقة. 30 يورو كحد أقصى. 250 يورو؛ فرك: دقيقة. 2000 روبل كحد أقصى. 8000 روبل. العملات الأخرى: الحد الأدنى. 30 يورو كحد أقصى. 250 يورو
رايفايزن بنك أفال		دقيقة. 20 دولارًا أمريكيًا/يورو/جنيه إسترليني (إذا كانت المعاملة بعملة أخرى - ما يعادل 20 دولارًا أمريكيًا)، بحد أقصى. 500 دولار أمريكي/400 يورو/400 جنيه إسترليني (إذا كانت المعاملة بعملة أخرى - ما يعادل 500 دولار أمريكي)؛ 25 دولار أمريكي إضافية لتحويل مبلغ مضمون دون خصم أي عمولات من قبل البنوك المراسلة (مضمون لدينا)	للدفعات التي تصل إلى شهر واحد: 30 دولارًا أمريكيًا؛ أكبر من شهر واحد: 50 دولارًا أمريكيًا
سبيربنك		دقيقة. 20 دولارًا أمريكيًا/ 30 يورو/ 300 روبل روسي، بحد أقصى. 500 دولار أمريكي/ 500 يورو/ 5000 روبل روسي
بنك ألفا		دقيقة. 25.00 دولارًا أمريكيًا، كحد أقصى. 1000.00 دولار أمريكي (أي تحويل العملة - USD، EUR، RUB)، يتم حجب العمولة بالهريفنيا بسعر البنك الوطني الأوكراني
	0.8% (الدولار الأمريكي، اليورو، الروبل الروسي، الجنيه الاسترليني، الفرنك السويسري) / 750 غريفنا. - عملة أخرى	دولار أمريكي: دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا، كحد أقصى. 100 دولار امريكى؛ يورو: دقيقة. 30 يورو كحد أقصى. 100 يورو؛ فرك: دقيقة. 1000 روبل كحد أقصى. 3000 روبل. جيجا بايت: 30 جيجا بايت، بحد أقصى. 80 جنيهًا إسترلينيًا، فرنك سويسري: 30 فرنك سويسري، بحد أقصى. 100 فرنك سويسري		50 دولار أمريكي/يورو، 40 جنيه إسترليني، 1000 غريفنا. - عملات أخرى
		دقيقة. 500 غريفنا، كحد أقصى. 1000 غريفنا
برومينفيستبانك		دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا/يورو، بحد أقصى. 1000 دولار أمريكي/يورو
		دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا، كحد أقصى. 200 دولار أمريكي
بنك VTB (أوكرانيا)	ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي/يورو: 1%، من 10,000 دولار أمريكي/يورو: 5%
بيفديني		دقيقة. 25 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى. 250 دولار أمريكي
بنك بروكريديت		دقيقة. 20 دولارًا أمريكيًا/يورو، بحد أقصى. 150 دولار أمريكي/يورو	لايوجد بيانات	لايوجد بيانات
كريدوبانك		دقيقة. 25 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى. 150 دولار أمريكي
بنك المهام
الائتمان المصرفي دنيبر		دقيقة. 10 دولار أمريكي، كحد أقصى. 1000 غريفنا
ميجابانك		دقيقة. 30 دولار أمريكي/يورو
بنك الاستثمار الدولي		دقيقة. 30 دولارًا أمريكيًا/يورو، بحد أقصى. 100 دولار أمريكي/يورو		100 غريفنا + عمولات البنوك الأخرى

اليوم، يعد نظام الدفع الدولي SWIFT الطريقة الأكثر موثوقية للاتصالات المالية مع أي مكان في العالم. ولكن لهذا تحتاج إلى استخدام تفاصيل الدفع بشكل صحيح وفهم رمز SWIFT الخاص بالبنك بوضوح.

 

رمز Swift هو معرف فريد لأحد المشاركين في نظام SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك). لإجراء تحويل مالي دولي، يلزم وجود رموز المرسل والمستلم. تُستخدم أيضًا مصطلحات SWIFT-BIC (رموز معرف البنك) ومعرف SWIFT ورمز BIC.

تأسس نظام الدفع SWIFT في عام 1973 بغرض توحيد وتسريع المدفوعات الدولية بين المؤسسات المصرفية والمنظمات التجارية والأفراد. وحتى بداية عام 2016، تم تسجيل حوالي 100 ألف كيان مصرفي وتجاري من 209 دولة في النظام.

هيكل رمز BIC

إذًا، ما هو رمز SWIFT الخاص بالبنك؟ هذه مجموعة أبجدية رقمية مكونة من 8 إلى 11 حرفًا، بما في ذلك العناصر الإلزامية التالية: معرف البنك وفقًا لمواصفات ISO 9362 ورمز البلد المكون من حرفين والمحدد وفقًا لمعيار ISO 3166. يتم استخدام الأحرف اللاتينية الكبيرة فقط، بما في ذلك الحرف الأول والأسماء الأخيرة للمرسل والمستلم!

الغرض من مجموعات الرموز:

ببب- رمز فريد مكون من أربعة أحرف للتعرف على المشارك في نظام الدفع. وهو اختصار لاسم الشركة باللغة الإنجليزية. عدة أمثلة على اختصارات Swift لبنوك الاتحاد الروسي (مظللة باللون الأحمر):

CC هو اختصار لاتيني مكون من حرفين لاسم الدولة، وفقًا لمعيار ISO 3166. أمثلة على الأسماء ورموز SWIFT: RU - روسيا، الولايات المتحدة - الولايات المتحدة الأمريكية، DE - ألمانيا، KZ - كازاخستان.

يتيح لك معرف مكان الاستلام التعرف بشكل فريد على المؤسسات المصرفية التي تحمل نفس الأسماء، ولكن من بلدان مختلفة. لذا، في الشكل أعلاه، لدى بنوك ألفا المختلفة تخفيضات نهائية مختلفة. يمكن العثور على قائمة كاملة باختصارات حروف الدولة على الصفحة القياسية ISO 9362 الرسمية.

LL - المعرف الأبجدي الرقمي للموقع الإقليمي لبنك أو مؤسسة داخل الولاية. تتم الإشارة إلى المنظمات غير النشطة بواسطة رقمين لاختبار أو تصحيح اتصالات SWIFT، ويتكون LL من صفرين.

DDD هو عنصر اختياري يمثل رمز فرع البنك. إذا كان النظام يحتوي على رمز المكتب الرئيسي، فلن يتم تعيين القيمة، وبالنسبة للمدفوعات الدولية، تتم الإشارة إلى XXX في الحقل المقابل. غالبًا ما يستخدم هذا الرمز أيضًا للمدفوعات عبر الحدود ضمن شبكة التسوية لبنك الاتحاد الروسي أو في إطار الاتفاقيات بين الدول، مثل الاتحاد الجمركي.

يتوفر دليل كامل لرموز التعريف المكونة من 11 حرفًا للمشاركين في SWIFT للمدفوعات المحلية والدولية (SWIFT BIC) على الموقع الرسمي لبنك روسيا والرابطة الوطنية "ROSSWIFT".

لا يعتبر رمز SWIFT الخاص بأي مؤسسة مالية معلومات سرية (أو سرية) وهو متاح مجانًا. يمكن لأي شخص معرفة ذلك (وفك تشفيره) على الموقع الرسمي لأي بنك في قسم "التفاصيل".

في حالة تحويلات SWIFT العادية مع مرسل ومستلم عادي، وكذلك إذا تم الدفع من الخارج بواسطة كيان قانوني، فقد يطلب البنك مستندات إضافية لتأكيد وجود أو عدم وجود علامات على النشاط التجاري. كما أن البنك الذي يقبل التحويل ليس وكيل الضرائب للمستلم وليس مسؤولاً عن احتمال عدم دفع الضرائب وغيرها من انتهاكات القانون.

التحويلات المالية إلى دول الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (ES/EEZ)

وفقًا لتوجيهات الاتحاد الأوروبي رقم 2560/2001، اعتبارًا من 1 يناير 2007، لإجراء المدفوعات الدولية التي يكون مستلموها أفرادًا عاديين، قد ينشأ موقف مفاده أن رمز SWIFT الخاص بالبنك لن يكون كافيًا، وسيكون من الضروري الإشارة بالإضافة إلى ذلك إلى رقم المستلم الرمز الشخصي IBAN (رقم الحساب البنكي الدولي). هذا الإجراء إلزامي أيضًا في حالة التحويلات المصرفية من منطقة الاتحاد الأوروبي خارج حدودها.

حاليًا، يتم دعم المدفوعات باستخدام رقم IBAN في 45 دولة، بما في ذلك الدول خارج منطقة اليورو: جورجيا وكازاخستان ومولدوفا وغيرها. يتم الاستثناء فقط بالنسبة للاتحاد الروسي - مما يشير إلى أن رقم IBAN الخاص بالمستلم ليس مطلوبًا بعد.

لا يحتوي رقم IBAN على أكثر من 34 حرفًا ورقمًا باللغة الإنجليزية. مثال للتفاصيل الكاملة:

• دي- معرف البلد للبنك المتلقي وفقًا للمعيار ISO 3166-1 alpha-2، في هذه الحالة ألمانيا؛
• 89 - رقم فحص IBAN فريد محسوب وفقًا لمعيار ISO 7064؛
• 3704 - أول 4 أرقام من رمز البنك الدولي BIC. تُستخدم رموز BIC الموجودة على موقع بنك روسيا الإلكتروني فقط للتحويلات داخل الاتحاد الروسي!!;
• الأحرف المتبقية هي رقم الحساب البنكي للعميل في البلد المتلقي.

تجدر الإشارة إلى أن تسجيل البنوك في نظام سويفت هو رسميا أمر طوعي، ولكن اليوم أصبح استخدام رمز سويفت مطلبا ضروريا لإجراء المدفوعات الدولية، وتسريع عمليات إرسال/استقبال المعلومات والأموال، فضلا عن زيادة ضمان أي معاملات مالية.

مرحبا بكم في العبقرية المالية! موضوع منشور اليوم هو نظام الدفع سويفت (SWIFT). سأصف فيه بإيجاز ما هو نظام الدفع هذا بشكل عام وسأتناول المزيد من التفاصيل حول كيفية الإرسال والاستلام سويفت لتحويل الأموال (سويفت)للأفراد.

نظام الدفع سويفت.

SWIFT هو نظام دفع دولي رائد مخصص لإجراء المدفوعات بين البنوك ونقل رسائل المعلومات ذات الطبيعة المالية. يأتي اسم SWIFT من الاختصار جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، وهو ما يعني جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.

تأسس نظام الدفع SWIFT عام 1973، حيث كان مؤسسوه 239 مؤسسة مصرفية من 15 دولة. اليوم، أكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية من أكثر من 210 دولة مرتبطة بنظام سويفت. يقع المكتب الرئيسي لنظام الدفع SWIFT في بروكسل، ويتمتع النظام نفسه بالوضع القانوني لشركة مملوكة لأعضائها.

ويتم يومياً تنفيذ أكثر من مليون معاملة في نظام الدفع SWIFT، ويقوم النظام سنوياً بمعالجة حوالي 2.5 مليار تحويل مالي.

يتم تعيين رمز Swift الفريد الخاص به لكل بنك عضو في نظام الدفع SWIFT، والذي يعمل كمعرف لتحويل الأموال بين البنوك المختلفة في بلدان مختلفة.

اليوم، يعد نظام الدفع SWIFT هو الرائد العالمي بلا منازع في مجال المدفوعات المالية الدولية: وبمساعدته تتم تحويلات الأموال بين البنوك وعملائها (الكيانات القانونية والأفراد) من مختلف البلدان.

يمكن إرسال التحويلات المالية عبر نظام سويفت بين الأفراد بين الحسابات ودون فتح حساب، وذلك من خلال حسابات العبور للبنوك المشاركة في النظام.

على عكس أنظمة التحويل الفوري دون فتح حساب (مثل، وما إلى ذلك)، تستغرق تحويلات الأموال عبر SWIFT وقتًا أطول، ولكنها أرخص. متوسط ​​وقت المعالجة لتحويل SWIFT يتراوح من يوم واحد إلى أسبوع واحد، وعادة ما يكون من 1 إلى 3 أيام. ومع ذلك، إذا تم التحويل من خلال حساب مراسل في أحد البنوك الرائدة في العالم، فسيتم تقليل هذه المرة إلى الحد الأدنى (في بعض الأحيان يصل التحويل حتى في يوم الإرسال). في الوقت نفسه، غالبا ما يأخذ البنك المراسل عمولته الإضافية. وهو مبلغ ثابت (عادة 10، 15، 20 دولاراً)، بحيث يحصل متلقي الحوالة على المبلغ مطروحاً منه هذه العمولة.

بشكل عام، يتم تحديد تعريفات إرسال واستلام تحويلات الأموال SWIFT بشكل منفصل من قبل كل بنك عضو في نظام الدفع هذا. وبالتالي، في البنوك المختلفة، وعلاوة على ذلك، في بلدان مختلفة، قد تكون هذه التعريفات مختلفة. في أغلب الأحيان، يدفع كلا المشاركين عمولة تحويل SWIFT: المستلم والمرسل. ولكن حتى في المجمل، تميل الأسعار إلى أن تكون أرخص من استخدام أنظمة تحويل الأموال الفورية، حيث يتم دفع الرسوم من قبل المرسل فقط. تعد تحويلات الأموال SWIFT أكثر ملاءمة لإرسال مبالغ كبيرة (على سبيل المثال، 1000 دولار أو أكثر)، نظرًا لأن التعريفات غالبًا ما تحتوي على ما يسمى. "الحد الأدنى" (على سبيل المثال، 0.5%، الحد الأدنى 10 دولارات)، مما يجعل استخدام نظام الدفع هذا لإرسال مبالغ صغيرة مكلفًا وغير عملي.

يتم إرسال تحويلات SWIFT المالية في المقام الأول بالدولار الأمريكي أو اليورو؛ ويتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ التحويل المحتمل وفقًا لتشريعات البلد الذي يتم إرسال التحويل منه. عند إرسال تحويل من حساب، عادةً ما يكون الحد الأقصى للمبلغ أكبر مما هو عليه عند استخدام نظام الدفع SWIFT دون فتح حساب.

كيفية إرسال تحويل سويفت؟

لإرسال تحويل SWIFT، يجب عليك أولاً معرفة تفاصيل SWIFT الكاملة للمستلم. يشملوا:

- اسم البنك المتلقي؛

- رمز سويفت لبنك المستلم؛

- اسم البنك المراسل (إن وجد)؛

– رمز سويفت للبنك المراسل (إن وجد)؛

– رقم حساب المستلم (أو رقم حساب النقل البنكي إذا لم يكن لدى المستلم حساب)؛

– الاسم الكامل للمستلم (إذا لم يكن لدى المستلم حساب، فيجب عليك أيضًا الإشارة إلى تفاصيل جواز سفره).

يجب أن تكون جميع تفاصيل SWIFT باللغة الإنجليزية، ويتم إصدارها في بنك المستلم، لذلك، لتجنب الأخطاء، من الأفضل أن يمنح المستلم المرسل نسخة ممسوحة ضوئيًا (صورة).

يمكن للمرسل استخدام حسابه الحالي لإرسال تحويل سويفت، أو يمكنه إرسال تحويل باستخدام التفاصيل دون فتح حساب. الخيار الثاني عادة ما يكون أكثر تكلفة. بعد فتح حساب جاري، يمكن استخدامه بشكل متكرر في المستقبل لإرسال واستقبال تحويلات أموال SWIFT ولإجراء المعاملات المصرفية الضرورية الأخرى.

لإرسال تحويل SWIFT، يتعين عليك الذهاب إلى أحد البنوك الأعضاء في هذا النظام (هذا هو أي بنك تقريبًا)، واختيار طريقة الإرسال (من خلال حساب أو بدون حساب)، وتقديم جواز سفرك وتفاصيل SWIFT الخاصة بالتحويل. المستلم، إذا لزم الأمر، افتح حسابًا، وقم بإيداع المبلغ في مكتب التحويل النقدي وعمولة إرساله.

كيفية الحصول على تحويل سويفت؟

لتلقي تحويل SWIFT، عليك أولاً التأكد من وصول الأموال إلى حسابك أو إلى حساب النقل الخاص بالبنك. يمكنك معرفة ذلك عن طريق الاتصال بمشغل فرعك، أو، إذا كان لديك حساب ونظام وصول عن بعد (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)، استخدم هذا النظام بنفسك.

بعد ذلك، يتعين عليك الذهاب إلى فرع البنك الذي تم فتح الحساب فيه، أو إلى أي فرع إذا تم استلام التحويل على حساب العبور الخاص بالبنك، مع جواز سفرك، وسحب الأموال من الحساب ودفع عمولة لإيداع و/أو سحب الأموال إذا لم يتم شطبها تلقائيا. في أغلب الأحيان، يتم احتساب العمولة ودفعها بالعملة الوطنية بسعر البنك المركزي في البلاد، في حين يتم دفع التحويل نفسه بالعملة التي تم استلامه بها. إذا رغبت في ذلك، يمكنك استبدالها بالعملة الوطنية بالسعر التجاري.

عندما تتلقى تحويل أموال SWIFT بمبلغ كبير، يجب عليك طلبه مقدما من البنك، لأنه قد لا يكون ببساطة متاحا في مكتب النقد.

اليوم، تعد تحويلات SWIFT المالية في معظم الحالات الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لتحويل مبالغ كبيرة بين بلدان مختلفة، خاصة إذا تم إجراء هذه التحويلات بانتظام - في هذه الحالة، يجب على كل من المستلم والمرسل فتح حسابات جارية من أجل ذلك. في الوقت نفسه، بالنسبة لتحويل مبلغ صغير لمرة واحدة، فإن استخدام نظام الدفع SWIFT غير مناسب، خاصة إذا كانت هناك عمولة من البنك المراسل. في مثل هذه الحالة، من الأفضل استخدام أنظمة تحويل الأموال الفورية.

الآن لديك فكرة عن نظام الدفع SWIFT وكيف يعمل وكيفية إرسال واستلام تحويل أموال SWIFT وفي الحالات التي يكون من الأفضل استخدام هذا الخيار فيها. آمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة لك.

تم إنشاء الموقع لتحسين الثقافة المالية. ستجد هنا الكثير من المعلومات المفيدة والعملية والمجانية تمامًا في مجال إدارة التمويل الشخصي. انضم إلى عدد قرائنا المنتظمين، وشارك المعلومات المفيدة مع الأصدقاء، وتواصل بشكل مفيد في منتدانا وفي التعليقات. نراكم مرة أخرى!